কীভাবে একটি আর্থিক চেকআপ পরিচালনা করবেন

বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞরা আপনাকে বার্ষিক ভিত্তিতে বা কোনও বড় জীবনের ইভেন্টের পরে (যেমন বিবাহ বা বিবাহবিচ্ছেদ) নিয়মিত ব্যক্তিগত আর্থিক চেকআপ করার পরামর্শ দেন। আপনার আর্থিক পুনর্বিবেচনা করার সময় কোনও সিস্টেমকে অনুসরণ করা আপনার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি কোনও কিছু রেখে যাবেন না বা আপনার আর্থিক সুস্থতার জন্য কোনও সমালোচনামূলক বিষয় মিস করবেন না তা নিশ্চিত করে নিন। আর্থিক চেকআপ পরিচালনা করার সময় আপনার এখানে মূল বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।

জীবন পরিবর্তন

আপনার জীবনের সর্বশেষ আর্থিক চেকআপের পর থেকে ঘটে যাওয়া আপনার জীবনের যে কোনও বড় পরিবর্তনগুলি পর্যালোচনা করুন। আপনি কি চাকরি বদলেছেন, বিয়ে করেছেন, তালাক পেয়েছেন, পরিবারের কোনও নতুন সদস্যকে স্বাগত জানিয়েছেন, বাড়ি কিনেছেন, চলে গেছেন বা অবসর পেয়েছেন? এই জীবনের প্রতিটি ইভেন্ট আপনার সামগ্রিক আর্থিক ছবিতে পরিবর্তন ঘটাতে পারে। আপনি নীচের বিভাগগুলিতে যাওয়ার সময় বিবেচনা করুন যে কীভাবে এই জীবনগুলির পরিবর্তনগুলি আপনার পরিকল্পনাগুলি সামনের দিকে অগ্রসর করতে পারে।

আর্থিক লক্ষ্য

আর্থিক লক্ষ্যগুলি কেবল তাদের লক্ষ্যে পৌঁছানোর পরিকল্পনা নিয়ে আর্থিক লক্ষ্যমাত্রা। অবসর তহবিল গঠন আর্থিক লক্ষ্যের একটি উদাহরণ। অন্যগুলির মধ্যে জরুরী তহবিল তৈরি করা, গাড়ি বা বাড়ীতে ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করা বা আপনার কাছে ইতিমধ্যে অর্থের দরকার নেই এমন আরও কিছু অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে আপনার অগ্রগতির মূল্যায়ন করুন এবং প্রয়োজন অনুযায়ী সামঞ্জস্য করুন। একবার আপনি কোনও লক্ষ্য অর্জন করার পরে, তালিকাটি ছাড়িয়ে এটিকে অন্যটির সাথে প্রতিস্থাপন করুন। (আরও তথ্যের জন্য দেখুন: আপনার ভবিষ্যতের জন্য আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা ।)

বাজেট

আপনার বার্ষিক ভিত্তিতে আপনি কীভাবে আয় এবং ব্যয় পরিচালনা করবেন তার বাজেট একটি নীলনকশা। একটি বাজেট মাসিক পর্যবেক্ষণ করা উচিত (এবং সমন্বিত)। ধারণাটি হ'ল এটি নিশ্চিত করা যে আপনি সমস্ত ব্যয় কাটাতে পর্যাপ্ত আয় করেছেন এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য তহবিল ত্যাগ করেন। আপনি আপনার বাজেট পেনসিল এবং কাগজ দিয়ে কম্পিউটার স্প্রেডশিট ব্যবহার করে বা অনেকগুলি উপলভ্য বিনামূল্যে বা সস্তা বাজেট সফ্টওয়্যার প্রোগ্রামের সাথে বজায় রাখতে পারেন।

ঋণ

Debtণ এবং ক্রেডিট কার্ড সহ সমস্ত debtণ পরিশোধে আপনার অগ্রগতি পর্যালোচনা করুন। যদি আপনার debtণ বাড়তে থাকে, বিশেষত ক্রেডিট কার্ড debtণ, তবে ব্যয় সামঞ্জস্য করার সময় হতে পারে যাতে সেই ভারসাম্যগুলি আবার হ্রাস পেতে শুরু করে। Debtণ হ্রাস করার দুটি জনপ্রিয় উপায় হ'ল স্নোবল পদ্ধতি এবং তুষারপাত পদ্ধতি। আপনার বন্ধকী থেকে আপনার গাড়ী loanণ থেকে ক্রেডিট কার্ড পর্যন্ত সমস্ত কিছুর সুদের হার মূল্যায়ন করুন। কম রেট সহ অন্য ক্রেডিট কার্ডে পুনরায় ফিনান্সিং বা স্যুইচিংয়ের বিষয়টি বিবেচনা করুন। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: ক্রেডিট এবং tণ পরিচালনা: Redণ হ্রাস ।)

ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর

তিনটি ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থাগুলি - ইক্যুফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়ন - প্রতি বছর আপনার creditণ প্রতিবেদনের ফ্রি অনুলিপি সরবরাহের জন্য ফেডারেল আইন দ্বারা প্রয়োজনীয়। AnnualCreditReport.com এ আপনার প্রতিবেদনগুলি পান। ত্রুটিগুলি পরীক্ষা করে দেখুন এবং আপনার যে কোনও তত্ক্ষণাত্ খুঁজে পান report ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলির আপনাকে বিনামূল্যে (FICO) ক্রেডিট স্কোর সরবরাহ করার প্রয়োজন হয় না, তবে আপনি যুক্তিসঙ্গত ফির জন্য আপনার নিজেরাই পেতে পারেন। কিছু ব্যাংক এবং অন্যান্য ওয়েবসাইটগুলি বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর সরবরাহ করে তবে সবগুলিই সরকারী FICO স্কোর নয়। আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে সহায়তা করতে আপনার প্রতিবেদনের সাথে আসা পরামর্শগুলি ব্যবহার করুন। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: গ্রাহক Creditণের প্রতিবেদন কীভাবে পড়বেন ))

অবসরকালীন সঞ্চয়

আপনার আর্থিক চেকআপের অংশ হিসাবে, আপনার সংস্থার 401 (কে) পরিকল্পনায় আপনার অবদানগুলি মূল্যায়ন করুন। নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি কোনও নিয়োগকর্তা ম্যাচ সরিয়ে নিচ্ছেন। একটি traditionalতিহ্যবাহী বা রোথ আইআরএ নেওয়ার বিষয়ে বিবেচনা করুন। রথ আইআরএর সুবিধা হ'ল ট্যাক্স বৈচিত্র্য যা অবসর নেওয়ার পরে করমুক্ত প্রত্যাহারের সাথে আসে। আপনার বিনিয়োগগুলিতে রিটার্ন মূল্যায়ন করুন এবং প্রয়োজনীয় হিসাবে আপনার পোর্টফোলিও ভারসাম্য বজায় রাখুন। আপনার পরিবর্তিত ঝুঁকি সহনশীলতা বিবেচনা করুন - আপনার বয়স এবং বাজার উভয়ই অস্থির হয়ে উঠায়। বিশেষজ্ঞরা সাধারণত সম্মত হন যে আপনার লক্ষ্যটি হওয়া উচিত আপনার প্রেটেক্স আয়ের কমপক্ষে 15% অবসরকালীন সঞ্চয় হিসাবে into

অন্যান্য সঞ্চয়

অন্যান্য সঞ্চয়ী লক্ষ্যগুলির প্রতি আপনার অগ্রগতি পর্যালোচনা করুন যেমন জরুরী তহবিল যা 30 থেকে 90 দিনের মধ্যে জীবনযাত্রার ব্যয়, কলেজ সঞ্চয় তহবিল (529 বা কভারডেল ইএসএ) বা অবকাশ তহবিল জুড়ে। বাড়ি বা গাড়ি মেরামতের জন্য আপনাকে যদি আপনার জরুরি তহবিলটিতে ডুবতে হয় তবে যত দ্রুত সম্ভব এই তহবিলগুলি প্রতিস্থাপনের পরিকল্পনা করুন। এছাড়াও, আপনার সঞ্চয় সম্ভবত সর্বোচ্চ-ফলনশীল অ্যাকাউন্টগুলিতে চলেছে তা নিশ্চিত করতে উপলভ্য সুদের হারগুলি পরীক্ষা করুন।

করের

2017 এর শেষের দিকে পাস করা ট্যাক্স কাটস এবং জব অ্যাক্ট (টিসিজেএ) আপনার ট্যাক্সগুলিতে বড় প্রভাব ফেলতে পারে। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) পরামর্শ দেয় যে করদাতারা তার হোল্ডিং ক্যালকুলেটরটি ব্যবহার করে পেচেক চেকআপ পরিচালনা করে এবং যদি ডাকা হয় তবে হোল্ডিং (ডাব্লু 4) এ পরিবর্তন করে। আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থান (এমনকি খণ্ডকালীন) হয়ে থাকেন তবে আপনার আর্থিক চেকআপের অংশ হিসাবে ত্রৈমাসিকের আনুমানিক পেমেন্টগুলির পুনরায় মূল্যায়ন করতে ভুলবেন না। অবসর গ্রহণ বা শিক্ষার সঞ্চয়, নির্ভরশীল যত্ন, চিকিত্সা ব্যয় এবং অনুদানের জন্য সমস্ত কর ছাড়ের বা ক্রেডিটের রেকর্ড রয়েছে তা নিশ্চিত করুন। ছাড় এবং অবসর অবদানের জন্য সময়সীমাগুলিতে মনোযোগ দিন এবং সাধারণভাবে সমস্ত করের নথিগুলি এক জায়গায় রাখুন। আপনি ট্যাক্স কৌশল পরিকল্পনা করার জন্য আপনার আর্থিক চেকআপের অংশ হিসাবে আপনার কর বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে একটি সভা নির্ধারণ করতে চাইতে পারেন। (আরও তথ্যের জন্য দেখুন: জিওপি ট্যাক্স বিল আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করে ।)

বীমা

সময়ের সাথে বীমা দরকার change আপনার অবস্থানের উপযুক্ত হলে বন্যার বীমা সহ আপনার কাছে উপযুক্ত পরিমাণ জীবন বীমা, অক্ষমতা বীমা (আয় সুরক্ষার জন্য) এবং বাড়ির মালিক বা ভাড়াটে বীমা রয়েছে তা নিশ্চিত করুন। আপনার যদি মনে হয় যে আপনার যদি প্রয়োজন হয় তবে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন (এলটিসি) বীমা নীতি গ্রহণ সহ স্বাস্থ্য বীমা প্রয়োজনগুলির পুনর্বার মূল্যায়ন করুন। বীমা সংস্থাগুলি স্যুইচিং বা হোম এবং অটো পলিসিতে কম প্রিমিয়ামগুলিতে ছাড়যোগ্য বিবেচনা করুন। আপনি কোনও সংস্থার অধীনে নীতিমালা বান্ডিল করেও অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন।

এস্টেট পরিকল্পনা

আপনার এস্টেট পরিকল্পনাটি মূল্যায়ন করুন (বা তৈরি করুন)। আপনার নির্বাহী বা ট্রাস্টি এবং আপনি যার কাছে পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি পেয়েছেন তার সাথে আপনি খুশি তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার ইচ্ছা বা বিশ্বাসের পর্যালোচনা করুন। সুবিধাভোগী এবং বরাদ্দগুলি পর্যালোচনা করুন যাতে তারা আপনার বর্তমান ইচ্ছার সাথে মেলে তা নিশ্চিত করে নিন। আপনার জীবন ইচ্ছা বা অন্যান্য অগ্রিম দিকনির্দেশনাগুলি মূল্যায়ন করুন। যদি প্রয়োজন হয়, আপনি যে কোনও পরিবর্তনের সাথে সমস্ত প্রযোজ্য রাষ্ট্র এবং ফেডারেল আইন মেনে চলেন তা নিশ্চিত করতে একটি এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নি জড়িত করুন।

তলদেশের সরুরেখা

আপনি যখন আপনার আর্থিক চেকআপ শেষ করেন, আপনি কোনও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় ছাড়েন নি তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি একজন বিশ্বস্ত আর্থিক পরামর্শদাতা বা অন্য বিশেষজ্ঞ (এস্টেট প্ল্যানিং আইনজীবী, বীমা এজেন্ট, কর উপদেষ্টা) সহ এক বা একাধিক বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করতে চাইতে পারেন। আপনার চেকআপের ফলে আপনি যে সিদ্ধান্ত নিয়েছেন তার লিখিত নোট তৈরি করুন এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এই পরিবর্তনগুলি করার জন্য একটি পরিকল্পনা স্থাপন করুন। তারপরে, পরের বছর আবার এটি সমস্ত করার সময় না হওয়া পর্যন্ত আরাম করুন। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: আপনার বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনার চেকলিস্ট ))