আপনি 401 (কে)-তে বিনিয়োগ করেছেন, কয়েক দশক ধরে অবদান রেখেছেন এবং অবশেষে অবসর গ্রহণ-পরিকল্পনার বক্তৃতায়, প্রত্যাহার করতে বা বিতরণ করতে প্রস্তুত। তবে এখন আপনি যা নেবেন তার উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে, কার্যকরভাবে আপনার নীড়ের ডিম হ্রাস করতে। আপনি কি করেন? উত্তোলনের উপর ট্যাক্স হ্রাস করার বিভিন্ন উপায় এখানে রয়েছে।
কী Takeaways
- 401 (কে) উত্তোলনে আপনাকে যে পরিমাণ কর দিতে হবে তা হ্রাস করার একটি সহজ উপায় হ'ল রথ আইআরএ বা রথ 401 (কে) তে রূপান্তর করা। এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে উত্তোলনগুলি শুল্কযুক্ত নয় ome কিছু পদ্ধতি আপনাকে ট্যাক্সের উপর সঞ্চয় করতে দেয় তবে আপনার প্রয়োজনের তুলনায় আপনার 401 (কে) থেকে আরও বেশি পরিমাণে নেওয়া প্রয়োজন you আপনি যদি পরিকল্পনা করেন এবং 59½ বা তার বেশি বয়সী হন তবে আপনি ঠিক বের করতে পারেন 401 (কে) (বা একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ) থেকে পর্যাপ্ত অর্থ যা আপনাকে আপনার বর্তমান ট্যাক্স বন্ধনীতে রাখবে কিন্তু প্রয়োজনীয় পরিমাণে কম পরিমাণে বিতরণ (আরএমডি) সাপেক্ষে সেই পরিমাণ কমিয়ে দেবে।
একটি রথে রূপান্তর করুন
401 (কে) উত্তোলনে আপনাকে যে পরিমাণ কর দিতে হবে তা হ্রাস করার একটি সহজ উপায় হ'ল রথ আইআরএ বা রথ 401 (কে) তে রূপান্তর করা। এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে উত্তোলনগুলি যতক্ষণ না কোনও যোগ্য বন্টনের জন্য বিধিগুলি মেটানো হয় ততক্ষণে শুল্ক আদায় করা হয় না। সাবধান থাকবেন যে আপনি যখন ট্যাক্সগুলি ফাইল করবেন তখন আপনাকে রূপান্তর ঘোষণা করতে হবে।
আপনার traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) কে একটি রোথ আইআরএ বা রথ 401 (কে) এ রূপান্তর করার বড় সমস্যাটি হ'ল আয়কর যা আপনাকে প্রত্যাহার করা অর্থের উপর পরিশোধ করতে হবে। যদি আপনি যাইহোক অর্থ উপার্জনের কাছাকাছি হন, তবে এটি রূপান্তর করার জন্য ব্যয় হবে না। আপনি যত বেশি অর্থ রূপান্তর করবেন, তত বেশি কর আপনাকে দিতে হবে। "উত্তোলন শুরুর আগে রোথে যত বেশি টাকা থাকতে পারে তত ভাল, " শিহান লাইফ প্ল্যানিংয়ের প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (সিএফপি) ড্যানিয়েল শিহান বলেছিলেন।
ওয়াসেক ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের সিএফপি বেন ওয়াসেক বোঝা ভাগ করে নেওয়ার জন্য আপনার সম্পত্তি কোনও রথ অ্যাকাউন্ট এবং ট্যাক্স-বিহিত অ্যাকাউন্টের মধ্যে বিভক্ত করার পরামর্শ দেয়। "যদিও আপনি সম্ভবত আজ আরও বেশি শুল্ক পরিশোধ করবেন, অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার প্রান্তিক করের হার বাড়ানোর জন্য এই কৌশল আপনাকে ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট এবং কিছু রোথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট থেকে কিছু তহবিল তুলতে নমনীয়তা দেবে।"
এই ফর্ম্যাটটির জন্য কয়েক বছরের পরিকল্পনা প্রয়োজন। উদাহরণস্বরূপ, পাঁচ বছরের নিয়মে আপনার অর্থ উত্তোলন শুরুর আগে পাঁচ বছরের জন্য রথে আপনার তহবিল থাকা দরকার। আপনি ইতিমধ্যে 65 বছরের অবসর গ্রহণের বিষয়ে, এবং হঠাৎ আপনার বিতরণে শুল্ক দেওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন থাকলে এটি আপনার পক্ষে কাজ করতে পারে বা নাও পারে।
আপনার 401 (কে) সর্বাধিকতর করার 4 টি উপায়
আপনার প্রয়োজনের আগে তা প্রত্যাহার করুন
ট্যাক্সের উপর সঞ্চয় করার অনুমতি দেয় এমন কয়েকটি পদ্ধতির জন্য আপনার 401 (কে) থেকে আপনার প্রয়োজনের তুলনায় আরও বেশি কিছু নেওয়া দরকার। আপনি যদি এই অর্থগুলি ব্যয় না করার বিষয়ে নিজেকে বিশ্বাস করতে পারেন other অন্য কথায়, অতিরিক্ত সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করুন tax এটি করের বাধ্যবাধকতা ছড়িয়ে দেওয়ার সহজ উপায় হতে পারে।
শিহান বলেছেন, “যদি সেই ব্যক্তির বয়স ৫৯-½ বছরের কম হয়, আইআরএস প্রবিধান টি এর আওতায় ১০% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানা ব্যতীত কোনও যোগ্য পরিকল্পনা থেকে কারও জীবনে বেশি পরিমাণে সমান বিতরণ করতে দেয়, ” শিহান বলে। “তবে, প্রত্যাহারের জন্য সর্বনিম্ন পাঁচ বছর স্থায়ী হওয়া দরকার। সুতরাং, যে 56 বছর বয়সী এবং প্রত্যাহারগুলি শুরু করে তাদের অবশ্যই এই প্রত্যাহারগুলি কমপক্ষে 61 বছর বয়সে চালিয়ে যেতে হবে যদিও তাদের অর্থের প্রয়োজন নাও হতে পারে ”"
সিএফপি এবং সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্টেন্ট (সিপিএ) জেমি এফ। ব্লক অফ ওয়েলথ ডিজাইন অবসরকালীন পরিষেবাগুলি বলছে যে আপনি যদি কম ট্যাক্স বন্ধনে থাকাকালীন বিতরণগুলি আগে পরিচালনা করেন তবে আপনি ট্যাক্সের উপর সঞ্চয় করতে পারবেন, আপনার সামাজিক সুরক্ষা না পাওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করা এবং অন্যান্য অবসর যানবাহন থেকে সম্ভাব্য আয়। এটি সমস্ত আপনি যে বাড়িতে নিয়ে আসছেন তাতে হঠাৎ বৃদ্ধি হতে পারে এবং যদি আপনার স্বামী / স্ত্রী সামাজিক সুরক্ষা পাচ্ছেন এবং অবসর গ্রহণের অন্যান্য আয়ও রয়েছে তবে আপনার যৌথ আয় আরও বেশি হতে পারে। "এটি হ'ল যখন 401 (কে) এর বাইরে 70 tax বয়সের আগে অর্থোপার্জন করার আগে কম ট্যাক্স বন্ধনীতে সুবিধা হয়, " ব্লক বলেন।
আপনার ভবিষ্যত কর বন্ধনী নিয়ন্ত্রণ করুন
যখন আপনি উত্তোলিত অর্থের উপর আপনাকে কর দিতে হবে, তখন আপনি সেই তহবিল অন্য গাড়িতে যেমন ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করে আরও সঞ্চয় করতে পারবেন। শিহান বলেছিলেন, "আপনি উচ্চতর কর বন্ধনের সাপেক্ষে একটি নির্দিষ্ট বছরে (প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণের পরিমাণের তুলনায় প্রযোজ্য) কতটুকু আউট নেওয়া যায় তা গণনা করুন এবং অতিরিক্ত টাকা বের করে ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করুন, " শিহান বলেছিলেন।
এটি কমপক্ষে এক বছরের জন্য এটি ধরে রাখুন এবং এটির যা আয় হয় তার জন্য আপনাকে কেবল দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের ট্যাক্স দিতে হবে। মূলধন লাভের হারে অর্থ প্রদান কোনও রোথ আইআরএ থেকে বিনামূল্যে অর্থ প্রাপ্তির সমান নয়, তবে এটি নিয়মিত আয়কর দেওয়ার চেয়ে কম।
তলদেশের সরুরেখা
401 (কে) উত্তোলনের উপর ট্যাক্স হ্রাস করার জন্য বা ভবিষ্যতের ট্যাক্সগুলিতে তাদের প্রভাবের জন্য কয়েকটি (জটিল) বিকল্প রয়েছে। আপনি যে কোনও পদ্ধতি বেছে নিন, এটি সর্বদা একজন পরামর্শদাতার সাথে কথা বলতে সহায়তা করে যা আপনার স্বতন্ত্র পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে কার্যকর কিনা তা নির্ধারণ করতে।
