একটি পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্য জোর দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ কারণ আছে। পুনরায় ভারসাম্য রক্ষা করা আপনাকে কেবল আপনার স্টক এবং বন্ড মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ারকে কম দামে কেনার অনুমতি দেয় না, তবে এটি আপনাকে আরও উচ্চতর সময়ে বিক্রয় করতে বাধ্য করে। পুনরায় ভারসাম্যহীনতাও এক-চতুর্থাংশ শতাংশ বা আরও বেশি বাড়িয়ে দিতে পারে boo তবে, কীভাবে আপনি 401 (কে) পোর্টফোলিওটি ভারসাম্য বজায় রাখবেন?
পুরো বিনিয়োগ পাই দেখুন
বিনিয়োগকারীরা যে ঘন ঘন ভুল করে তা তাদের সম্পূর্ণ বিনিয়োগ পাইটির দিকে তাকানো হয় না। আপনার সম্পদ বরাদ্দ বিবেচনা করার সময়, কল্পনা করুন যে আপনার প্রতিটি বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টে থাকা সম্পদগুলি আসলে একটি অ্যাকাউন্টে রয়েছে। একটি বড় অ্যাকাউন্টে আপনার 401 (কে), রোথ বা traditionalতিহ্যগত স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) এবং আপনার করযোগ্য বিনিয়োগের দালালি অ্যাকাউন্ট হোল্ডিং অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
আপনার বিনিয়োগ এবং অ্যাকাউন্টগুলি স্ট্রবেরি, কলা এবং রবারব পাইয়ের মতো চিত্র করুন। আপনার স্ট্রবেরিগুলির জন্য একটি বিভাগ নেই, কলা জন্য একটি এবং তৃতীয় একধরনের for আপনার অ্যাকাউন্টগুলির সমস্ত উপাদান সম্পদ বরাদ্দ পাইতে যায়।
ভারসাম্য উদাহরণ
কেন্দ্র তার 30 এর দশকের শুরুর দিকে এবং তুলনামূলক আক্রমণাত্মক। তার সম্পদের বরাদ্দ 75% স্টক ফান্ড এবং 25% বন্ড তহবিল। তিনি তার তিনটি স্টক ফান্ড সমানভাবে ভাগ করেন। এটি প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ডে 25% এর সম্পদ বরাদ্দ দেয়। দ্রষ্টব্য: সম্পদ বরাদ্দ কথোপকথনের জন্য আমরা অ্যাকাউন্টগুলির বিষয়ে কথা বলছি না।
কেন্দ্রের প্রত্যেকটিতে বিভিন্ন বিনিয়োগের সাথে দুটি পৃথক বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট ছিল। তার সম্পদের বরাদ্দ 75% স্টক মিউচুয়াল ফান্ড এবং 25% বন্ড মিউচুয়াল তহবিল ।
বছরের শুরুতে প্রতিটি অ্যাকাউন্টের বিশদ এখানে রইল:
অ্যাকাউন্ট 1: 401 (কে) $ 10, 000
- Ang 5, 000 ভ্যানগার্ড মোট শেয়ার বাজার সূচক তহবিল (ভিটিএসএমএক্স) $ 5, 000 ভ্যানগার্ড মোট বন্ড বাজার সূচক তহবিল (ভিবিএমএফএক্স)
অ্যাকাউন্ট 2: বিশ্বস্ততা ব্রোকারেজ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট $ 10, 000
- $ 5, 000 ফিদিয়েটি স্পার্টান গ্লোবাল প্রাক্তন মার্কিন সূচক তহবিল (এফএসজিডিএক্স) $ 5, 000 ভ্যানগার্ড ডিভিডেন্ড গ্রোথ ফান্ড (ভিডিআইজিএক্স)
মোট বিনিয়োগের সম্পদ = 20, 000 ডলার
অ্যাকাউন্টের মূল্যবোধ সহ সম্পদ বরাদ্দকে পছন্দ করে তার মোট বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর বিশদ ভাঙ্গন এখানে রয়েছে:
- 75% স্টক বিনিয়োগ:, 000 15, 000 25% বন্ড বিনিয়োগ: $ 5, 000
বছরের শুরুতে তার পোর্টফোলিও পুরোপুরি ভারসাম্যপূর্ণ ছিল। বছরের শেষে, কিছু তহবিল অগ্রসর হয়, অন্যগুলি পিছিয়ে যায়।
31 ডিসেম্বর তার সম্পদ মূল্যবোধগুলি কীভাবে দেখেছিল তা এখানে।
অ্যাকাউন্ট 1: 401 (কে) $ 11, 150
- $ 5, 900 - ভ্যানগয়ার্ড মোট স্টক মার্কেট সূচক তহবিল (ভিটিএসএমএক্স) $ 5, 250 - ভানগার্ড মোট বন্ড মার্কেট ইনডেক্স তহবিল (ভিবিএমএফএক্স)
অ্যাকাউন্ট 2: বিশ্বস্ততা ব্রোকারেজ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট $ 10, 900
- , 5, 300 - বিশ্বস্ততা স্পার্টান গ্লোবাল প্রাক্তন মার্কিন সূচক তহবিল (এফএসজিডিএক্স) $ 5, 600 - ভ্যানগার্ড ডিভিডেন্ড গ্রোথ ফান্ড (ভিডিআইজিএক্স)
বছরের শেষের দিকে, সম্পদের মূল্যবোধের পরিবর্তনের কারণে, তার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর মূল্য বার্ষিক মূলধন 10.25% এর জন্য 20, 000 ডলার থেকে 22, 050 ডলারে বৃদ্ধি পেয়েছে। বছরের শেষে, তার সম্পদের বরাদ্দ হয়ে যায়:
- 76.2% স্টক বিনিয়োগ: $ 16, 800 23.8% বন্ড বিনিয়োগ: $ 5, 250
তার পছন্দসই সম্পদ বরাদ্দের সাথে সামঞ্জস্য রেখে সম্পদ শ্রেণীর দ্বারা নতুন পোর্টফোলিও মানটি হওয়া উচিত:
- 75% স্টক বিনিয়োগ:, 16, 537.50 25% বন্ড বিনিয়োগ: $ 5, 512.50
সম্পদ পুনঃনির্ধারণের লক্ষ্য হ'ল সম্পদ শ্রেণীর শতাংশ শতাংশ পূর্বনির্ধারিত সম্পদ বরাদ্দকে ফিরিয়ে দেওয়া।
আদর্শভাবে, জানুয়ারির সময়, কেন্দ্র তার আসল সম্পত্তির বরাদ্দ ফিরে পেতে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখবে। তার 401 (কে) অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য বজায় রাখতে কীভাবে সর্বোত্তমভাবে তহবিল ক্রয় এবং বিক্রয় করা যায় তা সে নিশ্চিত নন। এখন অবধি, আমরা তার মোট বিনিয়োগের পোর্টফোলিও দেখেছি। এখন, আসুন 401 (কে) অ্যাকাউন্টটি বিভক্ত করুন।
401 (কে) এর ভারসাম্য রইছে
প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ডে মূল 25% এ পুনরায় ব্যালেন্স করার পরে, 401 (কে) অ্যাকাউন্টের মূল্য কীভাবে দেওয়া উচিত তা এখানে:
- $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): ভ্যানগার্ড মোট স্টক মার্কেট ইনডেক্স তহবিল (ভিটিএসএমএক্স) $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): ভ্যানগার্ড মোট বন্ড মার্কেট ইনডেক্স তহবিল (ভিবিএমএফএক্স)
পুনরায় ভারসাম্য দেওয়ার আগে এখানে 401 (কে) অ্যাকাউন্টের মান রয়েছে:
- $ 5, 900: ভ্যানগার্ড মোট স্টক মার্কেট সূচক তহবিল (ভিটিএসএমএক্স) $ 5, 250: ভ্যানগার্ড মোট বন্ড মার্কেট ইনডেক্স তহবিল (ভিবিএমএফএক্স)
মূল সম্পদ বরাদ্দ back 5, 900 পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখতে, কেন্দ্রে ভ্যানগার্ড মোট স্টক মার্কেট সূচক তহবিলের ($ 5, 512 - $ 5, 900) sell 388 মূল্যের শেয়ারটি বিক্রি করতে হবে total 5, 512 এর মোট পোর্টফোলিও মূল্যের পছন্দসই 25% এ to তার ভ্যানগার্ড টোটাল বন্ড মার্কেট ইনডেক্স তহবিলের 2 262.50 কিনতে হবে 25% সম্পদ বরাদ্দ শতাংশ বা $ 5, 512 মান ($ 5, 512 - $ 5, 250) এ পৌঁছাতে হবে।
রিব্যালেন্সিং আসলে খুব সহজ simple পছন্দের সম্পদ বরাদ্দে ফেরত দেওয়ার জন্য প্রতিটি তহবিলের কেনা বা বেচার পরিমাণ প্রয়োজন তা আপনি নির্ধারণ করেন। 401 (কে) এ, আপনি অ্যাকাউন্টের ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে উপযুক্ত সংখ্যক শেয়ার ক্রয় বা বিক্রয় করতে পারেন।
তলদেশের সরুরেখা
পুনরায় ভারসাম্য নিখুঁত বিজ্ঞান নয়। যেহেতু সম্পদের মানগুলি প্রতিদিন সরে যায়, এমনকি আপনি যদি দিনে একবারে ভারসাম্য বজায় রাখেন, পরবর্তী সময়ে আপনার সম্পদ বরাদ্দে কিছুটা বিচ্যুতি ঘটবে। সুতরাং, "যথেষ্ট যথেষ্ট" সম্পদের বরাদ্দ উপযুক্ত। যেহেতু কেন্দ্রের পোর্টফোলিও খুব বেশি দূরে ছিল না, তাই তিনি কিছু না করার বিষয়টি বিবেচনা করতে পারেন এবং পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ সিদ্ধান্তটি পুনর্বিবেচনার আগে কয়েক মাস অপেক্ষা করতে পারেন।
