একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী কি?
একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী হ'ল এক ধরণের বার্ষিকী চুক্তি, যার মূল্য পারস্পরিক তহবিলের অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিওর পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে পরিবর্তিত হতে পারে। পরিবর্তনীয় বার্ষিকী নির্দিষ্ট বার্ষিকী থেকে পৃথক, যা একটি নির্দিষ্ট এবং গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন সরবরাহ করে।
কী Takeaways
- পরিবর্তিত বার্ষিকীর মূল্য বার্ষিকীর মালিক দ্বারা নির্বাচিত মিউচুয়াল ফান্ডের অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিওর পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে তৈরি হয় the অন্যদিকে, গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন প্রদান করে V পরিবর্তনশীল বার্ষিকী স্থির চেয়ে বেশি আয় এবং সম্ভাব্য আয় বেশি হওয়ার সম্ভাবনা দেয় বার্ষিকী, তবে অ্যাকাউন্টের মূল্য হ্রাস হওয়ার ঝুঁকিও রয়েছে।
পরিবর্তনশীল অ্যানুইটি বুনিয়াদি
পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বোঝা
দুটি উপাদান রয়েছে যা ভেরিয়েবল অ্যানুয়েটির মূল্যে অবদান রাখে — মূলরীতিটি, এটিই আপনি বার্ষিকীতে অর্থের পরিমাণ প্রদান করেন এবং আপনার বার্ষিকীর অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলি সময়কালে সেই অধ্যক্ষকে প্রদান করে।
ভেরিয়েবল অ্যানুইটির সর্বাধিক জনপ্রিয় টাইপকে মুলতুবি বার্ষিকী বলা হয়। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য প্রায়শই ব্যবহৃত হয়, এটি নিয়মিত (মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক) আয়ের প্রবাহ সরবরাহ করে যা ভবিষ্যতের কোনও সময়ে শুরু হয়। তাত্ক্ষণিক বার্ষিকীও রয়েছে, যা এখনই আয় প্রদান শুরু করে।
আপনি মোটা অঙ্কের বা একত্রে একাধিক অর্থ প্রদানের মাধ্যমে একটি বার্ষিকী কিনতে পারেন এবং সেই অনুযায়ী অ্যাকাউন্টের মান বাড়বে। বিলম্বিত বার্ষিকীগুলির ক্ষেত্রে, এটি প্রায়শই জমা হওয়ার পর্ব হিসাবে পরিচিত।
দ্বিতীয় পর্বটি ট্রিগার করা হয় যখন বার্ষিকী মালিক বীমাকারীকে আয়ের প্রবাহ শুরু করতে বলেন, প্রায়শই পরিশোধের পর্ব হিসাবে উল্লেখ করা হয়। একবার অর্থ প্রদানের সময় শুরু হয়ে গেলে বেশিরভাগ বার্ষিকী আপনাকে অ্যাকাউন্ট থেকে অতিরিক্ত অর্থ সংগ্রহ করতে দেয় না not
পরিবর্তিত বার্ষিকী 1950-এর দশকে নির্দিষ্ট বার্ষিকীর বিকল্প হিসাবে চালু হয়েছিল, যা একটি গ্যারান্টিযুক্ত, তবে প্রায়শই কম, রিটার্ন দেয়। পরিবর্তনীয় বার্ষিকী বীমা বীমাকারীর দেওয়া মিউচুয়াল ফান্ডের মেনুতে বিনিয়োগ করে ক্রেতাদের ক্রমবর্ধমান বাজারগুলি থেকে লাভবান হওয়ার সুযোগ দিয়েছে। উল্টোটি ছিল সঞ্চয়ের পর্বের সময় উচ্চতর আয় এবং পরিশোধের পর্যায়ে বড় আয় হওয়ার সম্ভাবনা। ক্ষয়ক্ষতিটি হ'ল ক্রেতা বাজার ঝুঁকির মুখোমুখি হয়েছিল, যার ফলে লোকসান হতে পারে। একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী সহ, বিপরীতে, বীমা সংস্থা তার প্রতিশ্রুতি দিয়ে যে কোনও রিটার্ন সরবরাহ করার ঝুঁকি গ্রহণ করে।
পরিবর্তনের সীমাবদ্ধতার কারণে পরিবর্তনীয় বার্ষিকাগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা উচিত। সাধারণত, তারা প্রতি বছর সঞ্চয়ের পর্যায়ে একটি প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়। তবে, যদি আপনি চুক্তির আত্মসমর্পণের সময়কালে প্রত্যাহার গ্রহণ করেন যা 15 বছরের বেশি হতে পারে তবে আপনাকে সাধারণত আত্মসমর্পণ ফি দিতে হবে।
পরিবর্তনশীল বার্ষিকী সুবিধা এবং অসুবিধা
কিছু অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগের তুলনায় অর্থকে পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে রাখার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে, এই গুণাবলী এবং বিবেকের পক্ষে এটি মূল্যবান:
পেশাদাররা
-
কর স্থগিত বৃদ্ধি
-
আপনার প্রয়োজন অনুসারে আয়ের স্ট্রিম
-
গ্যারান্টিযুক্ত মৃত্যু বেনিফিট
-
পাওনাদারদের জন্য সীমাবদ্ধ তহবিল
কনস
-
নির্দিষ্ট বার্ষিকীর চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ
-
তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য আত্মসমর্পণ ফি এবং জরিমানা
-
উচ্চ ফি
এখানে প্রতিটি সম্পর্কে কিছু বিবরণ দেওয়া আছে।
সুবিধাদি
- পরিবর্তনীয় বার্ষিকাগুলি কর স্থগিত হয়, সুতরাং আপনি আয় অর্জন শুরু না করা বা প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত আপনাকে বিনিয়োগের কোনও লাভের উপর কর দিতে হবে না। এটি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির ক্ষেত্রেও সত্য, যেমন traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ এবং ৪০১ (কে) গুলি, অবশ্যই আপনার প্রয়োজন অনুসারে আয়ের ধারাটি তৈরি করতে পারেন the যদি আপনি পরিশোধের পর্বের আগে মারা যান তবে আপনার সুবিধাভোগীরা গ্যারান্টিযুক্ত মৃত্যু বেনিফিট পেতে পারেন। বার্ষিক অর্থের তহবিল creditণদাতা এবং অন্যান্য debtণ সংগ্রহকারীদের সীমাবদ্ধ off এটি সাধারণত অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার ক্ষেত্রেও সত্য।
অসুবিধেও
- পরিবর্তনীয় বার্ষিকাগুলি নির্ধারিত বার্ষিকীর চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ কারণ অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের মূল্য হারাতে পারে a যদি কোনও আর্থিক জরুরী কারণে আপনাকে অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করতে হয় তবে আপনাকে আত্মসমর্পণ ফি নিতে হতে পারে। আপনি 59% এর বয়সের পূর্বে যে কোনও প্রত্যাহার করবেন তা 10% করের জরিমানাও হতে পারে vari পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে ফি বেশ বড় হতে পারে।
পরিবর্তনশীল বার্ষিকী কেনার আগে বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের লাভ বা ক্ষতির গণনা করার জন্য ব্যয়, ঝুঁকি এবং সূত্রগুলি বোঝার চেষ্টা করার জন্য প্রসপেক্টাসটি সাবধানতার সাথে পড়তে হবে। বার্ষিকী জটিল পণ্য, তাই এটি সম্পন্ন করা চেয়ে সহজ হতে পারে।
মনে রাখবেন যে বিনিয়োগ পরিচালন ফি, মৃত্যুর ফি, প্রশাসনিক ফি এবং কোনও অতিরিক্ত রাইডারের জন্য চার্জের মধ্যে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর ব্যয় দ্রুত যোগ করতে পারে। অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগের তুলনায় দীর্ঘমেয়াদে এটি আপনার রিটার্নকে বিরূপ প্রভাবিত করতে পারে।
