আইই কি আপনার অনুশীলনকে স্কেলিং করার মূল চাবিকাঠি?

অন্যান্য সম্পর্ক-চালিত ব্যবসায়ের মতো, প্রতিটি আর্থিক উপদেষ্টা বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের সাথে যোগ দিয়ে ক্রমাগত তার বা তার অনুশীলনকে বাড়ানোর প্রয়োজনকে ভারসাম্য বজায় রাখার চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হন।

সম্পদ বরাদ্দ এবং সাধারণ স্টক বাছাইয়ের মতো বেসিক আর্থিক পরামর্শ হিসাবে সমস্যাটি আরও বেশি তীব্র হয়ে উঠেছে। পরিবর্তে, এটি ফি চাপ বৃদ্ধি করেছে এবং প্রতিযোগিতার জন্য প্রবেশের বাধা কমিয়েছে। যদিও অনেক বিনিয়োগকারী এখনও মানুষের আর্থিক পরামর্শের প্রয়োজনীয়তা দেখছেন, পরামর্শদাতাদের ক্রমবর্ধমানভাবে তাদের ক্লায়েন্টের সম্পর্কের জন্য মূল্য যুক্ত করার এবং তাদের অনুশীলনের জন্য বৃদ্ধির জন্য নতুন উপায় খুঁজে বের করার প্রয়োজন রয়েছে। গত সপ্তাহে এনভ্যাসনেট অ্যাডভাইজার সামিটের এক প্যানেলে বক্তৃতাকালে ব্ল্যাকরক ডিজিটাল ওয়েলথ সলিউশন সলিউশনের প্রোডাক্ট হেড জোসেফ চালম বলেছিলেন, "আজ গড় উপদেষ্টা 200 থেকে 300 অ্যাকাউন্ট বা পরিবারকে সমর্থন করছেন। এখন থেকে দুই থেকে তিন বছর সফল হওয়ার জন্য, আপনার 1, 000 সমর্থন প্রয়োজন হবে।"

বেশিরভাগ উপদেষ্টাদের ক্ষেত্রে, এই সমস্যার অনেকের সমাধান কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার মধ্যে রয়েছে।

স্থানান্তর প্রত্যাশা

যদিও উপদেষ্টারা তাদের আলাদা করা ক্রমশ কঠিন বলে মনে করেন, ক্লায়েন্টের প্রত্যাশাগুলিও পরিবর্তিত হচ্ছে। নতুন, ডিজিটাল-দেশীয় প্রজন্ম তাদের বাবা-মায়ের কাছে জনপ্রিয় আর্থিক পরামর্শের মডেলটির প্রশংসা করতে পারে না।

সহস্রাব্দ, যারা আগত দশকগুলিতে tr 30 ট্রিলিয়ন ডলার সম্পত্তির উত্তরাধিকারী, এখনও বিশ্বাস করেন যে একজন আর্থিক আর্থিক উপদেষ্টা কোনও রোবু-পরামর্শদাতার চেয়ে বিনিয়োগের (আরওআই) ভাল রিটার্ন উপস্থাপন করেন। তবে অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীরাও তাদের নখদর্পণে তথ্য সরবরাহ করতে অভ্যস্ত। "বিনিয়োগকারীদের পরবর্তী প্রজন্ম একটি পরিকল্পনা সভা করার জন্য ছয় মাস অপেক্ষা করতে চায় না, " চালম বলেছিলেন। "তারা তাদের প্রতিবেদনগুলি দেখার জন্য কোনও ইমেলের অপেক্ষা করবে না।"

চ্যাটবট এবং অন্যান্য ভার্চুয়াল পরামর্শ সিস্টেম প্রবেশ করান। ইউবিএসের মতো বড় ব্যাংক ইতিমধ্যে ক্লায়েন্ট সহযোগী বা তফসিল আপডেট কলগুলির সাথে মিথস্ক্রিয়া করার প্রয়োজনীয়তা দূর করে রিয়েল টাইমে বেসিক ক্লায়েন্টের প্রশ্নের জবাব দেয় এমন মেশিনগুলি রোল আউট করা শুরু করেছে। অর্থনৈতিক অন্তর্দৃষ্টি প্ল্যাটফর্মের ক্লারনমিক্সের প্রতিষ্ঠাতা জেমস লিউ বলেছেন, "মেশিন লার্নিং-চালিত ক্লায়েন্ট সার্ভিসিংয়ের ক্ষমতা" ক্লায়েন্টরা তারা যা চায়, যখন তা তারা চায়, "দেওয়ার ক্ষমতা রাখে। এটি পরামর্শদাতাদের এবং দলগুলিকে তাদের কাজের দিকগুলিতে আরও বেশি সময় ব্যয় করতে সক্ষম করে যা সর্বাধিক মূল্যবান অবদান রাখে।

ভ্যানগার্ডের সাম্প্রতিক একটি গবেষণাপত্র অনুসারে, সফল ক্লায়েন্টের সম্পর্কের জন্য অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ মেট্রিক্স হ'ল আস্থা, যা পরামর্শদাতারা তাদের সময়কে ক্লায়েন্টের সম্পর্ক তৈরিতে এবং বজায় রাখার জন্য তৈরি করতে পারেন। "আমাদের সবচেয়ে ঘন ঘন প্রশ্নটি হচ্ছে: 'বাজার কেন হ্রাস পাচ্ছে?'" মেশিন লার্নিং কৌশলগুলিতে ফোকাস যুক্ত একটি সম্পদ পরিচালন সংস্থা কিউপি্লামের সহ-প্রতিষ্ঠাতা গৌরব চক্রবর্তী বলেছেন। একজন ক্লায়েন্টের জন্য, "প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে না পারাটাই ভীতিজনক অংশ And এবং আপনি যদি সেই সময়ে অনুপলব্ধ হন বা আপনার উত্তরটি ব্লাস। প্রদর্শিত হয়, তবে আতঙ্কিত হবে""

তাদের সময়কে আরও ভালভাবে বরাদ্দ করার সহজ উপায়গুলি এবং ক্লায়েন্ট অনবোর্ডিং এবং সাধারণ প্রশ্ন ফিল্ডিংয়ের মতো সহজ কাজগুলি স্বয়ংক্রিয় করার উপায় সন্ধান করার জন্য, পরামর্শদাতারা এবং তাদের দলগুলি ক্লায়েন্টদের "মূল্যবান, শ্রদ্ধাশীল এবং যত্নবান বোধ করার জন্য" আরও ভাল সক্ষম করে তোলে। ভ্যানগার্ড অনুযায়ী, "ক্লায়েন্টের সম্পর্কের জন্য বেশি সময় বরাদ্দ করা থেকে লাভ অন্য প্রচেষ্টা দ্বারা সাফল্য অর্জন করতে পারে না।" অন্য কথায়, আরও উন্নত ডিজিটাল ক্লায়েন্ট সার্ভিসিং প্রযুক্তির উত্থান, "আগামী কয়েক বছর ধরে আপনার লক্ষ্যটি অর্জনে আপনার পক্ষে সবচেয়ে বড় সহায়তা হতে পারে, " চালম বলেছিলেন।

মানুষ হও

"এআই হ'ল এটি একটি আনন্দদায়ক অভিজ্ঞতা তৈরি করে, " লিউ বলে। অতীতে রোবোটিক অপারেটরদের মধ্যে হতাশা জাগিয়ে তুলেছে এমন প্রোগ্রামিক পদ্ধতিতে না করে "আপনি যে বিষয়গুলির বিষয়ে তাদের কথা বলতে চান সে বিষয়ে আপনি কথা বলতে পারেন"। "এখন আপনি একটি সাধারণ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারেন এবং এআইয়ের মাধ্যমে সিস্টেমটি আপনি কী বলছেন ঠিক তা অনুমান করতে পারে।"

দ্রুত, ডিজিটাল যোগাযোগের প্রয়োজনীয়তার কথা উচ্চারণ করা হলেও, মানব পরামর্শদাতার ভূমিকা হ্রাস পায় না। যদিও সাম্প্রতিক বছরগুলিতে রোবু-পরামর্শদাতারা উল্লেখযোগ্য আকর্ষণ অর্জন করেছেন, তারা এখনও অনেক ধনী এবং অতি ধনী-ধনী ক্লায়েন্টদের আকুল মানবিক স্পর্শ সরবরাহ করতে অক্ষম। আর্থিক পরিকল্পনার সফটওয়্যার সংস্থা মনিগুইডপ্রোর বিক্রয় নির্বাহী ভাইস প্রেসিডেন্ট কেভিন হিউজেস বলেছিলেন, "আমি নিকট ভবিষ্যতে এআইয়ের সহানুভূতি পরিচালিত করতে দেখছি না, " এ সম্পর্কে এনভেসেটে প্রোডাক্টের সিনিয়র সহ-সভাপতি মলি পান্ড্য জবাব দিয়েছিলেন, " তবে কখন সেই সহানুভূতি পৌঁছে দিতে হবে তা নির্ধারণ করা এআইয়ের হতে পারে।"

পরামর্শ সংস্থা ফার্ম ম্যাককিন্সে সম্পদ পরিচালনার ডিজিটাল রূপান্তরের বিষয়ে ২০১৫ সালের একটি গবেষণাপত্রে এই বিষয়টির প্রতি লক্ষ্য রেখেছিলেন: "এটি পরিষ্কার নয় যে এই সংস্থাগুলি সহজ বিনিয়োগের সমাধানের বাইরে চলে যেতে পারে, অ-সহস্রাব্দ বিনিয়োগকারীদের স্কেল করে ধরতে পারে, বা এর আস্থা ও ঘনিষ্ঠতার প্রতিলিপি তৈরি করতে পারে কিনা। একটি মানব পরামর্শদাতা।"

(আরও তথ্যের জন্য দেখুন: ফিনটেক কীভাবে সম্পদ পরিচালনায় ব্যহত হচ্ছে ))

লিউ বলেছেন, "রোবস এখন বেশ কয়েক বছর ধরে রয়েছে এবং আমি মনে করি যে theক্যমত্য হচ্ছে সেখানেই এই শিল্প চলছে না, " লিউ বলেছেন। "আমরা একটি হাইব্রিড পদ্ধতির দিকে যাচ্ছি, যেখানে রোবু প্ল্যাটফর্ম হ'ল মানব উপদেষ্টার জন্য সরঞ্জামগুলির আরও একটি সেট" " একই সময়ে, ক্রমবর্ধমান পরিশীলিত আর্থিক পরামর্শের ব্যাপক প্রাপ্যতাটি হ'ল উপদেষ্টাদের তাদের গেমটি বাড়িয়ে তুলতে হবে। "মানুষ মান প্রদান না করে এটি মানুষের প্রতিস্থাপন করবে না, " চালম বলেছিলেন।

যদিও চ্যাটবটস এবং অন্যান্য ভার্চুয়াল প্রযুক্তিতে পরামর্শদাতাগুলি আরও দ্রুত এবং কার্যকরভাবে ক্লায়েন্টের প্রশ্নের জবাব দিতে সহায়তা করার সম্ভাবনা রয়েছে, তবে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার বৃহত্তর মূল্য উপদেষ্টাদের ক্লায়েন্ট সার্ভিসিং সম্পর্কে আরও সক্রিয় হতে সাহায্য করার মধ্যে রয়েছে। প্যন্ডা বলেছেন, ক্লায়েন্টের ডেটা আরও সর্বব্যাপী হয়ে উঠলে পরামর্শদাতাদের "তাদের ক্লায়েন্ট সার্ভিসিংয়ে আরও ভবিষ্যদ্বাণীপূর্ণ হওয়ার সুযোগ রয়েছে"।

এআই এর সাথে পরামর্শদাতারা "যে পরামর্শ দিবেন তার গুণগতমান এবং স্বাতন্ত্র্য" উভয়ই উন্নত করতে সক্ষম হয়েছেন। নতুন সরঞ্জামগুলি, এনভেষ্টনেটের প্ল্যাটফর্মে শুরু থেকে শুরু করার জন্য, উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টদের আরও ভালভাবে ভাগ করার এবং আগের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃহত্তর স্কেলগুলিতে আরও উপযুক্ত তৈরি যোগাযোগ এবং সুপারিশ সরবরাহ করার অনুমতি দেয়। হিউজেস বলেছিলেন, "পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের দুর্দান্ত গল্প বলে, এবং এআই এর উন্নতি করার একটি উপায় আছে।" (অতিরিক্ত পড়ার জন্য, দেখুন: মানব ভার্সাস রোবো-উপদেষ্টাদের 4 টি সুবিধা ))