গ্রুপ এবং স্বতন্ত্র প্রতিবন্ধী বীমা

শারীরিক প্রতিবন্ধী হয়ে ওঠেন এবং বর্ধিত সময়ের জন্য কাজ করতে না পারলে আপনার পরিবারকে সমর্থন করার মতো পর্যাপ্ত আয় রয়েছে তা নিশ্চিত করা যে কোনও আর্থিক পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অঙ্গ। সামাজিক সুরক্ষা প্রশাসনের গবেষণায় দেখা গেছে যে প্রতি চার-20 বছরের বাচ্চাদের মধ্যে একজনের বেশি অবসর নেওয়ার আগে শারীরিকভাবে চ্যালেঞ্জ হয়ে উঠবে। বেশিরভাগ লোকজন অক্ষমতা থেকে সেরে ও কাজে ফিরে আসে তবে কিছু লোক স্বল্প আয়ের সাথে বিভিন্ন চাকরী নিতে বাধ্য হয় বা আবার কখনও কাজ নাও করতে পারে।

পৃথক কভারেজ বনাম গ্রুপ

প্রতিবন্ধী হওয়ার ক্ষেত্রে আয় প্রদানে সহায়তা করার জন্য, অনেক নিয়োগকর্তা তাদের পূর্ণকালীন কর্মচারীদের গোষ্ঠী স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী প্রতিবন্ধীতার কভারেজ সুবিধার হিসাবে প্রদান করে। কোনও গ্রুপ পরিকল্পনা পরিপূরক করতে বা কোনও গ্রুপ পরিকল্পনা অনুপলব্ধ থাকলে অতিরিক্ত কভারেজ সরবরাহ করতে আপনি পৃথক অক্ষম আয়ের নীতিও কিনতে পারেন।

গ্রুপ এবং স্বতন্ত্র কভারেজের মধ্যে অনেক পার্থক্য রয়েছে। গোষ্ঠী প্রতিবন্ধীকরণের কভারেজটি আপনার কর্মসংস্থানের সাথে জড়িত এবং আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করেন বা হারিয়ে ফেলেন তবে কভারেজটি পোর্টেবল হয় না। গ্রুপ কভারেজের দামও বছরে পরিবর্তিত হতে পারে। ব্যক্তিগত অক্ষম নীতিগুলির সাধারণত উচ্চতর প্রিমিয়াম থাকে তবে উন্নততর সুবিধাগুলি সরবরাহ করে কারণ আবেদনকারীরা স্বতন্ত্রভাবে লিখিত হয়।

বিপরীতে, গ্রুপ বেনিফিটগুলি সমস্ত উপযুক্ত কর্মীদের স্বাস্থ্যের বিবেচনা না করেই কভার করে। একবার জারি হয়ে গেলে, পৃথক প্রতিবন্ধী নীতিমালার ভাষা, সুবিধাগুলি এবং ব্যয়গুলি চুক্তি অনুসারে গ্যারান্টিযুক্ত হয়, এমনকি আপনি নিজের পেশা বা কর্মসংস্থান পরিবর্তন করলেও। পৃথক নীতিগুলি বহির্ভূত পরিস্থিতিতে জারি করা যেতে পারে যা দাবিগুলি সীমাবদ্ধ করে যা পূর্ব বিদ্যমান অবস্থার কারণে।

সংজ্ঞা

অক্ষমতার দাবি আরও জটিল হতে পারে এবং প্রায়শই জীবন বীমার চেয়ে সমাধান করতে বেশি সময় নেয়। বিশেষত যেহেতু বেশিরভাগ অক্ষমতার দাবিগুলি অসুস্থতা বা এমন অবস্থার কারণে যা স্পষ্ট নয় - যেমন পেশী, কঙ্কাল বা মানসিক স্বাস্থ্য সমস্যা - বরং দুর্ঘটনা।

কারণটা এখানে. উচ্চতর বেতন, পেশাদার হোয়াইট কলার জবগুলির নীল কলার কাজের চেয়ে আরও ভাল সংজ্ঞা রয়েছে। এবং গোষ্ঠী নীতিগুলি পৃথক নীতিগুলির তুলনায় দুর্বল সংজ্ঞা রাখে। অক্ষমতার সর্বোত্তম সংজ্ঞা হ'ল আপনি যখন "নিজের পেশা" এর দায়িত্ব পালন করতে পারবেন না। তবে কিছু নীতি অক্ষমতাটিকে "কোনও পেশা" সম্পাদনের অক্ষমতা হিসাবে সংজ্ঞায়িত করে। এই বিস্তৃত সংজ্ঞাটি কিছু পলিসিধারীদের একটি অসুবিধে করতে পারে। নিজের পেশার সংজ্ঞা কত দিন স্থায়ী হয় তাও দেখার বিষয়টি গুরুত্বপূর্ণ। কিছু নীতি দুটি থেকে পাঁচ বছর দাবিতে থাকার পরে এবং পূর্ব-বিদ্যমান শর্তাবলী এবং মানসিক বা মানসিক সমস্যা সম্পর্কিত দাবির বিষয়ে সুনির্দিষ্ট ভাষা থাকলে কোনও পেশার দিকে চলে যায়।

স্বতন্ত্র নীতিগুলি বাতিল -যোগ্য এবং গ্যারান্টিযুক্ত পুনর্নবীকরণযোগ্য হিসাবে জারি করা উচিত, যার অর্থ বীমাকারী নীতিটি জারি হওয়ার পরে এটি পরিবর্তন করতে পারবেন না। নীতিগুলি ক্রমে ক্রমে ফিরে আসতেও পারে, যেখানে আপনি আংশিক সময় শুরু করে এবং একটি আংশিক সুবিধা অর্জন অবিরত করেন বা আপনি যদি আপনার পেশার দায়িত্ব পালন করতে না পারেন তবে আপনাকে অন্য পেশায় কাজ করার অনুমতি দেয় এবং এখনও পুরো বেনিফিট সংগ্রহ করতে পারে।

জীবন বীমা থেকে পৃথক, যেখানে আপনি মৃত হয়ে গেলে বীমাকারী স্বয়ংক্রিয়ভাবে দাবিটি প্রদান করে, অক্ষমতার দাবি আরও জটিল। এই কারণেই অক্ষম নীতিতে শর্তাবলী এবং সংজ্ঞা সমালোচনাযোগ্য। সংজ্ঞাটি আরও সুনির্দিষ্টভাবে দাবি করা সহজতর হবে।

উপকারিতা

গোষ্ঠী প্রতিবন্ধীতার কভারেজ আপনার ডাব্লু -২ আয় বা বেস বেতনের সাথে আবদ্ধ। সুবিধা, বোনাস, কমিশন, অবসর পরিকল্পনার অবদান এবং উত্সাহগুলি সাধারণত অন্তর্ভুক্ত থাকে না। স্বতন্ত্র নীতিগুলি আরও উদার এবং কখনও কখনও বিভিন্ন ধরণের ক্ষতিপূরণ উত্স সরবরাহ করে। আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বেনিফিটও কিনে নিচ্ছেন, যেমন মাসে $ 5, 000, এবং কোনও দাবিতে যাওয়ার সময় আপনার আয়ের ডকুমেন্ট নাও থাকতে পারে।

গ্রুপ স্বল্প-মেয়াদী (জিএসটিডি) সুবিধাগুলি প্রদত্ত ডলারের পরিমাণের মধ্যে পরিবর্তিত হয়, কিছু আয়ের 100% প্রদান করে এবং অবিলম্বে বা একটি স্বল্প বিলোপকরণের পরে শুরু হতে পারে। বেশিরভাগ গ্রুপ দীর্ঘমেয়াদী (জিএলটিডি) কভারেজটির 90 দিনের নির্মূলকরণ সময়কাল রয়েছে, যদিও স্বতন্ত্র নীতিগুলি দীর্ঘায়িত অবসানের জন্য অনুমতি দেয়। জিএলটিডি প্রতিবন্ধী সুবিধাগুলি সাধারণত বেস বেতনের 50% -60% এর মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে এবং আপনি যত উপার্জন করেন তা নির্বিশেষে প্রায়শই সর্বাধিক মাসিক উপকার পাওয়া যায়।

কিছু নিয়োগকর্তা 70% আয় বা বেতনের অতিরিক্ত কভারেজ কেনার সক্ষমতা সরবরাহ করেন। যদি কোনও অতিরিক্ত কভারেজ না পাওয়া যায় তবে আপনি গ্রুপ পরিকল্পনাটি পরিপূরক করতে স্বতন্ত্র নীতি কিনতে পারেন। স্বতন্ত্র নীতিগুলি উচ্চতর মাসিক বেনিফিট সীমা সরবরাহ করে এবং জীবনযাত্রার ব্যয় এবং ভবিষ্যতে ক্রয়ের বিকল্প রয়েছে।

অন্যান্য সুবিধার সাথে একীকরণ

নিয়োগকর্তা দ্বারা সরবরাহিত দীর্ঘমেয়াদী প্রতিবন্ধী পরিকল্পনাগুলি সাধারণত সামাজিক সুরক্ষা প্রতিবন্ধী বীমা (এসএসডিআই) এর সাথে সুবিধার একীভূত করে। এর অর্থ আপনি যে গ্রুপ প্রতিবন্ধী বেনিফিটটি পান তা ডলারের জন্য ডলার হ্রাস পেতে পারে অন্যান্য প্রাপ্ত সুবিধাগুলি দ্বারা। স্বতন্ত্র দীর্ঘমেয়াদী প্রতিবন্ধী নীতিগুলি কোম্পানির দ্বারা পরিবর্তিত হয় এবং আপনি এসএসডিআই পেলে সুবিধাগুলি হ্রাসের বিষয় হতে পারে না। পলিসির প্রিমিয়াম বেশি হবে, তবে শারীরিকভাবে চ্যালেঞ্জ করা থাকলে আপনার সম্মিলিত আয় হ'ল সম্মিলিত সুবিধা। সাধারণত, নীল-কলার এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ পেশাগুলি coveringেকে পৃথক পরিকল্পনাগুলি এসএসডিআইয়ের সাথে সংহত করে।

তলদেশের সরুরেখা

আপনার বিলগুলি পরিশোধ করতে আপনার প্রতি মাসে কত আয় প্রয়োজন এবং সেই আয়টি কোথা থেকে আসবে তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ। এখানে কিছু প্রশ্ন সম্পর্কে ভাবতে হবে:

• আপনার কোন ধরণের গ্রুপ এবং / অথবা পৃথক অক্ষমতার কভারেজ রয়েছে? আপনি কত দ্রুত ব্যয় হ্রাস করতে পারবেন? আপনি কি পর্যাপ্ত নগদ রিজার্ভ বজায় রাখবেন? আপনার পরিবারের এক বা দুটি আয় আছে? আপনার কি অন্যান্য আয়ের উত্স রয়েছে (ভাড়ার সম্পত্তি, বিনিয়োগ)?, ইত্যাদি)?

শারীরিকভাবে চ্যালেঞ্জ হয়ে উঠার কথা ভাবতে কেউ পছন্দ করে না। তবে আপনার পরিবারের আর্থিক সুরক্ষা রক্ষা করা এবং এসএসডিআই বা শ্রমিক ক্ষতিপূরণ সুবিধার উপর নির্ভর করা কোনও দুর্দান্ত কৌশল নয়, কারণ অনেক দাবি অস্বীকার করা হয়। এমনকি আপনি যদি যোগ্য হন তবে আপনি সুবিধা পেতে শুরু করতে কয়েক মাস সময় নিতে পারে।