ফিকো বনাম ফাকো: ফ্রি ক্রেডিট স্কোরের সীমাবদ্ধতা

প্রথমত, বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোরিং পরিষেবাদি থেকে প্রাপ্ত স্কোরগুলি সম্পর্কে আপনার কিছু জানা উচিত: তারা সাধারণত একই ফিকো স্কোর leণদাতাদের টান হয় না। ফ্রি স্কোরগুলিকে কখনও কখনও "সমতুল্য স্কোর" বা "শিক্ষাগত স্কোর" (এবং, উদ্বেগজনকভাবে, "ফ্যাকো" স্কোর) বলা হয়।, আমরা ক্রেডিট কর্ম, কুইজল, ক্রেডিট তিল, ক্রেডিট ডটকম এবং বেশ কয়েকটি ক্রেডিট কার্ড সংস্থা এবং ndণদানকারীরা যে ক্রেডিট স্কোরগুলি ব্যবহার করে সেই ওয়েবসাইটগুলি থেকে আপনি যে ফ্রি স্কোর পেতে পারেন তার মধ্যে পার্থক্যের কারণগুলি পরীক্ষা করব।

Endণদানকারীরা টেইলার্ড ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে

প্রথমত, একটি ভুল ধারণা পরিষ্কার করা যাক। ফ্রি ক্রেডিট স্কোরগুলি আসলে বাস্তব real তবে বেশ কয়েকটি কারণে, আপনি কেবল কোনও নির্দিষ্ট পাওনাদারের সাথে আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন সে সম্পর্কে কেবল সাধারণ ধারণা দিতে পারে।

বিভিন্ন ndণদানকারী বিভিন্ন ক্রেডিট স্কোর টানেন এবং কখনও কখনও এই স্কোরগুলি আপনি যে loanণের জন্য আবেদন করছেন তার জন্য বিশেষভাবে তৈরি করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, ট্রান্সইউনিয়ন অ্যাকাউন্ট পরিচালনা মডেলটি তাদের বিদ্যমান অ্যাকাউন্টগুলি মূল্যায়ন করতে, তাদের সবচেয়ে লাভজনক অ্যাকাউন্টধারীদের সনাক্ত করতে এবং কোন অ্যাকাউন্টধারীদের সবচেয়ে বেশি অপরাধী হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে তা নির্ধারণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এবং ট্রান্সইউনিয়ন নতুন অ্যাকাউন্ট স্কোর, ক্রেডিট কর্ম থেকে বিনামূল্যে উপলব্ধ, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সম্ভাব্য গ্রাহকদের দ্বারা সৃষ্ট ঝুঁকি চিহ্নিত করতে সহায়তা করে। এমনকি ট্রান্সইউনিয়নে নির্দিষ্ট ধরণের ersণদাতা এবং creditণদাতাদের যেমন অটো ndণদাতা এবং ইউটিলিটি সংস্থাগুলির জন্য ক্রেডিট স্কোরিং মডেল রয়েছে। ক্রেডিট কর্ম্ম নিখরচায় ইক্যুফ্যাক্স থেকে আপনার ক্রেডিট স্কোরটিও দেখায়।

বিশেষজ্ঞের পাশাপাশি বিভিন্ন স্কোরিং মডেল রয়েছে। নিখরচায় ক্রেডিট স্কোর ওয়েবসাইট ক্রেডিট তিলের গ্রাহকদের জন্য উপলব্ধ বিশেষজ্ঞ জাতীয় সমতা স্কোর, এমন একটি স্কোর যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের অফার অনুরোধ তালিকা স্ক্রিন করতে, loanণ এবং creditণ অ্যাপ্লিকেশনগুলি মূল্যায়নের জন্য এবং বিদ্যমান গ্রাহকদের আরও আর্থিক পণ্য বিক্রির সুযোগগুলি সনাক্ত করতে ব্যবহার করে। এই স্কোরটি 360 এর সর্বনিম্ন থেকে 840 এর উচ্চতম পর্যন্ত হতে পারে, যখন FICO এর স্কোর 300 থেকে 850 পর্যন্ত রয়েছে। ইক্যুফ্যাক্স কাস্টমাইজড ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলিও সরবরাহ করে। কোনও নির্দিষ্ট nderণদানকারী আপনার পক্ষে যে সঠিক স্কোরটি দেখেন তার একমাত্র উপায় হ'ল আসলে সেই actuallyণের জন্য আবেদন করা।

প্রতিটি ক্রেডিট ব্যুরোর আলাদা আলাদা ডেটা থাকে

কেবলমাত্র একটি উত্স থেকে আপনার ক্রেডিট স্কোর পাওয়ার আরেকটি সীমাবদ্ধতা হ'ল তিনটি ক্রেডিট স্কোরিং বিরিয়সের প্রত্যেকটির সাথে আপনার স্কোর সাধারণত আলাদা। এর একাংশ, এই কারণে যে ndণদাতারা বড় ক্রেডিট বিউরসের একজন, দু'জন বা তিনজনকেই রিপোর্ট করতে হবে কিনা তা বেছে নিতে পারে বা তারা মোটেও রিপোর্ট না করা বেছে নিতে পারে। তদতিরিক্ত, প্রতিটি ব্যুরো আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনা করার সময় আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ডেটাটি কিছুটা আলাদাভাবে ওজন করে। তদ্ব্যতীত, কোনও.ণদাতা আপনার তিনটি ক্রেডিট বিরিয়াস থেকে স্কোর টানতে পারে, বা এটি কেবল একটি টানতে পারে। যখন আপনি কেবল একটি ব্যুরো দিয়ে আপনার স্কোরটি জানেন, আপনি পুরো ছবিটি দেখছেন না।

কিছু endণদাতা FICO নয়, ভ্যানটেজস্কোর ব্যবহার করে

ভ্যানটেজস্কোর একটি নতুন স্কোরিং মডেল যা তিনটি প্রধান ক্রেডিট বিউরসের মধ্যে একটি সহযোগিতায় তৈরি হয়েছিল। তারা এমন একটি স্কোর তৈরি করতে চেয়েছিল যা এক ব্যুরো থেকে পরের তুলনায় আরও সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং traditionalতিহ্যবাহী এফিকো স্কোরের তুলনায় আরও নির্ভুল। যদিও ভ্যানটেজস্কোর প্রচলিত এফিকো স্কোরের মতো ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয় না, তবে এটি creditতিহ্যবাহী মডেলগুলির ত্রুটিগুলি যেভাবে উপস্থাপন করে তার জন্য এটি বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর সরবরাহকারীদের মধ্যে ধরা পড়ে।

ভ্যানটেজস্কোর মডেলটি এখন সর্বাধিক ব্যবহৃত, ভ্যানটেজস্কোর ৩.০, ফিওকোর স্কোরের মতো 300 থেকে 850 অবধি ব্যবহার করে গ্রাহকদের স্কোর করে। ভ্যানটেজস্কোর creditতিহ্যবাহী FICO স্কোরের তুলনায় আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণ করে এমন পাঁচটি কারণের জন্য আলাদা ওজন নির্ধারণ করে। ভ্যানটেজস্কোর সংক্ষিপ্ত creditণের ইতিহাস সহ ব্যক্তিদের জন্য আরও ক্ষমাশীল। যার কারণে, এটি এমন লোকদের জন্য ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে পারে যারা FICO স্কোরের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে না। এছাড়াও, ফিকো সমস্ত দেরীতে প্রদানের ক্ষেত্রে একই আচরণ করে, তবে ভ্যানটেজস্কোর তাদের আলাদাভাবে বিচার করে (দেরী বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য ক্রেডিট স্কোরের জন্য আরও খারাপ, উদাহরণস্বরূপ) ভ্যানটেজস্কোর এফিকোর চেয়ে কঠোর জিজ্ঞাসাবাদকেও বেশি ক্ষমা করছে, যদিও ফিকো স্বল্প ব্যালেন্স সংগ্রহকে বেশি ক্ষমা করছে।

এখানে একটি ভ্যানটেজস্কোর ৪.০ রয়েছে যা ২০১৩ সালের শরত্কালে প্রবর্তিত হয়েছিল যা এখনও ব্যাপকভাবে গৃহীত হতে পারে এবং নিখরচায় ক্রেডিট স্কোর সংস্থাগুলি এখনও অফার করে না। এটি পরিচিত 300-850 স্কোরিং স্কেল ব্যবহার করে এবং করের দায় বা রায় এবং চিকিত্সা debtণ সংগ্রহের অ্যাকাউন্টগুলিকে উপেক্ষা করে creditণ স্কোরিং প্রশস্ত করার চেষ্টা করে। আপাতত, ভ্যানটেজস্কোর 3.0 মান। আপনি যদি নিম্নলিখিত সরবরাহকারীগুলির মধ্যে একটি থেকে বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর পান (সম্পূর্ণ তালিকা নয়) এটি আসার কিছুটা সময় ভ্যানটেজস্কোর 3.0.০ এর মাধ্যমে হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে:

• ক্রেডিট ডটকম্রেডিটকর্মা ক্রেডিট তিল ক্রেডিটওয়াইজ লন্ডিং ট্রিমেব্যাঙ্ক্রেট মিন্টওয়াইজ পিগি ক্রেডিট কার্ডস ডট কম নেটওয়াললেট কুইজেলওয়াল হাব

বিভিন্ন স্কোরিং পদ্ধতিগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণ করে এমন কারণগুলিকে বিভিন্ন ওজন নির্ধারণ করে:

ভ্যানটেজস্কোর এবং ভ্যানটেজস্কোর ৩.০ মানদণ্ড, র‌্যাঙ্কড

• প্রদানের ইতিহাস: 40% ক্রেডিট বয়স এবং প্রকার: 21% ক্রেডিট ব্যবহার: 20% ক্রেডিট ব্যালেন্স: 11% সাম্প্রতিক ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশন: 5% উপলব্ধ creditণ: 3%

FICO স্কোর মানদণ্ড, র‌্যাঙ্কড

• প্রদানের ইতিহাস: 35% Amণ পরিশোধের: 30% creditণের ইতিহাসের দৈর্ঘ্য: 15% নতুন creditণ: 10% ব্যবহারের মধ্যে creditণের প্রকার: 10%

যে তিনটি বড় creditণ বিরিয়সের প্রত্যেকটি সেই ব্যুরোর সাথে গ্রাহকের তথ্যের ভিত্তিতে নিজস্ব ফিকো স্কোর ইস্যু করে, তেমনি তিনটি বড় ক্রেডিট বিরিউস তার নিজের ভ্যানটেজস্কোরকে সেই ব্যুরোর সাথে গ্রাহকের তথ্যের ভিত্তিতে ইস্যু করে। ট্রান্সইউনিয়ন থেকে ভ্যানটেজস্কোর ইক্যুইফ্যাক্সের ভ্যানটেজস্কোরের সমান হবে যদি ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইক্যুফ্যাক্স উভয়ই কোনও গ্রাহকের ক্ষেত্রে অভিন্ন তথ্য থাকে। যেহেতু প্রতিটি ব্যুরোকে জানানো তথ্যের মধ্যে সাধারণত পার্থক্য থাকে, গ্রাহকরা এখনও বিভিন্ন ভ্যানটেজস্কোর রাখতে পারেন, ঠিক যেমন তাদের বিভিন্ন এফিকো স্কোর থাকতে পারে।

ক্রেডিট কার্ড জারিকারীগণ যা বিনামূল্যে ফিকো ক্রেডিট স্কোরগুলি সরবরাহ করে (সম্পূর্ণ তালিকা নয়) এর মধ্যে রয়েছে:

• অ্যালি ব্যাংক (অটো loanণ গ্রাহকরা) আমেরিকা এর ডিসকভারব্যাংক প্রথম ব্যাংক

তলদেশের সরুরেখা

কোনও নিখরচায় ক্রেডিট স্কোরের সাথে, আপনি কী পাচ্ছেন তার সীমাবদ্ধতাগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ - যে আপনি যে স্কোর দেখেন সেটি গ্রাহক হিসাবে আপনাকে গ্রহণ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় leণদানকারী বা পাওনাদার একই ব্যবহার করতে পারে না। নিখরচায় সেরা ক্রেডিট স্কোর পাওয়ার জন্য অভিজ্ঞ, ইক্যুফ্যাক্স বা ট্রান্সইউনিয়ন থেকে প্রাপ্ত প্রকৃত FICO স্কোর কারণ এগুলি majorityণদাতার বিপুল সংখ্যাগরিষ্ঠ স্কোর। তবুও, আপনি নির্দিষ্ট loanণ গ্রহণের জন্য আবেদন না করলে আপনি কোনও নির্দিষ্ট nderণদানকারী সঠিক স্কোর কী তা ব্যবহার করতে পারবেন না।