অনলাইন বিনিয়োগ পরামর্শ প্ল্যাটফর্মগুলির ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়তা - অন্যথায় "রোবু-পরামর্শদাতা" নামে পরিচিত শিল্প - অনেক আর্থিক উপদেষ্টা রাখছেন, তারা ভাবছেন যে তারা ধীরে ধীরে তাদের ব্যবসায়ের বেশিরভাগ অ্যালগরিদমে হারাবে। তাদের ভয়, কিছু বলে, সুপ্রতিষ্ঠিত নয় The সম্পদ পরিচালন ব্যবসায়ের প্রায় ২$ ট্রিলিয়ন ডলার সম্পদ রয়েছে তবে অনলাইনে উপদেষ্টা প্রোগ্রাম ইতিমধ্যে এই পরিমাণটিকে ছাড়িয়ে যাচ্ছে।
ফক্স ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং নেটওয়ার্কের সাম্প্রতিক এক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে ওয়েব-ভিত্তিক এই পরামর্শদাতা পরিষেবাগুলি বিনিয়োগকারীদের কাছে ক্রমবর্ধমান আবেদনকারী হয়ে উঠেছে যারা এখন বিশ্বাস করেন যে সম্পদ ব্যবস্থাপনা শিল্প যা বিক্রি করছে তার তুলনায় পরামর্শটি সস্তা বা সস্তা হওয়া উচিত, ফক্স ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং নেটওয়ার্কের সাম্প্রতিক এক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে ।
অনলাইন উপদেষ্টা সংস্থাগুলি সাধারণত নতুন ক্লায়েন্টদের ঝুঁকির জন্য তাদের আর্থিক, লক্ষ্য এবং সহনশীলতা সম্পর্কে একাধিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে কাজ করে। কম্পিউটারের মডেলগুলি ব্যবহার করে তারা বিভিন্ন বিনিয়োগের পছন্দগুলি সুনির্দিষ্ট করতে পারে যা সেই বিশেষ বিনিয়োগকারীদের পক্ষে সবচেয়ে উপযুক্ত। এই প্রোগ্রামগুলির প্রস্তাবিত পোর্টফোলিওগুলি অতিরিক্ত ফি অতিরিক্ত দেওয়ার জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে।
একটি রোবো-উপদেষ্টা বাস্তবতার সাথে সামঞ্জস্য করা
এই অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলির স্বাচ্ছন্দ্য এবং ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়তা সত্ত্বেও, এখনও অল্প বয়স্ক ক্লায়েন্টদের সাথে প্রাসঙ্গিক রয়েছেন (যারা শেষ পর্যন্ত বয়স্ক, ধনী ক্লায়েন্ট হয়ে উঠতে পারে) তা নিশ্চিত করতে পরামর্শদাতারা নিতে পারেন এমন অনেক পদক্ষেপ রয়েছে। একটি নিশ্চিত আগুনের উপায় হ'ল পরামর্শদাতারা বিনিয়োগ পরিচালনার পরিষেবাগুলির জন্য যে ফি নিচ্ছেন সেগুলি হ্রাস করা এবং অন্যান্য, আরও বিশেষায়িত পরিষেবাদির জন্য যেমন ট্যাক্সের পরামর্শ এবং এস্টেট পরিকল্পনার জন্য তারা চার্জ করা ফি বাড়িয়ে ক্ষতি হ্রাস করে। এটি কারণ অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শদাতারা যে পরিমাণ ফি নেন তার কিছু অংশের চার্জ নেন। প্রতিবেদন অনুসারে, সামগ্রিকভাবে শিল্পকে মূল্য নির্ধারণের পদ্ধতি সম্পর্কে আরও স্বচ্ছ হওয়া এবং স্বল্প ফি এর শিডিয়ুল সহ বোর্ডে উঠতে হবে, প্রতিবেদন অনুসারে।
Clientতিহ্যবাহী সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলি সাধারণত কোনও ক্লায়েন্টের বিনিয়োগ পরিচালনা করতে এবং সম্পত্তির পরিকল্পনা এবং বীমা সম্পর্কিত অন্যান্য আর্থিক বিষয়ে পরামর্শ দেওয়ার জন্য পরিচালনার অধীনে সম্পদের 1% এর সমান পারিশ্রমিক নেয়। বিপরীতে, রোব-পরামর্শদাতাদের ফি সাধারণত প্রায় এক তৃতীয়াংশ আসে। সুতরাং এটি একটি খাড়া বাঁকা যা সম্পদ উপদেষ্টাদের অবশ্যই কাটিয়ে উঠতে হবে। পরামর্শদাতাদের মনে রাখতে হবে যে ফিগুলির বিষয়ে অন্য একটি বিষয় হ'ল ধনী ব্যবস্থাপনা শিল্পে অ্যালগরিদমিক মডেলগুলির ব্যবহার কোনও নতুন ঘটনা নয়। উচ্চ-নেট-মূল্যবান ক্লায়েন্টদের পরামর্শদাতারা তাদের বিশেষায়িত মডেলগুলির ব্যবহারও বাড়াতে পারেন এবং করতে পারেন।
একটি রোবো-শিল্ড রাখুন
ফোর ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং নেটওয়ার্কের প্রতিষ্ঠাতা দেবোরাহ ফক্স দ্বারা রবো-অ্যাডভাইজারদের আবির্ভাবের ফলে একটি নতুন শিল্প শব্দ, "রোবো শাল্ড" বাড়ে। এটি স্ট্রিমলাইং, স্টাফিং এবং অনুশীলন পরিচালনার পরিবর্তনগুলিকে বোঝায় যে রোবো-পরামর্শদাতারা প্রতিনিধিত্ব করেন এমন প্রতিযোগিতা থেকে তাদের ব্যবসা রক্ষা করার জন্য ফার্মগুলি তাদের প্রয়োগ করা উচিত।
ফক্সের একটি উপায়ে পরামর্শ দেওয়া হয়েছে যে উপদেষ্টারা এই জাতীয় ঝাল তৈরি করতে পারেন হ'ল প্রযুক্তিটি আরও কার্যকর হওয়ার জন্য তাদের ব্যবহারকে উন্নত করা এবং ক্লায়েন্ট পরিষেবাদিগুলিকে উন্নত করবে এমন অপারেশনাল দক্ষতা তৈরি করে। উদাহরণস্বরূপ, তিনি পরামর্শ দিয়েছেন যে উপদেষ্টারা এমন প্রযুক্তি গ্রহণ করুন যা ক্লায়েন্টদের সর্বদা তাদের অ্যাকাউন্টগুলি দেখার জন্য অনলাইন পোর্টাল দেয়। এই পোর্টালগুলি ব্যবহার করে, উপদেষ্টারাও ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টগুলিতে নজর রাখতে পারবেন এবং যখন তাদের পোর্টফোলিও পরিবর্তনগুলি সমাধান করার প্রয়োজন হতে পারে তখন সেই ক্লায়েন্টদের সতর্ক করতে সক্ষম হবেন।
যদি আপনি 'এম, বিট করতে না পারেন তবে এম' তে যোগ দিন
পরামর্শ খুঁজছেন এমন সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের "টায়ার 2" পরিষেবা দেওয়ার জন্য পরামর্শদাতাদের একটি অনলাইন উপদেষ্টা প্ল্যাটফর্ম সরবরাহকারীর সাথে সম্পর্ক স্থাপনের কথাও বিবেচনা করা উচিত, তবে যারা পরামর্শক সংস্থার ন্যূনতম সম্পদের প্রয়োজনীয়তা যেমন ক্লায়েন্টের বাচ্চাদের মতো করেন না তাদের পূরণ করেন না Adv । ফক্স রিপোর্টের বিকাশের ক্ষেত্রে সাহায্যকারী পরামর্শদাতা নেক্সাস স্ট্র্যাটেজির প্রেসিডেন্ট টিম ওয়েলশ উল্লেখ করেছেন যে কোনও রোবু-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্ম পরিষেবাকে হোয়াইট লেবেল দেওয়ার মাধ্যমে একজন উপদেষ্টা ক্লায়েন্টদের চেয়ে নিম্ন-প্রান্তের অফার সরবরাহ করতে পারবেন প্ল্যাটফর্ম সরবরাহকারী সেগুলির কিছু পরিষেবা বিনামূল্যে প্রদান করে।
এর মধ্যে একটি পরিষেবা হ'ল জেমস্টেপ অ্যাডভাইজার প্রো, যা একটি স্বয়ংক্রিয় ক্লায়েন্টের বাগদান, বোর্ডিং এবং পরিষেবা প্ল্যাটফর্ম সরবরাহ করে। আরেকটি হ'ল চার্লস সোয়াবের ইনস্টিটিউশনাল ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিও, যা উপদেষ্টাদের তাদের নিজস্ব ব্র্যান্ডকে ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে রাখার অনুমতি দেয়। এটিতে ২৮ টি সম্পদ শ্রেণি, পারফরম্যান্স রিপোর্টিং, অটোমেটেড রিব্যালান্সিং, শ্বাবের সিস্টেমগুলির সাথে সংহতকরণ এবং $ 50, 000 এর বেশি অ্যাকাউন্টের জন্য ট্যাক্স লোকসানের সংগ্রহ থেকে প্রায় 200 ইটিএফ রয়েছে features
এটি বলেছে যে, সমস্ত রোব-উপদেষ্টা সমানভাবে তৈরি না হওয়ায় উপদেষ্টারা সেরা অনলাইন পরিষেবাগুলি নির্ধারণের জন্য তাদের সময় নির্ধারণ করা ভাল। সেরা ম্যাচটি সন্ধানের জন্য, পরামর্শক সংস্থাগুলি ফক্স প্রতিবেদনের সাথে পরামর্শ করা উচিত, কারণ এটি কোনও পরামর্শদাতার সাথে জোটবদ্ধ হওয়ার জন্য অনলাইন সংস্থাগুলি সর্বাধিক উপযোগী হতে পারে সে সম্পর্কে কিছু গাইডেন্স দেয়।
আপনার ব্যবসায়ের উন্নতির জন্য উদ্যোগ
ফক্স প্ল্যানিং নেটওয়ার্কের প্রতিবেদনে ২০ টি "অনুশীলন-পরিবর্তনকারী" উদ্যোগের একটি তালিকাও উপস্থিত হয়েছে যা উপদেষ্টারা প্রতিযোগিতাকে আরও ভালভাবে কাটানোর জন্য গ্রহণ করতে পারেন রোবু-উপদেষ্টা উপস্থাপন করছেন। সেগুলির কয়েকটি পদ্ধতির মধ্যে রয়েছে পরিষেবার পথগুলি পদ্ধতিগতকরণ এবং মানককরণ, কর্মপ্রবাহের পদ্ধতিগুলি স্বয়ংক্রিয়করণ করা, পরিচালন ফিগুলির আওতায় সম্পদ কমিয়ে আনা এবং বার্ষিক অনুসারী যুক্ত করা। অন্যান্য ভাল ধারণাগুলির মধ্যে রয়েছে সামাজিক যোগাযোগমাধ্যমকে আলিঙ্গন করা, কুলুঙ্গি পরিবেশনের জন্য পরিচিত হওয়া এবং ফার্মের মধ্যে এমন একটি সংস্কৃতি তৈরি করা যা ক্লায়েন্টের স্বার্থকে সর্বদা প্রাধান্য দেয়।
আরেকটি চিন্তা মাথায় রাখতে হবে যে এটি উচ্চারণে উচ্চ-নেট-মূল্যবান পরামর্শদাতা এবং অনলাইন বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা বিরোধী। সত্যটি হ'ল সম্পদ পরিচালক এবং অনলাইন পরিষেবা সরবরাহকারীরা একে অপরের প্রস্তাবের মানকে সম্মান করে। এই মুহুর্তের জন্য, রোবু-পরামর্শদাতারা এখনও মানব পরামর্শদাতাগুলি প্রদত্ত যে পরিষেবাগুলি যেমন উল্লেখযোগ্য কর, এস্টেট এবং বীমা পরিকল্পনা পরিষেবাদিগুলি দিতে পারেন সেগুলি সরবরাহ করতে অক্ষম। সুতরাং একসাথে কাজ করা আদর্শ পরিস্থিতি হতে পারে।
হুমকি বাস্তব
মাইপ্রাইভেটব্যাঙ্কিংয়ের একটি প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে যে প্রচুর traditionalতিহ্যবাহী সম্পদ পরিচালন সংস্থা এখন রোবু-পরামর্শদাতাদের দ্বারা উত্থাপিত হুমকির জন্য অপ্রস্তুত। তবে সংখ্যাগুলি মিথ্যা বলে না এবং প্রকৃতপক্ষে দেখায় যে রোব-পরামর্শদাতারা আরও বেশি সংখ্যক সম্পদ খেয়ে ফেলছে। মাইপ্রাইভেটব্যাঙ্কিংয়ের প্রতিবেদন অনুসারে, সমস্ত নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদ এখন প্রায় 5 ট্রিলিয়ন ডলার এবং রোবু-উপদেষ্টারা এখন এই সম্পদের প্রায় 14 বিলিয়ন ডলার রেখেছেন। সামনের দিকে অগ্রসর হওয়া এই শিল্পটি আরও বেশি পরিমাণে সম্পদ অনলাইন চলমান দেখতে পেল, কারণ নিম্ন অ্যাকাউন্টের থ্রেশহোল্ডগুলি এবং অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলির ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়তা আজকের আরও প্রযুক্তিগতভাবে উন্নত তরুণ পেশাদারদের সাথে আরও জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে।
আপনার বিনিয়োগের থ্রেশহোল্ডগুলি কম করুন
প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগকারী রয়েছে যারা প্রচলিত উচ্চ-নেট-মূল্যবান ক্লায়েন্ট বিভাগে পড়ার পর্যাপ্ত পরিমাণ সম্পদ থাকা সত্ত্বেও প্রযুক্তি বা ওয়েব-ভিত্তিক পরামর্শদাতা প্রোগ্রামগুলি প্রকৃতপক্ষে ব্যবহার করতে পছন্দ করেন। অন্যদিকে, অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলি ভালভাবে "উদীয়মান সমৃদ্ধ" বিনিয়োগকারীদের একটি প্রবেশদ্বার হয়ে উঠতে পারে যারা বিনিয়োগের জন্য আরও অর্থোপার্জনের সময় সম্পদ পরিচালকদের কাছে চলে যেতে পারে। এজন্য সম্পদ উপদেষ্টারাও এখন তাদের নূন্যতম বিনিয়োগের প্রান্তিকের চেয়ে কম বিনিয়োগকারীদের তাদের পরামর্শদাতা পরিষেবাদিগুলি তাদের ব্যবসায়িক চালিয়ে যাওয়ার এক উপায় হিসাবে বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।
এই মুহুর্তে, বেশিরভাগ ব্যবসাই রোবো-পরামর্শদাতাদের দিকে যাচ্ছে those 20, 000 ডলার পরিসরে অ্যাকাউন্ট খোলা সেই বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে এখনও আসছে। এবং যদিও এটি প্রশংসনীয় যে অনেক বেশি ধনী সম্পদের অধিকারী আরও ক্লায়েন্টরা একদিন অনলাইন মডেলের দিকেও যেতে পারে, যদি পরামর্শদাতারা তাদের পরিবেশন করার আরও ভাল উপায়গুলি আবিষ্কার করতে পারেন - আরও বিশেষজ্ঞ এবং সংকীর্ণ পদ্ধতির প্রস্তাব দিয়ে, তারা ধরে রাখতে সক্ষম এবং চালিয়ে যেতে সক্ষম হবেন তাদের সাধারণ ক্লায়েন্টেল আকর্ষণ করুন।
এটা সব সম্পর্কে সম্পর্কে
উপদেষ্টা ক্লায়েন্টদের আকর্ষণ করতে পারে এমন অন্যান্য উপায়ে পরিষেবাগুলি আনবান্ডলিং করা, তাদের কিছু ফি কমিয়ে দেওয়া, অত্যাধুনিক সরঞ্জাম ও মডেল সরবরাহ করা এবং ক্লায়েন্টের সাথে মুখোমুখি সাক্ষাত্কার। দৃ strong় সম্পর্ক স্থাপনের মূল্যকে কখনই মূল্যহীন করা যায় না, বিশেষত যখন কোনও বিনিয়োগকারীদের তাদের পোর্টফোলিও সম্পর্কে প্রশ্ন থাকে বা তাদের আর্থিক ভবিষ্যত নিয়ে উদ্বেগ থাকে এবং অবিলম্বে এর উত্তর চায়; এটি কোনও মানবিক পরামর্শদাতা, কোনও অনলাইন প্রোগ্রাম নয় যা তাদের জন্য থাকবে।
তলদেশের সরুরেখা
পরামর্শদাতারা যদি রোবো-পরামর্শদাতাদের কাছ থেকে প্রতিযোগিতার বিরুদ্ধে তাদের ব্যবসা রক্ষা করতে চান তবে তাদের ফি বাড়াতে হবে, প্রযুক্তির ব্যবহার বাড়িয়ে দিতে হবে এবং আরও বিশেষজ্ঞ এবং ব্যক্তিগত পরিষেবা সরবরাহ করতে হবে provide তাদের পরিষেবা পরিপূরক করতে এবং ভবিষ্যতে ধনী হতে পারে এমন ক্লায়েন্টদের একত্রিত করার জন্য তাদের পরামর্শদাতাদের জন্য একটি স্বয়ংক্রিয় পরামর্শদাতাকে ব্যবহার করার কথাও বিবেচনা করা উচিত।
