একটি হোম ইক্যুইটি Isণ কি?
একটি হোম ইক্যুইটি loanণ, "ইক্যুইটি loanণ" নামে পরিচিত, একটি হোম ইক্যুইটি কিস্তি aণ, বা দ্বিতীয় বন্ধক, এক ধরণের গ্রাহক debtণ। এটি বাড়ির মালিকদের আবাসে তাদের ন্যায়সঙ্গতের বিপরীতে orrowণ নিতে দেয়। Currentণের পরিমাণ বাড়ির বর্তমান বাজার মূল্য এবং বাড়ির মালিকের বন্ধকের ভারসাম্যের মধ্যে পার্থক্যের ভিত্তিতে তৈরি।
হোম ইক্যুইটি anণ কীভাবে কাজ করে
মূলত, একটি হোম ইক্যুইটি loanণ বন্ধক হয়। বাড়িতে আপনার ইক্যুইটি nderণদানকারীর জন্য জামানত হিসাবে কাজ করে। একজন বাড়ির মালিক যে পরিমাণ bণ গ্রহণের অনুমতি দিচ্ছেন তা আংশিকভাবে বাড়ির মূল্যায়ন মূল্যের 80% থেকে 90% অনুপাতের ভিত্তিতে সংযুক্ত loanণ-থেকে-মান (সিএলটিভি) এর উপর ভিত্তি করে করা হবে। অবশ্যই, theণের পরিমাণ, পাশাপাশি নেওয়া সুদের হারও orণগ্রহীতার creditণের স্কোর এবং প্রদানের ইতিহাসের উপর নির্ভর করবে। নিয়মিত প্রচলিত বন্ধকগুলির মতো loansতিহ্যবাহী হোম ইক্যুইটি loansণগুলির একটি mentণ পরিশোধের শর্ত থাকে। আপনি নিয়মিত এবং স্থায়ী অর্থ প্রদানের মূল এবং আগ্রহ উভয়ই covering যে কোনও বন্ধকের মতো, theণ পরিশোধ না করা হলে, বাকী debtণ মেটানোর জন্য বাড়িটি বিক্রি করা যেতে পারে।
হোম ইক্যুইটি loanণ আপনি নিজের বাড়িতে যে ইক্যুইটি তৈরি করেছেন তা নগদে রূপান্তর করার একটি ভাল উপায়। তবে সর্বদা মনে রাখবেন, আপনি আপনার বাড়িকে লাইনে রাখছেন।
হোম ইক্যুইটি ansণের জন্য কর বিবেচনা
১৯৮6 সালের ট্যাক্স সংস্কার আইনের পরে হোম ইক্যুইটি loansণ জনপ্রিয়তার সাথে বিস্ফোরিত হয়েছিল, কারণ তারা গ্রাহকদের জন্য এটির অন্যতম প্রধান বিধান get বেশিরভাগ গ্রাহক ক্রয়ের সুদের জন্য ছাড়ের বিলোপ ঘটাতে পারে। এই আইনটি একটি বড় ব্যতিক্রম রেখে গেছে: আবাস-ভিত্তিক debtণের পরিষেবাতে আগ্রহ। তবে, 2017 এর ট্যাক্স কাটস এবং জবস অ্যাক্ট 2026 অবধি হোম ইক্যুইটি loansণ এবং creditণের লাইনে প্রদত্ত সুদের জন্য ছাড়কে স্থগিত করেছে, যদি না, আইআরএস অনুসারে, "তারা করদাতার বাড়ি যে সুরক্ষিত তা সুরক্ষিত, ক্রয়, বিল্ডিং বা উন্নত করতে ব্যবহৃত হয় loanণ। "equণ একীকরণ বা একটি শিশুর কলেজ খরচ প্রদানের জন্য ব্যবহৃত হোম ইক্যুইটি loanণের সুদ ট্যাক্স ছাড়যোগ্য নয়।
হোম ইক্যুইটি ansণ বনাম ক্রেডিট হোম ইক্যুইটি লাইন
হোম ইক্যুইটি loansণ দুটি প্রকারে আসে — নির্দিষ্ট হারের loansণ এবং homeণের হোম ইক্যুইটি লাইন (হেলোক)।
ফিক্সড-রেট হোম ইক্যুইটি loansণ bণগ্রহীতাকে একক, একক পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে (সাধারণত 5 থেকে 15 বছর) সম্মতিযুক্ত সুদের হারে পরিশোধ করা হয়। Andণের আজীবন পেমেন্ট এবং সুদের হার একই থাকে। Whichণটি অবশ্যই পরিশোধ করা উচিত যদি এটির উপর ভিত্তি করে বাড়িটি বিক্রি করা হয়।
একটি হেলোক হ'ল creditণদানের একটি ঘূর্ণায়মান লাইন, অনেকটা ক্রেডিট কার্ডের মতো, যা আপনি nderণদাতার দ্বারা নির্ধারিত একটি মেয়াদে প্রয়োজন অনুযায়ী আঁকতে পারেন, ফেরত দিতে পারেন এবং তারপরে আবার আঁকতে পারেন। অঙ্কনের সময়কাল (5 থেকে 10 বছর) এরপরে পরিশোধের সময় হয় যখন অঙ্কনের আর অনুমতি নেই (10 থেকে 20 বছর)। HELOCs সাধারণত একটি পরিবর্তনীয় সুদের হার থাকে, কিন্তু কিছু ndণদাতা ayণ পরিশোধের সময়কালের জন্য একটি নির্দিষ্ট হারে রূপান্তর করতে পারে।
গ্রাহকগণের জন্য হোম ইক্যুইটি anণের প্রসেস এবং কনস
হোম ইক্যুইটি loansণের ব্যয় সহ অনেকগুলি মূল সুবিধা রয়েছে। তবে ত্রুটিগুলিও রয়েছে।
পেশাদাররা
হোম ইক্যুইটি loansণ নগদ অর্থের সহজ উত্স সরবরাহ করে এবং দায়িত্বশীল orrowণদাতাদের জন্য মূল্যবান সরঞ্জাম হতে পারে। আপনার যদি স্থির, আয়ের নির্ভরযোগ্য উত্স থাকে এবং যদি আপনি জানেন যে আপনি loanণ পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন তবে এর স্বল্প সুদের হার এবং সম্ভাব্য করের ছাড়ের বিষয়টি এটিকে একটি বোধগম্য পছন্দ করে তোলে।
হোম ইক্যুইটি loanণ প্রাপ্তি অনেক গ্রাহকের পক্ষে একেবারে সহজ কারণ এটি একটি সুরক্ষিত debtণ। Nderণদানকারী ক্রেডিট চেক পরিচালনা করে এবং আপনার creditণযোগ্যতা এবং সম্মিলিত loanণ-থেকে-মূল্য অনুপাত নির্ধারণ করার জন্য আপনার বাড়ির একটি মূল্যায়নের আদেশ দেয়।
হোম ইক্যুইটি loanণের সুদের হার - যদিও প্রথম বন্ধকের চেয়ে বেশি - ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য গ্রাহক onণের তুলনায় অনেক কম। এটি ব্যাখ্যা করতে সহায়তা করে যে কেন গ্রাহকরা স্থির-হারের হোম ইক্যুইটি loanণের মাধ্যমে তাদের বাড়ির মূল্যের বিরুদ্ধে orrowণ গ্রহণ করেন তা ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যগুলি পরিশোধ করতে হয়।
হোম-ইক্যুইটি loansণ সাধারণত আপনার পছন্দ হয় যদি আপনি ঠিক কতটা orrowণ নেওয়ার প্রয়োজন এবং আপনি কী অর্থ ব্যবহার করবেন তা জানেন। আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের গ্যারান্টিযুক্ত, যা আপনি সম্পূর্ণরূপে বন্ধ হওয়ার পরে পাবেন। "হোম-ইক্যুইটি loansণ সাধারণত বৃহত্তর, আরও ব্যয়বহুল লক্ষ্যের জন্য পছন্দ করা হয় যেমন রিমোডেলিং, উচ্চশিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান বা এমনকি debtণ একীকরণের জন্য যেহেতু তহবিল একক অঙ্কে প্রাপ্ত হয়, " আমেরিকার বন্ধকী ফিনান্সের loanণ অফিসার রিচার্ড আইরে বলেছেন পোর্টল্যান্ড, মেইন
কনস
সচেতন থাকুন যে হোম-ইক্যুইটি risksণও ঝুঁকি বহন করতে পারে। হোম-ইক্যুইটি loansণের প্রধান সমস্যাটি হ'ল তারা orণগ্রহীতার পক্ষে একটি অতি-সহজ সমাধান বলে মনে হতে পারে যিনি চিরকালের জন্য ব্যয়, ধার, ব্যয় এবং গভীর deepণের ডুবে যাওয়ার চক্রে পড়েছেন। দুর্ভাগ্যক্রমে, এই দৃশ্যটি এত সাধারণ যে ndণদাতাদের এটির জন্য একটি পদ রয়েছে: পুনরায় লোড করা, যা মূলত বিদ্যমান debtণ পরিশোধ করার জন্য loanণ নেওয়ার অভ্যাস এবং অতিরিক্ত creditণ মুক্ত করা, যা orণগ্রহীতা তখন অতিরিক্ত ক্রয় করতে ব্যবহার করে।
পুনরায় লোড করা debtণের চক্রাকারে পরিণত হয় যা প্রায়শই.ণগ্রহীতাদের বাড়ির ইক্যুইটি loansণের দিকে প্রত্যাবর্তন করে anণগ্রহীতার বাড়িতে ইক্যুইটির 125% মূল্য দেয়। এই ধরণের loanণ প্রায়শই উচ্চতর ফি নিয়ে আসে কারণ the orণগ্রহীতা বাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি অর্থ নিয়েছে col lateণটি জামানত দ্বারা পুরোপুরি সুরক্ষিত হয় না। এছাড়াও, জেনে রাখুন যে loanণের যে অংশটি বাড়ির মূল্যের চেয়ে উপরে থাকে তার উপর প্রদেয় সুদ কখনই ছাড়ের যোগ্য নয়।
হোম ইক্যুইটি loanণের জন্য আবেদনের সময়, আপনার তাত্ক্ষণিকভাবে প্রয়োজনের চেয়ে বেশি orrowণ নেওয়ার কিছু প্রলোভন দেখা দিতে পারে, যেহেতু আপনি কেবল একবার অর্থ প্রদান করেন, এবং আপনি জানেন না যে আপনি ভবিষ্যতে অন্য কোনও forণের জন্য যোগ্য হবেন কিনা।
হোম ইক্যুইটি anণের জন্য কেনার সময় বিবেচনা করা প্রশ্নগুলি
হোম ইক্যুইটি loanণ নেওয়ার আগে শর্তাদি এবং সুদের হারের তুলনা করতে ভুলবেন না। মুভিয়ারু ডট কম রিয়েল এস্টেট এবং স্থানান্তরের বিশেষজ্ঞ বিশেষজ্ঞ ক্লেয়ার জোন্সকে পরামর্শ দিলে, "কেবলমাত্র বড় ব্যাংকগুলিতে কেবল মনোনিবেশ করবেন না, বরং আপনার স্থানীয় ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে loanণ বিবেচনা করুন"। "ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি মাঝে মধ্যে আরও ভাল সুদের হার এবং আরও বেশি ব্যক্তিগতকৃত অ্যাকাউন্ট পরিষেবা সরবরাহ করে যদি আপনি ধীর অ্যাপ্লিকেশন প্রক্রিয়াজাতকরণ সময়টি মোকাবেলা করতে ইচ্ছুক হন।"
বন্ধক হিসাবে, আপনি একটি ভাল বিশ্বাসের অনুমানের জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারেন। তবে আপনি করার আগে, আপনার নিজের আর্থিক সম্পর্কে নিজের সৎ অনুমান করুন। ক্যাসি ফ্লেমিং, সি 2 ফিনান্সিয়াল কর্পোরেশনের বন্ধক পরামর্শদাতা এবং "দ্য লোন গাইড: সেরা সম্ভাব্য বন্ধক কীভাবে পাবেন, " লিখেছেন, "আপনার ক্রেডিট এবং বাড়ির মূল্য প্রয়োগের আগে কোথায় রয়েছে সে সম্পর্কে আপনার ভাল ধারণা হওয়া উচিত অর্থ। বিশেষত মূল্যায়নে, যা একটি বড় ব্যয়। আপনার মূল্যায়ন যদি theণ সমর্থন করতে খুব কম আসে তবে ইতিমধ্যে অর্থ ব্যয় হয়ে গেছে ”- এবং যোগ্যতা না পাওয়ার জন্য কোনও ফেরত নেই are
স্বাক্ষর করার আগে - বিশেষ করে যদি আপনি debtণ একীকরণের জন্য হোম ইক্যুইটি loanণ ব্যবহার করছেন - আপনার ব্যাঙ্কের সাথে নম্বরগুলি চালান এবং নিশ্চিত হন যে currentণের মাসিক প্রদানগুলি আপনার সমস্ত বর্তমান দায়বদ্ধতার সম্মিলিত পেমেন্টের চেয়ে কম হবে। হোম ইক্যুইটি loansণে সুদের হার কম থাকলেও নতুন loanণের ক্ষেত্রে আপনার মেয়াদ আপনার বিদ্যমান debtsণের চেয়ে দীর্ঘতর হতে পারে।
বলুন যে মেয়াদে দুটি বছর বাকি রয়েছে 9% এর সুদের হারে আপনার 10, 000 ডলার ব্যালেন্স সহ একটি অটো loanণ রয়েছে। পাঁচ বছরের মেয়াদ সহ 4% হারে একটি হোম-ইক্যুইটি loanণকে debtণ একীকরণ করা বাস্তবে আপনার আরও অর্থ ব্যয় করতে পারে যদি আপনি হোম ইক্যুইটি offণ পরিশোধে পুরো পাঁচ বছর সময় নেন। এছাড়াও, মনে রাখবেন যে আপনার বাড়িটি এখন গাড়ির পরিবর্তে loanণের জন্য সমান্তরাল, তাই আপনি যদি হোম-ইক্যুইটি loanণে খেলাপি হন, তবে আপনার বাড়িটি আপনার গাড়িটি নয়, ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে। আপনার ঘর হারানো উল্লেখযোগ্যভাবে আরও বিপর্যয়কর হবে।
হোম ইক্যুইটি ansণে নীচের লাইন
হোম ইক্যুইটি loanণ আপনার বাড়িতে যে ইক্যুইটি গড়ে তুলেছে তা নগদে রূপান্তরিত করার একটি ভাল উপায় হতে পারে, বিশেষত যদি আপনি সেই নগদটি বাড়ির সংস্কারে বিনিয়োগ করেন যা আপনার বাড়ির মূল্য বৃদ্ধি করে। তবে সর্বদা মনে রাখবেন, আপনি নিজের বাড়িকে লাইনে রাখছেন: যদি রিয়েল এস্টেটের মান হ্রাস পায়, তবে আপনার বাড়ির মূল্য তার চেয়ে বেশি এরপরে আপনি যদি স্থানান্তর করতে চান তবে আপনি বাড়ি বিক্রি করে অর্থ হারাতে পারেন বা স্থানান্তর করতে অক্ষম হতে পারেন। এবং আপনি যদি প্লাস্টিক বন্ধ করার gettingণ পেয়ে থাকেন তবে সেই ক্রেডিট কার্ডের বিলগুলি আবার চালানোর লোভকে প্রতিহত করুন। এমন কিছু করার আগে যা আপনার ঘরকে কৌতুকের মধ্যে রাখে (বা আরও গভীরভাবে আটকে রাখে), আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করুন।
