প্রচলিত বন্ধক বা ণ

প্রচলিত বন্ধক বা Isণ কী?

প্রচলিত বন্ধক বা প্রচলিত loanণ হ'ল যে কোনও ধরণের গৃহ ক্রেতার loanণ যা কোনও সরকারী সত্তা যেমন ফেডারাল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এফএইচএ), ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স (ভিএ), বা ইউএসডিএ গ্রামীণ আবাসন পরিষেবা কর্তৃক প্রদত্ত বা সুরক্ষিত নয় is, তবে পরিবর্তে কোনও বেসরকারী nderণদানকারী (ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, বন্ধকী সংস্থাগুলি) বা দুটি সরকারী স্পনসরিত উদ্যোগ, ফেডারেল ন্যাশনাল মর্টগেজ অ্যাসোসিয়েশন (ফ্যানি মে) এবং ফেডারেল হোম লোন মর্টগেজ কর্পোরেশন (ফ্রেডি ম্যাক) এর মাধ্যমে বা এর নিশ্চয়তা উপলব্ধ।

প্রচলিত loansণ প্রায়শই ভ্রান্তভাবে বন্ধক বা loansণ অনুসারে মেনে চলা হয়। ওভারল্যাপ থাকা অবস্থায় দুটি পৃথক বিভাগ। একটি অনুসারী বন্ধক হ'ল তার অন্তর্নিহিত শর্তাদি এবং শর্তাদি ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের তহবিলের মানদণ্ড পূরণ করে। এর মধ্যে প্রধান হ'ল একটি ডলারের সীমা, ফেডারাল হাউজিং ফিনান্স এজেন্সি (এফএফএফএ) দ্বারা প্রতি বছর নির্ধারিত: 2019 সালে, মহাদেশীয় মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বেশিরভাগ.ণ অবশ্যই 484, 350 ডলার অতিক্রম করতে হবে না। সুতরাং সমস্ত আনুষঙ্গিক loansণ প্রচলিত হলেও, সমস্ত প্রচলিত loansণ মাপসই হিসাবে যোগ্য নয়। উদাহরণস্বরূপ, $০০, ০০০ ডলারের একটি জাম্বু বন্ধক একটি প্রচলিত বন্ধক তবে একটি অনুকরণীয় বন্ধক নয় — কারণ এটি ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাকের সাহায্যে এই পরিমাণকে ছাড়িয়ে যায় it (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, "জাম্বো বনাম প্রচলিত বন্ধকগুলি বোঝা" দেখুন)

বর্তমানে, প্রচলিত বন্ধকগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গৃহীত বাড়ির মালিকদের loansণের প্রায় দুই-তৃতীয়াংশ প্রতিনিধিত্ব করে প্রচলিত বন্ধকগুলির জন্য দ্বিতীয় বাজারটি অত্যন্ত বড় এবং তরল। বেশিরভাগ প্রচলিত বন্ধকগুলি বন্ধক-ব্যাকযুক্ত সিকিওরিটিতে পাস-থ্রো করে প্যাক করা হয়, যা বন্ধক হিসাবে ঘোষিত হওয়ার (টিবিএ) বাজার হিসাবে পরিচিত সু-প্রতিষ্ঠিত ফরোয়ার্ড মার্কেটে ব্যবসা করে। এই প্রচলিত পাস-মাধ্যমে সিকিওরিটির অনেকগুলি জামানত বন্ধক বাধ্যবাধকতা (সিএমও) এ আরও সিকিউরিটিজ হয়েছে।

কী Takeaways

• প্রচলিত বন্ধক বা প্রচলিত loanণ হ'ল হোম ক্রেতার loanণ যা কোনও সরকারী সত্তা কর্তৃক প্রদত্ত বা সুরক্ষিত নয় t এটি কোনও বেসরকারী nderণদানকারী বা দুটি সরকারী-স্পনসরিত উদ্যোগ — ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের মাধ্যমে পাওয়া যায় বা গ্যারান্টিযুক্ত ot সম্ভাব্য orrowণগ্রহীতাদের প্রয়োজন অফিশিয়াল মর্টগেজ অ্যাপ্লিকেশন, সরবরাহ প্রয়োজনীয় নথি, ক্রেডিট ইতিহাস এবং বর্তমান creditণ স্কোর সম্পূর্ণ করুন on প্রচলিত loanণের সুদের হার এফএইচএ governmentণের মতো সরকারী-সমর্থিত বন্ধকগুলির চেয়ে বেশি থাকে।

একটি প্রচলিত বন্ধক বা anণ কীভাবে কাজ করে

2007 সালে সাবপ্রাইম বন্ধকী মেল্টডাউন হওয়ার পরে বছরগুলিতে, leণদাতারা —ণগুলির জন্য যোগ্যতাগুলি কঠোর করে তুলেছে - উদাহরণস্বরূপ - "নো পেমেন্ট" বন্ধকগুলি বাতাসের সাথে চলে গেছে - তবে সামগ্রিকভাবে মৌলিক প্রয়োজনীয়তার বেশিরভাগ পরিবর্তন হয়নি have । সম্ভাব্য orrowণগ্রহীতাদের একটি অফিশিয়াল মর্টগেজ অ্যাপ্লিকেশন (এবং সাধারণত একটি আবেদন ফি প্রদান করে) সম্পন্ন করতে হবে, তারপরে leণদানকারীকে তাদের ব্যাকগ্রাউন্ড, ক্রেডিট ইতিহাস এবং বর্তমান creditণের স্কোর সম্পর্কে একটি বিস্তৃত চেক করার জন্য প্রয়োজনীয় নথি সরবরাহ করুন।

প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন

কোনও সম্পত্তি কখনও 100% অর্থায়িত হয় না। আপনার সম্পদ এবং দায়বদ্ধতাগুলি পরীক্ষা করার সময়, কোনও nderণদাতা কেবলমাত্র আপনার মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হন তা না দেখে (যা সাধারণত আপনার মোট আয়ের 28% এর বেশি হওয়া উচিত নয়) তাও দেখছেন, তবে আপনি যদি সম্পত্তিতে ডাউন পেমেন্ট পরিচালনা করতে পারেন তবে (এবং যদি তা হয় তবে কতটা), upণের উত্স বা আন্ডাররাইটিং ফি, ব্রোকার ফিজ এবং নিষ্পত্তি বা সমাপনী ব্যয়ের মতো অন্যান্য আপ-ফ্রন্টের ব্যয়ের পাশাপাশি এই সমস্ত কিছুই বন্ধকের ব্যয়কে উল্লেখযোগ্যভাবে চালিত করতে পারে। প্রয়োজনীয় আইটেমগুলির মধ্যে রয়েছে:

ঘ । আয়ের প্রমাণ. এই দস্তাবেজগুলি অন্তর্ভুক্ত করবে তবে সীমাবদ্ধ নয়:

• ত্রিশ দিনের বেতনের স্টাব যা আয়ের পাশাপাশি বছরে-তারিখের আয় দেখায়, ফেডারাল ট্যাক্সের রিটার্নের দুই বছর সিক্সটি দিন বা আপনার সম্পত্তি যাচাই, সঞ্চয়, এবং যে কোনও বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট সহ সমস্ত সম্পদ অ্যাকাউন্টের ত্রৈমাসিক বিবৃতি

Imণগ্রহীতাদেরও বাড়তি টাকা বা বোনাসের মতো কোনও অতিরিক্ত আয়ের প্রমাণ সহ প্রস্তুত থাকা প্রয়োজন।

2. সম্পদ। আপনার বাসস্থানের ডাউন পেমেন্ট এবং বন্ধের ব্যয়ের পাশাপাশি নগদ সংরক্ষণের জন্য তহবিল রয়েছে তা প্রমাণ করতে আপনাকে ব্যাংক স্টেটমেন্ট এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের বিবৃতি উপস্থাপন করতে হবে। ডাউন পেমেন্টে সহায়তার জন্য আপনি যদি কোনও বন্ধু বা আত্মীয়ের কাছ থেকে অর্থ গ্রহণ করেন তবে আপনাকে উপহারের চিঠিপত্রের প্রয়োজন হবে যা প্রমাণ করে যে এগুলি loansণ নয় এবং কোনও প্রয়োজনীয় বা বাধ্যতামূলক ayণ পরিশোধ নেই। এই চিঠিগুলি প্রায়শই নোট্রাইজ করা প্রয়োজন।

3. কর্ম যাচাইকরণ। Lণদানকারীরা আজ নিশ্চিত করতে চান যে তারা কেবল স্থিতিশীল কাজের ইতিহাস সহ orrowণগ্রহীতাদের loanণ দিচ্ছেন। আপনার nderণদানকারী কেবল আপনার বেতন স্টাবগুলি দেখতে চাইবে না তবে আপনি এখনও নিযুক্ত আছেন কিনা তা যাচাই করতে এবং আপনার বেতন যাচাই করতে আপনার নিয়োগকর্তাকে কল করতে পারে। আপনি যদি সম্প্রতি চাকরি পরিবর্তন করেছেন তবে কোনও nderণদাতা আপনার পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার সাথে যোগাযোগ করতে পারে। স্ব-কর্মসংস্থান orrowণগ্রহীতাদের তাদের ব্যবসা এবং আয় সম্পর্কিত উল্লেখযোগ্য অতিরিক্ত কাগজপত্র সরবরাহ করতে হবে।

4. অন্যান্য ডকুমেন্টেশন। আপনার leণদানকারীকে আপনার ড্রাইভারের লাইসেন্স বা রাষ্ট্রীয় আইডি কার্ডের অনুলিপি করতে হবে এবং আপনার সামাজিক সুরক্ষা নম্বর এবং আপনার স্বাক্ষরের প্রয়োজন হবে, theণদানকারীকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট টানতে দেবে allowing

সুদের হার

প্রচলিত loanণের সুদের হার এফএইচএ loansণের মতো সরকারী-সমর্থিত বন্ধকগুলির তুলনায় বেশি থাকে (যদিও এই loansণগুলি, সাধারণত bণদাতারা বন্ধক-বীমা প্রিমিয়াম প্রদানের আদেশ দেয়, দীর্ঘকালীন সময়ে ব্যয়বহুল হিসাবে কার্যকর হতে পারে)।

প্রচলিত বন্ধক দ্বারা বহন করা সুদের হার factorsণের শর্তাদি - এর দৈর্ঘ্য, আকার এবং এটির একটি নির্দিষ্ট সুদের হার বা সামঞ্জস্যযোগ্য হার whether পাশাপাশি বর্তমান অর্থনৈতিক বা আর্থিক বাজারের পরিস্থিতি সহ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। বন্ধকী ndণদাতারা ভবিষ্যতের মূল্যস্ফীতির জন্য তাদের প্রত্যাশার ভিত্তিতে সুদের হার নির্ধারণ করে; বন্ধক ব্যাকযুক্ত সিকিওরিটির সরবরাহ ও চাহিদাও হারগুলিকে প্রভাবিত করে। ফেডারেল রিজার্ভ যখন উচ্চতর ফেডারাল তহবিলের হারকে লক্ষ্য করে ব্যাংকগুলির bণ গ্রহণকে আরও ব্যয়বহুল করে তোলে, তখন ব্যাংকগুলি তাদের গ্রাহকদের আরও বেশি ব্যয় করে এবং বন্ধকী সহ গ্রাহক loanণের হারও বাড়তে থাকে।

সাধারণত সুদের হারের সাথে যুক্ত হ'ল পয়েন্ট, nderণদানকারীকে প্রদত্ত ফি (বা ব্রোকার)। আপনি যত বেশি পয়েন্ট প্রদান করবেন আপনার সুদের হার কম হবে। এক পয়েন্টের জন্য loanণের পরিমাণের 1% ব্যয় হয় এবং আপনার সুদের হারকে প্রায় 0.25% হ্রাস করে। সাধারণভাবে, যে লোকেরা দীর্ঘ সময় ধরে (10 বা ততোধিক বছর) বাড়িতে বাস করার পরিকল্পনা করে তাদের interestণের আয়ুষ্কালের জন্য সুদের হার কম রাখার জন্য পয়েন্টগুলি বিবেচনা করা উচিত।

সুদের হার নির্ধারণের চূড়ান্ত কারণটি হ'ল স্বতন্ত্র owerণগ্রহীতার আর্থিক প্রোফাইল: ব্যক্তিগত সম্পদ, worণযোগ্যতা এবং নিচে অর্থের জন্য আবাসে তারা যে পরিমাণ ডাউন পেমেন্ট করতে পারে তার আকার।

যে ক্রেতা 10 বা ততোধিক বছরের জন্য বাড়িতে বাস করার পরিকল্পনা করে তার বন্ধকের জীবনের জন্য সুদের হার কম রাখার জন্য পয়েন্টের জন্য অর্থ প্রদানের বিষয়টি বিবেচনা করা উচিত।

একটি প্রচলিত বন্ধক বা anণের জন্য বিশেষ বিবেচনা

এই ধরণের loansণ সবার জন্য নয়। প্রচলিত বন্ধকের জন্য কে যোগ্যতা অর্জন করতে পারে এবং কারা নয় সে সম্পর্কে এখানে একবার নজর দিন।

কে যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা রয়েছে

প্রতিষ্ঠিত creditণ এবং স্টারলার ক্রেডিট রিপোর্টের সাথে যারা দৃ financial় আর্থিক ভিত্তিতে থাকে তারা সাধারণত প্রচলিত বন্ধকগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করে। আরও সুনির্দিষ্টভাবে, আদর্শ প্রার্থীর উচিত:

• কমপক্ষে 80০০ এর ক্রেডিট স্কোর এবং সর্বোপরি ভাল pre০০ এরও বেশি। )। এটি আপনার মাসিক আয়ের তুলনায় আপনার মাসিক দায়বদ্ধতার যোগফল। এই সংখ্যাটি প্রায় 36% এবং 43% এর বেশি নয়। সহজেই উপলব্ধ বাড়ির ক্রয়ের মূল্যের কমপক্ষে 20% ডাউন ডাউন পেমেন্ট। Endণদানকারীরা কম গ্রহণ করতে পারে এবং করতে পারে তবে তারা যদি প্রায়শই প্রয়োজন হয় যে orrowণগ্রহীতারা ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা গ্রহণ করে এবং বাড়ীতে কমপক্ষে 20% ইক্যুইটি অর্জন না করা পর্যন্ত তার মাসিকের প্রিমিয়াম প্রদান করে।

তদুপরি, প্রচলিত বন্ধকগুলি প্রায়শই হোমউইবারদের পক্ষে সেরা বা একমাত্র আশ্রয়স্থল যারা বিনিয়োগের উদ্দেশ্যে বাসস্থান চান, দ্বিতীয় বাড়ি হিসাবে, বা যারা $ 500, 000 এর চেয়ে বেশি মূল্যের সম্পত্তি কিনতে চান।

যোগ্যতা অর্জনের পক্ষে অসমর্থ

সাধারণভাবে বলতে গেলে, যাঁরা জীবনে সবে শুরু করছেন, যাঁরা স্বাভাবিকের চেয়ে কিছুটা বেশি debtণ নিয়ে থাকেন এবং সাধারণ creditণ নির্ধারণ করেন তাদের প্রচলিত loansণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে প্রায়শই সমস্যা হয়। আরও স্পষ্টতই, এই বন্ধকগুলি তাদের পক্ষে শক্ত হবে:

• বিগত সাত বছরে দেউলিয়া বা ফোরক্লোজার সহ্য হয়েছে C৩০% এর বেশি.৫০ ডিডিআইর চেয়ে ক্রেডিট স্কোর a ডাউন পেমেন্টের জন্য 20% বা এমনকি বাড়ির ক্রয়মূল্যের 10% এর চেয়ে কম।