লোকেরা কীভাবে debtণ চক্রের মধ্যে পড়ে যায়

বিশ্ব debtণের সাগরে ডুবে আছে। মানুষ, সংস্থাগুলি, এমনকি জাতিগুলিও ধার এবং ব্যয়ের চক্রের মধ্যে পড়েছে যার ফলস্বরূপ ক্রমবর্ধমান debtণের বোঝা। ভোক্তাদের জন্য, দাতব্যতার পথ প্রায়শই অল্প বয়সে শুরু হয় যখন তারা বড় হয়ে তাদের বাবা-মায়ের আর্থিক অর্থ নিয়ে সংগ্রাম করে এবং বন্ধক বা অন্যান্য offণ পরিশোধ করে। বিজ্ঞাপনের একটি অন্তহীন স্ট্রিম— "লো creditণ? কোন creditণ নেই? সমস্যা নেই!" - এই ধারণাটিকে দৃfor় করে তোলে যে প্রত্যেকের debtণ রয়েছে এবং creditণের উপর কেনা একটি স্বাভাবিক এবং গ্রহণযোগ্য ক্রিয়াকলাপ।

উচ্চ শিক্ষা, উচ্চ tণ

তরুণদের জন্য, উচ্চশিক্ষা গ্রহণ করার পরে পিচ্ছিল slাল অব্যাহত থাকে। কারণ নগদে কলেজ বা প্রযুক্তিগত প্রশিক্ষণের জন্য অর্থ প্রদান করা বেশিরভাগ মানুষের পক্ষে অপ্রয়োজনীয়, শিক্ষা loansণই একমাত্র পছন্দ। দুর্ভাগ্যক্রমে, loanণ নেওয়া অবিলম্বে আপনার ব্যক্তিগত ব্যালেন্স শীটের সাথে আপস করে। আপনি যখন স্কুলে পড়েন, আপনি এমন এক সময়ে debtণ সংগ্রহ করছেন যখন আপনার সম্ভবত সম্ভবত একক paymentণ প্রদানের পক্ষে পর্যাপ্ত আয় নেই।

ক্রেডিট কার্ডগুলি আপনার জীবনযাত্রার দৈনিক ব্যয় কাটাতে সহায়তা করার জন্য শীঘ্রই খেলতে আসবে। আপনার loansণ সুদ আদায় করার সময়, ক্রেডিট কার্ডগুলি স্কুল loansণের তুলনায় উল্লেখযোগ্য পরিমাণে বেশি সুদের হারে চার্জ করে তৃপ্ত হয়, আপনাকে আরও inণ আরও গভীর করে তোলে।

আপনি যখন স্কুল শেষ করেন, debtণ ব্যয়কে আরও জোরদার করা হয় যদি আপনি এমন কোনও অঞ্চলে বাস করেন যেখানে আপনাকে চাকরির খোঁজ করার জন্য বা কাজের পথে যাত্রা করার জন্য গাড়ি প্রয়োজন। এটি অটো ডিলারের সাথে দেখা করার ফলস্বরূপ, যেখানে আপনি নিজেকে এমন একজন বিক্রয়কর্মীর মুখোমুখি দেখতে পাবেন যিনি প্রফুল্লভাবে জিজ্ঞাসা করছেন: "আপনি কোন আকারের মাসিক পেমেন্ট খুঁজছেন?" আপনি ডিলারশিপটি ছাড়ার সময়, আরও একটি debtণ আপনার বোঝার সাথে যুক্ত হয়ে গেছে। আপনার স্কুল loansণ, ক্রেডিট কার্ড এবং অটো loanণ সবই আপনার নতুন-পাওয়া কাজ থেকে প্রাপ্ত উপার্জনের জন্য খাওয়ার জন্য কঠোর পরিশ্রম করছে।

একটি বাড়ির বন্ধক পরবর্তী আসতে পারে। শীঘ্রই, মাসিক অর্থ প্রদানের জন্য উত্সর্গীকৃত আয়ের শতাংশ অপ্রতিরোধ্য হয়ে ওঠে। বোঝা হ্রাস করতে, আপনি debtণ একীকরণের আকারে অন্য loanণ গ্রহণ করেন। কারও উচ্চ সুদের debtsণ একসাথে বান্ডিল করা এবং স্বল্প সুদের হারে পুনরায় ফিনান্সিং করা স্মার্ট আইডিয়া হিসাবে মনে হয়, বাস্তবতা হ'ল বেশিরভাগ লোক মাত্র কয়েক বছরের মধ্যে debtণকে আরও গভীর করে দেয়। তাদের মাসিক প্রদান কমে যাওয়ার সাথে সাথে তাদের ব্যয়ের হার বেড়ে যায়।

কয়েক দফা debtণ একীকরণের পরে, অনেক লোক দেখতে পান যে তাদের আয়ের বেশিরভাগ অংশ বকেয়া debtsণ পরিশোধ করতে চলেছে যে তারা আর অন্যান্য ব্যয়ের সাথে বর্তমান থাকতে পারে না। শেষ পর্যন্ত, এর ফলে ক্ষতিগ্রস্থ ক্রেডিট স্কোর হতে পারে, যা স্বল্প সুদের হারে orrowণ নিতে অক্ষমতার দিকে নিয়ে যায়। উচ্চ-সুদের হারের loansণ এবং ক্রেডিট কার্ডের অর্থ প্রদান নগদ প্রবাহকে আরও সীমাবদ্ধ করে এবং দেউলিয়া হতে পারে। যদিও দেউলিয়ার কারও অর্থ পুনরায় সেট করার এবং আবার শুরু করার উপায় সরবরাহ করতে পারে তবে প্রায়শই এটি কেবল debtণ একীকরণের মতোই কাজ করে যা অন্য debtণের সর্পিলের সূচনাকে চিহ্নিত করে।

চক্রটি ভেঙে দিন

Debtণের সর্পিল থেকে রক্ষা পাওয়ার প্রক্রিয়াটির প্রথম পদক্ষেপটি bণ নেওয়া বন্ধ করা। ক্রেডিট কার্ডগুলি প্রায়শই গ্রাহক debtণ তৈরিতে মুখ্য অপরাধী হয়, তাই প্লাস্টিকটি দূরে সরিয়ে রাখুন। নগদ অর্থ প্রদান, একটি চেক লিখুন, বা আপনার ক্রয় করতে নো-ফি ডেবিট কার্ড ব্যবহার করুন। এইভাবে, আপনি দেখতে পাবেন যে আপনি কতটা ব্যয় করছেন এবং যখন অর্থ শেষ হয়ে যায়, আপনি বেশি ব্যয় করতে পারবেন না।

এরপরে, আপনার আয় এবং ব্যয়কে ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া উচিত। যদিও অনেক লোক বাজেটে বেঁচে থাকার ধারণা নিয়ে ছড়িয়ে পড়ে, বাস্তবতা হ'ল প্রত্যেকেই করেন (তারা সীমাহীন আয় না করলে)। আপনি যদি ব্যয় করেছেন এমন প্রতিটি পয়সা ট্র্যাক করার ধারণাটি হ্যান্ডেল করতে না পারেন তবে পর্যায়ক্রমে আপনার আয়ের পর্যালোচনা করা এবং এটি আপনার ব্যয়ের সাথে তুলনা করা এখনও ভাল ধারণা। খুব কমপক্ষে, আপনি বের করে আনছেন যে আপনি যতটা আনছেন তার চেয়ে বেশি শেলিং করছেন কিনা তা আপনি বুঝতে পারবেন।

পুনরুদ্ধারের পথ

একবার আপনি আপনার আর্থিক সমস্যাগুলি সমাধান করার প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হয়েছিলেন এবং আপনার আয় এবং আপনার প্রবাহকে মূল্যায়নের জন্য সময় নিলে আপনার জীবনধারাটি একবার দেখার জন্য এটি সময় এসেছে। আপনার জীবনযাত্রায় সামঞ্জস্য করা আপনাকে নিজেকে দৃ financial় আর্থিক ভিত্তিতে রাখার পরিকল্পনা বাস্তবায়নের অনুমতি দেয়।

যদি আপনার আর্থিক মূল্যায়ণ প্রকাশ করে যে আপনি সত্যিকার অর্থে আপনার উপার্জনের চেয়ে বেশি ব্যয় করেন, আপনাকে এই সমীকরণটি পরিবর্তন করার উপায় খুঁজে বের করতে হবে। ভারসাম্যহীন জায়গায় আপনার নগদ প্রবাহ এবং বহিরাগত প্রবাহগুলি প্রাপ্ত হওয়া একটি পরম প্রয়োজনীয়তা, এটি আপনার সমস্যাগুলি সমাধান করার পক্ষে যথেষ্ট নাও হতে পারে।

আপনার ব্যয়গুলি এমন পর্যায়ে হ্রাস করতে হবে যেখানে আপনি উদ্বৃত্ত উত্পাদন করছেন। বিকল্পভাবে, আপনি আপনার আয় বাড়াতে পারেন। সাধারণত, বেশিরভাগ লোকেরা আয় বাড়ানোর চেয়ে ব্যয় কাটাতে বেশি আগ্রহী এবং সক্ষম, তাই আমরা সেই পথে মনোনিবেশ করব। কেবল মনে রাখবেন যে চাকরি পরিবর্তন করা বা দ্বিতীয় চাকরি নেওয়া কার্যকর ব্যবহারযোগ্য বিকল্প হতে পারে যা আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর সময়সূচীটি ত্বরান্বিত করতে সহায়তা করতে পারে।

অর্থবহ পরিমাণে আপনার ব্যয় হ্রাস করার জন্য কিছু গুরুতর জীবনযাত্রার পরিবর্তনের প্রয়োজন হতে পারে। আবাসন ও পরিবহন বেশিরভাগ মানুষের জন্য সবচেয়ে বড় ব্যয়ের দুটি। কম ব্যয়বহুল আবাসে চলে যাওয়া আপনার ব্যয়কে অর্থবহ এবং যথেষ্ট পরিমাণে হ্রাস করার একটি উপায়। পরিবর্তনটি আনতে কয়েক ডলার ব্যয় হতে পারে, তবে দীর্ঘমেয়াদী সুবিধাগুলি প্রায়শই স্বল্প-মেয়াদী ব্যয়কে ছাড়িয়ে যায়।

একইভাবে, আপনার গাড়ী এবং বীমা প্রদানের সময়কালে এবং মাসিক পেট্রোলের বিলগুলি হ্রাস পেলে আপনার ব্যয়কে কম ব্যয়বহুল যানবাহনের জন্য মাসে কয়েকশো ডলার সাশ্রয় হতে পারে। অথবা, আপনি যদি কোনও পাবলিক ট্রানজিট সিস্টেম সহ একটি বড় মহানগর অঞ্চলে বাস করেন তবে মোটামুটিভাবে মোটরগাড়ি চালিয়ে যাওয়ার মতো আপনার ভাগ্যবান lucky

বিচক্ষণ ব্যয় পিছনে কাটা প্রক্রিয়াটির পরবর্তী পদক্ষেপ। এই পদক্ষেপটি প্রায়শই এমন লোকদের পক্ষে সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং হয় যারা প্রতিদিন তাদের অর্থ কোথায় যায় সে সম্পর্কে নজর রাখতে পছন্দ করেন না। এমনকি যদি আপনি নিজের ব্যয়ের অভ্যাসটি ঘনিষ্ঠভাবে মূল্যায়ন করার জন্য এবং নির্দিষ্ট ব্যয়গুলি কাটাতে সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে রাজি না হন, তবে creditণের চেয়ে নগদ অর্থ প্রদানের সহজ কাজ আপনাকে কতটা ব্যয় করবে এবং আপনি কতটা রেখে গেছেন তা সম্পর্কে আরও সচেতন হতে সাহায্য করতে পারে আপনার পকেটে

পরবর্তী পদক্ষেপ

আপনি আপনার ব্যয় হ্রাস করার বা আপনার আয় বাড়ানোর কোনও পদ্ধতি আবিষ্কার করার পরে যেখানে প্রতি মাসে আপনার উদ্বৃত্ত রয়েছে, এখন সেই উদ্বৃত্তকে কাজে লাগানোর সময় এসেছে। সেই অর্থের কিছুটা নিজেকে দিয়ে দিয়ে শুরু করুন। সেই উদ্বৃত্ত নগদ ব্যয় করার পরিবর্তে, এর কিছু অংশ "বৃষ্টির দিন" হিসাবে সরিয়ে রাখুন। এটি "নিজেকে প্রথমে অর্থ প্রদান করুন" ধারণা। আরও বেশি জিনিস কেনার জন্য অর্থটি ব্যবহার করার পরিবর্তে, সেই অর্থটি আলাদা করে রেখে একটি জরুরি তহবিল তৈরি করে যা আপনি যখন তাড়াহুড়োয় অর্থের প্রয়োজন হয় তখন আপনি এটিকে ট্যাপ করতে পারেন। যদি সেই বৃষ্টির দিনটি উপস্থিত হয় এবং আপনাকে অর্থ ব্যয় করতে হবে, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি প্রতিস্থাপন করুন। আদর্শভাবে, আপনি কমপক্ষে কয়েক মাসের মূল্য ব্যয় করতে পর্যাপ্ত পরিমাণ অর্থ ব্যয় করতে চান। যদি এটি একটি বড় সংখ্যার মতো মনে হয়, হতাশ হবেন না। অতিরিক্ত $ 50 আলাদা করা শুরু করার জন্য দুর্দান্ত জায়গা।

নিজের জন্য কিছু টাকা আলাদা করা ছাড়াও, আপনি আপনার downণ পরিশোধও শুরু করতে চাইবেন। এখানে, বিবেচনা করার দুটি উপায় রয়েছে। প্রথম এবং সবচেয়ে গাণিতিকভাবে যৌক্তিক হ'ল প্রথমে আপনার সর্বোচ্চ সুদের debtsণ পরিশোধ করা। এর ফলে সর্বাধিক আর্থিক সাশ্রয় হবে, তবে আপনার অ্যাকাউন্টে যদি আপনার বড় পরিমাণে ভারসাম্য থাকে তবে আপনার মনে হয় যে আপনি কোনও অগ্রগতি করেছেন বলে মনে হতে পারে এটি অনেক সময় নিতে পারে।

যদি সেই দৃষ্টিভঙ্গিটি আপনার পক্ষে খুব বিরক্তিকর হয় তবে প্রথমে আপনার সর্বনিম্ন ব্যালেন্স loansণ পরিশোধের বিষয়টি বিবেচনা করুন। আর্থিকভাবে কম কার্যকর হলেও এই পরিকল্পনাটি আরও আবেগপ্রবণ হয়ে উঠতে পারে। একবার আপনি একটি debtণ পরিশোধ করার পরে, সম্ভবত আপনি পরবর্তী এবং তার পরে এক পরিশোধ করার জন্য অনুপ্রাণিত হবেন। যদিও এই পদ্ধতিটি সবচেয়ে যুক্তিযুক্ত নয়, এটি দ্রুত অগ্রগতি সরবরাহ করে যা আপনার নতুন অভ্যাসকে উত্সাহিত করতে পারে।

শেষ পর্যন্ত, অধ্যবসায় বন্ধ হয়ে যায়

Debtণ সর্পিল ভাঙ্গার জন্য, আপনার প্রচুর ধৈর্য দরকার। কোনও পদক্ষেপ যা আপনাকে পদক্ষেপ নিতে এবং আপনার পরিকল্পনাকে আঁকড়ে রাখতে অনুপ্রাণিত করে তা সার্থক। মনে রাখবেন, এই অসামান্য ব্যালেন্সগুলি তৈরি করতে কয়েক বছর (সম্ভবত কয়েক দশক) সময় লেগেছে। পুনরুদ্ধার একইভাবে ধীর প্রক্রিয়া হবে।