কষ্ট প্রত্যাহার বনাম 401 (কে) anণ: একটি ওভারভিউ
আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা থেকে 401 (কে) loanণ বা কষ্ট প্রত্যাহার হিসাবে orrowণ নেওয়া কি কখনও ঠিক আছে? সর্বোপরি, আপনার পরিকল্পনাটি একটি শক্তিশালী অবসর সঞ্চয়ী সরঞ্জাম এবং যত্ন সহকারে স্বামী হওয়া উচিত। সত্যই, ফিডেলিটি থেকে প্রাপ্ত ডেটা দেখায় যে মার্চ 2019 হিসাবে গড় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সটি 103, 700 ডলারে পৌঁছেছে a 401 (কে) এ সঞ্চয় করার প্রাথমিক সুবিধা হ'ল আপনার বিনিয়োগগুলিতে ট্যাক্স-বিলম্বিত বৃদ্ধি উপভোগ করার ক্ষমতা। আপনি যখন দীর্ঘ মেয়াদে নগদ টাকা আলাদা করে রাখেন, তখন হ্যান্ডস অফ পদ্ধতিটি সবচেয়ে ভাল।
তবুও, এমন কিছু পরিস্থিতি রয়েছে যাতে আপনার 401 (কে) এর বাইরে অর্থ নেওয়া অর্থবোধ করতে পারে। আপনি ট্রিগারটি টান দেওয়ার আগে, আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার তাড়াতাড়ি ট্যাপ করার আর্থিক প্রভাবগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। অবসর বয়সে পৌঁছানোর আগে কিছু অর্থ নেওয়ার দুটি প্রাথমিক উপায় রয়েছে।
কী Takeaways
- তাত্ক্ষণিক ও ভারী আর্থিক প্রয়োজন হলেই অসুবিধা প্রত্যাহারের অনুমতি দেওয়া হয় এবং উত্তোলনগুলি প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে U আইআরএস নির্দেশিকাগুলির অধীনে আপনি আপনার অর্পিত অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের 50% বা less 50, 000, যেটি 401 হিসাবে কম, ধার নিতে পারেন (কে) loanণ.যদি আপনি মারাত্মক আর্থিক সঙ্কটে না থেকেও আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা থেকে নগদ নিতে চান তবে aণ সাধারণত সর্বোত্তম usually
কষ্ট প্রত্যাহার
একটি উপায় হ'ল কষ্ট প্রত্যাহার করা। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) উল্লেখ করে যে তাত্ক্ষণিক ও ভারী আর্থিক প্রয়োজন হলেই অসুবিধা প্রত্যাহারের অনুমতি দেওয়া হয় এবং প্রত্যাহারগুলি প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণে সীমাবদ্ধ থাকে। এই প্রত্যাহারগুলি সাধারণ আয়কর সাপেক্ষে এবং আপনি যদি 59½ বছরের কম বয়সী হন তবে 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা রয়েছে। এছাড়াও, আপনি ছয় মাস পরে সাধারণত 401 (কে) তে অবদান রাখতে পারবেন না।
আইআরএস কোনও নিরাপদ আশ্রয় ব্যতিক্রম প্রস্তাব করে যদি কেউ নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে থাকে তবে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অতি-প্রয়োজনের মানটি পূরণ করতে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি নিরাপদ হারবার ব্যতিক্রম তাদের নিজের, স্ত্রী বা স্বামী বা নির্ভরশীলদের জন্য চিকিত্সা ব্যয়গুলি কাটাতে অসুবিধা প্রত্যাহার করতে হবে এমন ব্যক্তির জন্য অনুমোদিত। আপনি যদি জীবন বা মৃত্যুর চিকিত্সা পরিস্থিতিতে নিজেকে খুঁজে পান, জরুরি শল্য চিকিত্সার জন্য একজনকে বলুন, যদি আপনার বীমা কভারেজটি অল্প হয়ে যায় তবে কষ্টের প্রত্যাহার নেওয়া ব্যবধানটি পূরণ করতে পারে।
আপনার যদি বেকারত্বের বর্ধিত সময়ের অভিজ্ঞতা হয় এবং জরুরী তহবিল ফিরে না আসে তবে একটি কষ্ট প্রত্যাহারও কার্যকর হতে পারে। আপনি বেকার হয়ে থাকেন এবং স্বাস্থ্য বীমা ক্রয়ের প্রয়োজন হলে আইআরএস জরিমানাটি মওকুফ করে, যদিও আপনি যা প্রত্যাহার করেন তার উপর আপনি এখনও কর ধার্য করতেন। নিরাপদ হারবার ব্যতিক্রম দ্বারা আচ্ছাদিত অন্যান্য পরিস্থিতিতে অন্তর্ভুক্ত:
- কর্মচারী বা কর্মচারীর পত্নী, শিশু, নির্ভরশীল বা সুবিধাভোগী পরবর্তী 12 মাসের পোস্টসেকেন্ডারি শিক্ষার জন্য টিউশন, সম্পর্কিত শিক্ষাগত ফি এবং রুম-বোর্ডের ব্যয়। কর্মচারীকে তার অধ্যক্ষের উচ্ছেদ থেকে রোধ করতে প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদান residence আবাসনের বন্ধকের উপর বাসস্থান বা ফোরক্লোজার। কর্মচারী, কর্মচারীর স্বামী, শিশু, নির্ভরশীল বা সুবিধাভোগীদের জন্য আধ্যাত্মিক ব্যয় the কর্মচারীর প্রধান বাসভবনের ক্ষতিপূরণ করার জন্য ব্যয় বহন করুন।
401 (কে) anণ
যদি আপনি মারাত্মক আর্থিক সঙ্কটে না থেকেও তবুও আপনার পরিকল্পনা থেকে নগদ নিতে চান তবে 401 (কে) loanণ অন্য বিকল্প। আইআরএস নির্দেশিকাগুলির অধীনে, আপনি নিজের অর্পিত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের 50% বা যেকোনও কম is 50, 000 ধার নিতে পারেন। একটি loanণ, তবে উভয় পক্ষের এবং কনস আছে।
উদাহরণস্বরূপ, loanণ কেবলমাত্র — একটি loanণ, বিতরণ নয়। আপনি মূলত নিজের কাছে অর্থ ফেরত দিচ্ছেন, যার অর্থ আপনি এটি পুনরায় অবসর অ্যাকাউন্টে রেখে দিচ্ছেন এবং এটি ইতিবাচক। Interestণগুলি সাধারণত সুদের সাথে শোধ করা হয়, যা আপনার পরিকল্পনার অর্থটি না রেখে আপনি যে উপার্জন হারাচ্ছেন তার কিছুটা উপার্জন করতে পারে। ক্ষয়ক্ষতিটি হ'ল যদি আপনি চাকরি ছেড়ে দেন এবং নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে loanণ পরিশোধ না করেন (ট্যাক্স কাটস এর আওতায় পূর্বের 60-থেকে 90 দিনের উইন্ডোর পরিবর্তে আপনার ফেডারেল আয়কর ফেরতের সময়সীমার দিকে প্রসারিত) এবং জবস অ্যাক্ট), এটি নিয়মিত বিতরণ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। সেক্ষেত্রে আয়কর এবং তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা প্রযোজ্য হবে।
তাহলে কখন useণ ব্যবহার করা বুদ্ধিমানের কাজ? কয়েকটি পরিস্থিতি রয়েছে যাতে আপনি এটি বিবেচনা করতে পারেন।
একীকরণ tণ
উচ্চ interestণের aণ একীকরণের জন্য আপনি 401 (কে) loanণ ব্যবহার করতে পারেন যদি আপনার ক্রেডিট আপনাকে ব্যক্তিগত loanণ বা debtণ একীকরণ onণের জন্য কম হারের জন্য যোগ্যতা না দেয়। আপনার ক্রেডিট কার্ড বা অন্যান্য debtণের সুদের হারের তুলনায় আপনি কতটা সুদ দিচ্ছেন তার তুলনা আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার প্রশাসক চার্জ আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করতে পারে যে আরও ভাল চুক্তি।
একটি বাড়ি কেনা
আপনি যখন কোনও বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন তখন আপনার 401 (কে) নগদ অর্থের উত্সও হতে পারে। আপনি অর্থটি ক্লোজিং ব্যয়গুলি কাটাতে বা কিনে দেওয়ার কয়েক মাস আগে আপনার ডাউন-পেমেন্ট সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে ধরে রাখতে ব্যবহার করতে পারেন, তহবিলগুলি পাকা হয়ে যায়। সাধারণত, কমপক্ষে ত্রৈমাসিক অর্থ প্রদানের মাধ্যমে পাঁচ বছরের মধ্যে একটি 401 (কে) loanণ পরিশোধ করতে হবে, তবে আইআরএস পরিকল্পনা করে প্রশাসকদের বাড়ির মালিকদের জন্য ayণ পরিশোধের মেয়াদ আরও বাড়ানোর অনুমতি দেয়।
একটি বিনিয়োগ করা
একটি বিনিয়োগ করার জন্য 401 (কে) loanণ ব্যবহার করা কোনও জুয়ার মতো শোনাতে পারে তবে নির্দিষ্ট শর্তগুলি উপস্থিত থাকলে এটি উপযুক্ত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন যে আপনি একটি বিনিয়োগ সম্পত্তি হিসাবে একটি বাড়ি কিনতে চান। আপনি বাড়ির সংস্কার এবং একটি লাভের জন্য এটি ফ্লিপ করার পরিকল্পনা করছেন তবে ক্রয় করার জন্য মূলধনের প্রয়োজন। যদি আপনি আত্মবিশ্বাসী হন যে প্রকল্পটি যথেষ্ট পরিমাণে ফিরে আসবে, তবে আপনি এটি কিনতে বা আপনার সংস্কারের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার 401 (কে) থেকে অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, তারপরে আপনি যে edণ নিয়েছিলেন তা ফেরত দিতে বিক্রয় থেকে প্রাপ্ত অর্থগুলি ব্যবহার করুন।
যখন আপনি একটি আরামদায়ক অবসর কুশন হয়
আপনি যদি বছরের পর বছর ধরে অবিচ্ছিন্নভাবে সঞ্চয় করে চলেছেন এবং শক্ত বিনিয়োগগুলি বেছে নিচ্ছেন, আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যটি পূরণের ক্ষেত্রে আপনি সময়সূচির চেয়ে এগিয়ে থাকতে পারেন। যদি এটি হয়, এবং আপনার কাজ স্থিতিশীল হয়, আপনার 401 (কে) থেকে takingণ নেওয়া আপনার অবসরের দৃষ্টিভঙ্গির পক্ষে খুব ক্ষতিকারক নাও হতে পারে। আপনি এই অর্থটি কোনও ছুটির বাড়ি কেনার জন্য ব্যবহার করতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, বা, যদি আপনার কলেজটিতে একটি শিশু থাকে তবে শিক্ষার্থী loansণের জন্য ব্যয়বহুল বিকল্প হিসাবে।
বিশেষ বিবেচ্য বিষয়
আদর্শভাবে, আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার বাইরে অর্থের বদলে অর্থের অবিরাম প্রবাহ থাকা উচিত। আপনি যদি নিজের পরিকল্পনা থেকে loanণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন — বা আর্থিক প্রয়োজনে অসুবিধা প্রত্যাহার একটি প্রয়োজনীয়তা তৈরি করে — আপনি এটি করার সম্ভাব্য করের পরিণতি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত হন। এছাড়াও, বিবেচনা করুন যে কীভাবে এই অর্থ গ্রহণ করা আপনার দীর্ঘমেয়াদে আপনার নীড়ের ডিমের বৃদ্ধিকে প্রভাবিত করতে পারে। একটি বৃহত্তর প্রত্যাহার বা loanণ গ্রহণের অর্থ আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ী লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে খেলতে হবে।
