সুচিপত্র
- নগদে কীভাবে অ্যাক্সেস করবেন
- তোলার
- ঋণ
- পলিসি সমর্পণ করা
- জীবন নিষ্পত্তি
- তলদেশের সরুরেখা
কঠিন অর্থনৈতিক সময়ে, লোকেরা প্রতিদিনের ব্যয় এবং জীবনযাত্রার চাহিদা মেটাতে নগদ অর্থের জন্য মাঝে মাঝে ঝাঁকুনিতে পড়ে থাকে। আপনার জীবন বীমা পলিসি হ'ল তহবিলের সম্ভাব্য উত্স - তবে আপনি কি এতে প্রবেশ করতে পারেন?
তাত্ক্ষণিক নগদ চাহিদা মেটাতে জীবন বীমা ব্যবহারে অবশ্যই অসুবিধা রয়েছে, বিশেষত যদি আপনি নিজের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য বা আপনার পরিবারের আর্থিক ভবিষ্যতের সাথে আপস করছেন। তবুও, যদি অন্য বিকল্পগুলি উপলব্ধ না হয়, জীবন বীমা — বিশেষত নগদ-মূল্য জীবন বীমা needed প্রয়োজনীয় আয়ের উত্স হতে পারে।
কী Takeaways
- যদি আপনি বিকল্পগুলির বাইরে থাকেন এবং আপনার জীবন বীমা পলিসিটি অ্যাক্সেস করতে চান তবে পুরোপুরি পলিসির আত্মসমর্পণ করার তুলনায় নগদ প্রত্যাহার বা orrowণ নেওয়া ভাল। নগদ-মূল্য জীবন বীমা পলিসি যেমন পুরো জীবন বা সার্বজনীন জীবন পলিসির মধ্যে নগদ অর্থ সংগ্রহের অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত করে, যেখানে অতিরিক্ত প্রিমিয়াম প্রদান এবং উপার্জন রাখা হয় uch বেশিরভাগ অ্যাকাউন্ট নীতিধারককে উত্তোলনের মাধ্যমে, পলিসি loansণের মাধ্যমে, বা যদি প্রয়োজন হয় তবে অ্যাকাউন্টটি আত্মসমর্পণের মাধ্যমে, অংশে বা সম্পূর্ণভাবে access অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয় n অন্য বিকল্পটি জীবন নিষ্পত্তি করা, অর্থ আপনি নিজের জীবন বীমা পলিসি অর্থের বিনিময়ে কোনও ব্যক্তি বা জীবন নিষ্পত্তি সংস্থার কাছে বিক্রি করেন।
নগদে কীভাবে অ্যাক্সেস করবেন
নগদ-মূল্য জীবন বীমা, যেমন পুরো জীবন এবং সর্বজনীন জীবন, অতিরিক্ত প্রিমিয়াম প্লাস উপার্জনের মাধ্যমে রিজার্ভ তৈরি করে। এই আমানতগুলি নীতিমালার মধ্যে নগদ-জমা অ্যাকাউন্টে রাখা হয়।
নগদ-মূল্য জীবন বীমা নীতি উত্তোলন, পলিসি loansণ বা পলিসির আংশিক বা সম্পূর্ণ আত্মসমর্পণের মাধ্যমে পলিসির মধ্যে নগদ অর্থ সংগ্রহের সুযোগ অর্জন করে। আর একটি বিকল্প নগদ জন্য আপনার নীতি বিক্রয় জড়িত, একটি পদ্ধতি যা জীবন নিষ্পত্তি হিসাবে পরিচিত।
মনে রাখতে ভুলবেন না যে পলিসি থেকে নগদ নগদ অর্থপূর্ণ আর্থিক সময়ে কার্যকর হতে পারে তবে তহবিল অ্যাক্সেস করতে আপনি যে পদ্ধতিটি ব্যবহার করেন তার উপর নির্ভর করে আপনি অযাচিত পরিণতির মুখোমুখি হতে পারেন।
আপনার জীবন বীমা নগদ
তোলার
সাধারণত, জীবন বীমা পলিসি থেকে সীমিত পরিমাণ নগদ উত্তোলন সম্ভব। আপনার নিজের মালিকানাধীন নীতি এবং সংস্থাগুলি ইস্যুকারী সংস্থার ভিত্তিতে প্রাপ্ত পরিমাণটি পৃথক হয়। নগদ-মূল্য প্রত্যাহারের মূল সুবিধা হ'ল এগুলি আপনার নীতিমালার ভিত্তিতে ট্যাক্সযোগ্য নয়, যতক্ষণ না আপনার নীতিটি পরিবর্তিত এনডোভমেন্ট চুক্তি (এমইসি) হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ না করা হয়। একটি এমইসি হ'ল একটি জীবন বীমা পলিসিতে প্রদত্ত একটি পদ যা অর্থায়নটি ফেডেরাল ট্যাক্স আইন সীমা ছাড়িয়ে যায়।
তবে নগদ মূল্য প্রত্যাহারের অপ্রত্যাশিত বা অবাস্তবহীন পরিণতি হতে পারে:
- প্রত্যাহারগুলি যা আপনার নগদ মূল্য হ্রাস করে তা আপনার মৃত্যু বেনিফিট হ্রাস করতে পারে funds আপনার বা আপনার পরিবারের আয়ের প্রতিস্থাপন, ব্যবসায়িক উদ্দেশ্য বা সম্পদ সংরক্ষণের জন্য প্রয়োজনীয় তহবিলের একটি সম্ভাব্য উত্স C নগদ-মূল্য প্রত্যাহার সর্বদা করমুক্ত নয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি নীতিমালার প্রথম 15 বছরের সময় একটি প্রত্যাহার গ্রহণ করেন এবং এই প্রত্যাহার নীতিমালার মৃত্যুর সুবিধার হ্রাস ঘটায়, তবে প্রত্যাহারকৃত নগদ কিছু বা সমস্ত ট্যাক্সের আওতায় পড়তে পারে ithউত্তরাকাগুলি হ'ল পরিমাণে করযোগ্য হিসাবে বিবেচিত হবে তারা নীতিমালায় আপনার ভিত্তিকে ছাড়িয়ে যায় W অন্যথায়, পলিসিটি বিভ্রান্ত হতে পারে your যদি আপনার নীতিটি এমইসি হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ করা হয়, তবে প্রত্যাহারগুলি সাধারণত বার্ষিকীদের জন্য প্রযোজ্য বিধি অনুসারে আরোপিত হয় - নগদ বিতরণকে প্রথমে সুদ থেকে নেওয়া হবে বলে মনে করা হয় এবং আয়কর এবং সম্ভবত 10% এর অধীন প্রত্যাহারের সময় যদি আপনি 59.5 বছরের কম বয়সী হন তবে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা।
ঋণ
বেশিরভাগ নগদ-মূল্য নীতি আপনাকে জামানত হিসাবে আপনার নগদ-জমা অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে ইস্যুকারীর কাছ থেকে bণ নেওয়ার অনুমতি দেয়। পলিসির শর্তাদি উপর নির্ভর করে theণ বিভিন্ন হারে সুদের বিষয় হতে পারে; তবে youণের জন্য আর্থিকভাবে যোগ্য হওয়ার জন্য আপনার বাধ্যবাধকতা নেই। আপনি যে পরিমাণ bণ নিতে পারবেন তা নীতিমালার নগদ-জমা অ্যাকাউন্টের মূল্য এবং চুক্তির শর্তাদি ভিত্তিতে।
সুসংবাদটি হ'ল এমইসি নীতিমালা থেকে.ণ প্রাপ্ত পরিমাণগুলি করযোগ্য নয়, এবং আপনাকে loanণের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে না, যদিও বকেয়া loanণের ভারসাম্য সুদ অর্জন করতে পারে।
খারাপ খবর হ'ল loanণ ভারসাম্যগুলি সাধারণত আপনার নীতিমালার মৃত্যুর উপকারকে হ্রাস করে, যার অর্থ আপনার সুবিধাভোগীরা আপনার ইচ্ছার চেয়ে কম গ্রহণ করতে পারে। এছাড়াও, বিনা বেতনের loanণ যা সুদের পরিমাণ আদায় করে তা আপনার নগদ মান হ্রাস করে, যা মৃত্যুর সুবিধা বজায় রাখার জন্য অপ্রতুল প্রিমিয়াম প্রদান করা হলে পলিসিটি হ্রাস পেতে পারে। পলিসিটি বিলম্বিত হওয়ার পরে যদি loanণ এখনও বকেয়া থাকে বা আপনি পরে বীমা সমর্পণ করেন তবে orrowণ নেওয়া পরিমাণ নগদ মূল্য (বকেয়া loanণের ভারসাম্যের জন্য হ্রাস ছাড়াই) চুক্তিতে আপনার ভিত্তি ছাড়িয়ে গেলে করযোগ্য হয়ে যায়।
এমইসি হিসাবে বিবেচিত নীতিমালা থেকে প্রাপ্ত পলিসি loansণগুলি বিতরণ হিসাবে বিবেচিত হয়, অর্থ নীতিমালায় উপার্জন পর্যন্ত loanণের পরিমাণ করযোগ্য হবে এবং এটি 59-পূর্বের প্রত্যাহার পূর্বের জরিমানারও সাপেক্ষে হতে পারে।
আপনার জীবন বীমা পলিসি থেকে অর্থ প্রত্যাহার বা orrowণ নেওয়া আপনার পলিসির মৃত্যুর উপকারকে হ্রাস করতে পারে, পলিসির সমর্পণ করার অর্থ আপনি পুরোপুরি মৃত্যুর বেনিফিটের অধিকার ছেড়ে দিচ্ছেন।
পলিসি সমর্পণ করা
উত্তোলন এবং নীতিগত loansণ ছাড়াও, আপনি নিজের নীতি সমর্পণ করতে (বাতিল করতে পারেন) এবং যেভাবে উপযুক্ত দেখেন নগদ ব্যবহার করতে পারেন। তবে, আপনি যদি মালিকানার শুরুর বছরগুলিতে নীতিটি সমর্পণ করেন তবে আত্মসমর্পণ ফি আপনার নগদ মূল্য হ্রাস করে, সম্ভবত সংস্থা কর্তৃক চার্জ করা হবে। আপনার নীতিটি কত দিন ছিল তার উপর নির্ভর করে এই চার্জগুলি পরিবর্তিত হয়। তদুপরি, আপনি যখন নগদ অর্থের জন্য আপনার নীতি সমর্পণ করেন, তখন নীতিমালায় প্রাপ্ত আয় আয়কর সাপেক্ষে এবং যদি আপনার নীতিমালার বিপরীতে outstandingণের ভারসাম্য থাকে তবে অতিরিক্ত শুল্ক নেওয়া হতে পারে।
যদিও পলিসির আত্মসমর্পণ করা আপনার প্রয়োজনীয় নগদ পেতে পারে তবে আপনি অবশ্যই বীমার দ্বারা সাশ্রয়ী মৃত্যু-বেনিফিট সুরক্ষার অধিকারটি ত্যাগ করছেন। আপনি যদি হারিয়ে যাওয়া মৃত্যুর সুবিধাকে পরে প্রতিস্থাপন করতে চান তবে একই কাভারেজ পাওয়া আরও কঠিন বা ব্যয়বহুল হতে পারে।
নগদ জন্য আপনার জীবন বীমা পলিসি ব্যবহার করার আগে অন্যান্য বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন, যেমন আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার বিরুদ্ধে orrowণ নেওয়া বা হোম ইক্যুইটি loanণ নেওয়া; এই বিকল্পগুলির কোনওটিই সমস্যা হ্রাস না করে আসে না, তবে আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে কিছু পছন্দ অন্যদের চেয়ে ভাল।
জীবন নিষ্পত্তি
এই ধারণাটি মোটামুটি সহজ। পলিসির মালিক হিসাবে, আপনি নিজের জীবন বীমা পলিসি নগদের বিনিময়ে কোনও ব্যক্তি বা জীবন নিষ্পত্তির সংস্থার কাছে বিক্রি করেন। নতুন মালিক নীতিটি কার্যকর রাখবেন (প্রিমিয়াম প্রদান করে) এবং আপনি মারা গেলে মৃত্যুর বেনিফিট প্রাপ্তির মাধ্যমে বিনিয়োগের উপর একটি রিটার্ন কাটবেন।
মেয়াদী বীমা হিসাবে অল্প বা নগদ মূল্য সহ নীতিমালা সহ, বেশিরভাগ ধরণের বীমা বিক্রয়ের জন্য উপযুক্ত। সাধারণত, জীবন নিষ্পত্তির যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার (বীমাকৃত) বয়স কমপক্ষে 65 বছর হতে হবে, আপনার আয়ু 10 থেকে 15 বছর বা তার কম বা তার কমপক্ষে, 000 100, 000 (পলিসহ বেশিরভাগ ক্ষেত্রে) পলিসি মৃত্যু বেনিফিট থাকতে হবে।
জীবন নিষ্পত্তির প্রাথমিক সুবিধা হ'ল আপনি পলিসি নগদ করে (পলিসি আত্মসমর্পণ করার চেয়ে) সম্ভাব্যত বেশি পেতে পারেন more জীবনবিন্যাসের কর আরোপ জটিল: সাধারণ চিকিত্সা হ'ল নীতিমালায় আপনার ভিত্তির বেশি লাভ আপনাকে সাধারণ আয়ের হিসাবে ধার্য করা হয়। আপনার নীতিতে সাইন ইন করার আগে বিশেষজ্ঞ করের পরামর্শ পেয়েছেন তা নিশ্চিত হন।
যদিও জীবন বসতিগুলি তারল্যের মূল্যবান উত্স হতে পারে তবে নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করুন:
- আপনি মৃত্যু বেনিফিটের নিয়ন্ত্রণ ছেড়ে দিচ্ছেন new নতুন নীতিমালিকাগুলির আপনার অতীত চিকিত্সা রেকর্ডে অ্যাক্সেস থাকবে এবং সাধারণত আপনার বর্তমান স্বাস্থ্যের উপর আপডেটের জন্য অনুরোধ করার অধিকার থাকবে life জীবন নিষ্পত্তি শিল্প খুব সামান্য নিয়ন্ত্রিত, তাই কোনও নেই আপনার নীতিমালার মূল্য সম্পর্কে দিকনির্দেশনা, আপনি নিজের নীতিমালার জন্য ন্যায্য মূল্য পাচ্ছেন কিনা তা নির্ধারণ করা শক্ত করে তোলে tax আপনি যে করের দায়বদ্ধতার মুখোমুখি হতে পারেন তা ছাড়া জীবনযাপনগুলি সাধারণত আরও একটি ব্যয় নিয়ে আসে: আপনার আয়ের প্রায় 30% কমিশন এবং ফি প্রদান করা যেতে পারে, যা আপনার প্রাপ্ত নেট পরিমাণকে হ্রাস করে।
তলদেশের সরুরেখা
অর্থনৈতিক ঝামেলা আপনাকে নগদ অর্থের জন্য তরল সম্পদ বিবেচনা করতে প্ররোচিত করতে পারে। কখনও কখনও আপনার অন্য কোনও পছন্দ নাও থাকতে পারে, তবে জীবন বীমা করার ক্ষেত্রে, আপনি কেন নীতিটি প্রথম স্থানে কিনেছিলেন তা চিন্তা করুন। আপনার কি এখনও কভারেজ দরকার? আপনার যদি কিছু ঘটে থাকে তবে নীতিমালার সুবিধাভোগীরা কি মৃত্যুর বেনিফিটের উপর নির্ভর করে?
