সুচিপত্র
- আপনার ধার করা উচিত?
- যোগ্য-পরিকল্পনা Loণ বিধি
- সর্বাধিক.ণের পরিমাণ
- অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা anণ পরিশোধ করা
- Repণ পরিশোধের সময়সূচী
- IRAs
- তলদেশের সরুরেখা
401 (কে) বা 403 (খ) পরিকল্পনা - এর মতো সর্বাধিক যোগ্য পরিকল্পনা কর্মীদের নিজস্ব অবসরকালীন সম্পদ থেকে orrowণ নেওয়ার এবং সেই পরিমাণটি তাদের নিজস্ব অবসর অ্যাকাউন্টে সুদের পরিমাণে পরিশোধ করার সুযোগ দেয়। যদিও আমরা বেশিরভাগ আমাদের অবসর গ্রহণের পরে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে অর্থ গ্রহণ করি না, আমাদের মাঝে মাঝে কোনও বিকল্প নেই with
কী Takeaways
- বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি আইআরএস দ্বারা অংশগ্রহণকারীদের loansণ প্রদানের অনুমতি দেয়, তবে আইআরএ থেকে orrowণ নেওয়া নিষিদ্ধ। যোগ্য পরিকল্পনা থেকে নেওয়া ansণগুলি সীমা এবং নির্দিষ্ট পরিশোধে শর্ত সাপেক্ষে W loanণের পরিমাণ এবং অন্যান্য বিধানগুলি বা ততোধিক সীমাবদ্ধ রাখার দরকার নেই T আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে ingণ নেওয়া সর্বোত্তম পছন্দ কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে, returnsণের উদ্দেশ্য এবং তার আসল ব্যয় বিবেচনা করুন, যেমন বিনিয়োগের রিটার্নগুলিতে কর স্থগিত বৃদ্ধির ক্ষতি।
আপনার অবসর পরিকল্পনা থেকে orrowণ নেওয়া উচিত?
আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে loanণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করা উচিত, যিনি আপনাকে সেরা বিকল্প কিনা বা কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা অন্যান্য উত্স থেকে obtainণ গ্রহণের ক্ষেত্রে আপনি যদি আরও ভাল হন তবে তা সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সহায়তা করবে। নিম্নলিখিত কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করা হবে:
Theণের উদ্দেশ্য
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের debtsণ পরিশোধের জন্য যোগ্য-পরিকল্পনা loanণ ব্যবহার করা ভাল ধারণা বলে মনে করতে পারেন, বিশেষত যদি ক্রেডিট ব্যালেন্স বড় হয় এবং যোগ্য-পরিকল্পনার জন্য পরিশোধের পরিমাণের তুলনায় পরিশোধের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হয় ঋণ। আর্থিক পরিকল্পনাকারী, তবে আপনাকে এবং আপনার বন্ধুদের ক্যারিবিয়ান ক্রুজে নিয়ে যাওয়ার জন্য বা আপনার সন্তানের 16 তম জন্মদিনের জন্য গাড়ি কেনার জন্য loanণটি ব্যবহার করা ভাল আর্থিক বোধের কথা ভাবতে পারে না।
Trueণের সত্যিকারের ব্যয়
Takingণ নেওয়ার সুবিধাটি হ'ল আপনি একটি যোগ্য পরিকল্পনার onণের উপরে যে সুদ পরিশোধ করেন তা কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পরিবর্তে আপনার পরিকল্পনার অ্যাকাউন্টে ফেরত দেওয়া হয়। তবে, নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি যোগ্য পরিকল্পনা loanণের সুদের হারকে কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে aণের সাথে তুলনা করুন। কোনটি বেশি? একটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য আছে?
ক্ষতিটি হ'ল accountণ হিসাবে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে সরানো সম্পদগুলি উপার্জনে কর-স্থগিত বৃদ্ধির সুবিধা হারাবে lose এছাড়াও, repণ পরিশোধে ব্যবহৃত পরিমাণগুলি ট্যাক্স পরবর্তী সম্পদ থেকে আসে, যার অর্থ আপনি ইতিমধ্যে এই পরিমাণগুলিতে ট্যাক্স প্রদান করেছেন। আপনার 401 (কে) প্ল্যান অ্যাকাউন্টে আপনি যে অবদান রাখতে পারেন তার বিপরীতে, এই শোধ করা পরিমাণগুলি মুলতুবি করা হয় না।
আইআরএস এখন orrowণগ্রহীতাকে তাদের 401 (কে) পরিকল্পনায় অবদান রাখার অনুমতি দেয় তবে পরিকল্পনা থেকে fromণ পাওয়ার পরে আপনার যদি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য 401 (কে) অবদান স্থগিত করা দরকার কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন। এটি আপনার অবদানগুলির কোনও নিয়োগকর্তার ম্যাচও কেটে দেবে। যদি আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার ক্ষেত্রে এটি হয় তবে আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে তহবিল দেওয়ার জন্য এই স্থগিত সুযোগের পরিণতিটি বিবেচনা করতে চাইবেন।
যোগ্য-পরিকল্পনা Loণ বিধি
প্রবিধানগুলি যোগ্য পরিকল্পনাগুলিকে loansণ দেওয়ার অনুমতি দেয় তবে এই বিধানগুলি অন্তর্ভুক্ত করার জন্য কোনও পরিকল্পনার প্রয়োজন হয় না। আপনি যে যোগ্য পরিকল্পনায় অংশ নিয়েছেন তাতে loansণ দেওয়া হয় কিনা তা নির্ধারণ করতে, আপনার নিয়োগকর্তা বা পরিকল্পনা প্রশাসকের সাথে চেক করুন। আপনি যে কোনও loanণের সীমাবদ্ধতা সম্পর্কেও জানতে চান।
উদাহরণস্বরূপ, কিছু পরিকল্পনা কেবলমাত্র circumstancesণকে কেবল কষ্টের পরিস্থিতি হিসাবে সংজ্ঞায়িত করার জন্য অনুমতি দেয়, যেমন আপনার ভাড়া বা বন্ধক প্রদানের অক্ষমতার কারণে আপনার বাড়ি থেকে বহিষ্কারের হুমকি, বা চিকিৎসা ব্যয় বা উচ্চ-শিক্ষার ব্যয়ের প্রয়োজন আপনি বা পরিবারের সদস্য সাধারণত, এই পরিকল্পনাগুলির জন্য আপনাকে প্রমাণ করতে হবে যে আপনি নির্দিষ্ট কিছু সংস্থান শেষ করেছেন। অন্যদিকে, কিছু পরিকল্পনা আপনাকে যে কোনও কারণে পরিকল্পনা থেকে orrowণ নেওয়ার অনুমতি দেবে এবং আপনাকে theণের উদ্দেশ্যটি প্রকাশ করার প্রয়োজন হতে পারে না।
আপনার নিয়োগকর্তার বিশেষ ফর্ম থাকতে পারে যা আপনাকে requestণের অনুরোধের জন্য পূরণ করতে হবে। আপনি যদি কোনও যোগ্য-পরিকল্পনা loanণের জন্য অনুরোধ করতে চান তবে ডকুমেন্টের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে আপনার নিয়োগকর্তা বা পরিকল্পনা প্রশাসকের সাথে চেক করুন।
সর্বাধিক.ণের পরিমাণ
একটি যোগ্য পরিকল্পনা অবশ্যই নিয়ম মেনে loansণ পরিচালনা করতে পারে যার মধ্যে একটি ofণের পরিমাণের উপর নিষেধাজ্ঞা। আপনার যোগ্য পরিকল্পনা থেকে আপনি যে সর্বাধিক পরিমাণ mayণ নিতে পারেন তা হ'ল আপনার অর্পিত ব্যালেন্সের 50% বা $ 50, 000, যা কম হোক।
যদি কোনও ব্যক্তির অ্যাকাউন্টে, 000 20, 000 এর চেয়ে কম থাকে তবে একটি ব্যতিক্রম প্রযোজ্য হতে পারে। এই দৃশ্যে, স্বতন্ত্র অ্যাকাউন্টের মূল্য কমপক্ষে 10, 000 ডলার যতক্ষণ না পৃথক অ্যাকাউন্ট থেকে 10, 000 ডলার হিসাবে bণ গ্রহণের অনুমতি দেওয়া যেতে পারে।
এখানে সুনির্দিষ্ট loanণের পরিমাণ প্রদর্শনকারী কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে:
উদাহরণ 1
জেনের এবিসি সংস্থা 401 (কে) পরিকল্পনায় account 90, 000 একাউন্টের ভারসাম্য রয়েছে। এই পরিমাণের মধ্যে, $ 60, 000 জেনের অর্পিত ভারসাম্য উপস্থাপন করে। জেন পরিকল্পনা থেকে $ 30, 000 অবধি ধার নিতে পারে, যা তার অর্পিত ব্যালেন্সের 50% এবং $ 50, 000 এর চেয়ে কম।
উদাহরণ 2
এবিসি সংস্থা 401 (কে) পরিকল্পনায় জিমের একাউন্টের ব্যালেন্স has 200, 000 রয়েছে। জিম 100% নিযুক্ত যদিও জিমের অর্পিত ভারসাম্যের 50% $ 100, 000, তবে তিনি কেবল $ 50, 000 পর্যন্ত orrowণ নিতে পারেন, এটি কোনও employeeণ গ্রহণের সীমা যে কোনও কর্মচারী অতিক্রম করতে পারে না।
উদাহরণ 3
এবিসি সংস্থা 401 (কে) পরিকল্পনায় মেরির একাউন্টের ব্যালেন্স 15, 000 ডলার। মেরি 100% নিযুক্ত মেরি এই পরিকল্পনা থেকে 10, 000 ডলার orrowণ নিতে পারে যদিও 15, 000 ডলার 50% = $ 7, 500। মেরি তার নিযুক্ত অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের 50% এরও বেশি toণ নেওয়ার অনুমতি দেয়, ব্যতীত এই পরিমাণটি 10, 000 ডলারের বেশি হয় না। এই ব্যতিক্রমটি এখন সমস্ত যোগ্যতাসম্পন্ন পরিকল্পনা দ্বারা অনুমোদিত, তাই প্রথমে চেক করতে ভুলবেন না। তবে মরিয়মের জন্য $ ২, ৫০০ ডলারের জন্য জামানত সরবরাহ করা প্রয়োজন, এটি তার নিযুক্ত অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের ৫০% এর বেশি পরিমাণ।
অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা anণ পরিশোধ করা
সাধারণত, যোগ্য-পরিকল্পনা loansণ পাঁচ বছরের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে। Exceptionণটি কোনও প্রাথমিক বাসিন্দা কেনার জন্য ব্যবহার করা হলে একটি ব্যতিক্রম হয়। এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার নিয়োগকর্তা যদি আপনার কর্মসংস্থান বন্ধ হয়ে যায় বা আপনি চলে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন তবে আপনার নিয়োগকর্তা পুরো ayণ পরিশোধের দাবি করতে পারেন।
2017 এর ট্যাক্স কাট এবং জবস অ্যাক্ট আপনি যখন কোন চাকরি ছেড়ে দেন তখন loanণ শোধ করার সময়সীমা বাড়ানো হয়। পূর্বে, আপনি যদি employmentণ শোধ করার আগে আপনার কর্মসংস্থান শেষ হয়ে যায়, তবে বকেয়া বকেয়া দিতে সাধারণত 60 দিনের একটি উইন্ডো ছিল। 2018 এর দিকে লক্ষ্য রেখে, ট্যাক্স ওভারহাল ফাইলড এক্সটেনশনগুলি সহ আপনার ফেডারাল আয়কর ফেরতের নির্ধারিত তারিখ পর্যন্ত সময়সীমা বাড়িয়েছে।
Repণ পরিশোধের সময়সূচী
যোগ্য-পরিকল্পনা loansণের জন্য যেমন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা loansণের জন্য প্রস্তুত করা হয়, তেমন একটি orণদর্শনের সময়সূচি প্রস্তুত করা হয়। Orণকরণের সময়সূচী সুদ সহ পুনঃতফসিলের সময়সূচি এবং ayণ পরিশোধের পরিমাণ সরবরাহ করে। প্রবিধানগুলির জন্য আপনাকে কমপক্ষে ত্রৈমাসিকের ভিত্তিতে স্তরিত পরিমাণে যোগ্য-পরিকল্পনা loanণের repণ পরিশোধ করতে হবে; অন্যথায়, loanণটি রিপোর্টযোগ্য এবং করযোগ্য লেনদেন হিসাবে বিবেচিত হতে পারে।
আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে নির্দিষ্ট কিছু ক্ষেত্রে loanণ পরিশোধকে মুলতুবি করার অনুমতি ব্যতিক্রম করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি সশস্ত্র বাহিনীতে থাকেন তবে কমপক্ষে আপনি সক্রিয় দায়িত্বে ছিলেন তার জন্য আপনার পরিশোধগুলি স্থগিত করা হতে পারে। Activeণ পরিশোধের সময়টি আপনি সেই সময়কালের দ্বারা বাড়িয়ে দেওয়া হয় যা আপনি সক্রিয় শুল্কে ছিলেন।
এছাড়াও, যদি আপনার নিয়োগকর্তার অনুপস্থিতির ছুটির সময় আপনার বেতন reducedণ পরিশোধে অপর্যাপ্ত পর্যায়ে চলে যায় তবে আপনার নিয়োগকর্তা এক বছর পর্যন্ত suspণ পরিশোধ স্থগিত করতে পারেন। সশস্ত্র বাহিনীর সক্রিয় সদস্যদের ব্যতিক্রমের বিপরীতে, আপনার অনুপস্থিতির ছাড়ের কারণে forণ পরিশোধের সময়কাল আপনার জন্য বাড়ানো হয় না। পরিবর্তে, আপনাকে মূল নির্ধারিত সময়সীমায় offণ পরিশোধের জন্য আপনার নির্ধারিত অর্থের পরিমাণ বাড়াতে হতে পারে।
নিয়ন্ত্রকের প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করে এমন ণগুলি "বিবেচিত বিতরণ" হিসাবে বিবেচিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, theণের repণ পরিশোধকে যদি কমপক্ষে ত্রৈমাসিক না করা হয়, তবে অবশিষ্ট ব্যালেন্সকে এমন একটি বন্টন হিসাবে বিবেচনা করা হবে যা রোলওভার যোগ্য নয়, যার অর্থ এই পরিমাণ আয়করকে বশীভূত হবে। যদি আপনি ডিমেড বিতরণ হওয়ার পরেও পরিকল্পনায় অংশ নিতে চান তবে আপনার এখনও loanণ পরিশোধের প্রয়োজন। এই পরিমাণগুলিকে ভিত্তি হিসাবে বিবেচনা করা হয় (অর্থাত্ করের পরে অবদান) এবং বিতরণ করার সময় এটি করযোগ্য হবে না।
IRAs
সাধারণভাবে বলতে গেলে, আপনি আপনার আইআরএ থেকে loanণ নিতে পারবেন না, কারণ এটি নিষিদ্ধ লেনদেনের ফলস্বরূপ, যা অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোডের কিছু ক্ষেত্র লঙ্ঘন করে। একটি নিষিদ্ধ লেনদেনের ফলে অবসর গ্রহণকারী অ্যাকাউন্টের জন্য কর এবং জরিমানার পরিণতি হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বছরের যেকোন সময় আপনার আইআরএ থেকে orrowণ নেন, তবে আপনার আইআরএ 1 জানুয়ারী হিসাবে বিতরণ করা হয়েছে (বছরের প্রথম দিন যেখানে নিষিদ্ধ লেনদেন ঘটে) হিসাবে বিবেচিত হবে এবং আপনি তার উপর কর ধার্য করবেন । এছাড়াও, আপনি যদি 59-1 / 2 বছরের কম বয়সী হন তবে প্রাথমিক পর্যায়ে বিতরণ জরিমানার পরিমাণ আরোপ করা হবে।
কেউ কেউ যুক্তি দেখিয়েছেন যে 60০ দিনের মধ্যে এই পরিমাণটি আইআরএতে প্রেরণ করা হলে স্বল্পমেয়াদী loanণ অনুমোদিত হয়। প্রযুক্তিগতভাবে, তবে এটি কোনও loanণ নয় বরং বিতরণ এবং একটি রোলওভার অবদান।
তলদেশের সরুরেখা
আপনার অবসর গ্রহণের সঞ্চয় থেকে orrowণ নেওয়ার আগে, আপনার নির্ধারিত হওয়া উচিত it'sণের উদ্দেশ্য, ব্যয় এবং ভবিষ্যতের প্রভাব বিবেচনা করে এটি সেরা আর্থিক সিদ্ধান্ত। এই গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তে সহায়তার জন্য আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে যোগাযোগ করতে ভুলবেন না।
