ভানগার্ডের 2019 "আমেরিকা কীভাবে সেভ করে" প্রতিবেদনটি রয়েছে এবং আমেরিকানরা কীভাবে তাদের অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছে সে সম্পর্কে এটি কিছু আকর্ষণীয় অনুসন্ধান প্রকাশ করে। বৃহত্তম ট্রেন্ডগুলির মধ্যে অবসর গ্রহণের সম্পদ বৃদ্ধির জন্য লক্ষ্য-তারিখের তহবিল ব্যবহার। প্রতিবেদন অনুসারে, 10 টির মধ্যে 9 জন নির্ধারিত-অবদানের পরিকল্পনার স্পনসর 2018 এর শেষে বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে লক্ষ্য-তারিখের তহবিল সরবরাহ করেছিল।
ই-মনি উপদেষ্টার সিনিয়র আর্থিক পরিকল্পনা বিশ্লেষক ব্রেট থার্প বলেন, "টার্গেট-ডেট ফান্ডগুলি সাধারণত 401 (কে) প্ল্যান প্রশাসকদের জন্য আরও আকর্ষণীয় হয় কারণ এই সিকিওরিটিগুলি পরিকল্পনার প্রশাসকের কাছ থেকে পোর্টফোলিওটি পুনঃনির্ধারণের দায়িত্ব সরিয়ে দেয়, " ইনি মনি উপদেষ্টার সিনিয়র আর্থিক পরিকল্পনা বিশ্লেষক ব্রেট থারপ বলেন।
ভ্যানগার্ডের প্রতিবেদন অনুসারে, ৪০১ (কে) বা অনুরূপ সংজ্ঞায়িত অবদানের পরিকল্পনায় নথিভুক্ত of%% শ্রমিক লক্ষ্য-তারিখের তহবিল ব্যবহার করে এবং লক্ষ্য-তারিখের তহবিল কৌশল ব্যবহারকারী অংশগ্রহণকারীদের দুই-তৃতীয়াংশ তাদের পুরো অ্যাকাউন্ট একক তহবিলে বিনিয়োগ করে? । লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটি সহজতর করতে পারে, তাদের আপনার বিনিয়োগের কৌশলটির মূল কেন্দ্রটিকে ব্যাকফায়ার করতে পারে।
"ধারণাগতভাবে, লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি দুর্দান্ত; আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভারসাম্য বজায় রাখে, " ওয়াউকেশায় ড্রেক অ্যান্ড অ্যাসোসিয়েটসের সিইও এবং প্রতিষ্ঠাতা টনি ড্রেক বলেছেন, "তবে, আপনার একশো শতাংশ হোল্ডিং রয়েছে একক তহবিল এটি অতিরিক্ত পরিমাণে হতে পারে।"
যদি আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় বর্তমানে টার্গেটের তারিখের তহবিল অন্তর্ভুক্ত থাকে বা আপনি সেগুলি বিবেচনা করছেন, তবে তাদের উপকারিতা এবং বিপরীতে ভারসাম্য বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ।
কী Takeaways
- উন্নত রিটার্ন এবং কম ফিসের সম্ভাব্যতা তাদের বিনিয়োগের জন্য লক্ষ্য-তারিখের তহবিলকে আকর্ষণীয় করে তোলে যারা তাদের অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওটিতে হ্যান্ড-অফ পন্থা গ্রহণ করতে চান matic স্বয়ংক্রিয় তালিকাভুক্তি এবং একটি ডিফল্ট বিনিয়োগের কৌশল নির্ধারণের ক্ষেত্রে উভয়ই ব্যাখ্যা করতে সহায়তা করে যে কেন লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি ব্যয় হচ্ছে? জনপ্রিয়তার সাথে। লক্ষ্য-তারিখের তহবিল দিয়ে অটোপাইলটে আপনার অবসর গ্রহণের তহবিল দুটি ডাউনসাইড রয়েছে: বিনিয়োগগুলি আপনার পক্ষে খুব রক্ষণশীল বা খুব ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে এবং অটোপাইলট চালিয়ে যাওয়া আপনার পোর্টফোলিও এবং আপনার লক্ষ্যগুলি থেকে সংযোগ বিচ্ছিন্ন করতে উত্সাহিত করতে পারে।
টার্গেট-তারিখ তহবিলের গুণাগুণ ওজন
টার্গেট-ডেট তহবিলগুলির অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড বা বিনিয়োগের সাথে তুলনা করে তাদের রিটার্ন সম্ভাবনা দিয়ে শুরু করে নির্দিষ্ট যোগ্যতা থাকে। পেনশন অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্টস দ্বারা আচ্ছাদিত আলাইট সলিউশনসের গবেষণা অনুসারে, লক্ষ্য-তারিখের তহবিল নিয়মিত পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করে এমন সংজ্ঞায়িত অবদানের পরিকল্পনায় অংশগ্রহণকারীদের জন্য গড়ে বার্ষিক 3.66% রিটার্ন প্রদান করে। তুলনামূলকভাবে সামঞ্জস্যহীন অ ব্যবহারকারীদের গড় গড় ছিল 3.39%। অন্য কথায়, নিয়মিত ভিত্তিতে টার্গেট-ডেট ফান্ডে তালিকাভুক্ত থাকা সংজ্ঞায়িত-অবদান পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীরা এই তহবিলে যেসব তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করেছেন কেবলমাত্র ছিঁড়েছুই বা মোটেও নয়, তার চেয়ে ভাল রিটার্ন অর্জন করেছেন।
লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি ব্যয়ের দৃষ্টিকোণ থেকে আরও বিনিয়োগকারী বান্ধব হতে পারে। ইনভেস্টমেন্ট নিউজ দ্বারা প্রকাশিত মর্নিংস্টারের প্রাপ্ত তথ্য অনুসারে, লক্ষ্যমাত্রা তহবিলের জন্য গড় সম্পদ-ওজন ব্যয় অনুপাত 2017 সালে হ্রাস পেয়ে 66 66 বেসিক পয়েন্টে দাঁড়িয়েছে। লক্ষ্যমাত্রা তহবিলের ব্যয় অনুপাত হ্রাস পেয়েছে টানা নবম বছরে drop এবং বিনিয়োগকারীরা অনেক কম ব্যয়ের অনুপাতের সাথে টার্গেট-ডেট তহবিলগুলি সন্ধান করছেন: মর্নিংস্টারের মতে 20 বেসিক পয়েন্ট বা তার চেয়ে কম ব্যয়ের অনুপাতের ব্যয় অনুপাত সহ 2018 টার্গেট-ডেট ফান্ডগুলি।
আপনি যদি অবসর গ্রহণের ধন বাড়ানোর চেষ্টা করছেন তবে আরও ভাল রিটার্ন এবং কম ফিসের সম্ভাবনা আকর্ষণীয় দেখাবে, বিশেষত যদি আপনি এমন একটি পদ্ধতির পছন্দ করেন যা আপনার বিনিয়োগের পছন্দগুলির সাথে চূড়ান্তভাবে প্রয়োজন হয় না। "টার্গেট-ডেট ফান্ডগুলি এমন লোকদের জন্য একটি সহজ সমাধান যা হয় হয় বিনিয়োগের সাথে লেনদেন করতে চায় না বা যারা অর্থের দ্বারা আতঙ্কিত হয়, " ড্রেক বলেছেন। তারা তহবিল বা স্টকের অতীত কর্মক্ষমতা সম্পূর্ণরূপে পর্যালোচনা না করে বিনিয়োগগুলি বেছে নেওয়ার আরও বিস্তৃত উপায়।
আর একটি প্লাস: লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি আপনার কাঙ্ক্ষিত অবসর গ্রহণের তারিখের ভিত্তিতে আপনার সম্পদ বরাদ্দকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্য করে, আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্য করে পৃথক বিনিয়োগ বাছাইয়ের ভার থেকে আপনাকে মুক্তি দেয়। থার্প বলেছেন, "অনেক বিনিয়োগকারী সচেতন নয় বা তাদের বরাদ্দ পরিবর্তন করতে ভুলে যান, " "লক্ষ্য-তারিখের তহবিল এই ঝুঁকি হ্রাস এবং হ্রাস করতে সহায়তা করে।"
অবসর বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি প্রধান লক্ষ্য
লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করার কয়েকটি শক্ত কারণ রয়েছে তবে ভ্যানগার্ডের প্রতিবেদনে সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীদের পোর্টফোলিওগুলিতে কেন তারা এখন এত বড় অংশের জন্য দায়বদ্ধ তা নিয়ে কিছুটা আলোকপাত করেছে। উত্তরটি খুব সহজ: অটোমেশন।
ভানগার্ডের মতে, ২০০ automatic-এর শেষ থেকে স্বয়ংক্রিয় তালিকাভুক্তি তিনগুণ বেড়েছে। 2018 সালের শেষে, ভ্যানগার্ড পরিকল্পনাগুলির 48% স্বয়ংক্রিয়ভাবে তালিকাভুক্তি গ্রহণ করেছিল এবং 2018 সালে নতুন পরিকল্পনায় অংশগ্রহণকারীদের of 66% স্বয়ংক্রিয়ভাবে তালিকাভুক্ত হয়েছিল। আরও গুরুত্বপূর্ণ, স্বয়ংক্রিয়ভাবে তালিকাভুক্তি সহ 99% পরিকল্পনাগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীদের একটি ডিফল্ট বিনিয়োগ কৌশল বরাদ্দ করে, 98% পরিকল্পনা ডিফল্ট হিসাবে লক্ষ্য-তারিখের তহবিল বেছে নেয়। আপনি যদি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটি সহজ রাখতে চান তবে লক্ষ্য-তারিখের তহবিলে স্বয়ংক্রিয় তালিকাভুক্তি আকর্ষণীয় মনে হতে পারে তবে কিছু সম্ভাব্য ডাউনসাইড রয়েছে।
ভ্যানগার্ডের প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, স্বয়ংক্রিয় নথিভুক্তির অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার দুই-তৃতীয়াংশ অংশগ্রহণকারীদের স্থগিত হারে স্বয়ংক্রিয় বার্ষিক বৃদ্ধি ঘটিয়েছে।
আপনার 401 (কে) অটোপাইলট লাগাতে সমস্যা
লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলির সবচেয়ে বড় সমস্যাটি হ'ল তারা কেবলমাত্র একটি পরিবর্তনশীল: আপনার অবসর বয়স on ডিডাব্লুসি-র ম্যানেজিং পার্টনার - কিথ ক্লার্ক - 401 (কে) বিশেষজ্ঞরা বলেছেন যে সংজ্ঞায়িত-অবদান পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীদের কমপক্ষে তিনটি ভেরিয়েবলের দিকে মনোনিবেশ করা উচিত: তাদের অবদানের হার, সংস্থার সাথে মেলে অবদান বা লাভ ভাগাভাগি এবং তারা এভাবে কতটা অগ্রগতি করেছে? তাদের অবসর লক্ষ্য পর্যন্ত অনেক।
ক্লার্ক বলেছেন, "অংশগ্রহণকারীরা দুটি ভেরিয়েবল, তাদের অবদান এবং তাদের বিনিয়োগের নির্বাচন নিয়ন্ত্রণ করে। ডিফল্টরূপে লক্ষ্য-তারিখের তহবিল ব্যবহারে সমস্যাটি হ'ল আপনার পোর্টফোলিওটি আপনি যে ধরণের রিটার্ন সন্ধান করছেন তা উত্পাদন করতে খুব রক্ষণশীল হতে পারে বা আপনাকে খুব বেশি ঝুঁকিতে ফেলতে পারে।
আপনার পোর্টফোলিওতে যা ঘটে চলেছে তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলিতে নিবন্ধভুক্ত হওয়া থেকেও সংযোগ বিচ্ছিন্ন হতে পারে। ক্লার্ক বলেছেন, "আপনার অবসর পরিকল্পনার দিকে মনোযোগ না দেওয়া সবসময়ই একটি খারাপ দিক"। "সর্বনিম্ন, আপনার লেনদেনের লক্ষ্যের সাথে আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা নির্ধারণ করতে সমস্ত লেনদেনের যথার্থতা এবং কমপক্ষে বার্ষিক একবার আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের পর্যালোচনা করা উচিত।" এর মধ্যে লক্ষ্যমাত্রা তহবিল বা অন্যান্য বিনিয়োগের জন্য আপনি যে ফি দিচ্ছেন তা পরীক্ষা করা অন্তর্ভুক্ত। ফি যত বেশি, আপনার কাছে রাখতে কম রিটার্ন পাবেন।
তলদেশের সরুরেখা
থার্প অনুসারে টার্গেটের তারিখের তহবিলগুলি বেশ উপযুক্ত ফিট কিনা তা নির্ধারণ করা আপনি কী ধরণের বিনিয়োগকারী তা বোঝার জন্য। "টার্গেট-ডেট ফান্ডগুলি বিনিয়োগকারীদের পক্ষে উপকারী হতে পারে যারা হাতছাড়া হয়ে থাকে এবং তাদের পোর্টফোলিওগুলি পরিচালনা করার বিষয়ে চিন্তা করতে চান না, " তিনি বলেন, "বিনিয়োগকারীরা যারা ঘনিষ্ঠভাবে বাজার অনুসরণ করে এবং তাদের পোর্টফোলিওগুলি নির্মাণ এবং পুনর্নির্মাণ উপভোগ করতে পারে তারা বিবেচনা করতে পারে বিকল্প বিকল্প।"
লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি সরলতার প্রস্তাব দিতে পারে তবে দিনের শেষে, আপনি অবশ্যই আপনার নিয়োগকর্তার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সাথে সঠিক কোর্সটি চালাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার হোমওয়ার্কটি করতে হবে।
