আপনি একটি আর্থিক উপদেষ্টা বহন করতে পারেন?

জনপ্রিয় বিশ্বাস থাকা সত্ত্বেও, আর্থিক উপদেষ্টা কেবল ধনী এবং বিখ্যাতদের জন্য নয়। অনেক ব্যক্তি আর্থিক উপদেষ্টার ব্যবহারটি ভুলে যান কারণ তারা অতিরিক্ত ব্যয়ের কারণে বাধা পান। কোনও আর্থিক উপদেষ্টার পক্ষে যুক্তিযুক্ত হওয়া সহজ কারণ আপনি এটি সামর্থ্য করতে পারেন না, তবে আপনার নিজের থেকে জিজ্ঞাসা করা আসল প্রশ্নটি হ'ল, "আমি কি একজন আর্থিক উপদেষ্টা না পাওয়ার সামর্থ্য রাখতে পারি?"

কোনও আর্থিক উপদেষ্টা আপনার আর্থিক পরিস্থিতিতে আনতে পারে এমন সুবিধাগুলি ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন। আপনি যদি বর্তমানে পেচেক-টু-পেচেকে জীবনযাপন করছেন, অবসর গ্রহণের সামান্য সঞ্চয় করুন, এবং এটি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির পরবর্তী স্তরে পৌঁছানোর মতো মনে হচ্ছে না, তবে আপনি কোনও পরামর্শদাতার সামর্থ্য না বলার আগে দু'বার চিন্তা করুন। সঠিক পরামর্শদাতার সহায়তার পরিকল্পনা এবং পরামর্শের সাহায্যে আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণের সম্ভাবনা বেশি। (অবসর গ্রহণের জন্য পরামর্শদাতার সন্ধানের জন্য আরও পড়ুন: অবসর গ্রহণের পরামর্শদাতা কীভাবে নিযুক্ত করবেন।)

একটি ফি-একমাত্র পরামর্শদাতার সাথে যান

মূলত তিন ধরণের আর্থিক উপদেষ্টা রয়েছে: কেবলমাত্র ফি-এর পরিকল্পনাকারী, ফি-ভিত্তিক পরিকল্পনাকারী এবং কমিশন-ভিত্তিক পরিকল্পনাকারী। ফি-ভিত্তিক পরিকল্পনাকারী এবং কমিশন-ভিত্তিক পরিকল্পনাকারীদের সাথে, আপনি কম অগ্রিম প্রদান করবেন। যাইহোক, এই ধরণের পরামর্শদাতারা নির্দিষ্ট পণ্যগুলির কমিশন বন্ধ করে দেয় এবং এজন্য তাদের পরামর্শটি আরও পক্ষপাতদুষ্ট হতে পারে। তারা আপনাকে নির্দিষ্ট পণ্য কিনতে এবং সর্বদা আপনার সেরা আগ্রহের কথা মনে না রাখার চেষ্টা করে পশিয়ার হতে পারে।

তবে, কেবলমাত্র ফি-র পরামর্শদাতা নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ) হওয়ার সম্ভাবনা অনেক বেশি, অর্থাত্ তাদের ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করে এমন বিনিয়োগের পরামর্শ দেওয়ার জন্য তাদের একটি মৌলিক বাধ্যবাধকতা রয়েছে। তাদের অবশ্যই আপনাকে আর্থিক পরামর্শ প্রদান করতে হবে যা আপনার অনন্য আর্থিক পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম কী হবে তার উপর ভিত্তি করে আপনাকে পরামর্শ দেওয়ার পরিবর্তে তাদের পণ্য বিক্রয় করতে সহায়তা করবে।

হ্যাঁ, কেবলমাত্র ফি-উপদেষ্টার জন্য আপনাকে আরও অনেক অর্থ ব্যয় করতে পারে। যদি আপনার উপদেষ্টা প্রতি ঘণ্টায় 200 ডলার চার্জ নেন এবং আপনার পরিকল্পনাটি নির্ধারণ করতে এটি আপনার প্রথম সভার চেয়ে পাঁচ ঘন্টা সময় নেয় তবে প্রাথমিক $ 1000 ডলার প্রদান করা দুঃসাহসিক হতে পারে। যাইহোক, আপনার পরামর্শদাতার সাথে প্রথম দুটি বৈঠক আপনার জন্য ব্যক্তিগতকৃত পরিকল্পনা স্থাপনের জন্য যে পরিমাণ কাজ করেছে তার জন্য ব্যয়বহুল হবে, আপনার ফলোআপ সভা এবং চেক-ইনগুলি আরও খাটো এবং সাশ্রয়ী হওয়া উচিত। (আরও দেখুন, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের অর্থ আপনার কী হওয়া উচিত ))

শতাংশ-ভিত্তিক বা ফ্ল্যাট-ফি উপদেষ্টা

বিবেচনা করার জন্য অন্য বিকল্পটি হ'ল একটি আর্থিক উপদেষ্টা যা তারা পরিচালনা করেন এমন সম্পদের তুলনায় শতাংশের উপর নির্ভর করে। এই ফি 0.5% থেকে 2% পর্যন্ত হতে পারে। সাধারণত, শতকরা চার্জ নেওয়ার পরামর্শদাতারা ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করতে চান যাদের নূন্যতম পোর্টফোলিও রয়েছে প্রায় $ 100, 000। এটি তাদের সময়কে উপযুক্ত করে তোলে এবং এগুলি তাদের বছরে প্রায় $ 1, 000 থেকে 2, 000 ডলার করার অনুমতি দেবে। আবার, আপনার পোর্টফোলিওটি প্যাডড হয়ে যাওয়ার পরে প্রতিবছর এটি একটি বিশাল মূল্য ট্যাগের মতো মনে হতে পারে তবে এই পরামর্শদাতাগুলি আপনার বিনিয়োগ বাড়ানোর জন্য আরও উত্সাহিত হতে পারে। আপনার বিনিয়োগ যত বেশি বৃদ্ধি পাবে, তাদের শতাংশের তুলনায় তত বেশি অর্থ উপার্জন করবে।

নির্দিষ্ট পরিষেবাগুলির জন্য যেমন একটি এস্টেট পরিকল্পনা বা উইলের জন্য, ফ্ল্যাট-ফি পরামর্শদাতার সাথে যাওয়া ভাল go যদি কোনও পরামর্শদাতা আপনাকে পরিষেবাটির জন্য একটি নির্দিষ্ট হার ধার্য করে থাকেন তবে আপনাকে তাদের ঘন্টা ঘন্টা র‍্যাকিংয়ের বিষয়ে বা আপনার কোনও সাধারণ পরিবর্তন করার দরকার আছে কিনা তা নিয়ে চিন্তা করতে হবে না।

একজন উপদেষ্টা আপনাকে কত টাকা বাঁচাতে পারবেন?

একজন আর্থিক পরামর্শদাতা ব্যয় হয় এবং আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি শক্ত বাজেট থাকে, তবে এটি অর্থের অপচয় হিসাবে মনে হতে পারে। তবে, একজন আর্থিক পরামর্শদাতা আপনাকে একটি বছরে কত টাকা বাঁচাতে পারে এবং ভাবুন about যদি আপনি একজন উপদেষ্টার প্রতি বছরে গড়ে $ 1, 000-2, 000 ডলার দেন তবে তারা আপনাকে যত্ন সহকারে পরিকল্পনা থেকে বছরে অতিরিক্ত $ 2, 000 ডলার সাশ্রয় করতে এবং আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যযুক্ত করে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় প্রতি বছরে 2, 000 ডলার বাড়িয়ে দেওয়ার সুযোগ দেয়, তবে আপনি শীর্ষে আসবেন। কোনও আর্থিক উপদেষ্টাকে নিযুক্ত করার পূর্বে সুফলগুলি গণনা করুন। কেবলমাত্র একটি তথ্য-সভার বিষয়ে জিজ্ঞাসাবাদ করতে ভয় পাবেন না যা আপনাকে আর্থিক পরামর্শদাতা আপনার জন্য কী করতে পারে তার আরও ভাল ধারণা পেতে দেয়। (আরও দেখুন, একজন আর্থিক পরামর্শদাতার নিয়োগের আগে জিজ্ঞাসা করার জন্য 5 টি জিনিস ))

উপদেষ্টার সুবিধাগুলি ওজন করুন

আর্থিক উপদেষ্টা কেবলমাত্র আপনার অবসর পোর্টফোলিওর চেয়ে বেশি প্রভাব ফেলতে পারেন। এগুলি আপনাকে কঠিন শিক্ষার্থী loanণ পরিশোধে পরিচালনা, যথাযথ এস্টেট পরিকল্পনায় সহায়তা করতে এবং এমনকি আপনার বাচ্চাদের কলেজে পড়ার জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণ রয়েছে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে। তাদের মধ্যে প্রথম ব্যক্তিদের মধ্যে আপনার সাথে যোগাযোগ করা উচিত যদি কোনও পত্নী মারা যায় বা প্রতিবন্ধী হয়, যদি আপনি কোনও উত্তরাধিকার অর্জন করেন, আইআরএস আপনাকে নিরীক্ষা দিচ্ছে, বা আপনি বিবাহবিচ্ছেদের মুখোমুখি হচ্ছেন। কোনও বিশেষজ্ঞের সহায়তা নেওয়ার আগে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি লাল হওয়ার আগ পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না।

তলদেশের সরুরেখা

আর্থিক উপদেষ্টা কেবল ধনী ব্যক্তিদের জন্য নয়। প্রকৃতপক্ষে, এটি সাধারণত যারা ধনী নয় তাদের সঠিকভাবে তাদের আর্থিক পরিচালনার জন্য সবচেয়ে বেশি সহায়তা প্রয়োজন। কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা উপদেষ্টা সম্পূর্ণরূপে আপনার লেখার আগে, আপনার আর্থিক এবং বিনিয়োগের ক্ষেত্রে যে কোনও সম্ভাব্য সুবিধা পেতে পারে তা নিয়ে গবেষণা করুন।