সুচিপত্র
- একটি অনলাইন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার জন্য সঠিক?
- 1. আপনার প্রয়োজনীয় পরামর্শের স্তর
- ২. সমস্ত রোবো-উপদেষ্টা একই নন
- 3. সুবিধা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা
- 4. পরামর্শের পিছনে কি
- 5. এটি কি হয় / বা হয়
- When. যখন বাজার নিচে নামবে
- তলদেশের সরুরেখা
একটি অনলাইন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার জন্য সঠিক?
অনলাইন আর্থিক উপদেষ্টা, যা রোবু-পরামর্শদাতা হিসাবে পরিচিত, এখনই সমস্ত ক্রোধ - কমপক্ষে আর্থিক প্রেস অনুযায়ী এবং সোশ্যাল মিডিয়ায় কী প্রদর্শিত হচ্ছে according স্পষ্টতই এটার কিছু আছে, কারণ ফিডেলটি ইনস্টিটিউশনাল সম্প্রতি অনলাইন উপদেষ্টা বেটারমেন্টের সাথে একটি চুক্তি করেছে, যখন চার্লস সোয়াব কর্প কর্পোরেশন (এসসিএইচডাব্লু) সম্প্রতি নিজস্ব রোবু-উপদেষ্টা পরিষেবা উন্মোচন করেছে। প্রকৃতপক্ষে, প্রায় প্রতিটি আর্থিক সংস্থার হয় নিজস্ব রোবু-উপদেষ্টা থাকে বা একটির সাথে অংশীদারি হয়।
All সম্পর্কে এই সমস্ত হাইপ কী এবং আপনার জন্য রোবু-উপদেষ্টা সঠিক? আর্থিক পরিকল্পনার বিশ্বে বেশিরভাগ প্রশ্নের মতো উত্তরটি হ'ল "এটি নির্ভর করে।" এখানে কিছু চিন্তাভাবনা বিবেচনা করা হল।
কী Takeaways
- রোব-পরামর্শদাতারা হ'ল স্বল্প ব্যয়যুক্ত স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম যা অ্যালগোরিদমিক এক্সিকিউশন ব্যবহার করে অর্থ পরিচালনা করে The এই প্ল্যাটফর্মগুলি নতুন বা শিক্ষানবিশ বিনিয়োগকারীদের পক্ষে সবচেয়ে উপযুক্ত who যাদের কাছে প্রচুর অর্থ নাও থাকতে পারে তবে তারা এখনও কোনও বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে অবদান শুরু করতে চান W -আবাদক, আপনি একটি অনুকূলিত দীর্ঘমেয়াদী পোর্টফোলিও আশা করতে পারেন, তবে আপনি নিজের বিনিয়োগের পছন্দ হিসাবে কিছু মানবিক ছোঁয়া নিতে সক্ষম হয়ে ত্যাগ করবেন।
আপনার কী স্তরের পরামর্শের প্রয়োজন?
আপনার প্রথম কথাটি ভাবতে হবে আপনার অর্থ পরিচালনার জন্য আপনার কী স্তরের পরামর্শ এবং দক্ষতার প্রয়োজন? অবশ্যই যদি আপনার সাত-চিত্রের পোর্টফোলিও থাকে এবং ট্যাক্স পরিকল্পনা, এস্টেট পরিকল্পনা, স্টক বিকল্পগুলির অনুশীলন এবং এর মতো জটিল ক্ষেত্রে পরামর্শের প্রয়োজন হয় তবে কোনও রোবু-পরামর্শদাতা সম্ভবত আপনার পক্ষে নয়, কমপক্ষে তাদের বর্তমান অবস্থায়। এই জাতীয় লোকেরা আরও বেশি traditionalতিহ্যবাহী আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সম্পর্ক দ্বারা আরও ভাল পরিবেশিত হয়।
সহস্রাব্দ এবং আরও পরিমিত পোর্টফোলিও সহ অন্যদের জন্য যাদের কেবল কিছু সম্পদ বরাদ্দের পরামর্শ এবং সম্ভবত কিছুটা বেসিক আর্থিক পরিকল্পনার সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে, আজকের অনেক অনলাইন পরামর্শদাতাই এই বিলটি ফিট করতে পারেন। বেশিরভাগ অংশের জন্য রোব-পরামর্শদাতা পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করেন যা সূচকের মতো নিষ্ক্রিয় কৌশল অনুসরণ করে। এগুলি অপেক্ষাকৃত সহজবোধ্য বিনিয়োগ কৌশল যা প্রত্যাশিত প্রত্যাবর্তনের বিপরীতে পোর্টফোলিওর ঝুঁকি অনুকূল করতে ইটিএফ ব্যবহার করে। নতুনরা এবং যারা কেবল সেট-ও-ভুলে যান সেটাকে পছন্দ করেন-রোবো-পরামর্শদাতারা যে অটোমেশন নিয়ে আসছেন তা সম্ভবত প্রশংসা করবে। যেহেতু রোবু-পরামর্শদাতারা স্বল্প ব্যয়বহুল এবং অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য ন্যূনতম ন্যূনতমের প্রয়োজন হয় না, তাই তারা এমন লোকদের কাছে আবেদন করছেন যারা সাধারণত traditionalতিহ্যবাহী আর্থিক উপদেষ্টাকে সামর্থ রাখতে সক্ষম হয় না।
কোনও রোবু-পরামর্শদাতার সাহায্যে আপনি স্টক বা কৌশল বেছে নিতে পারবেন না। রোবো-পরামর্শদাতারা আপনার জন্য সমস্ত সিদ্ধান্ত নেন। সুতরাং, আপনি যদি এমন ব্যক্তির মতো হন যার কাছে বিনিয়োগের জন্য এক টন অর্থ নাও থাকতে পারে তবে বিনিয়োগের পছন্দগুলি করার ক্ষেত্রে আমাদের স্বায়ত্তশাসনকে আরও নিয়ন্ত্রণ করতে চান তবে আপনি রবিনহুড, ই * ট্রেডের মতো স্ব-পরিচালিত অনলাইন ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মের পরিবর্তে সন্ধান করতে পারেন, বা অ্যামেরিট্রেড which এগুলির সবকটিই এখন বেশিরভাগ স্টক এবং ইটিএফগুলিতে বিনামূল্যে বাণিজ্য করে।
২. সমস্ত রোবো-উপদেষ্টা একই নন
সমস্ত traditionalতিহ্যবাহী আর্থিক উপদেষ্টা যেমন এক নয় তেমনি সমস্ত অনলাইন উপদেষ্টাও নন। Traditionalতিহ্যবাহী আর্থিক উপদেষ্টাদের বিশ্বে, তাদের দক্ষতার ক্ষেত্রগুলিতে, কীভাবে তাদের ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় এবং কী ধরণের ক্লায়েন্ট তারা কাজ করেন তার মধ্যে পার্থক্য রয়েছে। রোবো-অ্যাডভাইজার স্পেসে এটি একই সত্য।
উদাহরণস্বরূপ, অনলাইন উপদেষ্টা লারভেস্ট বিভিন্ন আর্থিক প্রয়োজন এবং বেসিক বাজেটিং থেকে শুরু করে আর্থিক পরিকল্পনার জন্য এবং বিনিয়োগের পরামর্শের ক্ষেত্রে বিভিন্ন ব্যক্তিকে পূরণ করে। চলমান সমর্থনের জন্য মাসিক চার্জ সহ এক সময় ভিত্তিতে তাদের ফি প্রায় $ 70 থেকে 400 ডলার। এবং ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল কিছুটা আপ-মার্কেটের জন্য পরিষেবা সরবরাহ করে এবং 250 মিলিয়ন ডলার থেকে শুরু করে এক মিলিয়ন ডলার পর্যন্ত পোর্টফোলিও সহ বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্যবস্তু করছে। অন্যদিকে, অ্যাকর্নসগুলি শুরু করতে মাত্র 5 ডলার প্রয়োজন এবং আপনার পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগের জন্য ক্রয়ের উপরে অতিরিক্ত পরিবর্তন পরিবর্তনের মতো সরঞ্জামগুলি বৈশিষ্ট্যযুক্ত।
কিছু রোবু-পরামর্শদাতারা কেবল বিস্তৃত ভিত্তিক সূচককে বিনিয়োগের অনুমতি দেয়, অন্যরা ক্রমবর্ধমান যারা সেই বিষয়গুলির বিষয়ে সচেতন তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ পোর্টফোলিওগুলি যুক্ত করছে। অন্য, এম 1 ফিনান্সের মতো ব্যবহারকারীরা থিম বা জনপ্রিয় কৌশলগুলির ভিত্তিতে তাদের পোর্টফোলিওগুলি কাস্টমাইজ করতে দিন।
3. সুবিধা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা
অনলাইন পরামর্শদাতাদের একটি বড় কারণ হ'ল তাদের সাথে কাজ করার সুবিধা এবং তাদের পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসের স্বাচ্ছন্দ্য। এই প্রজন্ম অনলাইনে পণ্য ও পরিষেবা কেনার খুব অভ্যস্ত, তবে কেন আর্থিক পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে না?
অনলাইন উপদেষ্টা 24/7 অ্যাক্সেসযোগ্য, যা ক্লায়েন্টদের বিস্তৃত জন্য আবেদন করতে পারে। প্রত্যেকের ব্যস্ত সময়সূচীর সাথে, এই স্তরের অ্যাক্সেসিবিলিটি কিছু লোকদের যেতে এবং তাদের প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তা পাওয়ার জন্য অনুপ্রেরণা হতে পারে।
একই সময়ে, অনেক রোবো-উপদেষ্টা সম্পূর্ণরূপে স্বয়ংক্রিয় এবং কেবলমাত্র মানুষের জড়িত থাকার সীমাবদ্ধ থাকে। কারও কারও কাছে ফিল্ড কল এবং গ্রাহকের প্রশ্নে কর্মীদের মানব পরামর্শদাতা থাকলেও, এই পরামর্শদাতাদের বেশিরভাগই আসলে আপনার পোর্টফোলিওগুলি বা বিনিয়োগের পছন্দগুলিতে কাজ করে না — এগুলি সমস্তই অ্যালগরিদম দ্বারা সম্পন্ন হয়। পরিবর্তে, এই মানব কথোপকথনগুলি আপনার অনুভূতিগুলি পরীক্ষা করে রাখার জন্য রয়েছে এবং আর্থিক উপদেষ্টার চেয়ে কোচ বা থেরাপিস্টের মতো আরও কাজ করে।
4. পরামর্শের পিছনে কি বোঝা
কেবলমাত্র একজন অনলাইন উপদেষ্টা অ্যাক্সেসযোগ্য এবং যুক্তিসঙ্গত দামের অর্থ এই নয় যে পরামর্শটি কোনও ভাল। অনলাইনে পরামর্শদাতাকে প্রথমে তাদের গৃহকর্ম করার জন্য এবং বিনিয়োগের সুপারিশগুলি কীভাবে উত্পন্ন হয় তা বোঝার জন্য এটি কারও উপর দায়বদ্ধ।
বেশিরভাগ রোবু-পরামর্শদাতা তাদের বিনিয়োগের সুপারিশ করার ক্ষেত্রে এক বা অন্য ধরণের অ্যালগরিদম ব্যবহার করেন। আপনি যদি কোনও গণিতবিদ বা বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ নাও হতে পারেন তবে খুব কম সময়েই প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন এবং এটি আপনার অর্থবোধ করে কিনা তা দেখার জন্য তাদের বিনিয়োগের পদ্ধতিটি পড়ুন। বেশিরভাগ রোবো-পরামর্শদাতারা কোনও না কোনও রূপে আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব (এমপিটি) ভিত্তিতে বিনিয়োগের কৌশল অনুসরণ করেন এবং রোবো-পরামর্শদাতাদের বিনিয়োগ কৌশলগুলি প্রায়শই তাদের ওয়েবসাইট অনুসন্ধান করে বা ফিনরা ফাইলিং থেকে খুঁজে পাওয়া যায় from এমপিটি হ'ল নির্দিষ্ট পরিমাণের ঝুঁকির জন্য সর্বাধিক প্রত্যাশিত রিটার্ন উৎপন্নকারী সম্পদ শ্রেণির ওজনের সর্বোত্তম মিশ্রণ নির্ধারণ করে সূচকযুক্ত পোর্টফোলিওগুলি অনুকূলকরণের একটি পদ্ধতি।
5. এটি "হয় বা না" হতে হবে?
দেখে মনে হচ্ছে শ্বাব এবং বিশ্বস্ততার পছন্দগুলি এই জায়গাতে নামার পরে, অনলাইন পরামর্শদাতাদের সেরা কয়েকটি বিষয় traditionalতিহ্যবাহী ইট-এবং-মর্টার পরামর্শদাতাদের পরিষেবা উপস্থাপনের মধ্যে ওভারল্যাপ না হওয়া পর্যন্ত এটি খুব বেশি দীর্ঘ হবে না। প্রকৃতপক্ষে, আমরা বেশ কিছু বছর ধরে অনেক আর্থিক উপদেষ্টার ওয়েবসাইটে অনলাইন ক্লায়েন্ট পোর্টালগুলির মতো বৈশিষ্ট্যগুলি সহ এটি দেখতে পাচ্ছি।
সম্ভবত আমরা ভবিষ্যতে আরও বেশি traditionalতিহ্যবাহী আর্থিক উপদেষ্টাদের দ্বারা প্রস্তাবিত একটি অনলাইন উপদেষ্টার কিছু প্রকারভেদ দেখতে পাব যা ভবিষ্যতে আরও কম বয়স্ক ক্লায়েন্টদের আকৃষ্ট করার প্রয়াসে যারা আরও বেশি ক্লায়েন্টদের প্রয়োজন হতে পারে, চান এবং আরও বেশি traditionalতিহ্যবাহী পূর্ণ-পরিষেবা পরামর্শ বহন করতে পারে ।
অনলাইন এবং দূরবর্তীভাবে ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করারও প্রচলিত আর্থিক উপদেষ্টার জন্য সুবিধা রয়েছে। যদিও তাদের ওয়েবসাইট তৈরি এবং বজায় রাখার জন্য অবশ্যই ব্যয় রয়েছে, সেখানে শারীরিক উপস্থিতি বর্জন করার ফলে আরও সম্ভাব্য ক্লায়েন্টের বিস্তৃত পরিসরে পৌঁছানোর সম্ভাবনাময় সুযোগ থাকবে।
The. যখন বাজার আবার নেমে আসে তখন কী ঘটে?
২০০৯ সালের মার্চ থেকে চলে আসা টর্রিড ষাঁড়ের বাজার চলাকালীন অনলাইন উপদেষ্টাদের বৃদ্ধি ঘটেছে। পরবর্তী ভাল বাজারের সময় এই সংস্থাগুলির কী হবে? তাদের কনিষ্ঠ, অনভিজ্ঞ ক্লায়েন্টরা কি তাদের বিনিয়োগে জামিন দেবে? এটা নিশ্চিত করে বলা শক্ত; তবে, মানুষের স্পর্শে একটি সুবিধা হ'ল পরামর্শকটি হতাশাগ্রস্ত ক্লায়েন্টদের কথা বলা বন্ধ করে দিন।
তলদেশের সরুরেখা
প্রযুক্তির অগ্রগতি এবং সাধারণভাবে পরিবর্তনের দ্বারা সমস্ত ব্যবসায় প্রভাবিত হয়। আর্থিক পরিষেবা ব্যবসা ব্যতিক্রম নয়। আসলে, আর্থিক পরামর্শদাতারা তারা যা কিছু করে তার জন্য প্রযুক্তির উপর খুব নির্ভরশীল। অনলাইন উপদেষ্টাদের কাছে বিবর্তন বিস্ময়ের কিছু নয়। অনলাইন পরামর্শদাতা কি আপনার পক্ষে সঠিক? অনেকের জন্য উত্তর হতে পারে "হ্যাঁ", বিশেষত কম বয়সী, কম-ধনী বিনিয়োগকারী যারা আর্থিক পরিষেবা শিল্প দ্বারা ভয়াবহভাবে আন্ডারওয়ার্ড করা হয়েছে। এই স্থানটি অবশ্যই সময়ের সাথে সাথে বিকশিত হবে এবং বিনিয়োগকারী এবং বুদ্ধিমান আর্থিক পরামর্শদাতাদের জন্য আরও ভাল বিকল্পগুলি সরবরাহ করবে।
