কীভাবে আপনার নিজের অবসর পরিকল্পনা সেটআপ করবেন

সুচিপত্র

• স্ব-কর্মসংস্থান বৃদ্ধি
• সেভিং ইজ সেলফ-এমপ্লয়ডের পক্ষে হার্ড
• স্ব-কর্মসংস্থান অবসর পরিকল্পনা
• এক-অংশীদার 401 (কে)
• এসিপি ইরা
• সরল ইরা
• কেওগ প্ল্যান
• স্বাস্থ্য সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ)
• Ditionতিহ্যবাহী বা রোথ আইআরএ
• আপনার অবসর তহবিল পরিচালনা করা aging
• তলদেশের সরুরেখা

স্ব-কর্মসংস্থানের আনন্দগুলি অনেক, তবে চাপের ক্ষেত্রেও রয়েছে। এর মধ্যে উচ্চ হ'ল সম্পূর্ণ নিজের অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা দরকার। অবসর গ্রহণের পরেও জীবনের একটি সন্তোষজনক গুণ তৈরি করার দায়িত্বে আপনার দায়িত্বে আছেন। যখন সেই জীবনটি গড়ার কথা আসে, আপনি যতটা আগে শুরু করেন, তত ভাল।

কী Takeaways

• স্ব-কর্মসংস্থান কর্মীদের জন্য, একটি অবসর পরিকল্পনা স্থাপন করা একটি নিজেই কাজ। স্ব-কর্মসংস্থানের জন্য তৈরি চারটি উপলভ্য পরিকল্পনা রয়েছে: এক-অংশগ্রহণকারী 401 (কে), এসইপি ইরা, সিম্পল ইরা এবং কেওগ পরিকল্পনা। স্বাস্থ্য সঞ্চয় পরিকল্পনা (এইচএসএ) এবং traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএ আরও দুটি পরিপূরক বিকল্প।

স্ব-কর্মসংস্থান বৃদ্ধি

ফ্রিল্যান্সারদের জন্য আর্থিক সফটওয়্যারের বিকাশকারী ফ্রেশবুকসের একটি 2018 সমীক্ষা অনুসারে, ২০২০ সাল নাগাদ, ৪২ মিলিয়ন আমেরিকান স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত পেশাদার হিসাবে বেছে নিতে পারেন, যা প্রায় সমস্ত কর্মরত আমেরিকানদের মধ্যে প্রায় এক তৃতীয়াংশ। উদ্যোক্তাবাদের চেতনা প্রশংসা করার জন্য, কম প্রশংসনীয় সত্য যে যথেষ্ট পরিমাণে 40% স্ব-কর্মসংস্থানকর্মী অবসর গ্রহণের জন্য কেবলমাত্র বিক্ষিপ্তভাবে সঞ্চয় করে; বিপরীতে, 12তিহ্যগতভাবে নিযুক্ত শ্রমিকদের মধ্যে মাত্র 12% বিক্ষিপ্ত সেভার হয়। ভয়াবহ এখনও, স্ব-কর্মসংস্থানের 28%, বনাম 10% traditionতিহ্যবাহী কর্মী বলছেন যে তারা মোটেও অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করছেন না।

এবং এটি দুর্ভাগ্যজনক। আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থানশীল হন তবে আপনি ব্যস্ত — পাগল ব্যস্ত, সম্ভবত — তবে অবসরকালীন সঞ্চয় অবশ্যই অগ্রাধিকার হতে হবে। ভাগ্যক্রমে, যারা তাদের নিজস্ব ব্যবসা পরিচালনা করেন তাদের জন্য বেশ কয়েকটি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা রয়েছে। এগুলি কর্পোরেট কর্মচারীদের পক্ষে ঠিক ততটা সুস্পষ্ট বা স্বয়ংক্রিয় নয় তবে তাদের উপস্থিতি রয়েছে। তারা কেবল কর-আশ্রয়কৃত উপার্জনই দেয় না; আপনি কোনও কর্মী কর্মী হিসাবে আপনার ডলার পরিমাণ এবং / অথবা আপনার আয়ের উচ্চ শতাংশের সম্ভাব্য পরিমাণ বাঁচাতে পারবেন।

কেন স্ব-কর্মসংস্থানের পক্ষে সঞ্চয় করা শক্ত

অবসর গ্রহণের দিকে সাশ্রয় না করার জন্য প্রদত্ত কারণগুলি কোনও স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত ব্যক্তির জন্য অবাক হওয়ার মতো হবে না। সর্বাধিক সাধারণ অন্তর্ভুক্ত:

• অবিচলিত আয়শিক্ষার ব্যয়ের অভাব ব্যবসা পরিচালনা করার ব্যয়

এছাড়াও, একজন অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা - যেমন একটি উদ্যোক্তার হাতে নেওয়া সমস্ত কিছু — এটি নিজেই কাজ yourself কোনও সুবিধাজনক মানবসম্পদ কর্মী আপনাকে 401 (কে) পরিকল্পনার অ্যাপ্লিকেশন, বা সংস্থা-স্পনসরড অবসর গ্রহণ কর্মসূচির মাধ্যমে যাচ্ছেন না। কোনও মিলে যাওয়া অবদান, কোনও কোম্পানির শেয়ারের শেয়ার, এবং কোনও স্বয়ংক্রিয় পে-চেক ছাড় নয়। পরিকল্পনায় অবদান রাখতে আপনাকে অত্যন্ত শৃঙ্খলাবদ্ধ হতে হবে এবং যেহেতু আপনি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে যে পরিমাণ পরিমাণ পরিমাণ রাখতে পারবেন তার পরিমাণ নির্ভর করে আপনি কতটা উপার্জন করতে পারবেন, আপনি বছরের শেষ অবধি আপনি কী পরিমাণ অবদান রাখতে পারবেন তা জানতে পারবেন না।

তবুও, অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের ক্ষেত্রে ফ্রিল্যান্সারদের যদি অনন্য চ্যালেঞ্জ থাকে তবে তাদেরও অনন্য সুযোগ রয়েছে। আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন আপনার ব্যবসায়িক ব্যয়ের অংশ হিসাবে বিবেচিত হতে পারে, যেমন আপনি পরিকল্পনাটি প্রতিষ্ঠা ও পরিচালনা করতে যে কোনও সময় বা অর্থ ব্যয় করেন। আরও গুরুত্বপূর্ণ, একটি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট আপনাকে প্রিটেক্স ডলার অবদান রাখতে দেয় যা আপনার করযোগ্য আয়কে কমিয়ে দেয়। এবং এই পরিকল্পনাগুলির মধ্যে অনেকগুলি আপনাকে ব্যবসায়ের মালিক হিসাবে, কোনও পৃথক আইআরএর তুলনায় বার্ষিক বেশি অর্থের অবদান রাখতে দেয়।

স্ব-কর্মসংস্থান অবসর সংরক্ষণের পরিকল্পনা

স্ব-কর্মসংস্থান দ্বারা পছন্দসই অবসর গ্রহণের চারটি বিকল্প রয়েছে। কিছু হ'ল মূলত সিঙ্গেল-প্লেয়ার 401 (কে) পরিকল্পনা করে, অন্যরা পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টের (আইআরএ) ভিত্তিক। তারা হ'ল:

• এক-অংশীদার 401 (কে) এসইপি ইরাসিম্পল ইরাকিউওগ পরিকল্পনা

এই চারটি বিকল্পের সাথে আপনার অবদানগুলি কর-ছাড়ের যোগ্য, এবং বছরের পর বছর ধরে বাড়ার সাথে সাথে আপনি ট্যাক্স প্রদান করবেন না (অবসর গ্রহণের সময় পর্যন্ত নগদ না হওয়া পর্যন্ত)। জরিমানা এড়ানোর জন্য, আপনি 59% না হওয়া অবধি আপনার সঞ্চয়টি অ্যাকাউন্টে রেখে দিতে হবে — প্রাথমিক প্রত্যাহারগুলি জরিমানা বহন করে — যদিও কিছু কষ্টের ছাড় রয়েছে।

কর্মী এবং উপার্জনের ক্ষেত্রে উভয় ক্ষেত্রেই আপনার ব্যবসায়ের আকারের উপর নির্ভর করে তাদের জটিলতা এবং উপযুক্ততা পরিবর্তিত হয়। আসুন প্রতিটিকে আরও গভীরতার সাথে দেখি (সম্পূর্ণ বিবরণগুলি আইআরএস প্রকাশনা 560 এ বর্ণিত হয়েছে)।

এক-অংশীদার 401 (কে)

একজন অংশীদার 401 (কে), এটি আনুষ্ঠানিকভাবে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) দ্বারা ডাব করা হয়েছে, এছাড়াও একক 401 (কে), একক-কে, ইউনি-কে বা স্বতন্ত্র 401 (কে) নামে চলে যায়। এটি ব্যবসায়ের জন্য কর্মরত স্বামী / স্ত্রী ছাড়া অন্য কোনও কর্মীবিহীন একমাত্র মালিকদের জন্য সংরক্ষিত।

একজন অংশগ্রহণকারী আইআরএর সাথে আপনি নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারী উভয়কেই অবদান রাখতে পারেন।

কিভাবে এটা কাজ করে

এক-অংশীদারী পরিকল্পনাটি প্রতি বছর আপনি যে পরিমাণ অবদান রাখতে পারেন তার চেয়ে নিচে অনেক বড় সংস্থাগুলি 401 (কে) সরবরাহ করে closely বড় পার্থক্য হ'ল আপনি কর এবং সুবিধাভোগী অন্যান্য অনেক পরিকল্পনার চেয়ে উচ্চতর সীমা প্রদান করে কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তা হিসাবে অবদান রাখেন।

বিস্তারিত বলার জন্য: আপনি যদি কোনও স্ট্যান্ডার্ড কর্পোরেট 401 (কে) তে অংশ নেন, আপনি আপনার বেতন থেকে চেক থেকে প্রিটেক্স প্যারোল ছাড়ের হিসাবে বিনিয়োগ করবেন এবং আপনার নিয়োগকর্তাকে এই অবদানগুলিকে নির্দিষ্ট পরিমাণে মিলে যাওয়ার বিকল্প থাকবে। আপনি আপনার অবদানের জন্য একটি কর বিরতি পান এবং নিয়োগকর্তা তার ম্যাচের জন্য ট্যাক্স বিরতি পান। এক-অংশীদার 401 (কে) পরিকল্পনার সাথে আপনি যেমন বস এবং কর্মী উভয়ই থাকেন, আপনি প্রতিটি সক্ষমতাতে একজন কর্মী হিসাবে (যাকে ইলেকটিভ ডিফারাল বলা হয়) এবং ব্যবসায়ের মালিক হিসাবে (কোনও কর্মচারী চূড়ান্ত অবদান) হিসাবে অবদান রাখতে পারেন।

২০২০ সালের জন্য বৈকল্পিক স্থগিতকরণগুলি 50 19, 500, অথবা 50 বা তার বেশি বয়সের ক্ষেত্রে 26, 000 ডলার পর্যন্ত হতে পারে। পরিকল্পনায় মোট অবদান 20 57, 000 বা 2020 সালের হিসাবে 50 বা তার বেশি বয়সের লোকদের জন্য $ 63, 000 ডলার অতিক্রম করতে পারে না If যদি আপনার স্ত্রী আপনার পক্ষে কাজ করে থাকেন তবে তিনি বা সেও একই পরিমাণে অবদান রাখতে পারবেন, এবং তারপরে আপনি সেগুলির সাথে মেলে রাখতে পারেন। সুতরাং আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে একক 401 (কে) পরিকল্পনার সর্বাধিক উদার অবদানের সীমাটি কেন সরবরাহ করে।

সেট আপ করা হচ্ছে

"সাধারণত, ৪০১ (কে) গুলি জটিল পরিকল্পনা, উল্লেখযোগ্য অ্যাকাউন্টিং, প্রশাসন এবং ফাইলিংয়ের প্রয়োজনীয়তা সহ, " ফিনান্সিয়াল প্ল্যান, ইনক। এর প্রতিষ্ঠাতা ও সম্পদ ব্যবস্থাপক জেমস বি টোয়াইং বলেছেন, "তবে, একটি একক 401 (কে) বেশ সহজ। সম্পদগুলি 250, 000 ডলারের বেশি না হওয়া পর্যন্ত কোনও ফাইলিংয়ের প্রয়োজন হয় না। তবুও একক 401 (কে) এর একাধিক-অংশগ্রহণকারী 401 (কে) পরিকল্পনার সমস্ত বড় ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে: করের পূর্বে অবদানের সীমা এবং কর চিকিত্সা অভিন্ন ”

কিছু কাগজপত্র প্রয়োজন, কিন্তু এটি খুব কঠোর নয়। একটি স্বতন্ত্র 401 (কে) প্রতিষ্ঠার জন্য, একজন ব্যবসায়ীর মালিককে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে কাজ করতে হয়, এবং সেই সংস্থায় পরিকল্পনায় কী কী বিনিয়োগ পাওয়া যায় সে সম্পর্কে ফি এবং নির্দিষ্ট সীমাবদ্ধতা আরোপ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু পরিকল্পনা আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি নির্দিষ্ট তালিকার মধ্যে সীমাবদ্ধ করতে পারে (সাধারণত institution প্রতিষ্ঠানটি স্পনসর করে) তবে কিছুটা শপিং করে এমন অনেক নামী এবং সুপরিচিত সংস্থাগুলি পরিণত হবে যা স্বল্প ব্যয়ের পরিকল্পনাগুলি একটি দুর্দান্ত চুক্তির সাথে অফার করে will নমনীয়তা।

এসিপি ইরা

সরকারীকরণকৃত কর্মচারী পেনশন হিসাবে সরকারীভাবে পরিচিত, একটি এসইপি আইআরএ - নাম থেকেই বোঝা যায় aতিহ্যবাহী আইআরএর একটি পার্থক্য। স্থাপন এবং পরিচালনা করার সবচেয়ে সহজ পরিকল্পনা হিসাবে এটি একক মালিকদের পক্ষে একটি দুর্দান্ত বিকল্প, যদিও এটি এক বা একাধিক কর্মচারীর জন্যও অনুমতি দেয়।

25%

একটি এসইপি ইআরএতে আপনার আয়ের পরিমাণ আপনি বার্ষিক অবদান রাখতে পারেন (সর্বাধিক limit 57, 000 সীমা সহ)

কিভাবে এটা কাজ করে

একটি এসইপি ইআরএতে, একমাত্র নিয়োগকর্তা তহবিলের জন্য কর্মচারীদের অবদান রাখেন। সুতরাং, একক 401 (কে) এর বিপরীতে, আপনি কেবলমাত্র আপনার নিয়োগকর্তার টুপি পরে অবদান রাখবেন। আপনি আপনার নিট আয়ের 25% অবধি অবদান রাখতে পারবেন (আপনার বার্ষিক মুনাফা আপনার স্ব-কর্মসংস্থানের করের অর্ধেকের চেয়ে কম সংখ্যক হিসাবে সংজ্ঞায়িত), 2020 সালে সর্বোচ্চ $ 57, 000 পর্যন্ত The বছরের শেষে যোগফল বা পুরোপুরি এড়িয়ে যান। বার্ষিক তহবিলের কোনও প্রয়োজন নেই।

এর সরলতা এবং নমনীয়তা পরিকল্পনাটি একজন ব্যক্তি ব্যবসায়ের জন্য সবচেয়ে আকাঙ্ক্ষিত করে তোলে, তবে আপনার যদি লোকেরা আপনার জন্য কাজ করে থাকে তবে তা ধরা পড়ে। যদিও আপনাকে প্রতিবছর পরিকল্পনায় অবদান রাখতে হবে না, আপনি যখন অবদান রাখেন, তখন আপনার সমস্ত যোগ্য কর্মচারীদের জন্য - তাদের ক্ষতিপূরণের 25% অবধি, বার্ষিক $ 280, 000 এর মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকা দরকার।

এসইপি আইআরএগুলি সহজ হলেও অবসর গ্রহণের জন্য সাশ্রয়ের সবচেয়ে কার্যকর মাধ্যমটি অগত্যা নয়। শুদ্ধের প্রেসিডেন্ট জোসেফ অ্যান্ডারসন বলেছেন, "লাভের ভাগাভাগি বাদ দিয়ে আপনি একক 401 (কে) এর চেয়ে এসইপি ইআরএতে বেশি অবদান রাখতে পারেন, তবে আপনাকে অবশ্যই যথেষ্ট অর্থোপার্জন করতে হবে, " সিউফের সভাপতি জোসেফ অ্যান্ডারসন বলেছেন, সিফপি president ক্যালিফোর্নিয়ার সান দিয়েগোতে অবস্থিত আর্থিক উপদেষ্টা, ইনক।

সেট আপ করা হচ্ছে

একক 401 (কে) এর চেয়ে অ্যাকাউন্টটি সেট আপ করা সহজ। আপনি টিডি অ্যামেরিট্রেড বা ফিডিলিটি ইনভেস্টমেন্টের মতো ব্রোকারেজগুলিতে সহজেই অনলাইনে একটি এসইপি আইআরএ খুলতে পারেন।

সরল ইরা

সরকারীভাবে কর্মীদের জন্য সঞ্চয় উত্সাহমূলক ম্যাচ পরিকল্পনা হিসাবে পরিচিত, একটি সিম্পল ইআরএ একটি আইআরএ এবং 401 (কে) পরিকল্পনার মধ্যে এক ক্রস। যদিও একমাত্র মালিকদের জন্য উপলভ্য, এটি ছোট ব্যবসায়ের পক্ষে সবচেয়ে ভাল কাজ করে: 100 বা তার চেয়ে কম কর্মচারী সংস্থাগুলি অন্যান্য ধরণের পরিকল্পনা খুব ব্যয়বহুল খুঁজে পেতে পারে।

একটি সহজ ইরা 100 বা তার চেয়ে কম কর্মচারী সহ ছোট ব্যবসায়ের জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে।

কিভাবে এটা কাজ করে

সিম্পল ইআরএ এর নিম্ন অবদানের থ্রেশহোল্ডগুলি বাদে investmentতিহ্যবাহী বা এসইপি ইরা হিসাবে একই বিনিয়োগ, রোলওভার এবং বিতরণের নিয়ম অনুসরণ করে। আপনি পরিকল্পনায় স্ব-কর্মসংস্থান থেকে আপনার সমস্ত নিট উপার্জন 2020 সালে সর্বাধিক, 13, 500, এবং আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে অতিরিক্ত 3, 000 ডলার পর্যন্ত রাখতে পারবেন।

কর্মচারীরা একই বার্ষিক পরিমাণে নিয়োগকারীদের সাথে অবদান রাখতে পারে। নিয়োগকর্তা হিসাবে, তবে আপনাকে প্রতি বছর পরিকল্পনায় প্রতি অংশগ্রহণকারী কর্মীর আয়ের 3% অবধি ডলারের জন্য ডলার বা প্রতিটি যোগ্য কর্মচারীর আয়ের ক্ষেত্রে স্থির 2% অবদান (সে কিনা সে অবদান রাখুক বা না করুক) ডলার অবদান রাখতে হবে।

সুতরাং, 401 (কে) পরিকল্পনা অনুসারে, সিম্পল ইআরএ ট্যাক্স ‑ ছাড়যোগ্য নিয়োগকর্তার অবদান এবং প্রাকট্যাক্স কর্মচারীদের অবদান দ্বারা অর্থায়ন করা হয়। একরকমভাবে, নিয়োগকর্তার বাধ্যবাধকতা কম - কারণ কর্মীরা অবদান রাখে — তবে সেখানে বাধ্যতামূলক মিল রয়েছে। এবং নিয়োগকর্তা আপনার জন্য যে পরিমাণ পরিমাণ অবদান রাখতে পারেন তা কর্মীদের সমান অবদানের সীমা সাপেক্ষে। এছাড়াও, তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা বিশেষ করে ভারী: পরিকল্পনার প্রথম দুই বছরের মধ্যে 25%।

সেট আপ করা হচ্ছে

অন্যান্য আইআরএর মতো এই অ্যাকাউন্টগুলি বা পরিকল্পনাগুলি অবশ্যই কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে খোলা থাকতে হবে এবং পরিকল্পনার অধীনে কোন ধরণের বিনিয়োগ কেনা যায় সে সম্পর্কে বিধিবিধান রয়েছে এবং পরিকল্পনা প্রশাসন ও অংশগ্রহণের জন্য ফি নিতে পারে। প্রক্রিয়াটি একটি এসইপি আইআরএর মতো, তবে কাগজপত্রের ভার কিছুটা ভারী।

কেওগ প্ল্যান

কেওগ প্ল্যান বা এইচআর 10 প্ল্যান (বর্তমানে সাধারণভাবে যোগ্য বা লাভ-ভাগাভাগি করার পরিকল্পনা হিসাবে পরিচিত) স্ব-কর্মসংস্থানকর্মীদের জন্য তৈরি পরিকল্পনাগুলির মধ্যে সবচেয়ে জটিল, তবে এটি এমন বিকল্পও যা সবচেয়ে সম্ভাব্য অবসর গ্রহণের অনুমতি দেয় সঞ্চয়।

একটি কেওগ প্ল্যান চারটি পরিকল্পনার মধ্যে সবচেয়ে জটিল তবে সম্ভাব্যভাবে অবসরকালীন সবচেয়ে বেশি সঞ্চয় করার অনুমতি দেয়।

কিভাবে এটা কাজ করে

কেওগ পরিকল্পনাগুলি সাধারণত সংজ্ঞায়িত-অবদানের পরিকল্পনার রূপ নিতে পারে, যাতে প্রতিটি বেতন সময়কালে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বা শতাংশ অবদান থাকে। 2019 সালে, এই পরিকল্পনাগুলি এক বছরে মোট অবদানকে cap 70, 000 ডলারে আনে cap অন্য একটি বিকল্প যদিও তাদের সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পরিকল্পনা হিসাবে কাঠামোগত করার অনুমতি দেয়। 2019 সালে, সর্বাধিক বার্ষিক সুবিধা 225, 000 ডলার বা কর্মচারীর ক্ষতিপূরণের 100% নির্ধারণ করা হয়েছিল, যেটি কম।

কোনও কিওগ ব্যবহারের জন্য ব্যবসায়কে অবশ্যই একচেটিয়া এবং একক মালিকানা, সীমিত দায়বদ্ধতা সংস্থা (এলএলসি) বা অংশীদারিত্ব হিসাবে সেট আপ করতে হবে। যদিও সমস্ত অবদান একটি প্রাকট্যাক্স ভিত্তিতে করা হয়, সেখানে একটি ঝাঁকুনির প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে।

আপনি যেমন কল্পনা করতে পারেন, এই পরিকল্পনাগুলি উচ্চ আয়ের পক্ষে বিশেষত সংজ্ঞায়িত-উপকার সংস্করণ, যা অন্য কোনও পরিকল্পনার চেয়ে বেশি অবদানের অনুমতি দেয়। মেডিকেল বা আইনী অনুশীলনের ক্ষেত্রে কেওগ একটি একক উচ্চ-উপার্জনকারী বস বা দু'জন এবং নিম্ন-উপার্জনকারী বেশ কয়েকটি কর্মচারীর সংস্থাগুলির পক্ষে সবচেয়ে উপযুক্ত।

সেট আপ করা হচ্ছে

কেওগ প্ল্যানগুলির ফেডারাল ফাইলিংয়ের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে এবং কাগজপত্র এবং জটিলতার প্রায়শই অর্থ হ'ল পেশাদার সহায়তা (এটি অ্যাকাউন্টেন্ট, বিনিয়োগ পরামর্শদাতা বা কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছ থেকে) প্রয়োজনীয় হয় is কাস্টোডিয়ানদের জন্য আপনার বিকল্পগুলি অন্যান্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলির চেয়ে সীমাবদ্ধ হতে পারে probably আপনার কেবলমাত্র অনলাইনের পরিষেবাগুলির চেয়ে ইট-এবং-মর্টার প্রতিষ্ঠানের প্রয়োজন হবে। চার্লস সোয়াব হ'ল একটি দালালি যা এই ধরণের পরিকল্পনা অফার করে এবং পরিষেবা দেয়।

স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ)

ফ্রিল্যান্সার হিসাবে আপনাকে নিজের স্বাস্থ্য বীমাের জন্য ভাল অর্থ দিতে হবে এবং পৃথক চিকিত্সা পরিকল্পনার জন্য ছাড়ের পরিমাণ বেশি হতে পারে tend যদি তা আপনার অবস্থা হয় তবে একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ) খোলার বিষয়টি বিবেচনা করুন। যদিও স্বর্ণের বছরের চেয়ে চিকিত্সা ব্যয়ের জন্য তৈরি করা হয়েছে, একটি এইচএসএ একটি ডি-ফ্যাক্টো অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট হিসাবে কাজ করতে পারে।

এইচএসএগুলি মেডিকেল ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তৈরি করা হয়েছিল তবে এটি ডি ফ্যাক্টো অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট হিসাবেও ব্যবহার করা যেতে পারে।

এইচএসএগুলি প্রাকট্যাক্স ডলারের সাহায্যে অর্থায়ন করা হয় এবং তাদের মধ্যে থাকা অর্থ কর স্থগিত হয় an যেমন একটি আইআরএ বা 401 (কে)। যদিও পকেট বহির্ভূত চিকিত্সা ব্যয়গুলির জন্য অর্থ সংগ্রহ করা হবে, সেগুলি হওয়ার দরকার নেই — আপনি তাদের বছরের পর বছর জমে যেতে দিতে পারেন। একবার আপনি 65 বছর বয়সে পৌঁছে গেলে আপনি যে কোনও কারণে সেগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন। যদি এটি মেডিকেল এক হয় (হয় বর্তমান বা পুরানো খরচের জন্য নিজেকে অর্থ প্রদান), এটি এখনও করমুক্ত। যদি এটি একটি বেসামরিক ব্যয় হয় তবে আপনার বর্তমান হারে আপনার আয়কর ণী হবে।

এইচএসএ খুলতে আপনাকে একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা (এইচডিএইচপি) দ্বারা আবরণ করতে হবে। 2020 এর জন্য আইআরএস একটি উচ্চ ছাড়যোগ্য হিসাবে প্রতি ব্যক্তিকে 1, 400 ডলার হিসাবে সংজ্ঞায়িত করে; Family 2, 800 পরিবার প্রতি। সমস্ত পরিকল্পনা এইচএসএগুলির অনুমতি দেয় না। যদি আপনার কাজটি হয়, 2020 সালে আপনাকে স্বতন্ত্র পরিকল্পনার জন্য 5 3, 550 বা পরিবার পরিকল্পনার জন্য $ 7, 100 অবদানের অনুমতি দেওয়া হবে। 50 বছরেরও বেশি লোককে 1000 ডলার ধরার অবদানের অনুমতি দেওয়া হয়।

Ditionতিহ্যবাহী বা রোথ আইআরএ

যদি উপরের পরিকল্পনাগুলির মধ্যে কোনও একটিই ভাল ফিট না মনে হয় তবে আপনি নিজের ব্যক্তিগত আইআরএ শুরু করতে পারেন। রোথ এবং andতিহ্যবাহী উভয়ই আইআরএ উভয়ই কর্মসংস্থানের আয়ের সাথে উপলব্ধ এবং এতে ফ্রিল্যান্সাররাও অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। রোথ আইআরএ আপনাকে করের পরে ডলার অবদান রাখতে দেয়, যখন traditionalতিহ্যবাহী আইআরএগুলি আপনাকে প্রিটেক্স ডলার অবদান রাখতে দেয়। ২০২০-এ, আপনার বয়স ৫০ বা তার বেশি বা আপনার যে পরিমাণ কম আয়, তার চেয়ে কম বার্ষিক অবদান $ 6, 000, 7, 000 ডলার।

বেশিরভাগ ফ্রিল্যান্সাররা নিজেরাই স্ট্রাইক করার আগে অন্য কারও জন্য কাজ করে। আপনার যদি কোনও প্রাক্তন নিয়োগকর্তার সাথে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা যেমন 401 (কে), 403 (বি), বা 457 (বি) থাকে তবে জমে থাকা সঞ্চয়গুলি পরিচালনা করার সর্বোত্তম উপায় হ'ল প্রায়শই সেগুলি রোলওভার আইআরএ স্থানান্তর করা বা বিকল্প হিসাবে, একটি অংশীদার 401 (কে)।

কোনও কর্মচারী পরিকল্পনার পছন্দগুলি সীমাবদ্ধ না করে আপনি কীভাবে অর্থ বিনিয়োগ করবেন তা বাছাইয়ের সুযোগ দেয়। এছাড়াও, স্থানান্তরিত পরিমাণ আপনাকে নতুন উদ্যোক্তা ক্যারিয়ারে সঞ্চয় করতে পারে jump

আপনার অবসর তহবিল পরিচালনা করা aging

কোনও ভুল করবেন না: শুরুতে আপনি বেশি ব্যয় করতে না পারলেও আপনার আয় উপার্জন শুরু করার সাথে সাথে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করা উচিত। যত তাড়াতাড়ি আপনি শুরু করবেন, ততই আপনি জমা হবেন, মিশ্রণের অলৌকিকতাকে ধন্যবাদ to

ধরা যাক যে আপনি প্রতি মাসে 40 ডলার সাশ্রয় করছেন এবং সেই অর্থটি 4.65% এ বিনিয়োগ করুন, যা ভ্যানগার্ড টোটাল বন্ড মার্কেট ইনডেক্স তহবিল সাম্প্রতিক 10 বছরের সময়কালে আয় করেছে। একটি অনলাইন সঞ্চয় ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে, 30 বছরের জন্য প্রতি মাসে amount 40 প্লাস $ 40 এর প্রাথমিক পরিমাণে 31, 550 ডলার যোগ হয়। একই সময়ের মধ্যে ভ্যানগার্ড মোট স্টক মার্কেট সূচক তহবিলের গড় ফলন, সুদের হার ৮.79৯% বাড়াতে হবে এবং সংখ্যাটি $ 70, 000 এরও বেশি বেড়েছে।

আপনার সঞ্চয় যেমন বাড়ছে, তহবিলগুলি ভাগ করার সর্বোত্তম উপায় নির্ধারণ করার জন্য আপনি কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সহায়তা পেতে চাইতে পারেন। কিছু সংস্থা এমনকি ক্লায়েন্টদের জন্য নিখরচায় বা স্বল্প মূল্যে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার পরামর্শও দেয়। বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথফ্রন্টের মতো রোব-পরামর্শদাতারা আর্থিক আর্থিক পরামর্শদাতাদের স্বল্প ব্যয়ের বিকল্প হিসাবে স্বয়ংক্রিয় পরিকল্পনা এবং পোর্টফোলিও বিল্ডিং সরবরাহ করে।

তলদেশের সরুরেখা

আপনি যখন ফ্রিল্যান্সার হন তখন অবসর গ্রহণের কৌশল তৈরি করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ আপনি ছাড়া অন্য কেউ অবসর নেওয়ার জন্য সন্ধান করে না। এজন্য আপনার মন্ত্রটি "প্রথমে নিজেকে প্রদান করুন" হওয়া উচিত।

অনেক লোক অবসর গ্রহণের অর্থটি মাস বা বছরের শেষের দিকে যদি নগদ বাকী থাকে তবে তারা যে অর্থ ফেলে দিয়েছিল তা ভাবেন। টেক্সাসের ডালাস / ফোর্ট ওয়ার্থের কিন্ডুর ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের ডিরেক্টর, ডেভিড ব্লেলক, সিএফপি বলেছেন, "এটি নিজেকে শেষ মূল্য দিয়েছিল।" “প্রথমে নিজের অর্থ প্রদান করা অর্থ অন্য কিছু করার আগে সংরক্ষণ করা। আপনি কোনও বিচক্ষণমূলক অর্থ ব্যয় করার আগে আপনাকে যেদিন অর্থ প্রদান করা হবে সেদিন আপনার আয়ের একটি নির্দিষ্ট অংশ আলাদা করে রাখুন।"