একটি নমনীয় পেমেন্ট এআরএম কী
একটি নমনীয় অর্থ প্রদানের এআরএম, একটি বিকল্প এআরএম হিসাবেও পরিচিত, এটি এক ধরণের অ্যাডজাস্টেবল-হার বন্ধক ছিল যা monthণগ্রহীতাকে প্রতি মাসে চারটি পৃথক অর্থপ্রদানের বিকল্প থেকে নির্বাচন করতে দেয়: একটি 30 বছরের, পুরোপুরি অর্থমূল্য প্রদান; একটি 15 বছরের, পুরোপুরি amortiizing অর্থ প্রদান; কেবলমাত্র সুদের অর্থ প্রদান বা একটি তথাকথিত সর্বনিম্ন পেমেন্ট যা মাসিক সুদের আওতাভুক্ত নয়। কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (সিএফপিবি) নতুন যোগ্যতাবিহীন বন্ধক (কিউএম) মানদণ্ডগুলির মাধ্যমে 2014 সালে নমনীয় অর্থ প্রদানের এআরএমগুলিকে কার্যকরভাবে নির্মূল করেছিল।
BREAKING নিচে নমনীয় পেমেন্ট আর্ম M
নমনীয় অর্থ প্রদানের এআরএমগুলি 2007-2008 এর সাবপ্রাইম বন্ধকী সংকটের আগে জনপ্রিয় ছিল, যখন বাড়ির দাম দ্রুত বৃদ্ধি পায়। বন্ধকগুলির একটি খুব কম প্রারম্ভিক টিজার সুদের হার ছিল, সাধারণত 1 শতাংশ, যার ফলে অনেক লোক ধরেছিল যে তারা তাদের আয়ের পরামর্শের চেয়ে বেশি বাড়ী বহন করতে পারে। তবে টিজারের হার ছিল মাত্র এক মাসের জন্য। তারপরে ওয়েলস কস্ট অফ সেভিং ইনডেক্স (সিওএসআই) প্লাস একটি মার্জিনের মতো সূচীতে সুদের হার পুনরায় সেট করুন, যার ফলে প্রায়শই "পেমেন্ট শক" হয়।
নতুন সুদের হার ব্যবহার করে, orrowণগ্রহীতারা একটি প্রচলিত 30 বছরের বন্ধকী অর্থ প্রদান বা আরও বড়তর, ত্বরান্বিত 15 বছরের প্রদান করতে বেছে নিতে পারে। বাস্তবে কিছু fewণগ্রহীতা এ কাজ করেছিলেন; প্রথম মাসের পরে, বেশিরভাগই কেবলমাত্র সুদের-কেবল অর্থ প্রদানের বা ন্যূনতম মাসিক অর্থ প্রদানের পক্ষে বেছে নিয়েছিল, যা মনে হয় এটি একটি দুর্দান্ত বিষয় like অনেক orrowণগ্রহীতা বুঝতে পারে নি যে বকেয়া সুদের interestণের ভারসাম্য বজায় রাখা হবে, processণাত্মক মোড়নকরণ বলা একটি প্রক্রিয়া। যখন বাড়ির দামগুলি হ্রাস পায়, bণগ্রহীতারা তাদের বন্ধকের উপর তাদের বাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি পাওনা পেয়েছিলেন।
অনেক বাড়ির মালিকদের বিশদ বিবরণ
অপশন এআরএমগুলিতে অনেকগুলি সূক্ষ্ম মুদ্রণও ছিল যা অনেক orrowণগ্রহীতা তাদেরকে দেখেছিল। উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ বিকল্প এআরএমগুলির একটি নেতিবাচক orশ্বর্যকরণ ক্যাপ ছিল, যার অর্থ orণগ্রহীতা কেবলমাত্র ন্যূনতম অর্থ প্রদান করতে পারে যতক্ষণ না loanণের মূল্য মূল পরিমাণের 110-115 শতাংশে পৌঁছায়। সর্বনিম্ন পেমেন্টগুলিও বার্ষিকভাবে বৃদ্ধি পেয়েছিল, কখনও কখনও এমন শতাংশের দ্বারাও যেগুলি খুব বেশি মনে হয় না তবে দ্রুত মিশ্রিত হয়। এবং কেবলমাত্র সুদের অর্থ প্রদানের বিকল্পটি প্রথম দশ বছরের জন্য কেবল ভাল ছিল। অনেক বাড়ির মালিকরা কয়েক বছরের পরে তাদের loanণের অর্থ দ্বিগুণের চেয়ে বেশি দেখেছিলেন।
সম্ভাব্যভাবে বাড়ির মালিকদের দেউলিয়া করতে পারে এমন writingণগুলি রোধ করতে ব্যাংকগুলিকে নিরুৎসাহিত করার জন্য, সিএফপিবি ২০১৪ সালে তার কোয়ালিফাইড বন্ধক প্রোগ্রামটি প্রতিষ্ঠা করেছিল। এই প্রোগ্রামের অধীনে, নির্দিষ্ট ধরণের স্থিতিশীল বন্ধকগুলি এজেন্সিটির কিউএম অনুমোদন লাভ করবে এবং ডিফল্টর ক্ষেত্রে আরও বেশি সুরক্ষার জন্য ইস্যুকারী ব্যাংককে যোগ্যতা অর্জন করবে । যেহেতু নমনীয় orণদানের মতো নমনীয় ARণ যেমন নমনীয় অর্থ প্রদানের এআরএমগুলি কখনই কিউএম অনুমোদন পায়নি, তাই ব্যাংকগুলি প্রচলিত এআরএম এবং স্থির-হার বন্ধকের পক্ষে এগুলি বহুলভাবে ত্যাগ করে।
