সুচিপত্র
- সূচি তহবিল বনাম লক্ষ্য-তারিখ তহবিল
- সূচক তহবিল
- লক্ষ্য-তারিখের তহবিল
- বিশেষ বিবেচ্য বিষয়
অবসর পরিকল্পনা জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে - এমন একটি প্রক্রিয়া যা আপনাকে অবসর নেওয়ার সময় আপনার কত আয় করতে হবে এবং আপনি কীভাবে এই লক্ষ্য অর্জন করবেন তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে। এটি করার মাধ্যমে, আপনাকে আয়ের উত্সগুলির প্রয়োজন হবে, আপনার কোন ব্যয় হবে এবং আপনি কীভাবে আপনার সংস্থানগুলি পরিচালনা করবেন তা নির্ধারণ করতে হবে।
একটি বিকল্প বিবেচনা করার জন্য 401 (কে) পরিকল্পনা) এগুলি দক্ষ নিয়োগকর্তা-ভিত্তিক প্রোগ্রাম যা আপনাকে একটি প্রাক বা ট্যাক্স পরবর্তী ভিত্তিতে আপনার বেতন থেকে অবসরকালীন তহবিলে অবদানগুলি সরিয়ে নিতে দেয়। এটি নিয়োগকর্তা-স্পনসরড অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলির মধ্যে অন্যতম জনপ্রিয় ফর্ম। তবে আপনি কীভাবে বিনিয়োগ শুরু করবেন? একটি সাধারণ প্রশ্ন হ'ল আপনার 401 (কে) এর প্রস্তাবিত বিনিয়োগের বিকল্পগুলি থেকে সূচি তহবিল বা লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি বেছে নেওয়া উচিত।
কী Takeaways
- সূচক তহবিলগুলি নিখরচায়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড যা নির্দিষ্ট সূচকে অনুসরণ করে ar টার্গেট-ডেট তহবিল সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় এবং বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজন মেটাতে ভবিষ্যতের তারিখে পুনর্গঠন করা হয় nd সূচকগুলি তহবিল সাধারণত স্বল্প ব্যয়, ব্যয় এবং দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন নিয়ে আসে, এবং কিছু ঝুঁকিপূর্ণ কারণ তারা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়েছে, লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি আরও ঝুঁকির পক্ষে সংবেদনশীল কারণ তারা উচ্চ-সম্পাদনকারী সম্পদে বিনিয়োগ করে।
সূচক তহবিল বনাম লক্ষ্য-তারিখ তহবিল: একটি ওভারভিউ
401 (কে) এর ইনডেক্স তহবিল এবং লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলির মধ্যে নির্বাচন করা একটি সাধারণ দ্বিধা। সূচক তহবিলগুলি সাধারণত একটি ভাল, কম দামের পছন্দ যা খুব বিনিয়োগ-শৈলীর নির্দিষ্ট। লক্ষ্য-তারিখের তহবিল পেশাদার পরিচালনার অফার করে। পছন্দটি প্রথমে একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল (বা অন্য পরিচালিত অ্যাকাউন্ট বিকল্প) এবং মেনুতে খোলা তহবিল, সক্রিয় এবং সূচক উভয়ের মধ্যে হওয়া উচিত।
পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীদের জন্য দেওয়া লক্ষ্য-তারিখের তহবিলের বিশদগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ এবং নিশ্চিতভাবেই যে তারা বিনিয়োগের ঝুঁকিটি কমিয়ে দেয় না, কমপক্ষে কিছু লোক যেভাবে ভাবতে পারে। সূচক তহবিলগুলি দুর্দান্ত পছন্দ হতে পারে তবে সমস্ত সূচি তহবিল অন্যের তুলনায় কম দামের হয় না।
সূচক তহবিল
সূচক তহবিল পৃথক বিনিয়োগকারী এবং আর্থিক পেশাদার উভয়ের জন্য একটি জনপ্রিয় পছন্দ। এগুলি মিউচুয়াল ফান্ড যা এস এন্ড পি 500, রাসেল 2000, ইএএফই এবং অন্যান্যগুলির মতো নির্দিষ্ট সূচকে অনুসরণ করতে তৈরি করা হয়। সর্বোপরি, এই তহবিলগুলি স্টাইল-নির্দিষ্ট। তারা বাজারে বিস্তৃত এক্সপোজার অফার করে এবং কম অপারেটিং ব্যয় করে।
সূচকের তহবিলগুলি দেশীয় এবং আন্তর্জাতিকভাবে স্টক এবং বন্ড বিনিয়োগের শৈলীর ছড়িয়ে পড়ে। অন্যরা কিছু অস্পষ্ট সূচকগুলি ট্র্যাক করতে পারে যা কিছু ক্ষেত্রে ব্যাক-টেস্ট ডেটা দিয়ে তৈরি করা হয়েছিল। এগুলি অবশ্য 401 (কে) পরিকল্পনায় খুব কমই উপস্থিত হয়।
যদি কোনও পরিকল্পনায় বেশ কয়েকটি স্বল্পমূল্যের সূচক তহবিলের পছন্দগুলি সরবরাহ করে, সম্ভবত একটি এস অ্যান্ড পি 500 বা মোট শেয়ার বাজার সূচক তহবিল, একটি আন্তর্জাতিক স্টক সূচক তহবিল, এবং বন্ড সূচক তহবিল, বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওর মূল হিসাবে কাজ করার জন্য যথেষ্ট বৈচিত্র্য রয়েছে। স্মার্ট ক্যাপ স্টক, মিড-ক্যাপ স্টক, উদীয়মান বাজার স্টক এবং সম্ভবত রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (আরআইআইটি) এবং অংশগ্রহনকারীরা সহজেই একটি সু-বিবিধ সমস্ত-সূচক তহবিলের পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারে এমন সূচক তহবিল যুক্ত করুন।
এই তহবিলগুলি প্যাসিভ পরিচালনার কৌশল অনুসরণ করে। তহবিল পরিচালনাকারীরা সিকিওরিটিগুলি বেছে নেন যা সুনির্দিষ্ট ব্যবস্থাপনার পরিবর্তে তহবিলের ট্র্যাকগুলি নির্দিষ্ট সূচককে আয়না করে, যেখানে ফান্ড পরিচালনাকারীরা বাজারের সময় ভিত্তিক সিকিওরিটিগুলি কিনে এবং বিক্রি করে। সূচক তহবিলের সাথে, পোর্টফোলিওটির মেকআপ পরিবর্তিত হয় যখন বেঞ্চমার্ক সূচক পরিবর্তন হয়।
সূচক তহবিল বিনিয়োগকারীদের বৈচিত্র্য, কম ব্যয় এবং দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন দেয় offer তবে এগুলি বাজারে পরিবর্তনের জন্যও সংবেদনশীল এবং খুব নমনীয় নয়।
অন্য যে কোনও বিনিয়োগের মতো সূচক তহবিলের সাথেও ঝুঁকি রয়েছে। তদুপরি, মানদণ্ডকে প্রভাবিত করে এমন কোনও ঝুঁকি সূচক তহবিলে দেখা যাবে। আপনি যদি নমনীয়তা খুঁজছেন, আপনি সূচী তহবিলের সাথে এটি পাবেন না, বিশেষত যখন সূচকের সিকিওরিটির দাম কমে আসার প্রতিক্রিয়া আসে। এবং ফিজ এবং ব্যয়গুলি - যত কম তারা হ'ল - এই তহবিলগুলি প্রায়শই তারা অনুসরণ করা সূচককে কমপ্লেসমেন্ট করে তোলে।
তবে একটি বিষয় মনে রাখতে হবে। বেশিরভাগ সূচকের তহবিলগুলি স্বল্প খরচে, এমন কিছু রয়েছে যা উচ্চ মূল্যের সাথে আসে। পয়েন্টে কেসটি 1.59% ব্যয়ের অনুপাত সহ রাইডেক্স এস অ্যান্ড পি 500 সূচক (আরওয়াইএসএক্স)। এটি অবাক করে দেওয়া যখন আপনি বুঝতে পারছেন যে উপরে বর্ণিত স্বল্প ব্যয়ের এস অ্যান্ড পি 500 সূচক তহবিলের ঠিক এটি একই পণ্য।
লক্ষ্য-তারিখের তহবিল
লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি বিবেচনা করার বিকল্প যা আপনার সংস্থা তাদের সরবরাহ করে কিনা। আপনি হয় 401 (কে) একাউন্টের সমস্তকেই উপযুক্ত টার্গেট-ডেট-ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন বা পরিকল্পনার উন্মুক্ত লাইনআপ থেকে বিনিয়োগের একটি নির্বাচনের জন্য বিনিয়োগ করতে পারেন।
কেন তাদের লক্ষ্য-তারিখের তহবিল বলা হয় তার কারণ হ'ল বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজনীয়তার প্রয়োজনে সম্পত্তিগুলি ভবিষ্যতের তারিখে পুনর্গঠন করা হয়। তারা প্রায়শই যে বছর ব্যবহার করা হয় তার নামকরণ করা হয়। ধারাবাহিক বিনিয়োগ বেছে নেওয়ার পরিবর্তে একজন বিনিয়োগকারী তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল চয়ন করতে পারেন।
সাধারণত, কোনও পরিকল্পনার মাধ্যমে দেওয়া টার্গেট-ডেট ফান্ড পরিবারের ক্ষেত্রে কোনও পছন্দ থাকবে না। লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি অনেক 401 (কে) পরিকল্পনায় পাওয়া যায়। বেশিরভাগ হ'ল মিউচুয়াল তহবিলের তহবিল, তিনটি বৃহত্তম সরবরাহকারী হলেন ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস, টি। রোউ প্রাইস গ্রুপ এবং ভ্যানগার্ড গ্রুপ। তিনটিই নিজস্ব তহবিলকে অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ হিসাবে ব্যবহার করে। অন্যান্য সংস্থাগুলি কৌশল অবলম্বন করতে পারে যেমন এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ) এর তহবিল, তবে মিউচুয়াল ফান্ডের তহবিল ব্যবহার করা সবচেয়ে সাধারণ কাঠামো হিসাবে থেকে যায় ।
যেহেতু তারা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়েছে, লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলিতে প্যাসিভ-ম্যানেজড তহবিলের চেয়ে বেশি ব্যয় হয়।
লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি, যে কোনও বিনিয়োগের মতো, তারা সঠিক পছন্দ কিনা তা নির্ধারণের জন্য বিশদ বিশ্লেষণের প্রয়োজন। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার স্পনসরদেরও তাদের কোম্পানির পরিকল্পনার বিকল্প হিসাবে প্রস্তাব দেওয়ার আগে লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলিতে তাদের যথাযথ অধ্যবসায় সম্পাদন করতে হবে। বিভিন্ন লক্ষ্য-তারিখ এবং বিভিন্ন গ্লাইড পাথ দর্শনে ইক্যুইটি শতাংশের বিভিন্ন বৈচিত্র রয়েছে। গ্লাইড পাথ হ'ল অবসর গ্রহণের সময় এবং অবসর গ্রহণের সময় সাময়িকতা হ্রাস করা যতক্ষণ না এটি কোনও বয়সে সমতল হয়। এটি ধরে নিয়েছে যে আপনি মৃত্যুর আগ পর্যন্ত লক্ষ্য-তারিখের তহবিল রাখবেন।
একটি সাধারণ ভুল ধারণাটি হ'ল লক্ষ্য-তারিখের তহবিল বিনিয়োগের ঝুঁকি কম করে। এটি অগত্যা সত্য নয়। যখন এগুলি চালু করা হয়, এই তহবিলগুলি উচ্চ-সম্পাদনকারী সম্পত্তিতে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করে এবং তাই আরও ঝুঁকি নিয়ে আসে। সম্পদগুলি নিয়মিত বিরতিতে পুনরায় বরাদ্দ করা হয় এবং তহবিল তার লক্ষ্য তারিখের কাছাকাছি আসায় ঝুঁকি কমানো হয়।
টার্গেট-ডেট ফান্ডগুলি ২০০৮ সালে আগুনের মধ্যে পড়েছিল যখন অনেকগুলি স্বল্প-তারিখী তহবিল প্রত্যাশার চেয়ে বেশি ক্ষতির সম্মুখীন হয়। উদাহরণস্বরূপ, টি রো রো প্রাইস 2010 তহবিলটি 26.71% হ্রাস পেয়েছে, এবং ফিদেল্টি ফ্রিডম 2010 তহবিল 25.32% হ্রাস পেয়েছে। এই ক্ষতিগুলি বিনিয়োগকারীদের জন্য অবসর গ্রহণের দু'বছরের মধ্যে পরিকল্পিত তহবিলের জন্য অত্যধিক বলে মনে হয়। ধরে নেবেন না যে লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি তাদের সম্পদ বরাদ্দের বোঝাতে চেয়ে নেতিবাচক ঝুঁকি থেকে একটি অতিরিক্ত স্তর সুরক্ষা সরবরাহ করে।
বিশেষ বিবেচ্য বিষয়
লক্ষ্য-তারিখের তহবিলের মতো সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলি খারাপ রেপ অর্জন করেছে এবং অনেক ক্ষেত্রে এটি যথাযথভাবে প্রাপ্য। তবে, সমস্ত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি খারাপ বিনিয়োগের পছন্দ নয়। অনেকগুলি ধারাবাহিক রিটার্ন অফার করে, ভালভাবে পরিচালিত হয় এবং যুক্তিসঙ্গত ব্যয় হয়। পছন্দটি সূচক তহবিল বা লক্ষ্য-তারিখ তহবিল নয়, বরং এর লক্ষ্য-তারিখ তহবিল (বা অন্য পরিচালিত অ্যাকাউন্ট বিকল্প) বা পরিকল্পনায় দেওয়া অন্যান্য তহবিলের একটি মেনু।
এই পথে যারা যাচ্ছেন তাদের জন্য সম্পদের বরাদ্দ রাখা ভাল। যদি 401 (কে) পরিকল্পনাটি একমাত্র বিনিয়োগ হয় তবে এই অ্যাকাউন্টটি কেবল চিন্তিত। স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ), স্বামী / স্ত্রীর কর্মস্থল অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা এবং করযোগ্য বিনিয়োগের মতো অন্যান্য বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য একটি 401 (কে) পরিকল্পনার বরাদ্দকে সামগ্রিক পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে দেখা উচিত।
