আর্থিক পরামর্শদাতাদের দেওয়া বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরামর্শের বিনিময়ে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মাধ্যমে পরিশোধ করা হয়। একজন আর্থিক পরামর্শদাতা একটি ট্রেইলার ফি পান, যা ক্লায়েন্টের অর্থ তহবিলে বিনিয়োগের অবধি যতক্ষণ না কোনও মিউচুয়াল ফান্ডে ক্লায়েন্টের বিনিয়োগের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ। এছাড়াও, আর্থিক উপদেষ্টাদের সাধারণত: সামনের বা ব্যাক-এন্ড লোডগুলি প্রদান করা হয় যা কোনও মিউচুয়াল ফান্ড তার শেয়ার কেনা বা বিক্রি করার সময় চার্জ করে। আর্থিক উপদেষ্টা এই লোড ফিগুলির একটি সামান্য শতাংশ পান যা একটি মিউচুয়াল ফান্ড এবং এর উপদেষ্টার মধ্যে আলোচনা করা হয়।
ট্রেলার ফি
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত আর্থিক পরামর্শদাতাদের চলমান ট্রেলার ফি প্রদান করে। এই ফিগুলি প্রতি বছর 0.25 থেকে 1% পর্যন্ত থাকে এবং তাদের আর্থিক ক্লায়েন্টরা একটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেওয়ার জন্য আর্থিক পরামর্শদাতাদের অনুপ্রাণিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যতক্ষণ না কোনও ক্লায়েন্ট নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে থাকে ততক্ষণ তহবিল আর্থিক পরামর্শদাতাকে মিউচুয়ালকে ক্লায়েন্টের বরাদ্দের উপর ভিত্তি করে শতাংশ ফি প্রদান করে। এই ফিজগুলি তাদের গ্রাহকদের মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগের বিনিময়ে সরবরাহিত বিক্রয় ও আর্থিক পরামর্শের জন্য আর্থিক পরামর্শদাতাদের প্রতিদান দেয়।
মিউচুয়াল ফান্ডের কয়েকটি বিভাগ উচ্চতর ট্রেলার ফি প্রদান করে, যেমন ইক্যুইটি বিনিয়োগগুলিতে বিশেষী মিউচুয়াল ফান্ডগুলি। আর্থিক উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টদের এই ক্লাসিক মিউচুয়াল ফান্ডের সুপারিশ করার পক্ষপাতদুষ্ট বলে পরিচিত।
আর্থিক পরামর্শদাতাদের লোড ফির শেয়ার
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত বিনিয়োগকারীদের সামনের দিকে এবং ব্যাক-এন্ড ফি গ্রহণ করে। প্রতিবার কোনও বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার কিনে, তাকে লেনদেনের পরিমাণের একটি সুস্পষ্ট শতাংশ চার্জ করা হয়, যাকে ফ্রন্ট-এন্ড লোড বলা হয়। একজন আর্থিক উপদেষ্টা এই ফ্রন্ট-এন্ড লোডের একটি সামান্য অংশ পান, এবং এটি ব্যাক-এন্ড লোডের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যা মিউচুয়াল তহবিলের দ্বারা স্থগিত বিক্রয় চার্জ।
উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি
স্টিফেন রিশাল, সিএফপি®, সিআরপিসি
1080 ফিনান্সিয়াল গ্রুপ, লস অ্যাঞ্জেলেস, সিএ
আপনার আর্থিক উপদেষ্টা যদি দালাল হন তবে উত্তরটি হ্যাঁ। ব্রোকারদের তারা যে পণ্য বিক্রি করে তার উপর ভিত্তি করে কমিশন দেওয়া হয় এবং প্রায়শই অন্যের উপর নির্দিষ্ট পণ্য বিক্রয় করার জন্য উত্সাহিত করা হয়। যখন আপনি বিক্রয় লোড সহ মিউচুয়াল তহবিল ক্রয় করেন, সেই অতিরিক্ত ব্যয়ের অংশটি পরামর্শককে কমিশন দেওয়ার জন্য মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থা ব্যবহার করে। অতিরিক্তভাবে, বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি প্রতিবছর তাদের ব্যয় অনুপাতের অংশ হিসাবে একটি 12 বি -1 ফি চার্জ করে। সেই ফির কিছু অংশ ব্রোকারকে ট্রেলার কমিশনের অর্থ প্রদানের দিকে যায়, যতক্ষণ ক্লায়েন্ট তহবিলে বিনিয়োগ হয়।
বিপরীতে, যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা কোনও পারিশ্রমিক, বিশ্বস্ত পরামর্শদাতা হন তবে তারা বাইরের পক্ষের কাছ থেকে কমিশন বা ক্ষতিপূরণ পান না।
