ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য কীভাবে স্থানান্তরিত হয়

সুচিপত্র

• ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডে কী সন্ধান করবেন
• কীভাবে ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স স্থানান্তর করবেন
• কীভাবে ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য স্থানান্তর করবেন
• স্থানান্তর অনুরোধ
• গ্রেস পিরিয়ড সাবধান
• বিদ্যমান কার্ডে স্থানান্তর
• ব্যক্তিগত anণ তুলনা
• তলদেশের সরুরেখা

একটি ক্রেডিট কার্ডের উপর অন্য কার্ডে বকেয়া debtণ সরানো — সাধারণত একটি নতুন — একটি ভারসাম্য স্থানান্তর। ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফার সাধারণত গ্রাহকরা যারা স্বল্প সুদের হার, কম জরিমানা এবং পুরষ্কার পয়েন্ট বা ট্র্যাভেল মাইলের মতো আরও ভাল বেনিফিট সহ ক্রেডিট কার্ডের পাওনা পরিমাণ সরিয়ে নিতে চান তাদের দ্বারা ব্যবহৃত হয়।

ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড কী? অনেক ক্রেডিট কার্ড সংস্থা কার্ডধারীদের প্রলুব্ধ করে বিনামূল্যে ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফার করে। যদিও এই জাতীয় চুক্তিগুলি বিরল হয়ে উঠছে, তারা ছয় থেকে 18 মাসের প্রমোশনাল বা প্রারম্ভিক সময়ও সরবরাহ করতে পারে যেখানে স্থানান্তরিত অঙ্কের উপর কোনও সুদ নেওয়া হয় না।

সমস্যা: ব্যালেন্স স্থানান্তরিত করার অর্থ একটি মাসিক ব্যালেন্স বহন করা, এবং একটি মাসিক ব্যালেন্স বহন করা (এমনকি একটি 0% সুদের হার সহ একটি) অর্থ ক্রেডিট কার্ডের বাড়তি সময়কাল হারাতে পারে - এবং নতুন ক্রয়ে আশ্চর্য সুদের চার্জ বহন করে।

অধ্যবসায়ের সাথে, সচেতন গ্রাহকরা এই প্রণোদনাগুলির সুযোগ নিতে এবং downণ পরিশোধের সময় উচ্চ সুদের হার এড়াতে পারবেন। তবে ভোক্তাদের সাবধানতার সাথে অফারগুলি অধ্যয়ন করা দরকার।

কী Takeaways

• ক্রেডিট কার্ড ব্যালান্স ট্রান্সফার সাধারণত ক্রেতাদের দ্বারা ব্যবহৃত হয় যা তারা স্বল্প সুদের হারের সাথে ক্রেডিট কার্ডের পাওনা পরিমাণ সরিয়ে নিতে চান any অনেক ক্রেডিট স্থানান্তর অপ্রত্যাশিত চার্জ এবং অন্যান্য শর্তাদি জড়িত। কোনও কার্ডধারক চুক্তির অধীনে কোনও ডিফল্ট আগ্রহের কারণ হতে পারে কঠোর পেনাল্টি হারে ঝাঁপ দাও।

ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডে কী সন্ধান করবেন

ব্যালান্স ট্রান্সফার অর্থ সঞ্চয় করতে পারে। বলুন যে কোনও কার্ডধারকের 20% প্রয়োগিত শতাংশের হার (এপিআর) সহ ক্রেডিট কার্ডে 5, 000 ডলার ব্যালেন্স রয়েছে। এই হারে ভারসাম্য বহন করতে এক বছরে প্রায় $ 1000 খরচ হয়। একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডে 0% ব্যালান্স ট্রান্সফারটি সুরক্ষিত করার পরে এবং $ 5, 000 ডলার ব্যালেন্স স্থানান্তরিত করার পরে, কার্ডধারক এক বছরের জন্য বিনা সুদে এবং এই ব্যালেন্সটি স্থানান্তর করার জন্য একটি ফি দিয়ে তা প্রদান করার জন্য পায়।

তবে এই স্থানান্তরগুলির বিশদ এবং বিস্ময় অনেক। উদাহরণস্বরূপ, স্থানান্তরের পরে কার্ডধারকটিকে এখনও 0% হার ধরে রাখার জন্য নির্ধারিত তারিখের আগে কার্ডে সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্ট করতে হবে। এবং সুদের হারের দিকে মনোযোগ দিন। নতুন কার্ডের কি ডিফল্ট হার রয়েছে যা বর্তমান কার্ডের ব্যালেন্সের তুলনায় সুদের চেয়ে বেশি?

একইভাবে, কোনও কার্ডধারক চুক্তির অধীনে যে কোনও ডিফল্ট যেমন দেরীতে অর্থ প্রদান করা, ক্রেডিটের সীমা ছাড়িয়ে যাওয়া বা একটি চেক বাউন্স করা the সুদের পরিমাণকে জরিমানা হারে 29.99% পর্যন্ত উন্নীত করতে পারে। 0% হারটি সাধারণত 12 বা 18 মাসের জন্য বৈধ। স্থানান্তরিত ব্যালেন্স কি সেই সময়ের মধ্যে পরিশোধ করা যাবে? তা না হলে, পরে সুদের হার কিক? (এবং প্রচারের হার কখন শেষ হবে সে সম্পর্কে ক্রেডিট কার্ড সংস্থার কাছ থেকে কোনও অনুস্মারক আশা করবেন না))

যে অ্যাকাউন্টগুলিতে একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড জড়িত রয়েছে সেগুলির সাথে শর্তাদির জন্য কার্ডধারককে কোনও নির্দিষ্ট সময়ের (সাধারণত এক থেকে দুই মাস) মধ্যে কোনও প্রচারের হার পাওয়ার জন্য ব্যালেন্স ট্রান্সফার সম্পন্ন করতে হবে। পরের দিন উইন্ডোটি বন্ধ হয়ে যায়, নিয়মিত সুদের হার শুরু হয়। এছাড়াও, একটি ক্রেডিট কার্ড সংস্থা সাধারণত কোনও বিদ্যমান গ্রাহককে নতুন অ্যাকাউন্টে ব্যালেন্স স্থানান্তর করতে দেয় না।

Credণদানকারীর সাথে অতীত-বহির্ভূত অর্থ প্রদানের পরিমাণ যিনি ভারসাম্য গ্রহণ করবেন, বা কার্ডধারক দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার জন্য দায়ের করেছেন, তাও স্থানান্তর হ্রাস পেতে পারে।

0% বা নিম্ন-হারের সুদের হারের অফারটি যদি কাজ না করে তবে ব্যালেন্স স্থানান্তর করা তবে গণিতটি প্রথমে করুন। বলুন যে কোনও কার্ডধারকের 30% সুদের হারের সাথে 3, 000 ডলার ব্যালেন্স রয়েছে, যা এক বছরে সুদের $ 900 এ অনুবাদ করে। 27% এপিআর এবং 3% ট্রান্সফার ফি সহ কোনও কার্ডে ব্যালেন্স স্থানান্তরিত করার অর্থ প্রতি বছর সুদের জন্য 810 ডলার, পাশাপাশি একটি 90 ডলার ব্যালেন্স-ট্রান্সফার ফি প্রদান করা। কার্ডধারকটি কেবল এক বছর পরে ভেঙে ফেলবে।

এই উদাহরণস্বরূপ, কার্ডধারীর সামনে এগিয়ে আসতে একটি ডিলের প্রয়োজন যেখানে এপিআর 27% এর চেয়ে কম হয়। ব্যালান্স-ট্রান্সফার ফি সংরক্ষণ করে, বিদ্যমান কার্ড ইস্যুকারীকে সুদের হার হ্রাস করার জন্য ২%% বা তার চেয়ে কম করার জন্য আরও ভাল পরিকল্পনা হতে পারে।

কোথায় তাকান

যদি কোনও ক্রেডিট কার্ড তুলনা ওয়েবসাইটের সাথে পরামর্শ করে থাকেন তবে সচেতন হন যে কোনও গ্রাহক যখন ওয়েবসাইটের মাধ্যমে কোনও কার্ডের জন্য আবেদন করেন এবং অনুমোদিত হন তখন এই সাইটগুলি সাধারণত ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি থেকে রেফারেল ফি পায়। এছাড়াও, কিছু ক্রেডিট কার্ড সংস্থা ওয়েবসাইটগুলি তাদের কার্ড সম্পর্কে পোস্ট করা তথ্যগুলিকে এমনভাবে প্রভাবিত করেছে যা কোনও কার্ডের ব্যয়ের চিত্রকে বিকৃত করে।

কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রটেকশন ব্যুরো ইস্যুকারী এবং তুলনামূলক সাইটগুলিতে কীভাবে কেনাকাটা করতে পারে তার জন্য একটি গাইড সরবরাহ করে।

কীভাবে ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য স্থানান্তর করবেন

ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য স্থানান্তর কীভাবে কাজ করে? 0% সুদের ব্যালান্স-ট্রান্সফার অফার সহ কোনও কার্ডের অনুমোদন পাওয়ার পরে, 0% হারটি স্বয়ংক্রিয় বা ক্রেডিট চেকের উপর নির্ভর করে কিনা তা সন্ধান করুন। পরবর্তী পদক্ষেপটি নির্ধারণ করছে যে স্থানান্তরের ক্ষেত্রে কোন ভারসাম্য রইল; উচ্চ সুদের হারের কার্ডগুলি প্রথমে আসা উচিত। স্থানান্তরের যোগ্যতার জন্য কার্ডহোল্ডারের নামে ভারসাম্য থাকতে হবে না।

এরপরে, স্থানান্তর ফি গণনা করুন, যা সাধারণত 3% থেকে 5% (প্রতি 1 হাজার ডলার স্থানান্তরিত হয়ে 30 ডলার থেকে 50 ডলার) হয়। ফি কি পরিমাণ ক্যাপ আছে? এটি বৃহত্তর ব্যালেন্স স্থানান্তরকে সার্থক করতে পারে। আপনার নতুন কার্ডে ক্রেডিট সীমা পরীক্ষা করুন। অনুরোধ করা ব্যালেন্স ট্রান্সফার উপলব্ধ ক্রেডিট লাইন অতিক্রম করতে পারে না, এবং ভারসাম্য স্থানান্তর ফি সেই সীমাতে গণনা করে।

পরবর্তী প্রশ্নটি কোথায় তহবিল স্থানান্তর করতে হয়। কোনও তহবিলের বাকী অর্থ পরিশোধের জন্য কী তহবিলগুলি উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ডে সরাসরি যেতে হবে? কিছু পরিস্থিতিতে কার্ডধারক চেকটি তাদের ব্যাংক অ্যাকাউন্টে জমা করতে পারেন তবে এটি জটিল। নিশ্চিত হয়ে নিন যে ক্রেডিট কার্ড স্পষ্টভাবে বলেছে যে কোনও ব্যাংক অ্যাকাউন্টে জমা ফান্ডগুলি নগদ অগ্রিম হিসাবে বিবেচিত হবে না। এটি লেনদেনের উপর উচ্চ সুদের কারণ হতে পারে।

স্থানান্তর অনুরোধ

যদিও এটিকে ব্যালেন্স ট্রান্সফার বলা হয়, একটি ক্রেডিট কার্ড আসলে অন্যটি প্রদান করে। যান্ত্রিকগুলির মধ্যে রয়েছে:

ভারসাম্য স্থানান্তর চেক। নতুন কার্ড ইস্যুকারী (বা যে কার্ডটিতে ভারসাম্য স্থানান্তরিত হচ্ছে) ইস্যুকারী কার্ডধারীকে চেক সরবরাহ করে। কার্ডধারক তাদের যে কার্ড কার্ডটি দিতে চায় তা চেক আউট করে। কিছু ক্রেডিট কার্ড সংস্থা কার্ডধারককে তাদের নিজেরাই চেক আউট করতে দেবে, তবে নিশ্চিত করুন যে এটি নগদ অগ্রিম হিসাবে বিবেচিত হবে না।

অনলাইন বা ফোন স্থানান্তর। কার্ডধারক ক্রেডিট কার্ড সংস্থাকে অ্যাকাউন্টের তথ্য এবং পরিমাণ দেয় যা তারা ভারসাম্য হস্তান্তর করে এবং সেই সংস্থা অ্যাকাউন্টটি পরিশোধের জন্য তহবিল স্থানান্তরের ব্যবস্থা করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার উচ্চ-সুদের ভিসা কার্ডের জন্য $ 5, 000 ব্যালেন্স প্রদান করে থাকেন এবং সেই ব্যালেন্সটি 0% অফার দিয়ে মাস্টারকার্ডে স্থানান্তর করেন, আপনি আপনার ভিসা কার্ডের জন্য নাম, পেমেন্ট ঠিকানা এবং অ্যাকাউন্ট নম্বর সহ মাস্টারকার্ড সরবরাহ করবেন, এবং নির্দেশ করে যে আপনি that 5, 000 ভিসা অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদান করতে চান।

সরাসরি জমা. কার্ডধারককে যে অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর তহবিল জমা করতে হবে তার অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্ট এবং রাউটিং নম্বর সরবরাহ করতে সক্ষম হওয়া দরকার।

নতুন পাওনাদারকে পুরানো অর্থ পরিশোধের জন্য কমপক্ষে দুই থেকে তিন দিন (সম্ভবত 10 পর্যন্ত) মঞ্জুর করুন; ভারসাম্য স্থানান্তর কখন ছাড় হয় তা দেখতে প্রতিটি পুরানো অ্যাকাউন্ট নিরীক্ষণ করুন। কার্ডধারকটিকে নতুন অ্যাকাউন্টের দিকে নজর রাখা উচিত যখন কখন ভারসাম্যটি স্থানান্তরিত হয়েছে, বিশেষত যদি কার্ডটি কেনাকাটায় ব্যবহৃত হয়।

গ্রেস পিরিয়ড সাবধান

এই অফারগুলির সদ্ব্যবহারকারী লোকেরা কখনও কখনও অপ্রত্যাশিত সুদের বিনিময়ে হুকের উপরে নিজেকে খুঁজে পান। সমস্যাটি হ'ল ব্যালেন্স স্থানান্তরিত করার অর্থ একটি মাসিক ভারসাম্য বহন করা। প্রতি মাসে 0ণ পরিশোধ না করে একটি মাসিক ব্যালেন্স বহন করা - এমনকি একটি 0% সুদের হারের সাথেও - অর্থ কার্ডের অনুগ্রহকাল হারাতে এবং নতুন ক্রয়ে অবাক করা সুদের অর্থ প্রদান করতে পারে।

গ্রেস পিরিয়ড হ'ল ক্রেডিট কার্ড বিলিং চক্রের সমাপ্তি এবং বিলের নির্ধারিত তারিখের মধ্যে সময়। এই সময়কালে (আইন অনুসারে, কমপক্ষে 21 দিন) কার্ডধারককে নতুন ক্রয়ে সুদ দিতে হবে না। তবে গ্রেড পিরিয়ড কেবল তখনই প্রযোজ্য যদি কার্ডধারক কার্ডে কোনও ভারসাম্য বহন করে না। অনেক গ্রাহক যা বুঝতে পারেন না তা হ'ল প্রচারমূলক ব্যালান্স ট্রান্সফার থেকে ভারসাম্য বহন করা অনুগ্রহকালকে প্রভাবিত করে।

কোনও ছাড়ের সময়সীমা ছাড়াই, ব্যালেন্স ট্রান্সফার র্যাক আপ সুদের চার্জ শেষ করে নতুন কার্ডে কেনাকাটা করুন। একটি ভাল পরিবর্তন: ২০০৯ সালের ক্রেডিট কার্ডের দায়বদ্ধতা, দায়বদ্ধতা এবং প্রকাশ আইন, যেহেতু ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি প্রথমে সর্বনিম্ন-সুদের ব্যালেন্সগুলিতে অর্থ প্রদান করতে পারবেন না; তাদের এখন প্রথমে সর্বোচ্চ-সুদ ব্যালেন্সে প্রয়োগ করতে হবে।

সর্বোপরি, গ্রাহক আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো বলছে যে অনেক কার্ড প্রদানকারী তাদের প্রচারমূলক অফারে তাদের শর্তাদি পরিষ্কার করে না। ইস্যুকারীদের গ্রাহকদের তা জানাতে হবে যে অনুগ্রহকালীন সময়গুলি কীভাবে বিপণন উপকরণগুলিতে, প্রয়োগ সামগ্রীতে এবং অ্যাকাউন্টের বিবৃতিতে অন্যান্য যোগাযোগের মধ্যে কাজ করে। কখনও কখনও এই বিবৃতিগুলি ক্রেডিট কার্ড নিজেই অফার করে না, তবে ক্রেডিট কার্ড জারিকারীর ওয়েবসাইটে যেমন কোনও সহায়তা, এফএকিউ বা গ্রাহকসেবা ক্ষেত্র হিসাবে থাকে।

এও মনে রাখবেন যে অনেক অফারই শর্ত দেয় যে কার্ডধারীর ক্রেডিট স্কোর সূচনাকালীন সময়ে 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফারের মাসের প্রকৃত সংখ্যা নির্ধারণ করে।

যদি কোনও স্থানান্তরের পরে ক্রয়ের জন্য অনুগ্রহকালীন শর্তাদি অস্পষ্ট হয় তবে বিকল্পগুলি অফারটি পাস করতে হবে এবং আরও পরিষ্কার শর্তাবলী সহ একটি সন্ধান করবে; 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফারটি নিন, তবে ব্যালেন্স ট্রান্সফার বন্ধ না হওয়া পর্যন্ত কোনও ক্রয়ের জন্য কার্ড ব্যবহার করবেন না; বা একটি ক্রেডিট কার্ড নির্বাচন করুন যা ব্যালেন্স ট্রান্সফার এবং নতুন ক্রয় উভয় ক্ষেত্রে একই সংখ্যক মাসের জন্য একটি 0% প্রবর্তক এপিআর সরবরাহ করে।

কোনও কার্ডে অনুগ্রহ পিরিয়ড ফিরে পাওয়ার এবং সুদ প্রদান বন্ধ করার একমাত্র উপায় হ'ল পুরো ব্যালেন্স ট্রান্সফার, পাশাপাশি সমস্ত নতুন ক্রয়।

ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য স্থানান্তর করা debtণ থেকে দ্রুত পালাতে এবং কারও ক্রেডিট রেটিংয়ের ক্ষতি না করে সুদে কম অর্থ ব্যয় করার হাতিয়ার হওয়া উচিত।

বিদ্যমান কার্ডে স্থানান্তর

ব্যালেন্স ট্রান্সফারগুলি বিদ্যমান কার্ডের সাহায্যেও করা যেতে পারে, বিশেষত যদি ইস্যুকারী একটি বিশেষ প্রচার চালায়। এটি জটিল হতে পারে, তবে বিদ্যমান কার্ডে ইতিমধ্যে যদি ভারসাম্য থাকে তবে স্থানান্তরটি কেবল বাড়বে।

ধরুন যে কোনও কার্ডধারক একটি কার্ডের উপর একটি 15% এপিআর সহ $ 2, 000 পাওনা, তারা দ্বিতীয় কার্ড থেকে $ 1000 এর ব্যালান্স ট্রান্সফার করার আগে। দেওয়া ব্যালেন্স ট্রান্সফার রেট ছয় মাসের জন্য 0%। কার্ডধারক ছয় মাসে $ 1000 প্রদান করে, তবে ক্রেডিট কার্ডের debtণের 0% অংশ প্রথমে প্রদান করা হয়, ছয় মাসের জন্য 15% এপিআর হার $ 2, 000 এর জন্য প্রযোজ্য যা অর্থ প্রদানের দ্বারা নিঃসৃত ছিল। ইতিমধ্যে, যে কার্ডটি থেকে $ 1000 টি স্থানান্তরিত হয়েছিল তার হার 12% এপিআর, 3% এর ক্ষতির প্রতিনিধিত্ব করে।

কোনও কার্ডে বড় অঙ্ক যোগ করলে তা ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতকে কী করবে তা বিবেচনা করুন is অর্থাৎ, যে কারও উপলব্ধ availableণ ব্যবহার করা হয়েছে তার শতাংশ percentage যা কারও creditণ স্কোরের মূল উপাদান। বলুন যে কোনও কার্ডধারকের কাছে 10, 000 ডলার সীমা এবং 1, 250 ডলার ব্যালেন্সযুক্ত একটি কার্ড রয়েছে। কার্ডধারক তাদের ক্রেডিট সীমাটির 12.5% ​​ব্যবহার করছে। তারপরে তারা $ 5, 000 স্থানান্তর করে, মোট ব্যালেন্স তৈরি করে $ 6, 250। তারা এখন তাদের ক্রেডিট সীমাবদ্ধতার 62.5% ব্যবহার করছে। এক কার্ডে ভারসাম্য বৃদ্ধির ফলে কার্ডধারীর ক্রেডিট স্কোর ক্ষতি হতে পারে এবং শেষ পর্যন্ত এই এবং অন্যান্য কার্ডের উপর সুদের হার বাড়তে পারে। এটি অবশ্যই উচ্চতর সুদের কার্ড থেকে যে স্থানান্তরটি হয়েছিল তা $ 5, 000 এর কম ব্যালেন্সের মাধ্যমে অফসেট হতে পারে।

ব্যক্তিগত anণ তুলনা

কিছু আর্থিক উপদেষ্টা কেবলমাত্র যদি কোনও কার্ডধারক প্রচারের হারের সময়কালে সমস্ত বা বেশিরভাগ debtণ পরিশোধ করতে পারেন তবে ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য স্থানান্তরগুলি অর্থবোধ করে। এই সময়সীমাটি শেষ হওয়ার পরে, কোনও কার্ডধারক তাদের ব্যালেন্সের জন্য আরও একটি উচ্চ সুদের হারের মুখোমুখি হতে পারে, এক্ষেত্রে একটি ব্যক্তিগত loanণ - যে হারগুলি কম, বা স্থির হয়ে থাকে, বা উভয়ই সম্ভবত সস্তা বিকল্প।

তবে ব্যক্তিগত loanণ যদি সুরক্ষিত করতে হয় তবে কার্ডধারক জামানত হিসাবে সম্পত্তি জমাতে আরামদায়ক হতে পারে না। ক্রেডিট কার্ডের debtণ অনিরাপদ এবং ডিফল্টর ক্ষেত্রে কার্ড ইস্যুকারীর বিরুদ্ধে মামলা করা এবং কার্ডধারীর সম্পদের পরে আসার সম্ভাবনা কম। সুরক্ষিত ব্যক্তিগত loanণ সহ theণদানকারী লোকসান পুনরুদ্ধারে সম্পদ নিতে পারে।

তলদেশের সরুরেখা

কোনও ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য স্থানান্তর করা debtণ থেকে দ্রুত পালাতে এবং চার্জ ব্যয় না করে বা কারও ক্রেডিট রেটিংকে ক্ষতি না করে সুদে কম অর্থ ব্যয় করার একটি সরঞ্জাম হতে হবে। শর্তগুলির সূক্ষ্ম মুদ্রণটি বোঝার পরে, প্রয়োগের আগে গণিত করা, এবং একটি বাস্তবসম্মত ayণ পরিশোধের পরিকল্পনা তৈরি করা (নতুন ক্রয় করার আগে ব্যালেন্স ট্রান্সফার প্রদান করে এমন একটি), নতুন কার্ডে 0% সুদের অফার একটি চাতুর্যময় পদক্ষেপ হতে পারে।