ঝুঁকির জন্য কীভাবে আপনার ক্লায়েন্টদের ক্ষমতা মূল্যায়ন করবেন

বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা ঝুঁকির গুরুত্ব সম্পর্কে গভীর সচেতন, তবে খুব কম আর্থিক শর্তাদি রয়েছে যা নিম্নরূপে সংজ্ঞায়িত হয়েছে। প্রায়শই, পরামর্শদাতারা কোনও ক্লায়েন্টের ঝুঁকি সহনশীলতা পরিমাপ করতে এবং নিয়ন্ত্রকের প্রয়োজনীয়তা মেটাতে প্রশ্নাবলী বা পরিমাণগত সরঞ্জাম ব্যবহার করেন, তবে সেই ফলাফলগুলির নির্ভরযোগ্যতা এবং প্রকৃত বাস্তবায়ন ক্লায়েন্টের মধ্যে পৃথক হয়।

ঝুঁকি মূল্যায়ন সঠিকভাবে ব্যবহার করা আপনাকে ভিড় থেকে আলাদা করতে পারে। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: হাই-নেট-মূল্যবান ক্লায়েন্টদের মূল্য এবং প্রয়োজন কী ))

আমরা কী পরিমাপ করছি?

FinaMetrica ঝুঁকি সহনশীলতার সংজ্ঞা দেয় যে কোনও ক্লায়েন্ট আরও অনুকূল ফলাফলের অনুসরণে কম অনুকূল ফলাফলের সম্মুখীন হওয়ার ঝুঁকি বেছে নিতে পারে choo আরও সুনির্দিষ্টভাবে, সংগঠনটি ঝুঁকি সহনশীলতাটিকে প্রাথমিকভাবে মানসিক বৈশিষ্ট্য হিসাবে বিবেচনা করে যা জিনেটিক্স এবং জীবন অভিজ্ঞতা দ্বারা রচিত। যথাযথভাবে ঝুঁকি পরিমাপের মধ্যে জেনেরিক প্রশ্নগুলির একটি সেট জিজ্ঞাসার চেয়ে এই সমস্ত বৈশিষ্ট্যটির দিকে নজর দেওয়া জড়িত।

বিবেচনা করার জন্য বিভিন্ন উপাদান রয়েছে:

• ঝুঁকি সহনশীলতা: একজন ক্লায়েন্ট আরও ভাল রিটার্ন অর্জনের জন্য কতটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক। ঝুঁকি ক্ষমতা: একজন ক্লায়েন্ট তার উদ্দেশ্যগুলি ঝুঁকি না নিয়ে কতটা ঝুঁকি নিতে পারে। ঝুঁকি প্রয়োজনীয়: ক্লায়েন্টের উদ্দেশ্যগুলি পূরণ করতে কত ঝুঁকি থাকা দরকার necessary (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: পরামর্শদাতাদের উদীয়মান সমৃদ্ধদের দিকে কেন নজর দেওয়া উচিত ))

আর্থিক পরামর্শদাতাদের এমন পরিস্থিতিতে অবশ্যই বিবেচনা করতে হবে যেখানে এই বিভিন্ন ঝুঁকির সাথে মেলে না। উদাহরণস্বরূপ, একজন ক্লায়েন্টের উচ্চ ঝুঁকির প্রয়োজনীয়তা এবং কম ঝুঁকি সহনশীলতা থাকতে পারে, যার অর্থ তার আর্থিক পরামর্শদাতাকে আরও বাস্তব প্রত্যাশার প্রত্যাশা সেট করতে হবে। কোনও আর্থিক পরামর্শদাতা যদি কোনও ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও তৈরি করার সময় ঝুঁকি সহনশীলতার দিকে নজর দেন তবে এই অন্তর্দৃষ্টিগুলি সম্পূর্ণরূপে মিস হবে - ক্লায়েন্ট সম্ভবত কম রিটার্ন দ্বারা হতাশ হবে।

উদ্দেশ্য তৃতীয় পক্ষের সরঞ্জাম

কোনও নিয়ম বা আইন নেই যা ক্লায়েন্টদের তাদের পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করতে সহায়তা করার সময় ঝুঁকিটি কীভাবে পরিমাপ করা হয় তা নির্দিষ্ট করে। প্রায়শই, আর্থিক পরামর্শদাতারা ক্লায়েন্টের ঝুঁকি সহনশীলতা এবং ফলাফলকে গ্রহণযোগ্য অস্থিরতার একটি নির্দিষ্ট স্তরে সমান করতে ডিজাইন করা প্রশ্নাবলী ব্যবহার করেন। একটি উদাহরণ যেমন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা হবে, "আপনি যদি বাজারের সংশোধন করে 10% হারান, আপনি কি আরও বেশি কেনা, সব বিক্রি বা একই রকম থাকবেন?" এবং সম্পদ বরাদ্দের সামঞ্জস্য করে প্রতিক্রিয়া জানান। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: সহস্রাব্দ কি ঝুঁকি বিপর্যয়ী বা ঝুঁকি গ্রহণকারী? )

অনেক ক্লায়েন্ট তাদের নিজস্ব ঝুঁকি সহনশীলতা বুঝতে পারে না, বিশেষত যদি তারা মন্দা কাটেনি বা যদি তারা ঝুঁকি বিপর্যয়ের প্রভাবটি বুঝতে না পারে - বিশেষত যখন তারা সাম্প্রতিক মন্দা পেরিয়েছিল। এছাড়াও, ক্লায়েন্টগুলি যা আর্থিক পরিভাষার সাথে খুব বেশি পরিচিত নয় তাদের উদ্বেগ প্রকাশ করতে এবং তাদের পরামর্শদাতাকে তাদের ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে কার্যকরভাবে যোগাযোগ করতে সমস্যা হতে পারে।

প্রশ্নোত্তরগুলি অগত্যা কোনও খারাপ জিনিস না হলেও আর্থিক উপদেষ্টারা পরিসংখ্যান ভিত্তিক তৃতীয় পক্ষের সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করে তাদের উপর উন্নতি করতে পারেন। ঝুঁকিভিত্তিক পোর্টফোলিওর জন্য রিটার্ন প্রজেক্ট করে এবং ভবিষ্যদ্বাণীগুলির যোগ্যতা অর্জনের জন্য ডিজাইন করা সম্ভাব্যতা সরবরাহ করে বলে রিস্কালিজ ডট কম এমন সফ্টওয়্যারের একটি দুর্দান্ত উদাহরণ। এই ধরণের সরঞ্জামগুলি ক্লায়েন্টদের কল্পনা করতে সহায়তা করতে পারে যে কীভাবে ঝুঁকি তাদের পোর্টফোলিওগুলিকে কীভাবে প্রশ্নাবলীর অনুমানের উপর নির্ভর করে কেবল প্রভাবিত করে affects (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: কীভাবে সুদের হারগুলি বাজারে ঝুঁকি বিপর্যয় প্রভাবিত করে? )

আরও কয়েকটি জনপ্রিয় ঝুঁকি মূল্যায়ন সরঞ্জামগুলির মধ্যে রয়েছে:

• পকেট রিস্ক - www.pocketrisk.com ফিনামেট্রিকা - www.riskprofiling.com

ফলাফলগুলি কার্যকর করা

আর্থিক উপদেষ্টাদের অবশ্যই সঠিকভাবে প্রত্যাশাগুলি নির্ধারণ করার এবং তাদের নিজস্ব পক্ষপাত এড়ানোর সময় ক্লায়েন্টদের জন্য এই অনুসন্ধানগুলি সাবধানতার সাথে বাস্তবায়ন করতে হবে।

বেশিরভাগ উপদেষ্টাদের কাছে তাদের ক্লায়েন্টদের তুলনায় ঝুঁকি সহনশীলতা অনেক বেশি, যেহেতু তাদের কাছে পরিসংখ্যান এবং মার্কেটপ্লেসের গভীর জ্ঞান রয়েছে। আসলে, কিছু গবেষণায় দেখা গেছে যে সামগ্রিকভাবে আর্থিক উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের ইচ্ছার চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরির প্রবণতা পোষণ করেন। এই সংশোধনগুলি বাজার সংশোধনের ক্ষেত্রে বিপজ্জনক প্রমাণ করতে পারে, যখন ক্লায়েন্ট তাদের পোর্টফোলিওগুলিকে এত বড় মূল্য দিতে পারে এমন আশা করতে পারে না।

আর্থিক উপদেষ্টাদেরও শুরু থেকেই সঠিক প্রত্যাশা নির্ধারণ করা উচিত। উন্নত ঝুঁকি বিশ্লেষণ সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে, এই ক্ষেত্রে সহায়তা করার জন্য মক পোর্টফোলিওগুলি দেখানো আরও সহজ তবে বাজারের দীর্ঘমেয়াদী প্রকৃতি এবং স্বল্পমেয়াদী অস্থিরতার সম্ভাবনা সম্পর্কে ক্লায়েন্টদের স্মরণ করিয়ে দেওয়া এখনও গুরুত্বপূর্ণ। গ্রাহকদের বুঝতে হবে যে আরও ঝুঁকি সহনশীলতা আরও বেশি ক্ষতির সম্ভাবনার সাথে সমান হয়, যখন কম ঝুঁকি সহনশীলতা কম ফেরতের সম্ভাবনার সমান হয়। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন: ঝুঁকি-বিপরীত বিনিয়োগকারী কী ধরণের সিকিওরিটিস কিনে নেওয়া উচিত? )

পরিশেষে, আর্থিক পরামর্শদাতাদের অংশীদার এবং পরিবারের মধ্যে ঝুঁকি সহনশীলতার পার্থক্য বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। বেশিরভাগ দম্পতিদের ঝুঁকি সহনশীলতার মধ্যে বৈষম্যগত পার্থক্য রয়েছে, ফিনামেট্রিকার তথ্য অনুসারে, পুরুষ এবং মহিলা ঝুঁকি গ্রহণের আচরণের মধ্যে পার্থক্য দ্বারা আংশিকভাবে চালিত। আর্থিক পরামর্শদাতাদের পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করার সময় এই গতিশীলতাগুলি বিবেচনা করা উচিত এবং উভয় পক্ষ যে কোনও সিদ্ধান্তে খুশি তা নিশ্চিত করার জন্য কাজ করা উচিত। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: উপদেষ্টারা কীভাবে ক্লায়েন্টদের পেটের অস্থিরতার পক্ষে সহায়তা করতে পারেন ))

তলদেশের সরুরেখা

আর্থিক উপদেষ্টা ঝুঁকির গুরুত্ব সম্পর্কে সচেতন, তবে কয়েকটি আর্থিক পদ রয়েছে যা "ঝুঁকি" হিসাবে সংজ্ঞায়িতভাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে যা বিবেচনা করা উচিত এমন তিনটি পৃথক উপাদান নিয়ে গঠিত: ঝুঁকি সহনশীলতা, ঝুঁকি ক্ষমতা এবং ঝুঁকি প্রয়োজনীয়। তৃতীয় উদ্দেশ্য পার্টির সরঞ্জামগুলি আর্থিক পরামর্শদাতাদের ক্লায়েন্টের ঝুঁকি সহনশীলতার পূর্ণ চিত্র লাভ করতে এবং ক্লায়েন্টদের তাদের ঝুঁকি প্রোফাইল বোঝার ক্ষেত্রে সহায়তা করতে পারে Last শেষত, পরামর্শদাতাগুলি তাদের নিজের পক্ষপাতমূলক সিদ্ধান্ত গ্রহণে অবদান না দিয়ে সাবধানতার সাথে এই পরামর্শটি কার্যকর করা উচিত more (আরও দেখুন, দেখুন: আচরণমূলক অর্থনীতি কীভাবে ঝুঁকি বিপর্যয়ের আচরণ করে? )