স্থায়ী জীবন বীমা সহ আপনার ট্যাক্স বিল কাটা

যথাযথ ট্যাক্স পরিকল্পনায় দুটি জিনিস করা উচিত: আপনি বেঁচে থাকাকালীন আপনার কর কমানোর পাশাপাশি আপনার মৃত্যুর পরেও। স্থায়ী জীবন বীমা আপনাকে একবারে এই দুটি ঘাঁটি কভার করার সম্ভাবনা দেয় - আপনি আপনার সম্পদ আয়কর এবং এস্টেট ট্যাক্স সুবিধাভোগীদের কাছে ফ্রি হস্তান্তর করতে পারেন এবং পলিসির অভ্যন্তরে নগদ নগদের স্থগিত বৃদ্ধিও করতে পারেন।

এই গুরুত্বপূর্ণ কর পরিকল্পনার সরঞ্জামটি কীভাবে সর্বাধিক করা যায় তা আবিষ্কার করতে পড়ুন to

আপনার সুবিধাভোগী

লোকেরা যখন জীবন বীমা সম্পর্কে চিন্তা করে, তখন তারা সাধারণত কল্পনা করে যে এটি কীভাবে তাদের পিছনে ফেলে দেয় তাদের সহায়তা করবে। সুতরাং, প্রথমে লাইফ ইন্স্যুরেন্স আপনার পরিবারের জন্য কী করে তা নিয়ে আলোচনা করা যাক। এটি আপনাকে সন্তানের ভবিষ্যতের কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করতে, আপনার স্ত্রী / স্ত্রীর জন্য অবসরকালীন তহবিল সরবরাহ করতে বা আপনার বেঁচে থাকা ব্যক্তির কাছে আপনার জীবনযাত্রার জীবনযাপনের জন্য অর্থ রয়েছে তা নিশ্চিত করতে পারে।

জীবন বীমা আপনাকে কোনও পলিসির ডেথ বেনিফিট আয়করমুক্ত সুবিধাভোগীদের কাছে হস্তান্তর করার ক্ষমতা দেয়। মৃত্যুর সুবিধাগুলি যত বড় হোক - $ 50, 000 বা $ 50 মিলিয়ন - আপনার সুবিধাভোগীরা যে অর্থ পাবে তার একক শতাংশ আয়কর দেবে না। অন্য কোন বিনিয়োগ কী করে?

উদাহরণস্বরূপ, উপকারভোগীরা আইআরএস, ট্যাক্স-বিলম্বিত বার্ষিকী এবং যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার উত্তরাধিকার সূত্রে আইআরএস দ্বারা প্রাচীর সজ্জিত হতে পারে। আপনি ফেডারেল আয়কর ছেড়ে তাদের প্রতি ডলারের মধ্যে 35 সেন্ট পর্যন্ত ক্ষতি হারাতে পারে।

জীবন বীমা ক্ষেত্রে এটি হয় না। এছাড়াও, জীবন বীমা গ্যারান্টি দেয় যে আপনার উত্তরাধিকারীরা সেই অর্থ পাবে। (আরও জানতে, লাইফ ইন্স্যুরেন্স কেনার বিষয়টি দেখুন: স্থায়ী ভার্সেস স্থায়ী ))

এটার মধ্যে তোমর জন্য কি আছে?

ক্রমবর্ধমান ফেডারাল ঘাটতি, দীর্ঘমেয়াদী স্বাস্থ্যসেবার সংকট এবং সামাজিক সুরক্ষা ও মেডিকের অনিশ্চিত ভবিষ্যত সরকারকে সুরক্ষা জালকে আরও গভীর করে দিয়েছে। এবং সম্ভবত আপনার জীবদ্দশায় এটি আরও ভাল হতে যাচ্ছে না।

তবে আপনি এই বিষয়টি জেনে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে পারেন যে জীবন বীমা পলিসির মধ্যে নগদের কর স্থগিতিত বিকাশ সামাজিক সুরক্ষা এবং মেডিকেয়ার চালিত লোকদের স্বভাবের পক্ষে ঝুঁকিপূর্ণ নয়। এটি এমন অর্থ যা আপনি আপনার অবসরকালীন আয়ের পরিপূরক, চিকিত্সা যত্নের জন্য অর্থ প্রদান বা আপনার ইচ্ছামতো ব্যবহার করতে পারবেন - সরকার যা করুক না কেন।

এটাই সব না. আপনি যদি সামাজিক সুরক্ষা আয় সংগ্রহ করছেন তবে আপনি হয়ত জানেন না যে এইসব সুবিধাগুলির 85% পর্যন্ত আয়কর দিতে হবে। এছাড়াও, বেশিরভাগ করযোগ্য আয়, এমনকি শুল্কমুক্ত পৌরসভা বন্ড সুদও গণ্য করা হয় যখন আপনি সামাজিক সুরক্ষা কতটা আইআরএসের কাছে হারাতে পারবেন তা নির্ধারণ করার সময়। জীবন বীমা ক্ষেত্রে এটি হয় না। জীবন বীমা পলিসির মধ্যে যে আয় বৃদ্ধি পায় তা হ'ল কয়েকটি আইটেমগুলির মধ্যে একটি যা আপনার সামাজিক সুরক্ষা আয়ের উপর কর বাড়ায় না।

কৌশলগুলি ব্যবহার করার জন্য

• অপরিবর্তনীয় জীবন বীমা ট্রাস্ট

  আপনার এবং আপনার স্ত্রীর সম্পদের পরিমাণ যদি 4 মিলিয়ন ডলারের বেশি হয় তবে একটি অচল জীবন বীমা ট্রাস্ট (আইএলআইটি) একবার দেখুন।

  স্থায়ী বেঁচে থাকার জীবন বীমা পলিসি কিনতে আপনি ILIT কে নগদ উপহার দেন gift আইএলআইটি হ'ল নীতিমালার মালিক এবং সুবিধাভোগী। বেঁচে থাকা ব্যক্তি মারা গেলে, আপনার উত্তরাধিকারীদের মৃত্যুর সুবিধাগুলির উপর সম্পত্তি এবং আয়কর দিতে হবে না।

  এবার এটা বাদ দাও

  যদি আপনি আরও বিনয়ী উপায়ের হয়ে থাকেন এবং আপনি বেঁচে থাকাকালীন আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য কাজ করা অর্থ দেখতে চান, পাশাপাশি আপনার মৃত্যুর সময় তাদের প্রাপ্ত পরিমাণ বাড়িয়ে দিতে চান তবে আপনি তাদের নগদ দেওয়ার বিষয়ে বিবেচনা করতে পারেন আজ.

  সর্বাধিক উপকারের জন্য, আপনার উত্তরাধিকারীরা আপনার জীবনের উপর জীবন বীমা পলিসি উপহারের অংশটি ব্যবহার করতে পারেন। এদিকে, আপনি এখনই আপনার প্রিয়জনদের টাকার বাকী অংশটি উপভোগ করতে পারবেন।

  আরও কী, আপনি নিজের উপহারের পরিমাণের দ্বারা আপনার করযোগ্য সম্পদ হ্রাস করবেন। এবং, কারণ আপনার প্রিয়জনরা নীতিমালার মালিক এবং সুবিধাভোগী, তাই আপনার মৃত্যুবরণ করার পরে তাদের মৃত্যুর বেনিফিটের উপর সম্পদ বা আয়কর নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। আপনার বেঁচে থাকাকালীন পলিসির নগদ অর্থের বর্ধনের উপর আয়কর দেওয়ার বিষয়ে তাদেরও চিন্তা করতে হবে না। (এই কৌশলটি সম্পর্কে আরও জানার জন্য, বীমা মালিকানার মতো শিফটিং পড়ুন))

জীবন বীমা অন্যান্য কর সমস্যা সমাধান করে

সম্পদ বরাদ্দ

স্থায়ী জীবন বীমা বিভিন্ন সংস্করণ আছে। কিছু, যেমন সর্বজনীন জীবন (ইউএল), নীতিমালার মধ্যে নগদে নগদের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার প্রদান করে। অন্যরা যেমন ভেরিয়েবল ইউনিভার্সাল লাইফ (ভিইউএল), বিনিয়োগের কয়েক ডজন বিকল্প সরবরাহ করে। এর মধ্যে একটি বড়-ক্যাপ স্টক তহবিল, একটি আন্তর্জাতিক স্টক তহবিল, একটি বন্ড তহবিল, বা এমনকি একটি রিয়েল এস্টেট তহবিল অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। তালিকাটি প্রায় অন্তহীন।

ভিএইউএল নগদে মূল্য বৃদ্ধি আপনার অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিও (গুলি) এর কার্যকারিতা দ্বারা নির্ধারিত হয়। এটি আপনার মোট বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর অংশ হয়ে যায়। নীতিমালার মধ্যে পুনর্বাসনগুলি করযোগ্য নয়। সুতরাং, যখন আপনার বিনিয়োগগুলি ভারসাম্য বজায় রাখার সময় আসবে, তখন ভিএইউএল-এ পরিবর্তন করার সময় আপনার নেওয়া লাভের উপর আয়কর দেওয়ার বিষয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না।

ম্যাক্সড আউট অবসরকালীন পরিকল্পনা

আপনি যদি এই বছর আপনার 401 (কে) এবং আইআরএতে সর্বাধিক পরিমাণ অবদান রাখেন তবে স্থায়ী জীবন বীমাতে আপনি কতটা রাখতে পারবেন তার উপর কোনও বিধিনিষেধ নেই তা জেনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ। এছাড়াও, আপনি কমপক্ষে কর-স্থগিত প্রবৃদ্ধির সুবিধা অর্জন করবেন এবং আপনি আপনার এস্টেটের মূল্য অর্জন করবেন।

তবে মনে রাখবেন যে আপনি যদি পরে এই নীতিমালা নগদ করেন তবে আপনাকে আপনার সাধারণ করের হারে তার উপর কর দিতে হবে। সুতরাং, নগদ জরুরি তহবিলের বিকল্প হিসাবে এটিকে দেখুন না। এটি বলেছিল, নীতিমালার একটি loanণের বিধান থাকতে পারে যা আপনাকে নগদ মূল্য থেকে orrowণ নিতে এবং এইভাবে ট্যাক্স এড়াতে দেয়।

উচ্চতর কর থেকে আশ্রয় নেওয়া

আপনি যদি ভাবেন যে আয় এবং এস্টেট ট্যাক্স আকাশচুম্বী হবে, স্থায়ী জীবন বীমা আপনাকে সম্পদকে এমন আশ্রয়ে স্থানান্তর করতে সহায়তা করতে পারে যা আপনার সম্পদগুলি উচ্চতর করের হাত থেকে রক্ষা করে।

ডলারের উপর পেনিস

যদি আয় এবং এস্টেট ট্যাক্স রাতে আপনাকে জাগ্রত রাখে তবে জীবন বীমা এর উত্তর হতে পারে। স্থায়ী জীবন বীমা আপনি সন্ধান করতে পারেন এমন একটি শক্তিশালী ট্যাক্স পরিকল্পনার সরঞ্জাম। ডলারের উপর পেনিসের জন্য এই কর সমস্যাগুলি সমাধান করার সময় এটি আপনার এস্টেট ট্যাক্স এবং আয়কর দায়গুলি সম্বোধনের বিভিন্ন অনন্য উপায় সরবরাহ করে।

এই বিষয়ে পড়া চালিয়ে যেতে স্থায়ী জীবন নীতিগুলি দেখুন: সম্পূর্ণ বনাম। সর্বজনীন ।