সুচিপত্র
- আপনার আর্থিক অধিকার প্রাপ্তি
- উপদেষ্টা এবং পরিকল্পনাবিদদের সেবা
- আর্থিক পরামর্শের প্রকারগুলি
- আর্থিক পরামর্শ সন্ধানের কারণগুলি
- কীভাবে ভাল আর্থিক সহায়তা পাওয়া যায়
- বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা — পরিকল্পনাকারীরা
- অর্থ পরিচালনা উপদেষ্টা
- ফি-কেবল বনাম ফি-ভিত্তিক
- পেশাদার মূল্যায়ন
- ফিনরা'র ব্রোকার চেক সাইট
- ফিদুসিরি স্ট্যান্ডার্ডের গুরুত্ব
- প্রশ্ন জিজ্ঞাসা
- তলদেশের সরুরেখা
আপনার আর্থিক অধিকার প্রাপ্তি
আপনার সম্পদের মূল্য বাঁচানো, বিনিয়োগ করা, সর্বাধিক করে তোলা এবং নিরাপদ, আরামদায়ক অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার ক্ষেত্রে এটি 'জটিল হয়ে ওঠার' জন্য কতটা জটিল এবং গুরুত্বপূর্ণ তা হতে পারে। যদি তা হয় তবে আপনি সম্ভবত নিজেকে জিজ্ঞাসা করেছেন আপনার কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা পরামর্শদাতা নিয়োগ করা উচিত কিনা।
একইভাবে, যদি আপনি কোনও বড় বিনিয়োগ, যেমন বাড়ি বা শিক্ষার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার চাপ অনুভব করেন — বা বিয়ের পরে আর্থিক বিবরণে অভিভূত বোধ করেন, সন্তানের জন্ম, বিবাহবিচ্ছেদ, স্বামী / স্ত্রী মারা যান বা বড় অসুস্থতা আপনি সম্ভবত কাউকে পরামর্শ দেওয়ার জন্য সন্ধানের বিষয়ে ভাবছেন।
কী Takeaways
- অনেক লোক পেশাদারের কাছ থেকে পেশাদার আর্থিক পরামর্শ সন্ধান করে, তবে এটির থেকে বেছে নেওয়া অনেকগুলি বিকল্পের সাথে একজন পরামর্শদাতা খুঁজে পাওয়া অপ্রত্যাশিত বলে মনে হতে পারে, প্রথমত, আপনার কোন স্তরের পরামর্শ এবং পরিষেবা প্রয়োজন এবং আপনি কতটা স্বায়ত্তশাসন দিতে চান তা নির্ধারণ করুন determine কোনও পেশাদারের কাছে.সিএফএ, সিএফপি, বা সিআইএমএর মতো কোনও উপদেষ্টার নাম অনুসারে পেশাদার শংসাপত্রাদি এবং পদক্ষেপের সন্ধান করুন the কেবলমাত্র ফি-কমিশন, কমিশন-ভিত্তিক, বা পরিচালিত সম্পত্তির উপর ভিত্তি করে যে ফি ফর্ম কাঠামোর সাথে আপনি সবচেয়ে আরামদায়ক হন তা নির্ধারণ করুন skআসক রেফারেলগুলির জন্য এবং তারপরে পরামর্শদাতাদের উপর একটি ব্যাকগ্রাউন্ড চেক চালান যা আপনি সংকীর্ণ করেন যেমন ফিনরা-র বিনামূল্যে ব্রোকারচেক পরিষেবা থেকে।
( ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার বনাম ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজার: পার্থক্য কী ) এর সাথে পার্থক্য সম্পর্কে জানুন।
উপদেষ্টা এবং পরিকল্পনাবিদদের সেবা
২০১২ সালের সিএনবিসি এবং অ্যাকর্নস ইনভেস্ট জরিপ অনুসারে, আর্থিক উপদেষ্টা আসলে কী করেন তার এক তৃতীয়াংশ আমেরিকানদের ভাল ধারণা নেই। মিলিয়নিয়ালসের জন্য এই চিত্রটি বেলুনগুলি 46% এ পৌঁছেছে।
তাহলে আর্থিক উপদেষ্টা এবং পরিকল্পনাকারীরা কী ধরনের পরিষেবা সরবরাহ করেন? বিস্তৃতভাবে, তারা আপনাকে বিভিন্ন ধরণের কৌশল এবং পণ্য ব্যবহার করে আপনার সম্পদ পরিচালনা করতে এবং আপনার আর্থিক অভ্যাসগুলি উন্নত করতে আপনার আর্থিক জীবন পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে।
আর্থিক পরামর্শের প্রকারগুলি
সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টা এক নয়। কিছু কিছু নির্দিষ্ট অনুশীলন ক্ষেত্র, ক্লায়েন্টের ধরণের, আয়ের স্তর, বিনিয়োগের কৌশল এবং পণ্যগুলিতে বিশেষজ্ঞ। কিছু সারা দেশে ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করে, আবার অন্যরা তাদের শহরে ক্লায়েন্টদের দিকে মনোনিবেশ করে। কিছু আপনাকে আপনার কর, বীমা প্রয়োজনীয়তা, বা এস্টেট পরিকল্পনা নিয়ে সহায়তা করতে পারে এবং অন্যরা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় মনোনিবেশ করবে। অল্প বয়স্ক ক্লায়েন্টের জন্য পরামর্শদাতা রয়েছেন এবং কিছু অবসরপ্রাপ্তদের বিশেষজ্ঞ হন। জীবনের পর্যায় পরিকল্পনা, এস্টেট বিতরণ কৌশল এবং ব্যবসায়িক পরিকল্পনায় সহায়তা করার জন্য আপনি একজন পরিকল্পনাকারী খুঁজে পেতে পারেন।
আপনার ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়ের আর্থিক জীবনের প্রতিটি বিষয় পরিচালনা থেকে শুরু করে কেবল নির্দেশের পরামর্শ দেওয়ার জন্য, সহায়তা করার জন্য বিশেষায়িত পেশাদার রয়েছে।
আর্থিক পরামর্শ সন্ধানের কারণগুলি
অনেক কারণে আপনার প্রয়োজন হতে পারে পরামর্শদাতার। উদাহরণস্বরূপ, সম্ভবত আপনি মারা গিয়েছিলেন এমন কোনও আত্মীয়ের কাছ থেকে যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ বা রাষ্ট্রীয় লটারির কাছ থেকে একটি উইন্ডফল পেয়েছিলেন। একজন ব্যক্তি জীবনের বিভিন্ন ধাপ অতিক্রম করার সাথে সাথে একজন আর্থিক পেশাদারের জন্য তাদের প্রয়োজনীয়তার পরিবর্তন হবে।
সম্ভবত আপনার সবেমাত্র একটি বাচ্চা হয়েছিল এবং সবচেয়ে খারাপ ঘটনা ঘটলে ভবিষ্যতের বিষয়টি নিশ্চিত করতে চান। অনেক পিতামাতাই বাচ্চাদের কলেজের সঞ্চয় এবং ভবিষ্যতের প্রজন্মের কাছে সম্পদ পৌঁছে দিতে পারে এমন সম্পদ স্থাপনের জন্য সাহায্য চান।
অবসর গ্রহণের সময় বা সময় বিনিয়োগের পদ্ধতির বিষয়টি একজন তরুণ কর্মীর চেয়ে আলাদা। অবসর নেওয়ার সময় আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার স্তরটি পরিবর্তিত হবে এবং আপনার বিনিয়োগের ধরণটিও পরিবর্তিত হওয়া উচিত। সম্ভবত আপনার সংস্থাটি খুব ভাল-থেকে-প্রতিরোধের প্রথম-অবসর প্যাকেজ অফার করছে এবং আপনি নিশ্চিত করতে চান যে টাকাটি স্থায়ী হয়।
এই ইভেন্টগুলির মধ্যে (এবং আরও অনেক) প্রাকৃতিকভাবে আপনার আর্থিক বিষয়গুলি পরিচালনা করতে কিছু পেশাদার সহায়তার আকাঙ্ক্ষাকে ট্রিগার করতে পারে।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা মূল্যায়নের 7 টি পদক্ষেপ
কীভাবে ভাল আর্থিক সহায়তা পাওয়া যায়
সঠিক পরামর্শদাতার সন্ধানে আপনার কীভাবে যাওয়া উচিত? আপনার প্রথম ধাপে আপনার কী ধরণের পেশাদার আর্থিক সহায়তা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করা। অনেক লোকের মতো, আপনার কিছু গভীর আর্থিক চিন্তাভাবনা করের সময় আসে। সুতরাং আপনি যদি চান যে কেউ ট্যাক্স পরামর্শ এবং প্রস্তুতি সম্পন্ন করতে চান তবে একটি ভাল পুরানো সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্টেন্ট (সিপিএ) সম্ভবত যথেষ্ট হবে। সেই সিপিএ আর্থিক পরামর্শদাতা হতেও পারে বা নাও হতে পারে।
বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা — আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা হ'ল পেশাদার যা ব্যবসায়ী এবং ব্যক্তিদের বিনিয়োগের পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করে যা দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পূরণ করে।
বলুন যে আপনি একটি সঞ্চয় পরিকল্পনা তৈরি করতে, আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর জন্য বিনিয়োগের কৌশল অবলম্বন, debtণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য এবং কোনও বাড়ির জন্য সঞ্চয় শুরু করার জন্য সাহায্যের সন্ধান করছেন Say সংক্ষেপে, আপনি যদি কেউ নিজের পুরো পরিস্থিতিটি দেখতে চান তবে আপনার একটি বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থা বা স্বতন্ত্র আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাহায্য নেওয়া উচিত।
ফার্মগুলিতে সাধারণত পেশাদারদের কর্মী থাকে যার মধ্যে আর্থিক পরিকল্পনাকারী অন্তর্ভুক্ত থাকে। একক-অনুশীলনকারী পরিকল্পনাকারীরা আপনাকে ফার্মের পরিপূর্ণ পরিসেবা সরবরাহ করতে সক্ষম নাও করতে পারেন, তবে অনেকে সেই পরিষেবাগুলি সরবরাহ করতে পারে এমন অন্যান্য পেশাদারদের সাথে হাত মিলিয়ে কাজ করবে।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা যেমন পদবি বহন করতে পারেন:
- সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি) চার্টার্ড ফাইনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (সিএফএ®) সার্টিফাইড ফান্ড বিশেষজ্ঞ (সিএফএস) চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএফএসি) সার্টিফাইড ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট অ্যানালিস্ট (সিআইএমএ) পাশাপাশি আরও অনেক পদবি রয়েছে
সুনির্দিষ্ট প্রতিটি পদকে অভিজ্ঞতার প্রয়োজনীয়তাগুলির একটি পৃথক সেট পাশাপাশি পরীক্ষা বা সিরিজের পরীক্ষার সফল সমাপ্তির প্রয়োজন হবে।
পরিকল্পনাকারী সনাক্ত করতে, সহকর্মী, বন্ধুবান্ধব বা পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে রেফারেলগুলি শুরু করুন যারা সফলভাবে তাদের আর্থিক পরিচালনা করছেন বলে মনে হয়। অন্য অ্যাভিনিউ হ'ল পেশাদার সুপারিশ। কোনও হিসাবরক্ষক বা আইনজীবি রেফারেল করতে পারেন। পেশাদার সংস্থাগুলি মাঝে মাঝে সহায়তা সরবরাহ করতে পারে। ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশন (এফপিএ) আপনার অঞ্চলে কোনও পরিকল্পনাকারী সনাক্ত করতে আপনাকে সহায়তা করতে সক্ষম হবে।
অর্থ পরিচালনা — আর্থিক উপদেষ্টা
একটি আর্থিক উপদেষ্টা একটি বিস্তৃত শব্দ যা অনেক ধরণের পেশাদারদের জুড়ে। সিকিওরিটির ক্রয় ও বিক্রয়ের সুবিধার্থে তারা আপনাকে আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে। এই ব্যক্তিদের মধ্যে ব্যাংকারস, অ্যাকাউন্টেন্টস, স্টকব্রোকার্স, বীমা এজেন্টস এবং এস্টেট পরিকল্পনাকারীরা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আর্থিক পরামর্শদাতা ব্যক্তি এবং ব্যবসায়ের জন্য অর্থের বিস্তৃত বিষয় পরিচালনা করেন যখন একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আরও বিশেষ বিষয়গুলি পরিচালনা করে les
আর্থিক উপদেষ্টা স্বতন্ত্র অনুশীলনে বা ফার্ম বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অংশে কাজ করতে পারেন। সমস্ত উপদেষ্টা যারা জনসাধারণের সাথে কাজ করেন তাদের অবশ্যই একটি বর্তমান সিরিজ 65 লাইসেন্স থাকতে হবে। সহায়তার জন্য আপনার অনুসন্ধান শুরু করার জন্য জাতীয় অ্যাসোসিয়েশন অফ পার্সোনাল ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস (এনএপিএফএ) একটি ভাল জায়গা।
ফি-কেবল বনাম ফি-ভিত্তিক
ফি-ভিত্তিক কাঠামোটি প্রতি ঘন্টা, প্রকল্প, ধারক বা একটি সমতল চলমান পরিমাণ হতে পারে যা পরিচালিত সম্পদের শতাংশ থেকে প্রাপ্ত; সাধারণত, সম্পদ বৃহত্তর, শতাংশ কম। কমিশন ভিত্তিক অর্থ উপদেষ্টা যখনই কোনও লেনদেন ঘটে বা আর্থিক পণ্য কেনা হয় ততবার সরল কমিশন চার্জ করে।
কমিশন ভিত্তিক
যদিও বেশিরভাগ বড় খুচরা ব্রোকারেজগুলি আর্থিক পরিকল্পনার পরিষেবা সরবরাহ করে, তাদের কর্মীদের সাথে সতর্ক থাকুন। যদিও অনেকগুলি উচ্চ প্রশিক্ষিত এবং তাদের বিশ্বাস করা যায়, অন্যরা কেবল মালিকানাধীন মিউচুয়াল ফান্ড এবং স্টক বিক্রয় করার জন্য বড় ওয়্যারহাউসগুলি দ্বারা ভাড়া করা স্টকব্রোকারদের প্রশংসিত হতে পারে। ফি-ভিত্তিক হিসাবে পরিচিত, এগুলি তাদের ফার্মের মালিকানাধীন এই পণ্যগুলি ধাক্কা দেওয়ার জন্য কখনও কখনও উত্সাহিত করা হয়, এমনকি কখনও কখনও এমনকি প্রয়োজন হয় - এবং যার জন্য তারা শীর্ষ কমিশনগুলি গ্রহণ করে। এবং কিছু ওয়্যারহাউসগুলি সহ, এটি মানের পরিমাণ নয়। কোনও ব্রোকার একজন বিনিয়োগকারীর অ্যাকাউন্টে যত বেশি কেনা বেচা করে, তার কমিশনের পরিশোধ তত বেশি।
ফি-শুধু
আর এক ধরণের পরামর্শদাতা হ'ল কেবল পারিশ্রমিকের পরামর্শদাতা। এই পেশাদাররা নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ) বা বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি (আইএআর) হিসাবে পদবি বহন করে। এগুলিকে একটি উচ্চতর জবাবদিহিতা ধরে রাখা হয় এবং আপনি সাধারণত তাদের জ্ঞান অর্জন করতে পারেন। একটি ফর্ম এডিভি দ্বিতীয় খণ্ডের অনুরোধে তাদের সমস্ত সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের সরবরাহ করতে হবে। এই ফর্মটি রাষ্ট্র নিয়ন্ত্রকদের এবং সিকিওরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের (এসইসি) নিবন্ধনের জন্য পরামর্শদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত একটি অভিন্ন জমা is
ফর্ম এডিভি দ্বিতীয় খণ্ড - যা প্রতি বছর শেষ করা উচিত - এতে ব্যক্তি সম্পর্কে তথ্য রয়েছে। অন্যান্য বিষয়গুলির মধ্যে এটি আপনাকে নির্ধারণ করতে দেয় যে আপনার পরামর্শদাতা ব্যক্তিগত দেউলিয়া হয়ে ওঠার জন্য এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে তাদের বিনিয়োগের জন্য কখনও আবেদন করেছেন কিনা। ফর্মটি সেই ব্যক্তির বিনিয়োগের স্টাইল, ফার্মের অফিসার এবং পরিচালনাধীন ফার্মের সম্পদ (এইউএম) সনাক্ত করে।
দুটি কাঠামোর মধ্যে বিতর্ক
ফি পরামর্শদাতারা দাবি করেন যে তাদের পরামর্শটি সর্বোত্তম, কারণ এতে আগ্রহের কোনও বিরোধ নেই। কমিশন-ভিত্তিক পেশাদাররা তাদের যুক্তিযুক্ত, পরামর্শদাতার অখণ্ডতার সাথে আপস করতে পারেন, পণ্য নির্বাচন বা সুপারিশকে প্রভাবিত করে (কিছু সংস্থাগুলি অন্যের চেয়ে পরামর্শদাতার ক্ষতিপূরণ দিতে পারে)।
বিনিময়ে কমিশনের পরামর্শদাতারা প্রতিক্রিয়া জানান যে যারা তাদের পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের উপর ভিত্তি করে অর্থ প্রদান করেন (এইউএম) তারা ক্লায়েন্টের সেরা স্বার্থে না থাকলেও তাদের আর্থিক কৌশলে তাদের এইউএম বাড়িয়ে দেওয়ার সুপারিশ করার সম্ভাবনা বেশি থাকে। তাদের যুক্তি রয়েছে যে কমিশনগুলি তাদের পরিষেবাগুলি সাশ্রয়ী রাখে (যদিও এই কমিশনের ব্যয়গুলি আপনার দ্বারা বিনিয়োগকারী জন্মগ্রহণ করে এবং আপনার আয় কমানোর জন্য পরিবেশন করে)।
প্রতি বছর, আরও বিনিয়োগকারী প্রতিষ্ঠিত traditionalতিহ্যবাহী কমিশন থেকে সরে আসছেন এবং কেবলমাত্র আধুনিক ফি-আপ পদ্ধতির দিকে এগিয়ে যাচ্ছেন। যেহেতু অনেকগুলি বিনিয়োগকারীদের জন্য সেট ফিগুলি নতুন, তাই কিছু সাধারণ প্রশ্ন উঠেছে, যেমন:
- "ন্যায্য ফি কী?" "আমাকে কীভাবে বিল দেওয়া হবে?"
গড় মিউচুয়াল তহবিল এখনও প্রায় 1.4% ব্যয় ফি নিয়েছে, এটি বলা নিরাপদ যে মোট 1.8% থেকে 2% পর্যন্ত ন্যায্য। যদি আপনি এমন কোনও পরামর্শদাতাকে খুঁজে পেতে পারেন যিনি বিনিয়োগের প্যাকেজ প্যাকেজ করতে পারেন যার মধ্যে বিনিয়োগ, বাণিজ্য, হেফাজত এবং পরামর্শদাতার পেশাদার পরিষেবাগুলি 1.8% বা তারও কমের জন্য অন্তর্ভুক্ত থাকে তবে আপনি একটি মিষ্টি চুক্তি পেয়ে যাচ্ছেন। বেশিরভাগ ফিগুলি এখন ত্রৈমাসিক বিল করা হয়, সুতরাং সেগুলি আগাম টানা হবে কিনা বা বকেয়া আদায় হবে কিনা তা আপনার জানতে হবে।
অর্থ প্রদানের সংমিশ্রণও ঘটতে পারে। কোনও পরামর্শদাতার সাথে কাজ করার জন্য আপনি সাইন ইন করার আগে, আপনার অবশ্যই নিশ্চিত করা উচিত যে হারগুলি, ফি কাঠামো এবং কমিশনের সময়সূচী পরিষ্কারভাবে নির্ধারণ করা হয়েছে (যথাযথভাবে লিখিতভাবে, যেমন আইআরআই দ্বারা আইন অনুসারে করা আবশ্যক) তাই পরে আর কোনও আশ্চর্য হওয়ার দরকার নেই।
পেশাদার মূল্যায়ন
যে কেউ তাকে বা নিজেকে আর্থিক বিশ্লেষক, আর্থিক উপদেষ্টা, আর্থিক পরিকল্পনাকারী, আর্থিক পরামর্শদাতা, বিনিয়োগ পরামর্শদাতা বা সম্পদ ব্যবস্থাপক বলতে পারেন, ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (ফিনরা) কে সতর্ক করে দেয়। প্রকৃতপক্ষে, কোনও ব্যক্তি হাই স্কুল ছেড়ে যেতে পারে, কিছু অফিসের জায়গা ভাড়া নিতে পারে, একটি ফিনরা জেনারেল সিকিওরিটিজ পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে পারে এবং স্টক বিক্রি করতে পারে। সব কয়েক সপ্তাহের মধ্যে within সিরিজ 6, 7 এবং 63 এর মতো পরীক্ষাগুলি শিল্প নিয়ন্ত্রকের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার সময়, বাস্তব জীবনের পরিস্থিতিতে যখন আসে তখন তারা উপদেষ্টার অভিজ্ঞতা সরবরাহ করে না।
আর্থিক শিল্প পেশাদার পেশাগত পদক্ষেপ নিয়েও ছড়িয়ে পড়ে, যার অনেকগুলিই অল্প বা কোনও প্রচেষ্টা ছাড়াই পাওয়া যায়। তবে এর তিনটি শীর্ষস্থানীয় শংসাপত্র রয়েছে যার উল্লেখযোগ্য শিক্ষাগত এবং নৈতিক প্রয়োজনীয়তা রয়েছে:
- চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (সিএফএ) এর সিকিওরিটি, আর্থিক বিশ্লেষণ, বিনিয়োগ, পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং ব্যাংকিংয়ে বিস্তৃত দক্ষতা রয়েছে। এই শংসাপত্রের জন্য পরীক্ষার পদ্ধতি দীর্ঘ এবং কঠোর A একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর (সিএফপি) অবশ্যই স্নাতক ডিগ্রি থাকতে হবে এবং অবশ্যই "ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনায় একটি কলেজ পর্যায়ের পড়াশোনা বা একটি স্বীকৃত সমতুল্য" সম্পন্ন করতে হবে addition এছাড়াও, একটি সিএফপি কমপক্ষে তিন বছরের শিল্পের অভিজ্ঞতা বুকিং দিয়েছে এবং একাধিক বিস্তৃত পরীক্ষাগুলি পেরিয়েছে, নীতি নীতি অনুসরণ করে এবং অব্যাহত শিক্ষার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। আপনার উপদেষ্টা বা আর্থিক পরিকল্পনাকারী এই গোষ্ঠীর অন্তর্ভুক্ত কিনা তা যাচাই করতে আপনি সিএফপি বোর্ডের ওয়েবসাইটটি পরীক্ষা করতে পারেন Char চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএফসি) একটি শংসাপত্র রাখে যা সিএফপির মতো একই মূল পাঠ্যক্রম ব্যবহার করে তবে একটি বিস্তৃত বোর্ড পরীক্ষার প্রয়োজন হয় না এবং এটিরও প্রয়োজন হয় না প্রয়োজন হয় সে বা সে একটি নীতি নীতি অনুসরণ করে।
দ্বিতীয়টি সাধারণত একটি আর্থিক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরির জন্য সেরা হিসাবে বিবেচিত হয়। আপনি যদি অবসর গ্রহণের কেন্দ্রবোধের বেশি কাউকে খুঁজছেন তবে আপনি একজন চার্টার্ড অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনা কাউন্সেলর (সিআরপিসি) চাইতে পারেন, যিনি কলেজ ফর ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের মাধ্যমে অবসর পরিকল্পনার নিবিড় প্রশিক্ষণ সম্পন্ন করেছেন।
যদি আপনার উদ্বেগগুলি করের দ্বারা আধিপত্য বজায় থাকে তবে এমন একটি ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞ (পিএফএস) চেষ্টা করুন যিনি সিপিএ কিন্তু অতিরিক্ত শিক্ষা এবং পরীক্ষাও করেছেন, যার ফলে আরও বিশেষজ্ঞ আর্থিক পরিকল্পনার যোগ্যতা সরবরাহ করে। বীমা এবং এস্টেট-পরিকল্পনা সম্পর্কিত বিষয়গুলির জন্য, আপনি এমন পরামর্শদাতা চাইতে পারেন যিনি চার্টার্ড লাইফ আন্ডাররাইটার (সিএলইউ) হিসাবে দক্ষতা অর্জন করেছেন।
ফিনরা'র ব্রোকার চেক সাইট
আপনি এফআইএনআরএর ব্রোকার চেক সাইটে পরামর্শদাতার রেকর্ডে যে কোনও নিয়ন্ত্রক দোষ খুঁজে পেতে পারেন। তবে একটি বিষয় মনে রাখবেন যে, বিচ্ছিন্ন অভিযোগ বা লঙ্ঘনের অর্থ এই নয় যে পরিকল্পনাকারী অসাধু বা অযোগ্য। কোনও ব্রোকার বা পরিকল্পনাকারীর বিরুদ্ধে আনা কোনও অভিযোগই সেই ব্যক্তির রেকর্ডে চলে যায়, পরিকল্পনাকারী সঠিক কিনা তা নির্বিশেষে। তবে যদি রেকর্ডটি দীর্ঘমেয়াদী লঙ্ঘন, গ্রাহকের অভিযোগ বা গুরুতর প্রকৃতির অভিযোগের চিত্র প্রদর্শন করে তবে আপনার সম্ভবত অন্য কাউকে খুঁজে পাওয়া উচিত।
ফিদুসিরি স্ট্যান্ডার্ডের গুরুত্ব
আপনার যেকোন ধরণের পরিষেবাদি প্রয়োজন, তা নিশ্চিত করুন যে উপদেষ্টাকে বিশ্বস্ত মানদণ্ডে রাখা হয়েছে, যা তাদের একজন বিনিয়োগকারীর সেরা স্বার্থে অভিনয় করার দায়িত্ব দিয়ে থাকে। বিনিয়োগের বিশ্বে, আরআইএগুলিকে একটি বিশ্বাসযোগ্য মান মেনে চলতে হবে; স্টকব্রোকারদের সাধারণত কম-কঠোর উপযুক্ততার মান মেনে চলতে হয়। যাইহোক, শ্রম বিভাগের ফিডুসিরিয়াম বিধিটি 9 ই জুন, 2017 এ আংশিক পর্যায়ক্রমে প্রণীত পেশাদারদের ধরণের প্রসারকে ব্যাপকভাবে প্রসারিত করে যেগুলি বিশ্বস্ত মানদণ্ডের সাথে সম্মতি প্রত্যাশিত।
(এছাড়াও ডিওএল ফিদুসিরিয়া বিধি: আপনার জানা দরকার এমন সমস্ত কিছু দেখুন) ।
নিবন্ধিত বিনিয়োগের পরামর্শদাতাগুলি হয় তাদের আবাসিক রাজ্য বা এসইসির সাথে নিবন্ধভুক্ত। এগুলি 1940 সালের বিনিয়োগ উপদেষ্টা আইনের অধীনে নিয়ন্ত্রিত হয়।
প্রশ্ন জিজ্ঞাসা
একবার আপনি কোনও ফার্ম বা স্বতন্ত্র ব্যক্তির সাথে কাজ করার শনাক্ত করার পরে, উপলভ্য সমস্ত পরিষেবা উপলব্ধি করে তা নিশ্চিত করে নিন। সর্বনিম্ন, নিম্নলিখিত বিবেচনা করুন:
- তারা কি আপনার জন্য আপনার বিনিয়োগের ব্যয়ের ভিত্তিতে নজর রাখবে? তারা কী আপনার ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করতে এবং অন্যান্য কর-সংক্রান্ত প্রশ্নে সহায়তা করতে পারে? তারা জীবন বীমা, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং বার্ষিকী সহ বীমা পণ্যগুলিতে নজর রাখেন? তারা কী আপনাকে আপনার পরিকল্পনায় সহায়তা করতে পারে? সম্পদ এস্টেট এবং বিতরণ? যদি ফার্মটি পরিষেবাটি নিজেই সরবরাহ করতে না পারে তবে তারা কি আপনাকে অন্য কোনও পেশাদারের কাছে রেফার করবে? আপনার পরামর্শদাতার সাথে যদি কিছু ঘটে থাকে তবে কি কোনও উত্তরাধিকার পরিকল্পনা রয়েছে?
যোগাযোগ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন
ক্লায়েন্ট এবং সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের পক্ষে তাদের আর্থিক উপদেষ্টা কীভাবে ক্লায়েন্টদের সাথে যোগাযোগ করে এবং সেই যোগাযোগগুলির ফ্রিকোয়েন্সি বোঝে তাও গুরুত্বপূর্ণ। আপনার পোর্টফোলিও এবং আপনার সামগ্রিক পরিস্থিতি পর্যালোচনা করতে আপনি কতবার সাক্ষাত করবেন? ত্রৈমাসিক, semiannally, বার্ষিক বা প্রয়োজন হিসাবে? এই সভাগুলি ব্যক্তিগতভাবে বা ফোনের মাধ্যমে, বা স্কাইপের মতো কোনও পরিষেবার মাধ্যমে সম্পন্ন হবে? এটি ক্লায়েন্টদের তাদের আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দূরবর্তীভাবে কাজ করা আরও সাধারণ হয়ে উঠছে।
অতিরিক্তভাবে, পরামর্শদাতা সাধারণত ফোন, ইমেল বা সম্ভবত পাঠ্য বার্তার মাধ্যমে যোগাযোগ করেন? যে কোনও বা সমস্ত ঠিক আছে, এবং আপনার পছন্দ এবং পরামর্শদাতা উভয়ই আপনার বয়স এবং ডিজিটাল আরামের স্তরের ভিত্তিতে থাকতে পারে।
আর্থিক দক্ষতা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন
আপনার পরিস্থিতি উপদেষ্টার ক্লায়েন্ট বেসের মতো কিনা তাও নির্ধারণ করা ভাল। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি কর্পোরেট স্টাফ হয়ে থাকেন আপনার স্টক বিকল্পগুলির ব্যায়ামের জন্য সহায়তা পরিকল্পনার সন্ধান করছেন, আপনার পরামর্শদাতাদের আপনার মত ক্লায়েন্টদের সাথে ডিল করার অভিজ্ঞতা এবং অভিজ্ঞতা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা উচিত। কোনও আর্থিক পরামর্শদাতা যিনি অবসর গ্রহণের সময় বা কাছের দিকে ক্লায়েন্টদের সাথে প্রাথমিকভাবে কাজ করেন আপনি যদি কোনও 30 বছর বয়সী পেশাদার হন তবে কোনও আর্থিক পরিকল্পনার সন্ধান করছেন।
তলদেশের সরুরেখা
ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং পরামর্শদাতাদের "লাইফ কোচ" এর সাথে তুলনা করা হয় কারণ তারা আপনাকে আপনার জীবনজুড়ে জটিল জটিল অনেক সিদ্ধান্তে সহায়তা করতে পারে। একজন আর্থিক পরামর্শদাতা কেবল কয়েকটি নাম দেওয়ার জন্য গাড়ি কেনা, কলেজের জন্য সঞ্চয় এবং আপনার বাড়ির বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্সিংয়ের বিষয়ে পরামর্শ দিতে পারেন। তারা দৈনিক ভিত্তিতে অন্যান্য আর্থিক পেশাদারদের সাথে লেনদেন করে এবং তারা সাধারণত জানেন যে আপনি কোনও কিছুর জন্য অত্যধিক অর্থ প্রদান করছেন বা প্রতিযোগিতামূলক হার না পাচ্ছেন কিনা।
দুর্দান্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারী কেবল আপনাকে আপনার বিনিয়োগে অর্থোপার্জনে সহায়তা করবে না তবে আপনার লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে, বিনিয়োগের অযথা ঝুঁকি এড়াতে এবং আপনার জীবনকালে বীমা এবং অন্যান্য বড় সিদ্ধান্তগুলিতে অর্থ সাশ্রয় করবে।
আপনার পরিকল্পনাকারী বা পরামর্শদাতার সাথে আপনার অভিজ্ঞতা সর্বাধিকতর করার জন্য আপনার অবশ্যই সেই ব্যক্তির সাথে নিয়মিত সাক্ষাৎ করা উচিত, আপনার উদ্বেগ এবং লক্ষ্যগুলি ভাগ করা উচিত এবং আপনার পরামর্শদাতাকে আপনার সমস্ত আর্থিক এবং আইনী নথি নিয়মিত পর্যালোচনা করার অনুমতি দেওয়া উচিত।
