401 (কে) বনাম রথ ইরা: পার্থক্য কী?

401 (কে) এবং রোথ আইআরএ হ'ল জনপ্রিয় কর-সুবিধাযুক্ত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট যা কর চিকিত্সা, বিনিয়োগের বিকল্পগুলি এবং নিয়োগকর্তাদের অবদানের ক্ষেত্রে পৃথক। নিখুঁত দৃশ্যে আপনার অবসর গ্রহণের জন্য তহবিল আলাদা রাখা উভয়ই থাকে। যাইহোক, আপনি যদি উভয়ের মধ্যে সিদ্ধান্ত নিতে চান তবে এই অ্যাকাউন্টগুলি পৃথক করার কয়েকটি উপায় এখানে রয়েছে।

কী Takeaways

• যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি 401 (কে) মেলানো প্রোগ্রামটি সরবরাহ করেন তবে এটি আরও বেশি অবসর গ্রহণের ডলার সাশ্রয় করার এক দুর্দান্ত সুযোগ A রথ আইরা একই ধরণের সুবিধা দেয় না, কারণ এটি ব্যক্তিগতভাবে মালিকানাযুক্ত অ্যাকাউন্ট I আপনি যদি বিশ্বাস করেন যে আপনি যাচ্ছেন অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে উচ্চ আয়ের বন্ধনে থাকার জন্য, একটি রথ আইআরএ সবচেয়ে বেশি অর্থ বোধ করতে পারে 40 401 (কে) এবং একটি রোথ ইরা উভয়কেই রেখে দেওয়া (আপনি উভয়কে তহবিল সরবরাহ করতে সক্ষম হন) সুনির্দিষ্ট অর্থায়নে অবসর নেওয়ার জন্য সর্বাধিক সুযোগ প্রদান করে।

401 (কে) পরিকল্পনা কী?

অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোডের ধারা 401 (কে) এর পরে নামকরণ করা, একটি 401 (কে) একজন নিয়োগকারী-স্পনসরড অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা। 401 (কে) তে অবদান রাখার জন্য, আপনি পরিকল্পনায় রূপান্তর করতে প্রতিটি বেতন-পরীক্ষার একটি অংশকে মনোনীত করেন। আপনার বেতন যাচাই থেকে আয়করগুলি কেটে নেওয়ার আগে এই অবদানগুলি ঘটে।

পরিকল্পনা সরবরাহকারীর উপর নির্ভর করে বিভিন্ন 401 (কে) পরিকল্পনার মধ্যে বিনিয়োগের বিকল্পগুলি দুর্দান্তভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। তবুও, আপনি কোন তহবিল (বা তহবিল) চয়ন করেন তা বিবেচনা না করেই, পরিকল্পনার মধ্যে উপলব্ধ যে কোনও বিনিয়োগের লাভ অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) দ্বারা ট্যাক্স করা হয় না।

আপনার 401 (কে) এর মধ্যে আপনি যে বিনিয়োগের উপার্জন করেন তা কখনই আইআরএস দ্বারা ট্যাক্স হয় না।

401 (কে) অবদানের সীমা

401 (কে) এর রথ আইআরএর চেয়ে অনেক বেশি অবদানের সীমা রয়েছে। 2019 এর জন্য 401 (কে) অবদানের সীমাটি হ'ল:

• আপনার বয়স 50 বছরের কম হলে $ 19, 000, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে 25, 000

401 (কে) নিয়োগকর্তা মিল

401 (কে) পরিকল্পনাগুলি সর্বাধিক উপকারী যখন আপনার নিয়োগকর্তা কোনও ম্যাচ অফার করেন এবং আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত অর্থ অবদান রাখেন। ম্যাচটি সাধারণত আপনার বেতনের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ অবধি আপনার অবদানের এক শতাংশ। উদাহরণস্বরূপ, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার বেতনের%% অবধি আপনার অবদানের ৫০% মেলে match নিয়োগকর্তা ম্যাচটি আপনার অবদানের সীমাতে গণনা করে না, তবে আইআরএস প্রতিবছর আপনার 401 (কে) -র মধ্যে যেতে পারে এমন মোট পরিমাণ (আপনার অবদানের সাথে ম্যাচ) ক্যাপ করে।

2019 এর জন্য, 401 (কে) এর সম্মিলিত অবদানের সীমাটি হ'ল:

• আপনি যদি 50 বছরের কম বয়সী হন 100 56, 000 $ 62, 000 আপনি বয়সের 50 বা তার বেশি বয়সের 100% (যদি এটি ডলারের সীমা চেয়ে কম হয়)

401 (কে) কর

আপনি যখন 401 (কে) তে অবদান রাখেন তখন আপনি ট্যাক্স বিরতি পান। কারণ আপনি যখন আয়কর রিটার্ন ফাইল করবেন তখন আপনি আপনার অবদানগুলি কেটে নিতে পারবেন। এটি আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে, যা আপনার অর্থ সাশ্রয় করে।

অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছানোর পরে আপনি ট্যাক্স প্রদান করবেন এবং পরিকল্পনা থেকে প্রত্যাহার শুরু করবেন। এই বিতরণগুলি যেমন জানা যায়, তত্কালীন বর্তমানের হারে আয়কর সাপেক্ষে। আপনি যদি অবসর গ্রহণের সময় আপনার আয়ের পরিমাণ আরও বেশি বলে মনে করেন তবে আপনি আগে থেকেই পরিকল্পনা করতে চাইতে পারেন, কারণ আপনার বিতরণ থেকে সমস্ত আয়কে কর দেওয়া হবে।

401 (কে) প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ

পেশাদাররা

• নিয়োগকারী ম্যাচ

• উচ্চতর অবদানের সীমা

• নিয়োগকর্তা দ্বারা পরিচালিত

কনস

• কম বিনিয়োগের বিকল্প

• প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ

• উচ্চ ফি

রথ আইআরএ কী?

Traditionalতিহ্যবাহী পৃথক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির একটি প্রকরণ (আইআরএ), একটি রোথ আইআরএ সরাসরি কোনও ব্যক্তি এবং বিনিয়োগ সংস্থার মধ্যে স্থাপন করা হয়। আপনার নিয়োগকর্তা জড়িত নেই।

আপনি যেমন অ্যাকাউন্টটি সেট আপ এবং নিয়ন্ত্রণ করেন, আপনার বিনিয়োগের পছন্দগুলি পরিকল্পনা সরবরাহকারীর দ্বারা সীমাবদ্ধ নয়। 401 (কে) প্ল্যানগুলির সাথে কর্মচারীদের তুলনায় এটি আইআরএধারীদের বিনিয়োগের বৃহত্তর ডিগ্রি প্রদান করে, যদিও এই সরবরাহকারীদের কাছ থেকে নেওয়া ফি সাধারণত বেশি থাকে।

401 (কে) এর বিপরীতে, ট্যাক্সের পরে অর্থ কোনও রোথ আইআরএর তহবিলের জন্য ব্যবহৃত হয়। ফলস্বরূপ, অবসর গ্রহণের সময় উত্তোলনের উপর কোনও আয়কর আদায় করা হয় না। অ্যাকাউন্টে থাকাকালীন যে কোনও বিনিয়োগের লাভ বিনা শুল্কযুক্ত।

রোথ আইআরএ অবদানের সীমা

রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলির সাথে অবদানের সীমাটি অনেক ছোট। 2019 এর জন্য কোনও রথ আইআরএর জন্য সর্বাধিক বার্ষিক অবদান হ'ল:

• আপনার বয়স 50 বছরের কম হলে $ 6, 000, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে। 7, 000

রোথ আইআরএ আয় সীমাবদ্ধতা

আপনি যদি যৌথভাবে বিবাহবন্ধনে আবদ্ধ হন তবে আপনার আয় যদি ব্যক্তিদের জন্য 2 122, 000 এর চেয়ে কম হয় এবং 193, 000 ডলার হয় তবে 2019 এর জন্য আপনি সম্পূর্ণ অবদান রাখতে পারেন। আপনার আয় যদি ব্যক্তিদের জন্য 122, 000 থেকে 137, 000 ডলার এবং যৌথভাবে বিবাহিতদের জন্য $ 193, 000 এবং 203, 000 এর মধ্যে হয় তবে আপনি একটি হ্রাস অবদান রাখতে পারেন। যদি আপনি প্রতি বছরে $ 137, 000 এর বেশি আয় করেন joint বা যৌথভাবে বিবাহিতদের জন্য 203, 000 ডলার করে থাকেন - আপনি কোনও রথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারবেন না।

রথ আইআরএ প্রত্যাহার

আপনি যে কোনও সময় বা যেকোন বয়সে কোনও ট্যাক্স বা জরিমানা ছাড়াই আপনার রথ আইআরএ অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন। আয়ের উপর প্রত্যাহারগুলি, আপনার বয়স এবং আপনার কতক্ষণ অ্যাকাউন্ট ছিল তার উপর নির্ভর করে আয়কর এবং 10% জরিমানার বিষয় হতে পারে।

সাধারণভাবে, আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্ট কমপক্ষে পাঁচ বছরের পুরানো হয় এবং প্রত্যাহার হয় তবে আপনি কর এবং জরিমানা এড়াতে পারবেন:

• আপনার বয়স 59½-এ পরিণত হওয়ার পরে তৈরি, স্থায়ী অক্ষমতার কারণে নেওয়া, আপনার মৃত্যুর পরে আপনার সুবিধাভোগী বা এস্টেট দ্বারা তৈরি, আপনার প্রথম বাড়ি কেনা, নির্মাণ বা পুনর্নির্মাণের জন্য ব্যবহার করা হয়েছে (10, 000 ডলার আজীবন সর্বাধিক প্রযোজ্য)।

401 (কে) এর বিপরীতে, রথ আইআরএগুলির আপনার জীবদ্দশায় কোনও আরএমডি নেই। যদি অবসর নেওয়ার জন্য আপনার অর্থের প্রয়োজন না হয় তবে আপনি এটি অ্যাকাউন্টে রেখে দিতে পারেন, যেখানে এটি আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য বিনামূল্যে কর বাড়িয়ে দিতে পারে।

এখানে রথ আইআরএর পক্ষে উপকারের বিপরীতে একটি রুনডাউন।

পেশাদাররা

• প্রত্যাহার অবসর গ্রহণে করমুক্ত

• আরও বিনিয়োগের পছন্দ

• আপনার জীবদ্দশায় কোনও আরএমডি নেই

কনস

• নিম্ন অবদান সীমা

• আয়ের সীমা আপনাকে অবদান রাখতে বাধা দিতে পারে

• কোনও নিয়োগকারীর মিল নেই

তলদেশের সরুরেখা

এখানে 401 (কে) গুলি এবং রোথ আইআরএর মধ্যে পার্থক্যগুলির একটি পুনরায় স্থান।

401 (কে) এর বনাম রথ আইআরএ
বৈশিষ্ট্য	401 (ট)	রথ আইআরএ
সামনের ট্যাক্স বিরতি	হ্যাঁ. অবদানগুলি ছাড়যোগ্য।	না
তোলার	সাধারণ আয়ের হিসাবে ট্যাক্স করা হয়	করমুক্ত
অবদানের সীমা	আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $ 19, 000 বা 25, 000 ডলার	আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $ 6, 000 বা, 000 7, 000
আয়ের সীমা	না	হ্যাঁ. উচ্চ আয়ের সময়ে অবদান হ্রাস বা বাদ দেওয়া হয়।
নিয়োগকারী ম্যাচ	হ্যাঁ. সম্মিলিত নিয়োগকর্তা / কর্মচারীদের অবদানের ক্ষেত্রে $ 56, 000 (50 বা তার বেশি বয়সের জন্য 62, 000 ডলার) সীমা রয়েছে।	না
স্বয়ংক্রিয় পেওরোল ছাড়	হ্যাঁ	না
জরিমানা ছাড়াই তহবিল উত্তোলনের প্রাথমিকতম বয়স	59½	যেকোন সময় অবদান প্রত্যাহার করুন, আয় 59½ ½
RMDs	হ্যাঁ. আরএমডিগুলি অবশ্যই আপনার বয়স retire০ year বা অবসর নেওয়ার বছর পরে তার পরে 1 এপ্রিলের মধ্যে শুরু করা উচিত।	মালিকের জীবদ্দশায় নয়
গড় ফি	উচ্চ	কম
বিনিয়োগের পছন্দগুলি	কয়েক	অনেক
দ্বারা পরিচালিত	নিয়োগকর্তা	স্ব