কীভাবে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রদান করা এড়ানো যায় — পিএমআই

ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) হ'ল একটি বীমা নীতি যা ndণদাতাদের ডিফল্ট এবং পূর্বাভাসের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে। সাধারণত, যদি আপনার বাড়ি কিনতে এবং তার ব্যয়ের 20% এরও কম অর্থ পরিশোধের জন্য অর্থায়ন প্রয়োজন হয়, আপনার nderণদাতার পক্ষে onণ সাইন ইন করার আগে আপনাকে পিএমআই সংস্থার কাছ থেকে বীমা কিনতে হবে। যদিও এটি অতিরিক্ত ব্যয় করে, পিএমআই ক্রেতাদের যারা উল্লেখযোগ্য ডাউন পেমেন্ট করতে পারে না (বা যারা পছন্দ করে না) তাদের সাশ্রয়ী মূল্যে হারে অর্থ সংগ্রহের অনুমতি দেয়।

ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা এড়ানোর 6 কারণ

কীভাবে পিএমআই প্রদান করবেন না

পিএমআই প্রদান করা এড়ানোর এক উপায় হ'ল ডাউন পেমেন্ট করা যা বাড়ির ক্রয়মূল্যের কমপক্ষে এক-পঞ্চমাংশের সমান; বন্ধক বলার ক্ষেত্রে বন্ধকের loanণ-থেকে-মূল্য (এলটিভি) অনুপাত ৮০%। উদাহরণস্বরূপ, আপনার নতুন বাড়ির জন্য যদি 180, 000 ডলার খরচ হয় তবে আপনাকে পিএমআই প্রদান এড়াতে কমপক্ষে 36, 000 ডলারের প্রয়োজন হবে। যদিও এটি পিএমআই এড়ানোর সহজতম উপায়, একটি ডাউন পেমেন্ট সেই আকার সম্ভব নাও হতে পারে।

যোগ্য orrowণগ্রহীতাদের জন্য অন্য একটি বিকল্প হল পিগিগ্যাক বন্ধক। এই পরিস্থিতিতে, প্রথম বন্ধক হিসাবে একই সময়ে দ্বিতীয় বন্ধক বা হোম ইক্যুইটি loanণ নেওয়া হয়। "80-10-10" পিগব্যাক বন্ধক সহ, উদাহরণস্বরূপ, ক্রয়ের মূল্যের 80% প্রথম বন্ধক দ্বারা আচ্ছাদিত হয়, 10% দ্বিতীয় loanণ দ্বারা আচ্ছাদিত হয় এবং চূড়ান্ত 10% আপনার ডাউন পেমেন্টের আওতায় আসে। এটি পিএমআইয়ের প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করে প্রথম বন্ধকের loanণ-থেকে-মান (এলটিভি) কমিয়ে 80% এর নিচে রাখে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার নতুন বাড়ির দাম যদি 180, 000 ডলার হয় তবে আপনার প্রথম বন্ধকটি হবে 144, 000 ডলার, দ্বিতীয় বন্ধকটি হবে 18, 000 ডলার, এবং আপনার ডাউন পেমেন্ট হবে 18, 000 ডলার।

একটি চূড়ান্ত বিকল্প হ'ল nderণ-প্রদত্ত বন্ধকী বীমা (এলএমপিআই) যেখানে পিএমআইয়ের ব্যয় theণের জীবনের জন্য বন্ধকী সুদের হারের অন্তর্ভুক্ত থাকে। অতএব, আপনি ofণের আয়ুষ্কালটির তুলনায় আরও বেশি সুদে শেষ করতে পারেন।

কী Takeaways

• প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স (পিএমআই) যদি আপনার কোনও বাড়ির ক্রয়ের মূল্যের ৮০% এর বেশি অর্থের প্রয়োজন হয় তবে আপনি বাড়িতে একই সাথে প্রথম এবং দ্বিতীয় বন্ধক রেখে পিএমআই এড়াতে পারবেন যাতে কারও loanণ ৮০ এর বেশি না হয় এর ব্যয়ের%। আপনি nderণদান-প্রদত্ত বন্ধকী বীমা (এলএমপিআই) বেছে নিতে পারেন, যদিও এটি আপনার বন্ধকের উপর সুদের হার প্রায়শই বাড়িয়ে দেয় PM আপনি একবার পিএমআই পেমেন্ট বাতিল করার জন্য অনুরোধ করতে পারবেন একবার আপনি যদি কমপক্ষে 20% ইক্যুইটি স্টেক তৈরি করেন You বাড়ি.

প্রথমদিকে পিএমআই শেষ হচ্ছে

একবার আপনার কয়েক বছরের জন্য বন্ধক রাখার পরে আপনি পুনরায় ফিনান্সিং করে পিএমআই থেকে মুক্তি পেতে সক্ষম হবেন - এটি হ'ল আপনার বর্তমান oneণকে নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপন করুন - যদিও আপনাকে ব্যয়গুলির বিরুদ্ধে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের জন্য ব্যয় করতে হবে — বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম প্রদান অবিরত of আপনি আপনার বন্ধকের অধ্যক্ষকে প্রিপেইন করে তাড়াতাড়ি তা খনন করতে সক্ষম হতে পারেন যাতে আপনার বাড়িতে কমপক্ষে 20% ইক্যুইটি (মালিকানা) থাকে। একবার আপনার কাছে সেই পরিমাণ ইক্যুইটি তৈরি হয়ে গেলে আপনি PMণদানকারীকে আপনার পিএমআই বাতিল করার জন্য অনুরোধ করতে পারেন।

আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদানের সাথে আপনি বর্তমান রয়েছেন ধরে নেওয়া, অবশেষে বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই পিএমআই শেষ হয়। একবার বন্ধকের এলটিভি অনুপাত drops৮% এ নেমে আসে - আপনার ডাউন পেমেন্টের অর্থ হ্রাস করে, আপনি যে loanণের মূল মূল্য পরিশোধ করেছিলেন, তার বাড়ির ক্রয়মূল্যের 22% সমান হয় — ফেডারাল হোমমোনার্স প্রোটেকশন অ্যাক্ট automaticallyণদানকারীকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বীমা বাতিল করার প্রয়োজন হয়।

উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি

স্কট গয়নার, সিএফপিও, এআইএফআই

কেসিএস ওয়েলথ অ্যাডভাইজরি, এলএলসি, লস অ্যাঞ্জেলেস, সিএ

পিএমআই এড়ানোর জন্য বেশ কয়েকটি উপায় রয়েছে:

• আপনার বাড়ির ক্রয়ের উপরে 20% নিচে রাখুন -ণ-প্রদত্ত বন্ধকী বীমা (এলপিএমআই) ভিএ loanণ (যোগ্য সামরিক অভিজ্ঞদের জন্য) কিছু ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি উপযুক্ত আবেদনকারীদের জন্য পিএমআই ছাড় দিতে পারেপিজিব্যাক বন্ধক, ফিজিশিয়ান loansণ

উপরোক্ত বিকল্পগুলি সম্পর্কে কয়েকটি বিষয় লক্ষণীয়।

এলপিমিআই সহ, nderণদানকারী পিএমআই খরচ প্রদান করে, তবে সম্ভবত আপনাকে আরও বন্ধকী হার প্রদান করবে। এছাড়াও, এলপিএমআই যেমন শেষ পর্যন্ত পিএমআইয়ের মতো হয় তেমনি নির্মূল হয় না।

পিগব্যাক বন্ধক সহ, ক্রেতারা বাড়ি কেনার জন্য এক (পিগব্যাক) এর পরিবর্তে দুটি loansণ ব্যবহার করতে পারেন। প্রথমটি হ'ল traditionalতিহ্যবাহী বন্ধকী.ণ। দ্বিতীয়টি হ'ল ক্রেডিটের হোম ইক্যুইটি লাইন বা একটি স্ট্যান্ডার্ড হোম ইক্যুইটি includesণ অন্তর্ভুক্ত করে। দ্বিতীয় loanণ 20% ডাউন পেমেন্ট প্রাপ্ত করার জন্য অবশিষ্ট অর্থকে কভার করে এবং সাধারণত এটির চেয়ে বেশি হার থাকে।