বিশেষায়িতকরণ প্রতিটি আধুনিক আর্থিক পরামর্শদাতার মোডাস অপারেন্ডিতে পরিণত হয়েছে। যে ডিজিটাল যুগে বিনিয়োগকারীরা আগের চেয়ে আরও বেশি পছন্দে অ্যাক্সেস পেয়েছেন, সেখানে "অর্থের সাথে যে কোনও ব্যক্তিকে" পরিবেশন করার সাধারণতাবাদী দর্শন এখন আর একটি व्यवहार্য ব্যবসায়ের মডেল নয়। সর্বশেষতম সিইজি ওয়ার্ল্ডওয়াইড রিসার্চ অনুসারে শীর্ষস্থানীয় আর্থিক উপদেষ্টাদের 70০% (যারা বার্ষিক এক মিলিয়ন ডলার বা তার বেশি আয় করেন) কুলুঙ্গি বা পরামর্শ বাজারের একটি নির্দিষ্ট উপাদানগুলিতে মনোনিবেশ করেন। অনেকে আরও একটি কুলুঙ্গির মধ্যে কুলুঙ্গি মনোনিবেশ আরও এগিয়ে যান।
উদাহরণস্বরূপ, অবসর পরিকল্পনা সম্পদ পরিচালনার তুলনামূলকভাবে বিশেষ ক্ষেত্র হিসাবে ব্যবহৃত হত। এখন, এটি সর্বনিম্ন। 10 টির মধ্যে নয় জন উপদেষ্টা নিজেকে বা তাদের ফার্মকে অবসর পরিকল্পনার বিশেষজ্ঞ হিসাবে বিবেচনা করুন। উপদেষ্টারা কীভাবে আজকের ক্রমবর্ধমান স্যাচুরেটেড "বিশেষজ্ঞ" পরিবেশে একটি সত্য কুলুঙ্গি তৈরি করতে পারেন? কোন আন্ডারসার্ভড মার্কেট ব্যবসায়ের বৃদ্ধির বৃহত্তম সুযোগ উপস্থাপন করে?
Millennials
75 মিলিয়নে, সহস্রাব্দ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বৃহত্তম জীবন্ত প্রজন্মের প্রতিনিধিত্ব করে। তাদের বেশিরভাগের কাছে আর্থিক উপদেষ্টা নেই এমনকি অর্থ বিনিয়োগও নেই। 18 থেকে 34 বছর বয়সী আমেরিকানদের 79% বিনিয়োগ করে না। সহস্রাব্দ মহিলাদের ক্ষেত্রে এই সংখ্যাটি 85% এরও বেশি বেড়েছে।
কেন? সাধারণ প্রতিক্রিয়া হ'ল তারা এগুলি করতে খুব দরিদ্র। পিউ রিসার্চ সেন্টারের মতে, সহস্রাব্দ ছাত্রদের loanণ povertyণ, দারিদ্র্য এবং বেকারত্বের উচ্চ স্তরের রয়েছে, তাদের পূর্ববর্তী প্রজন্মের জীবনের একই পর্যায়ে যেমন ছিল তেমনি ধন সম্পদ এবং ব্যক্তিগত আয়ের নিম্ন স্তরের সাথে মিল রয়েছে।
নির্লজ্জ পরিসংখ্যান সত্ত্বেও, তাদের পুরোপুরি বিনিয়োগের সংস্থান নেই। সহস্রাব্দগুলি হ'ল সর্বকালের সেরা শিক্ষিত দল, যা অর্থনৈতিক সাফল্যের সাথে অত্যন্ত সংযুক্ত। তারা তাদের বেবি বুমার বাবা-মায়ের কাছ থেকে ইতিহাসের সর্বাধিক সম্পদ স্থানান্তর পেতে ট্র্যাকে রয়েছে। পিডব্লিউসি অনুমান করে যে ২০২০ সাল নাগাদ সহস্রাব্দ এবং জেনার জার্স সমস্ত বিনিয়োগযোগ্য সম্পদের অর্ধেকেরও বেশি বা প্রায় 30 ট্রিলিয়ন ডলার নিয়ন্ত্রণ করবে।
স্ট্যাশ জরিপ অনুসারে, তারা বিনিয়োগ না করার আসল কারণগুলির সম্পদের ঘাটতির সাথে খুব কম সম্পর্ক নেই, বরং আর্থিক পরিষেবা শিল্পের সাথে সংযোগ বিচ্ছিন্ন:
- খুব বিভ্রান্তিকর: %৯% অতিরিক্ত বিনিয়োগের জন্য বিনিয়োগ খুঁজে পাওয়া যায় না: অনাবিল: len০% সহস্রাব্দ মহিলারা সাধারণত একজন সাধারণ বিনিয়োগকারীকে একজন পুরানো, সাদা পুরুষ প্রযুক্তি নির্ভরতার সাথে সমান করেন: এক তৃতীয়াংশেরও বেশি লোক বলেছেন যে তারা কোনও অ্যাপ্লিকেশনকে traditionalতিহ্যগত বিনিয়োগ সংস্থাগুলির চেয়ে বেশি বিশ্বাস করবে না পর্যাপ্ত পরিমাণ অর্থ: 41 % বিশ্বাস করেন যে তাদের বিনিয়োগের পর্যাপ্ত তহবিল নেই
পরামর্শদাতারা যদি সেগুলি কিছু স্টেরিওটাইপগুলি সরিয়ে ফেলতে পারেন এবং সহস্রাব্দের ভাষা বলতে শিখতে পারেন, তবে একটি কুলুঙ্গি ব্যবসা গড়ে তোলার সুযোগগুলি অফুরন্ত।
সামাজিক সচেতন বিনিয়োগকারী
আধুনিক বিনিয়োগকারী ক্রমবর্ধমান তাদের অর্থ দিয়ে বিশ্বে একটি পার্থক্য তৈরি করতে চাইছেন। পরিবেশগত, সামাজিক, এবং প্রশাসনের (ইএসজি) বিনিয়োগ সাম্প্রতিক বছরগুলিতে বিস্ফোরিত হয়েছে। ২০১ of সালের হিসাবে, S 8.72 ট্রিলিয়ন ডলার ইএসজি সম্পদগুলি পেশাদার পরিচালনার অধীনে রয়েছে, যা দুই বছর আগের তুলনায় 33% বৃদ্ধি পেয়েছে।
বিনিয়োগকারীদের যে সামাজিক এবং নৈতিক মূল্যবোধের সাথে মেলে এমন বিনিয়োগ হিসাবে বিস্তৃতভাবে সংজ্ঞায়িত, বিনিয়োগের পক্ষে সবচেয়ে সাধারণ ক্ষেত্র হ'ল:
- রাজনৈতিক ব্যয় / তদবির ক্লিমেট পরিবর্তন / টেকসইমানুষ অধিকার, কর্মসংস্থানের যথাযথ সুযোগ / নির্বাহী ক্ষতিপূরণ নেতিবাচক / বর্জনীয় স্ক্রিনিং (ক্ষতিকারক বা অনৈতিক হিসাবে বিবেচিত পণ্য / পরিষেবাদিতে বিনিয়োগ এড়ানো)
ইএসজি সেক্টরে এ জাতীয় দ্রুত বিকাশ গড় বিনিয়োগকারীদের সঠিক বিনিয়োগ বাছাই করা এবং আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, কোন সংস্থাগুলি তারা কী বলেছে তা কী করছে তা নির্ধারণ করা কঠিন করে তুলেছে। পরামর্শদাতারা যারা এই সমস্যাগুলি সমাধান করতে পারেন তারা যথেষ্ট উন্নয়নের জন্য প্রস্তুত একটি শিল্পে নিজেকে নেতা হিসাবে অবস্থান করবেন।
বিদেশী নাগরিক
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় 26.3 মিলিয়ন বিদেশী কাজ করছেন এবং আরও লক্ষ লক্ষ লোক যারা এখানে বিভিন্ন পরিস্থিতিতে বসবাস করছেন। একটি নতুন দেশে পাড়ি জাগানো যথেষ্ট চ্যালেঞ্জ, আরও বেশি আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়া।
আমি কীভাবে আমার ট্যাক্স ফাইল করব? আমি কীভাবে বাড়ি কিনব? আমি কি ব্যাংক থেকে loanণ নিতে পারি? আমি কি একটি ছোট ব্যবসা শুরু করতে পারি? আমি আমেরিকান নই, আমি কি এখানে অবসর নেওয়ার জন্য এখনও সঞ্চয় করতে পারি? আমি বাড়ি যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিলে কী ঘটে? বিদেশী নাগরিকদের অবশ্যই এগুলি জিজ্ঞাসা করা উচিত এবং এগুলি ভুল হওয়ার পরিণতি গুরুতর হতে পারে।
আর্থিক পরামর্শদাতারা সাহায্যের পদক্ষেপ নিতে পারেন। এখানে বিশেষায়নের জন্য উল্লেখযোগ্য স্থান রয়েছে যেমন H1B / O-1 ভিসায় অত্যন্ত দক্ষ শ্রমিক বা ইউরোপ বা এশিয়ার মতো নির্দিষ্ট অঞ্চলের লোক। আপনার কুলুঙ্গির সুনির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা এবং আইনগুলি শিখতে কিছু সময় লাগবে, তবে আপনি যদি নিজেকে বিশেষজ্ঞ হিসাবে প্রতিষ্ঠিত করতে পারেন তবে পুরষ্কারগুলি প্রচুর পরিমাণে হবে।
এলজিবিটি
এলজিবিটি সম্প্রদায়ের নাগরিক অধিকারগুলি গত কয়েক বছরে উল্লেখযোগ্যভাবে অগ্রসর হতে পারে, তবে ব্যক্তিগত অর্থের ক্ষেত্রে যখন এই জনসংখ্যাগুলি বাকী থেকে পিছিয়ে থাকে।
প্রুডেনশিয়াল ফিন্যান্সিয়াল কর্তৃক পরিচালিত ২০১-17-১। সমীক্ষায় দেখা গেছে, সাধারণ জনগণের তুলনায় এলজিবিটি ক্লায়েন্টরা বুদ্ধিমান আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের জন্য যথেষ্ট কম প্রস্তুত মনে করেন এবং অর্থ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে প্রাথমিক জ্ঞানের অভাব রয়েছে। এটি বিশেষত ছোট দলটির জন্য সত্য: 10 এলজিবিটি সহ সহস্রাব্দ এবং জেনার এক্স এক্স উত্তরদাতারা বলেছেন যে তারা কী, কখন, বা কোথায় কেনা বেচা হবে তা জেনে অস্বস্তি বোধ করছেন।
তবে তাদের তা করার কোনও অভাব নেই। সমীক্ষায় দেখা গেছে যে এলজিবিটি ক্লায়েন্টরা সাধারণ জনগণের তুলনায় গড়ে গড়ে বেশি (25% পরিবার এক বছরে 100, 000 ডলারের বেশি আয় করে) এবং bleণের তুলনামূলক স্তর রয়েছে, যার প্রায় 10, 000 ডলারেরও কম অর্ধেক রয়েছে।
আপেক্ষিক আর্থিক স্থিতিশীলতা থাকা সত্ত্বেও, কয়েকজন তাদের আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য পর্যাপ্তভাবে প্রস্তুতি নিচ্ছেন বা সেখানে পৌঁছানোর জন্য প্র্যাকটিভ পদক্ষেপ নিচ্ছেন। কেবল এলজিবিটি ক্লায়েন্টের এক তৃতীয়াংশই একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করেন, যার অর্থ এই সম্প্রদায়ের অনন্য চাহিদা এবং চ্যালেঞ্জগুলি বোঝার চেষ্টা করতে ইচ্ছুক পরিকল্পনাকারীদের জন্য এই বাজারে প্রবৃদ্ধির উল্লেখযোগ্য অবকাশ রয়েছে।
তলদেশের সরুরেখা
এক ধরণের ক্লায়েন্টে আপনার সম্পূর্ণ অনুশীলন তৈরি করা কোনও সহজ কাজ নয়। অতিরিক্ত তথ্য এবং স্থানীয় ভাষা শেখার জন্য প্রচুর পরিমাণে রয়েছে; কোনও সম্প্রদায়ের আস্থা অর্জনে সময় ও শিক্ষার চেয়ে আরও বেশি সময় লাগে আপনার সাথে কোনও সম্পর্ক নাও থাকতে পারে। তবে ঠিক এই কারণেই এই ক্লায়েন্টগুলি নিম্নচাপযুক্ত এবং পেশাদার সহায়তার খুব প্রয়োজন।
