সুচিপত্র
- পরিকল্পনাকারী বনাম উপদেষ্টা
- আর্থিক পরিকল্পক
- আর্থিক উপদেষ্টা
- তলদেশের সরুরেখা
গ্রাহকরা আর্থিক পেশাদারদের একটি বিস্তৃত বর্ণালী উপস্থাপিত হয়, যার মধ্যে সকলেই তাদের ব্যবসায়ের জন্য আগ্রহী। 'আর্থিক উপদেষ্টা' এবং 'আর্থিক পরিকল্পনাকারী' এমন ব্যক্তিদের জন্য জনপ্রিয় উপাধি যারা গ্রাহককে তাদের অর্থ পরিচালিত করতে সহায়তা করে।
প্রতিটি আর্থিক পরিকল্পনাকারীও এক ধরণের আর্থিক উপদেষ্টা, তবে প্রতিটি আর্থিক উপদেষ্টা অগত্যা আর্থিক পরিকল্পনাকারী হন না। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ পার্সোনাল ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস, ন্যাপা দাবি করেছে যে 100 টিরও বেশি শংসাপত্র রয়েছে যা কোনও আর্থিক উপদেষ্টা অর্জন করতে পারেন।
কী Takeaways
- আর্থিক পরিকল্পনাকারী এমন এক পেশাদার যা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য একটি সংস্থা তৈরি করতে সংস্থাগুলি এবং ব্যক্তিদের সহায়তা করে। আর্থিক বিনিয়োগকারী যারা বিনিয়োগ এবং অন্যান্য অ্যাকাউন্ট সহ আপনার অর্থ পরিচালনায় সহায়তা করে তাদের জন্য একটি বিস্তৃত শব্দ today আজ আর্থিক শিল্পের প্রসার দিন, অনেক পরিকল্পনাকারী এবং পরামর্শদাতা আসলে একই জিনিসটি করতে পারে - সুতরাং আপনাকে গাইড করার জন্য কাউকে নিয়োগ দেওয়ার আগে আপনার বাড়ির কাজটি করুন।
আর্থিক পরিকল্পনাকারী বনাম আর্থিক পরামর্শদাতা: একটি ওভারভিউ
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, কোনও গ্রাহক যারা তাদের অর্থ পরিচালনার জন্য সহায়তা চান তারা কোনও প্রকার আর্থিক পরামর্শদাতার কাছ থেকে সেই সহায়তা পাবেন।
আর্থিক পরিকল্পনাকারী বাছাই করার সময়, আর্থিক পরিকল্পনার ল্যান্ডস্কেপটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) এর মতে, প্রায় কেউই আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে দাবি করতে পারে এবং বিভিন্ন ব্যাকগ্রাউন্ড থেকে আসতে পারে। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা দালাল বা বিনিয়োগ উপদেষ্টা, বীমা এজেন্ট, অ্যাকাউন্টিং অনুশীলনকারী বা আর্থিক শংসাপত্রবিহীন ব্যক্তি হতে পারে। এজন্য গ্রাহককে তাদের অর্থ কোনও প্রকার আর্থিক উপদেষ্টার কাছে ফিরিয়ে দেওয়ার আগে অবশ্যই তার যথাযথ পরিশ্রম করতে হবে। এখানে দুটি শর্তের মধ্যে কিছু পার্থক্য রয়েছে।
আর্থিক পরিকল্পক
আর্থিক পরিকল্পনাকারী হলেন এক ধরণের আর্থিক উপদেষ্টা, যিনি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণে একটি সংস্থা তৈরি করতে সংস্থাগুলি এবং ব্যক্তিদের সহায়তা করেন।
পরিকল্পনাকারীর বিনিয়োগ, কর, অবসর, এবং / অথবা এস্টেট পরিকল্পনায় বিশেষত্ব থাকতে পারে। তদুপরি, আর্থিক পরিকল্পনাকারীর বিভিন্ন লাইসেন্স বা পদবি যেমন, সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি), চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (সিএফএ), চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএফসি), বা অন্যদের মধ্যে সার্টিফাইড ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট অ্যানালিস্ট (সিআইএমএ) থাকতে পারে। এই প্রতিটি লাইসেন্স পেতে, আর্থিক পরিকল্পনাকারীর অবশ্যই আলাদা আলাদা শিক্ষা, পরীক্ষা এবং কাজের ইতিহাসের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে।
ফিনআরআর মতে, প্রায় কেউই তাকে বা নিজেকে আর্থিক পরিকল্পনাকারী বলতে পারেন এবং বিভিন্ন ধরণের ব্যাকগ্রাউন্ড থেকে আসতে পারেন।
আর্থিক উপদেষ্টা
এটি এমন কোনও পেশাদারের জন্য একটি বিস্তৃত শব্দ যা আপনার অর্থ পরিচালনা করতে সহায়তা করে। আপনি উপদেষ্টাকে অর্থ প্রদান করুন এবং বিনিময়ে, তারা অর্থ-সম্পর্কিত যে কোনও সংখ্যক কাজে সহায়তা করে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা বিনিয়োগ পরিচালনা করতে, স্টক এবং তহবিলের বিক্রয় এবং ক্রয় দালালকে, বা একটি বিস্তৃত এস্টেট এবং ট্যাক্স পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে। উপদেষ্টা যদি জনসাধারণের সাথে কাজ করছেন তবে তাদের অবশ্যই সিরিজ 65 লাইসেন্স থাকা উচিত। এই লাইসেন্স ছাড়াও, প্রদত্ত পরিষেবাগুলির উপর নির্ভর করে পরামর্শদাতাকে ধরে রাখতে পারে এমন আরও অনেক আর্থিক উপদেষ্টার শংসাপত্র রয়েছে।
সাধারণ পদের হিসাবে আর্থিক উপদেষ্টার মধ্যে আর্থিক উপদেষ্টা গোষ্ঠীর সাবসেটগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে যেমন স্টকব্রোকার, বীমা এজেন্ট, মানি ম্যানেজার, এস্টেট পরিকল্পনাকারী, ব্যাংকার এবং আরও অনেক কিছু।
শীর্ষে আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কোনও ফানেলের মতো একটি আর্থিক উপদেষ্টা বনাম কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারীর মধ্যে তুলনার কথা চিন্তা করুন। ফানেলের এই সাদৃশ্যটি অব্যাহত রেখে আরও নীচে চলে যাওয়া, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী হলেন এক ধরণের আর্থিক উপদেষ্টা।
তলদেশের সরুরেখা
বেশিরভাগ ব্যক্তি যাদের অর্থ সাহায্যের প্রয়োজন হয় তারা আর্থিক পরিকল্পনাকারী তালিকাভুক্ত করবেন, এটি একটি আরও নির্দিষ্ট ধরণের আর্থিক উপদেষ্টা। তবে, আর্থিক পরিকল্পনাকারীর "ধরণ" সংক্রান্ত সিদ্ধান্তের জন্য কিছু তদন্ত প্রয়োজন।
আপনার অর্থায়নে সহায়তার জন্য পরিকল্পনাকারীকে নিয়োগ দেওয়ার আগে, আপনি কী অর্থ প্রদান করছেন তা নিশ্চিত হয়ে নিন। পরিকল্পনাকারীকে তার নির্দিষ্ট প্রশিক্ষণ এবং যোগ্যতা, ফি কাঠামো এবং পেশাদাররা প্রদত্ত পরিষেবাগুলি সম্পর্কে প্রশ্ন করুন। আর্থিক পরিকল্পনাকারী পরীক্ষা করার সময় প্রশ্নের তালিকার বিকাশ বিবেচনা করুন। অবশেষে, আপনি সেরা মানের আর্থিক দিকনির্দেশনা নিচ্ছেন তা নিশ্চিত করার জন্য পরিকল্পনাকারীর জন্য শৃঙ্খলা রেকর্ড এবং রেফারেন্সগুলি পরীক্ষা করুন।
এটি লক্ষণীয় গুরুত্বপূর্ণ যে শ্রম বিভাগের নতুন বিশ্বস্ত নিয়মের অধীনে, সমস্ত পেশাদার যারা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার পরামর্শ দেন বা যারা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা তৈরি করেন তাদের একটি নির্দিষ্ট আইনী এবং নৈতিক মান হিসাবে ধরা হয়।
