আপনার 401 (কে) থেকে প্রথম দিকে প্রত্যাহার

সুচিপত্র

• Tণ নিয়ে কাজ করা
• 401 (কে) এর উপর হারাতে হবে
• রোল ওভার
• ঝুঁকিগুলির একটি রোল ওভার
• তলদেশের সরুরেখা

আমাদের অবসরকালীন বছরগুলি যে আর্থিক চাপ নিয়েছিল তা নিয়ে চিন্তিত হওয়া স্বাভাবিক। সুতরাং, কোনও সংস্থার একজন কর্মচারীর জন্য, 401 (কে) পরিকল্পনা কোনও গডসেন্ডের মতো মনে হতে পারে। ৩৫ বছরের পুরনো কর্মসূচিটি শ্রমিকদের তাদের গোধূলি বছরগুলিতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে যাতে তাদের ক্ষতিপূরণের একটি অংশ 401 (কে) অ্যাকাউন্টে কোনও শুল্ক না দিয়েই স্থির করার অধিকার দিয়ে থাকে। তবে আশ্চর্যের কিছু নেই যে, 401 (কে) যুক্তরাষ্ট্রে নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনার সর্বাধিক জনপ্রিয় রূপে পরিণত হয়েছে।

401 (কে) বজায় রাখার সবচেয়ে বড় সুবিধা হ'ল বিনিয়োগ শিল্প পেশাদাররা "নিয়োগকর্তা ম্যাচ" বলতে পছন্দ করেন This এই শব্দটি আপনার কোম্পানির অবসর অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ অর্থ অবদান রাখে তা বোঝায়। বেশিরভাগ সংস্থার একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত কোনও কর্মচারীর অবদান, ডলারের জন্য ডলার মেলে। ২০২০ সালের মধ্যে, কোনও কর্মচারী 401 (কে) -এ সবচেয়ে বেশি অবদান রাখতে পারে তা 19, 500 ডলার (2019 সালের 19, 000 ডলার থেকে বেশি), যদিও অঙ্কটি পরিবর্তিত হতে পারে কারণ এটি প্রায়শই মুদ্রাস্ফীতিতে সামঞ্জস্য হয়। ৫০ বছর বা তার বেশি বয়সের কর্মচারীদের 2019 সালে, 000 6, 000 ডলার থেকে 6, 500 ডলার হিসাবে বেশি অবদানের অনুমতি দেওয়া হয়

একটি ধরা কিন্তু, এখন পর্যন্ত। আপনি 59.5 বছর বয়সে পৌঁছানোর আগে যদি তহবিল সংগ্রহ করা শুরু করেন তবে আপনাকে 10% জরিমানার মুখোমুখি হতে পারে। একজন ব্যক্তির 701 বছর বয়সী হওয়ার পরে বছরের 1 এপ্রিলের মধ্যে 401 (কে) থেকে অর্থ উত্তোলন শুরু করতে হবে; এই প্রত্যাহারগুলি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) হিসাবে উল্লেখ করা হয়।

কয়েক মিলিয়ন মানুষ তাদের অবসরকালীন বছরগুলিতে সহায়তা করার জন্য এই নীড়ের ডিমের উপর নির্ভর করে। তবে যদি বাস্তব জীবনের অনুপ্রবেশের প্রয়োজন হয় - যেমন বন্ধক প্রদান, বা কোনও শিশুর কলেজ শিক্ষা বা ক্রেডিট কার্ডের debtsণ - এবং ধারককে অবশ্যই 401 (কে) থেকে তহবিল প্রত্যাহার করতে হবে? বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞরা সাধারণত তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের বিষয়ে ভ্রান্ত হন, কিন্তু এমন কি কখনও সময় আসে যখন এই শুল্কমুক্ত বিনিয়োগ থেকে অর্থ গ্রহণ করা বুদ্ধিমানের কাজ?

Tণ নিয়ে কাজ করা

যদিও প্রতিটি বিনিয়োগকারী আলাদা, আর্থিক পেশাদাররা দেখায় যে অনেক লোক নিজেকে একই পরিস্থিতিতে পেয়ে থাকে।

ওহাইওয়ের ব্লু অ্যাশ-এ ক্লিয়ার পার্সপেক্টিভস ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের প্রধান উপদেষ্টা ক্যারল হফম্যান এমন এক ব্যক্তির উদাহরণ দিয়েছেন যা 401 (কে) থেকে "সম্ভবত" অর্থ সংগ্রহ করতে হবে। হফম্যানের ক্লায়েন্ট বিবাহিত এবং তার স্বামী একটি অবসর পরিকল্পনা নিয়ে কর্মরত। তার নিজের মাসে প্রায় $, ০০০ ডলার এবং 40 60, 000 সহ একটি 401 (কে) এর একটি পেনশন রয়েছে।

ক্লায়েন্টের পরিস্থিতিটি কী বাধ্যতামূলক করে তোলে তা হ'ল তিনি যখন তার মালিককে এমন এক সময়ে ছেড়ে চলে যাচ্ছেন যখন তিনি এবং তার স্বামী একটি কঠিন আর্থিক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হন। এই দম্পতি, হফম্যান নোট করেছেন, "উল্লেখযোগ্য debtণ" ব্যয় করেছেন। এটি মূলত তাদের তিন বাচ্চাকে কলেজে পাঠানোর পাশাপাশি ক্রেডিট কার্ডের inণে 25, 000 ডলার ব্যয় করার সাথে জড়িত to

"আমরা এই ক্লায়েন্টকে পূর্ণ 401 (কে) প্রত্যাহার এবং downণ পরিশোধের প্রস্তাব দিয়েছি, " हॉফম্যান বলেছেন। "ক্লায়েন্ট জানেন না যে আইআরএস চাকরির সমাপ্তির পরে 55 বছর বয়সে 401 (কে) সরিয়ে নেওয়ার অনুমতি দেয়।"

হফম্যান আরও একটি সাবধানতা অবলম্বন করার জন্য রয়েছে: "যে লোকেরা প্রচুর debtণ নিয়ে কাজ করে তারা একবারে এটি বারবার করতে থাকে, তাই আমরা কেবলমাত্র এই কৌশলটিই সুপারিশ করতে পারি যদি আমরা তাদের সাথে ব্যয় করার পরিকল্পনা করতে এবং তাদের সঞ্চয় বাড়ানোর চেষ্টা করি। আমরা তাদের ক্রেডিট কার্ড কেটে ফেলেছি।"

401 (কে) এর উপর হারাতে হবে

401 (কে) পরিকল্পনাটি রক্ষণ না করা লোকেরা অবহেলার জন্য আফসোস করতে পারে। তিনি বয়স 60০ বছর পূর্ণ হওয়ার আগে, সম্মানিত নিউ ইয়র্ক টাইমসের ব্যবসায়িক কলাম লেখক জো নোসেরা প্রকাশ্যে তাঁর ভবিষ্যতের কথা প্রকাশ করেছিলেন এপ্রিল ২০১২ খণ্ডে, যখন তিনি তাঁর জীবন নিয়ে গিয়েছিলেন: "আমার করণীয় চেকলিস্টে আমি কেবলমাত্র যে বিষয়টির সাথেই আচরণ করি নি তা হ'ল অবসর is তিনি পরিকল্পনা করেছিলেন। "তিনি লিখেছিলেন।" আমি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করি না। আরও সঠিকভাবে, আমি অবসর গ্রহণের সামর্থ্য রাখি না। আমার 401 (কে) পরিকল্পনা, যা আমার অবসর নেওয়ার যত্ন নেওয়ার কথা ছিল, তা টেটারে রয়েছে। "অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে যেমন 2000 সালে বিবাহবিচ্ছেদ এবং ডট-কম বুদ্বুদ ফেটে নোসেরা 401 (কে) অর্ধেক বার কাটাতে কাজ করেছিল।

রোল ওভার

কিছু বিনিয়োগকারী ট্যাক্সের সঞ্চয়কে উপলব্ধি করে 401 (কে) এর বিকল্প পেতে চান want

401 (কে) থেকে তহবিল গ্রহণ এবং একটি ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) "তাদের উপর ঘূর্ণায়মান" করের সুবিধাও দেয়। পরিচালনার অধীনে 242 মিলিয়ন ডলার সম্পদ সহ স্কর্সডেল ইনভেস্টমেন্ট গ্রুপের সভাপতি হিলডি রিচেলসন বলেছেন: "ব্যক্তিদের তাদের 401 (কে) স্ব-পরিচালিত আইআরএ রোল করা উচিত এবং তাদের অবসর ফান্ডের জন্য উচ্চমানের, স্বতন্ত্র বন্ডগুলি কিনে নেওয়া উচিত, তারপরে তারা তাদের অবসরকালীন সম্পদগুলি স্ব-পরিচালনা করতে সক্ষম হয়।"

“যদি আপনি আর আপনার নিয়োগকর্তার সাথে থাকেন না তবে আপনার 401 (কে) কখনই স্থানান্তরিত হয়নি, আপনার সম্পদগুলি আইআরএর মতো অন্য কোনও যোগ্য অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত করা বিবেচনা করা উচিত, " ফিল্টার ক্রিসটেনসন, একজন চার্টার্ড আর্থিক বিশ্লেষক এবং এর সহ-মালিককে পরামর্শ দিয়েছেন প্লিমাউথের ফিলিপ জেমস ফিনান্সিয়াল, এমএন। "আপনার পুরানো 401 (কে) পরিকল্পনার প্রস্তাবের চেয়ে আপনার কাছে সম্ভবত আরও অনেক বিনিয়োগের বিকল্প এবং সম্ভাব্য কম খরচের বিকল্প থাকবে”"

একই সময়ে, ক্রিস্টেনসন বিনিয়োগকারীদের সাবধান করে দিয়েছেন যে "কিছু ক্ষেত্রে, আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার এমন কোনও বিনিয়োগ থাকতে পারে যা আপনার পরিকল্পনার বাইরে যেমন গ্যারান্টিযুক্ত অধ্যক্ষ অ্যাকাউন্টের অ্যাক্সেস না থাকবে" "ক্রিসটেনসন যোগ করেছেন যে" বিশেষত নিম্ন-হারের পরিবেশে, আমি দেখেছি যে এই ধরণের তহবিলগুলি অধ্যক্ষের কোনও ক্ষতি ছাড়াই আকর্ষণীয় হারগুলি সরবরাহ করে।"

ঝুঁকিগুলির একটি রোল ওভার

লোকেরা তাদের 401 (কে) তহবিল আইআরএ রোল করার আগে, তাদের সম্ভাব্য পরিণতিগুলি বিবেচনা করা উচিত। ইন্ডিয়ানা এর ইভান্সভিলের আর্থিক পরিকল্পনাকারী টেরি প্র্যাথারকে পরামর্শ দেওয়া হয়েছে, "আইআরএর মোট ব্যয়ের বিপরীতে 401 (কে) তহবিলের মধ্যে থাকা ব্যয়গুলি বিবেচনা করুন"।

প্রথম আরেকটি উত্থাপন করেছে, লক্ষণীয় দৃশ্য। “৪০১ (কে) সাধারণত স্বামী / স্ত্রীকে কোনও নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্টের প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা আবশ্যক, যদি না স্ত্রীর পরিকল্পনার প্রশাসকের দ্বারা প্রদত্ত একটি ছাড়টি স্বাক্ষর করে। একজন আইআরএর স্ত্রী / স্বামী ব্যতীত অন্য কাউকে প্রাথমিক উপকারভোগী হিসাবে নামকরণের জন্য স্ত্রীর সম্মতির প্রয়োজন হয় না। যদি কোনও অংশগ্রহণকারী শিগগিরই পুনরায় বিয়ে করার পরিকল্পনা করে এবং নতুন পত্নী ব্যতীত অন্য কারও নাম উপকারভোগী হিসাবে রাখতে চান - বাচ্চারা পূর্বের বিবাহ করে, সম্ভবত - কোনও আইআরএর সরাসরি রোলওভার কাম্য হতে পারে।

বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা জোর দিয়েছিলেন যে লোকেরা তখনই 401 (কে) প্রস্থান করতে হবে যখন তারা একে একে একে প্রয়োজনীয় মনে করে এবং অন্যান্য সমস্ত বিকল্প নিঃশেষ করে দেয়। মনে রাখবেন, তারা লক্ষ করুন, এটি সর্বোপরি অবসর-ভিত্তিক অ্যাকাউন্ট।

এই জাতীয় নাটকীয় ক্রিয়া করার আগে কোনও বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা বুদ্ধিমানের কাজ। মিশিগানের প্লাইমাউথের এএমডিজি-র মালিক, এবং প্রায় $ 66 মিলিয়ন ক্লায়েন্টের সম্পদ পরিচালিত, "ওয়েইন টাইটাস তৃতীয়, উল্লেখ করেছেন, " অনেক কর্মচারী, অবসর গ্রহণ বা চাকরির পরিবর্তনের মাধ্যমে কর্মসংস্থান থেকে বেরিয়ে আসার কারণে সঠিকভাবে আর্থিক পেশাদারদের পরামর্শ নেবেন। " "এর মধ্যে বীমা এজেন্ট, দালাল, কর প্রস্তুতকারী বা সিপিএ থেকে শুরু করে বিভিন্ন পেশার অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।"

তলদেশের সরুরেখা

বিশেষজ্ঞরা উল্লেখ করেছেন যে একটি 401 (কে) যা পুরোপুরি স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়, প্রায় 9 থেকে 10% বার্ষিক রিটার্ন পাওয়ার আশা করতে পারে। তারা জোর দেয় যে বিকল্প বিনিয়োগগুলি বৃহত্তর স্বল্প-মেয়াদী রিটার্ন সরবরাহ করতে পারে। তবে একটি 401 (কে) যে কোনও মূল্যে নিরাপদ আশ্রয়স্থল হিসাবে বিবেচনা করা উচিত। ঝুঁকিটি এখানে বিনিয়োগের সমীকরণের অংশ হওয়া উচিত নয়।