সুচিপত্র
- 1035 এক্সচেঞ্জ
- এক্সচেঞ্জের সুবিধা
- কখন কোন এক্সচেঞ্জ এড়ানো উচিত
- ঝুঁকিগুলি
- নিয়ন্ত্রক সুরক্ষা
- তলদেশের সরুরেখা
পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর মালিকরা দুর্বল পারফরম্যান্সের কারণে বা অন্য কোনও বিনিয়োগ আরও ভাল দেখায় বলে চুক্তিটি সমর্পণ করার বিষয়ে ভেবে থাকতে পারে। অথবা, মালিকদের বার্ষিকীর ব্রোকারের সাথে যোগাযোগ করা যেতে পারে এবং একটি নতুন মডেলের জন্য তাদের পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে পরিণত হতে উত্সাহিত করা যেতে পারে। কখন এটি বোঝা যায় এবং এই ধরনের পদক্ষেপের জন্য কী ব্যয় হতে পারে?
একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী সমর্পণ করার অর্থ সাধারণত:
- চুক্তির মধ্যে থাকা যে কোনও মুনাফার উপর মালিকের সাধারণ আয়কর (37% পর্যন্ত ফেডারেল ট্যাক্স, পাশাপাশি প্রযোজ্য ক্ষেত্রে রাজ্য শুল্ক) প্রাপ্য হবে ann বার্ষিকী সংস্থা একটি আত্মসমর্পণ চার্জ আদায় করতে পারে, যা সাধারণত 7% থেকে শুরু হয় The অ্যাকাউন্টের মালিক 59½ এর চেয়ে কম বয়সী হলে আইআরএস আরও 10% পেনাল্টি হিসাবে চাইবে ½
শুল্কের কোডের একটি ধারাটিকে ধন্যবাদ, একটি বিকল্প কৌশলটি সমস্ত বা কমপক্ষে এই ব্যথা কিছুটা দূর করতে পারে। বিনিয়োগকারীরা যারা ধরে রাখছেন বা বার্ষিকী বিবেচনা করছেন তাদের বার্ষিকী বিনিময় করার জন্য এই মূল্যবান সরঞ্জামের সাথে নিজেকে পরিচিত করা উচিত।
কী Takeaways
- 1035 এক্সচেঞ্জ এমন ব্যক্তির পক্ষে বিকল্প হতে পারে যার পক্ষে আর পরিবর্তনশীল বার্ষিকতার প্রয়োজন হয় না n বিজ্ঞান সংস্থাগুলি ক্রমাগত তাদের পণ্যগুলিতে বিকল্পগুলি পরিবর্তন করে এবং প্রসারিত করে A কোনও দালাল বা আর্থিক পরিকল্পনাকারী কোনও নতুন বার্ষিকী বিক্রির জন্য একটি হাই কমিশন পেতে পারে যখন কম কমিশনের পণ্য যেমন such স্টক, বন্ড বা মিউচুয়াল তহবিলের পাশাপাশি কাজ করতে পারে।
1035 এক্সচেঞ্জ
অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোডের ধারা 1035 এর অধীনে, আইআরএস অন্য আয়করমুক্ত জন্য এক বার্ষিকী বিনিময় করতে অনুমতি দেবে।
তহবিলগুলি অবশ্যই পুরানো বার্ষিকী চুক্তি থেকে সরাসরি নতুনটিতে পাস করতে হবে। অন্য কথায়, মালিক পারবেন না নতুনটি কিনতে পুরানো বার্ষিকীর জন্য একটি চেক গ্রহণ করুন। নতুন চুক্তিতে মালিক এবং বার্ষিকীকেও পুরানো চুক্তির আওতায় থাকতে হবে, যদিও এক্সচেঞ্জ সম্পূর্ণ হয়ে গেলে এগুলি পরিবর্তন করা যায়।
নতুন চুক্তিগুলির জন্য বিনিময়যোগ্য পুরানো পরিবর্তনশীল বার্ষিকী চুক্তির সংখ্যার কোনও সীমা নেই।
এক্সচেঞ্জের সুবিধা
একটি 1035 এক্সচেঞ্জ এমন ব্যক্তির পক্ষে একটি বিকল্প হতে পারে যার পক্ষে আর পরিবর্তনশীল বার্ষিকতার প্রয়োজন হয় না এবং সম্ভবত এখন একটি নির্দিষ্ট স্থগিত বর্ধিত বার্ষিকী বা একটি নির্দিষ্ট সূচক বার্ষিকী পছন্দ করে। তদতিরিক্ত, বার্ষিকী সংস্থাগুলি তাদের পণ্যগুলির বিকল্পগুলি ক্রমাগত পরিবর্তন এবং প্রসারিত করে। অনেকেই এখন অফার:
- প্রতিটি প্রিমিয়ামে আরও বেশি বিনিয়োগের বিকল্পের জন্য 10% হিসাবে উচ্চতর বোনাসগুলি, যেমন বিশ্বব্যাপী বাজারের সুবিধা গ্রহণ করে কম ব্যয়বর্ধমান জীবনযাত্রার সুবিধাগুলি, যেমন গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন প্রত্যাহার সুবিধা বর্ধিত মৃত্যুর সুবিধাগুলি যেমন সুবিধাভোগীদের আজীবন আয় পরিশোধ হিসাবে।
লাভের উপর আয়কর স্থগিত করার সময় আরও বর্তমান এবং দক্ষের জন্য একটি পুরানো পরিবর্তনশীল বার্ষিকী চুক্তি অদলবদল করার সময় একটি 1035 এক্সচেঞ্জও সহায়তা করতে পারে।
কখন কোন এক্সচেঞ্জ এড়ানো উচিত
একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী এক্সচেঞ্জ করা ভাল ধারণা নাও হতে পারে যদি:
- বোনাসটি বার্ষিকী সংস্থার অতিরিক্ত চার্জ দ্বারা মুছে ফেলা হয় new নতুন চুক্তিতে অপ্রয়োজনীয় বৈশিষ্ট্য রয়েছে the নতুন চুক্তির জন্য ফিগুলি পুরানো চুক্তির তুলনায় বেশি contract চুক্তিধারক 59 than এর চেয়ে বেশি বয়স্ক এবং ট্যাক্স হ্রাস গ্রহণ করছেন conom অর্থনৈতিক পরিবর্তন, যেমন কম সুদের হার, পুরানো বার্ষিকীর শর্তাদি নতুন বার্ষিকীর শর্তগুলির চেয়ে মালিকের পক্ষে আরও অনুকূল করে তোলে current বর্তমান চুক্তিটি মূলত যা প্রদান করা হয়েছিল তার চেয়ে কম মূল্যবান।
শেষ ক্ষেত্রে, চুক্তি মালিকের কাছে আত্মসমর্পণের চার্জ শেষ হয়ে গেছে বলে ধরে নিয়ে বার্ষিকী সমর্পণ করা ভাল।
নিম্নলিখিত বিষয়গুলি সম্পর্কেও সচেতন থাকুন: কোনও দালাল বা আর্থিক পরিকল্পনাকারী যখন স্টক, বন্ড, বা মিউচুয়াল ফান্ডের মতো কম কমিশন পণ্য ঠিক তত ভালভাবে কাজ করতে পারে তখন নতুন বার্ষিকী বিক্রয়ের জন্য একটি হাই কমিশন পাবে। বা, বার্ষিকী সংস্থাগুলি মালিকদের অনেক বছর আগে প্রতিষ্ঠিত বার্ষিকীদের আত্মসমর্পণ করার জন্য চাপ দিচ্ছিল, যখন সুদের হার বর্তমানের চেয়ে বেশি ছিল।
তদ্ব্যতীত, পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে যে কোনও বিনিয়োগের জন্য এই চুক্তিটির বীমা অংশের জন্য কোনও অর্থ প্রদান করবেন তা বোঝা উচিত। অন্যথায়, একটি সরল ইক্যুইটি বা স্থির-আয়ের সুরক্ষা আরও পরামর্শ দেওয়া হবে।
ঝুঁকিগুলি
যদিও একটি 1035 এক্সচেঞ্জ অর্থ আয়কর মুক্ত এবং নতুন চুক্তিকে প্রলোভনযুক্ত বলে স্থানান্তর করার অনুমতি দেয়, একটি এক্সচেঞ্জ ঝুঁকি বহন করে।
উদাহরণস্বরূপ, ধরুন যে আত্মসমর্পণের চার্জগুলি অবশেষে একটি দীর্ঘ-মালিকানাধীন পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে চলে গেছে যা কাছের একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি তাদের আয়ের পরিপূরক হিসাবে গণনা করেছে। নতুনটির জন্য সেই বার্ষিকীর বিনিময়ে পুনরায় আত্মসমর্পণের চার্জ শুরু হয় - সম্ভবত 15 বছর পর্যন্ত। যদি এটি হয় তবে সেই অবসর গ্রহণকারীরা বার বার বার্ষিকী থেকে সরে আসার পরে বেশ কয়েকটি শতাংশ পয়েন্ট দিতে পারে। (কিছু বার্ষিকী সংস্থাগুলি মাঝে মধ্যে 1035 এক্সচেঞ্জের মাধ্যমে কেনা ভেরিয়েবল অ্যানুটিগুলির উপর আত্মসমর্পণ চার্জ মওকুফ করবেন ask জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না))
নিয়ন্ত্রক সুরক্ষা
পরিবর্তনীয় বার্ষিকী বিক্রয় এবং এক্সচেঞ্জগুলি বাজারে সর্বাধিক নিয়ন্ত্রিত বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি। তারা দ্বারা পরিচালিত:
- রাজ্য বীমা কমিশনারদের ব্রোকারেজ সংস্থাগুলির সম্মতি কর্মকর্তারা
বিক্রয়কর্মীদের অবশ্যই এক্সচেঞ্জের উপকারিতা এবং বোধগম্য করে তুলনামূলক সহজ ভাষায় সম্পর্কিত হতে হবে। গ্রাহকের সর্বোত্তম আগ্রহের ভিত্তিতে এবং বার্ষিকী মালিকের অনন্য পরিস্থিতি, আর্থিক চাহিদা এবং ঝুঁকি সহনশীলতা পর্যালোচনা করার পরেই তাদের কোনও বিনিময় প্রস্তাবের অনুমতি দেওয়া হয়।
এছাড়াও, অনেকগুলি রাজ্য এবং দালালি সংস্থাগুলির 1035 এক্সচেঞ্জের গ্রাহকের বোঝার বিষয়টি যাচাই করার জন্য ফর্ম রয়েছে। ফর্মগুলি সাধারণত নতুনটির সাথে বিদ্যমান পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর বৈশিষ্ট্য এবং ব্যয়ের তুলনা করে। কোনও এজেন্ট যখন 1035 এক্সচেঞ্জের প্রস্তাব দেয় তখন কী কী সন্ধান করতে হবে সে সম্পর্কেও তারা ভাল ধারণা দিতে পারে।
ট্যাক্স কোডের একটি ধারা আপনাকে উপার্জনের উপর আয়কর স্থগিত করে অব্যাহত রাখার সাথে সাথে আরও বর্তমান এবং দক্ষের জন্য একটি পুরানো পরিবর্তনশীল বার্ষিক চুক্তি বিনিময় করতে দেয়।
যাচাইকরণ ফর্মগুলিতে সাইন অফ না করেও, একজন বার্ষিকী মালিকের অবশ্যই নিশ্চিত হওয়া উচিত:
- খরচ। এক্সচেঞ্জ, বার্ষিক পাশাপাশি দীর্ঘমেয়াদী করার জন্য মোট ব্যয় কী? বৈশিষ্ট্য। এগুলি কি সবার দরকার? কেন? প্রতি বছর কত খরচ হবে? সমর্পণ পিরিয়ড। আত্মসমর্পণের অভিযোগ কি? কতক্ষণ এটা টিকবে? অর্থ উত্তোলনের বিকল্পগুলি কী কী? তারা কি পুরানো চুক্তির থেকে আলাদা?
অবশেষে, কোনও বার্ষিকী মালিককে কোনও বিনিময় ফর্মে স্বাক্ষর করা উচিত নয় বা বিকল্পগুলির যত্ন সহকারে অধ্যয়ন না করা পর্যন্ত কোনও বার্ষিকী বিনিময় করতে সম্মত হওয়া উচিত নয়, তাদের সমস্ত প্রশ্নের উত্তর পেয়ে এবং সন্তুষ্ট বোধ করা হয় যে বর্তমান চুক্তিটি রাখার চেয়ে এক্সচেঞ্জ ভাল। কিছু ক্ষেত্রে, বর্তমান চুক্তিতে আরও অনুকূল শর্ত থাকতে পারে। এজেন্টের কথাটি গ্রহণ করবেন না যে নতুন চুক্তিটি আরও ভাল, বিশেষত যদি আপনাকে বিনিময় করার জন্য চাপ দেওয়া হচ্ছে।
তলদেশের সরুরেখা
পরিবর্তনীয় বার্ষিকাগুলি দীর্ঘমেয়াদী, অবসর-ভিত্তিক বিনিয়োগের যানবাহন এবং এগুলি বিনিময় সবার সুবিধার জন্য নয়। অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিনিয়োগের সিদ্ধান্তের মতো 1035 এক্সচেঞ্জের উপকারিতা এবং বিপরীতে পরীক্ষা করুন।
