ব্রোকার-ডিলার্স বনাম আরআইএ: একটি ওভারভিউ
আপনি এমন বিনিয়োগকারী যিনি তারের ঘরগুলি এড়াতে চান। আপনি স্বাধীন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা আর্থিক উপদেষ্টা যিনি ওয়েলস ফার্গো বা মরগান স্ট্যানলির মতো কোনও বৃহত প্রতিষ্ঠানের পক্ষে কাজ করেন না তার জন্য আপনি বাজারে রয়েছেন। এটি অনেক অঞ্চল জুড়ে, তবে শেষ পর্যন্ত এই জাতীয় পরিকল্পনাকারী এবং পরামর্শদাতারা যারা সম্পদ পরিচালনা করে (বার্ষিকী বা জীবন বীমা ব্যতীত) দুটি বিভাগের মধ্যে পড়ে: তারা হয় নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ) বা নিবন্ধিত প্রতিনিধি হতে পারেন যা স্বতন্ত্রের পক্ষে কাজ করে ব্রোকার ডিলার. বিভিন্ন নিয়ন্ত্রক পরিধির অধীনে পড়া ছাড়াও, এই পেশাদাররা তাদের পরিষেবাদি সরবরাহ করতে এবং চার্জ করতে পারে এমন বিভিন্ন উপায় রয়েছে।
কী Takeaways
- পরামর্শ এবং বিনিয়োগে সহায়তা করার জন্য একটি স্বাধীন আর্থিক পেশাদারের সন্ধানকারী বিনিয়োগকারীরা স্বাধীন দালাল-ব্যবসায়ী এবং নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ) এর মধ্যে বেছে নিতে পারেন। নির্ভরশীল ব্রোকার-ডিলাররা পূর্ণ-পরিষেবা দালালি সংস্থাগুলি হিসাবে কাজ করে তবে একটি বৃহত প্রাচীরের সীমাবদ্ধতা এবং দাবি থেকে মুক্ত থাকে Invest স্ট্রিট সংস্থা.আরআইএগুলি হ'ল স্বতন্ত্র বিশ্বস্ত ব্যক্তি যারা বিভিন্ন ব্রোকার-ডিলারের সাথে সংযুক্ত হতে পারে এবং বিভিন্ন পণ্য এবং পরিষেবা বিক্রয় করে।
ধরনের বিনিয়োগ উপদেষ্টা
স্বতন্ত্র দালাল-ব্যবসায়ীরা
বড় ওয়্যারহাউসগুলির জন্য কাজ করা নিবন্ধিত প্রতিনিধিদের প্রায়শই বলা হয় কোন পণ্যগুলি বিক্রয় করা উচিত, কোন স্টক সুপারিশ করতে হবে এবং তারা কীভাবে তাদের ব্যবসা পরিচালনা করতে পারে। স্বতন্ত্র ব্রোকার-ডিলারদের পক্ষে কাজ করা প্রতিনিধিদের এই বিধিনিষেধ নেই এবং তারা সাধারণত তাদের ক্লায়েন্টের জন্য ওয়্যারহাউস ব্রোকারের তুলনায় পণ্য এবং পরিষেবাদির অনেক বিস্তৃত নির্বাচন করেন।
স্বতন্ত্র ব্রোকার-ডিলাররা সম্পূর্ণ পরিসীমা বিনিয়োগের অফার সজ্জিত করে যা মূলধারার যানবাহন যেমন মিউচুয়াল ফান্ড এবং বার্ষিকীর চেয়ে বেশি যেতে পারে। তাদের মধ্যে অনেকে হেজ তহবিল, ট্যাক্স ক্রেডিট, অ-যোগ্যতাসম্পন্ন পরিকল্পনা এবং আইপিওগুলির মতো বিকল্প বিনিয়োগ সরবরাহ করেন, কখনও কখনও পরিশীলিত বিনিয়োগ বা অবসর গ্রহণের প্রোগ্রামগুলিতে বিপণন করা হয় যা নির্দিষ্ট গোষ্ঠী বা পেশায় যেমন ডাক্তার বা দন্তচিকিত্সার জন্য উপযুক্ত। পরিকল্পনাকারীরা যারা এই ধরণের সংস্থার প্রতিনিধি হিসাবে কাজ করেন তারা কোনও বিনিয়োগ কেনার জন্য কমিশন চার্জ করবেন, তবে প্রদত্ত ধরণের লেনদেনের জন্য তারা কতটা চার্জ করবেন সে বিষয়ে তাদের কিছুটা অবকাশ থাকতে পারে।
স্বাধীন দালাল-ডিলারের সবচেয়ে বড় সুবিধা হ'ল অযৌক্তিক আমলাতন্ত্র নেই; এজেন্টদের জিনিসগুলি তাদের নিজস্ব উপায়ে করার স্বাধীনতা আছে।
আরআইএ সাইড
সিকিওরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) দ্বারা সরাসরি নিয়ন্ত্রিত, আরআইএগুলি নিখরচায় ক্ষমতা হিসাবে কাজ বলে মনে করা হয়, এবং এটি নিবন্ধিত প্রতিনিধিদের তুলনায় উচ্চতর আচরণের অধীনে থাকে। এই বিশ্বাসঘাতক স্ট্যান্ডার্ড আদেশ দেয় যে কোনও আরআইএ অবশ্যই সবসময় নিঃশর্তভাবে ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থকে তার নিজের বা তার চেয়ে আগে রেখে দেয়, অন্য যে কোনও পরিস্থিতিতে নির্বিশেষে।
আরআইএগুলিকে তাদের ক্লায়েন্টদের আগ্রহের যে কোনও সম্ভাব্য দ্বন্দ্ব প্রকাশ করতে হবে এবং তাদের ব্যবসায়ের সমস্ত লেনদেনেই নৈতিক পদ্ধতিতে কাজ করতে হবে। কিছু আরআইএ ক্লায়েন্টদের তাদের সম্পদের এক শতাংশ শতাংশ পরিচালনার অধীনে নিয়ে থাকে অন্যরা পরামর্শ দেওয়ার জন্য একটি ঘন্টা বা একটি ফ্ল্যাট ফি চার্জ করে। পরামর্শদাতা যারা তাদের অনুশীলনের জন্য এই মডেলটি চয়ন করেন তাদের অবশ্যই সিরিজ 65 লাইসেন্স নিতে হবে।
বিশেষ বিবেচ্য বিষয়
যখন পরিকল্পনাকারী বাছাই করার বিষয়টি আসে তখন মনে হয় কোনও আরআইএ হ'ল স্পষ্ট পছন্দ। তবে আসল বিষয়টি হ'ল কমিশনগুলিতে কাজ করা অনেক পরিকল্পনাকারীও খুব নৈতিকতার সাথে কাজ করে এবং তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থকে নিজের চেয়ে এগিয়ে রাখে। আরআইএ হওয়াও নির্দিষ্ট মাত্রার যোগ্যতার গ্যারান্টি দেয় না, কারণ সিরিজ exam৫ পরীক্ষাটি মূলত ফেডারেল সিকিওরিটিজ আইন এবং বিধিবিধানের সাথে আলোচনা করে।
এবং বিষয়টি আরও জটিল করার জন্য, অনেক স্বতন্ত্র দালালরা সিরিজ 65 লাইসেন্সও বহন করে যাতে তারা সক্রিয় পেশাদার পরিচালনার ব্যবস্থা করে এমন টার্নকি পরিচালিত অর্থ প্রোগ্রাম সরবরাহ করতে পারে। কিছু আরআইএ একইভাবে ব্রোকার-ডিলারের সাথে যুক্ত হয় যাতে তারা পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর মতো পণ্য সরবরাহ করতে পারে, যা খাঁটি আরআইএ প্ল্যাটফর্মের জন্য নিজেকে leণ দেয় না।
তলদেশের সরুরেখা
আরআইএ এবং স্বতন্ত্র দালাল উভয়েরই কীভাবে তারা তাদের ব্যবসা পরিচালনা করে তাতে যথেষ্ট স্বাধীনতা রয়েছে। আরআইএগুলি একটি বিশ্বস্ত শপথের দ্বারা আবদ্ধ, অন্যদিকে স্বাধীন দালালদের নির্দিষ্ট পণ্য বা পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস থাকতে পারে যা অন্য কোথাও খুঁজে পাওয়া শক্ত hard আপনার জন্য সঠিক পছন্দটি সম্ভবত ব্যবসায়ের মডেলের চেয়ে ব্যক্তির উপর বেশি নির্ভর করতে চলেছে। যখন আপনি কোনও পরামর্শদাতাকে খুঁজে পান যখন আপনি সত্যই স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন, তারা যে ব্যবসায়িক মডেল ব্যবহার করেন তা সম্ভবত গৌণ গুরুত্বের বিষয় হবে।
