স্তর-প্রিমিয়াম বীমা কি?
স্তর-প্রিমিয়াম বীমা হ'ল মেয়াদী জীবন বীমা, যার জন্য প্রিমিয়ামগুলি চুক্তি জুড়ে একই থাকার গ্যারান্টিযুক্ত, যখন সরবরাহিত কভারেজের পরিমাণ বৃদ্ধি পায়। ফলস্বরূপ, কভারেজটি সময়ের সাথে সাথে সুবিধাজনক হতে পারে যেহেতু পলিসিধারক একই পরিমাণ প্রদান করে তবে পলিসি পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে বেনিফিট কভারেজ বাড়িয়ে দেয়।
পলিসিধারকের প্রয়োজনের ভিত্তিতে সর্বাধিক সাধারণ শর্তাদি 10, 15, 20 এবং 30 বছর। স্তর-প্রিমিয়াম মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি থেকে পৃথক, কারণ তাদের প্রিমিয়ামের হারগুলি থাকে যা পলিসির বয়স হিসাবে বৃদ্ধি পায়।
কী Takeaways
- লেভেল-প্রিমিয়াম বীমা এক প্রকার জীবন বীমা, যেখানে প্রিমিয়ামগুলি পুরো মেয়াদ জুড়ে একই দাম থাকে, যখন সরবরাহিত কভারেজের পরিমাণ বৃদ্ধি পায় rem পলিসিহোল্ডাররা অতিরিক্ত ব্যয় ছাড়াই সময়ের সাথে সাথে কভারেজ বাড়ানোর অভিজ্ঞতা অর্জন করে the পলিসিধারীর যা প্রয়োজন তার উপর ভিত্তি করে শর্তগুলি সাধারণত 10, 15, 20 এবং 30 বছর হয়।
স্তর-প্রিমিয়াম বীমা উপর দাম তুলনা
স্তরের-প্রিমিয়াম বীমা প্রিমিয়ামগুলি একই কভারেজ সহ অন্যান্য নীতিমালাগুলির তুলনায় প্রাথমিকভাবে বেশি। তবে চুক্তিটি শেষ হওয়ার পরে, প্রিমিয়ামগুলি প্রায়শই একটি ভাল দর কষাকষি করে policy কারণ পলিসিধারীর সাধারণত চিকিত্সার সমস্যা বেশি হলে লাইফসাইকের একটি সময় কভারেজ বাড়িয়ে উচ্চতর প্রিমিয়ামগুলি অফসেট করে দেওয়া হয়। অনুরূপ কভারেজ এবং নিম্ন প্রিমিয়ামযুক্ত পলিসিগুলি সাধারণত তাদের পরিপক্ক হওয়ার সাথে সাথে কভারেজের বৃদ্ধি দেখতে পায় না, যা কিছু বিনিয়োগকারীদের জন্য প্রাথমিক নিম্ন প্রিমিয়াম প্রদানের ফলে আসা কোনও সুবিধা সীমাবদ্ধ করে। পরবর্তী সময়ে আরও ভাল কভারেজের লোভ, প্রিমিয়ামগুলি না বাড়ানো, মূল কারণ হ'ল বিনিয়োগকারীরা মাঝে মাঝে স্তর-প্রিমিয়াম বীমা বেছে নেবেন, তবে তারা উচ্চতর অর্থ প্রদানকে আর্থিকভাবে সহ্য করতে সক্ষম হয়।
স্তর-প্রিমিয়াম বীমা ব্যাখ্যা
এই নীতিটি মেয়াদী জীবন বীমাের অধীনে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে যার অর্থ এটি কেবল একটি নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য কভারেজ সরবরাহ করে এবং এটিতে কেবল একটি মৃত্যুর উপকার পাওয়া যায়, পুরো জীবন কভারেজের মতো সঞ্চয়ী উপাদানগুলির বিপরীতে। স্তর-প্রিমিয়াম বীমা অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত কিনা তা নির্ধারণের জন্য প্রয়োজনীয় কভারেজটির দৈর্ঘ্য বিবেচনা করুন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি মৃত্যুর বেনিফিটের প্রাথমিক উদ্দেশ্যটি খুব অল্প বয়স্ক শিশুদের সহায়তা এবং কলেজ ব্যয়কে তহবিল সরবরাহ করা হয় তবে একটি 20 বছরের স্তরের প্রিমিয়াম উপযুক্ত হতে পারে। তবে, যদি এই শিশুরা ইতিমধ্যে তাদের কৈশোর বয়সে থাকে তবে 10 বছরের স্তরের-প্রিমিয়ামটি পর্যাপ্ত হতে পারে।
জীবন বীমা কিছু ফর্ম হার বৃদ্ধির ঝুঁকিপূর্ণ। লেভেল-প্রিমিয়াম বীমা সহ, প্রিমিয়ামগুলি গ্যারান্টিযুক্ত এবং পলিসিধারক পরিবর্তনের জন্য অনুরোধ না করলে কখনও পরিবর্তন হতে পারে না। পলিসিধারক অন্যথায় অনুরোধ না করে পলিসির জন্য অর্থ প্রদানের মেয়াদ জুড়ে একই থাকে।
পলিসিধারক যদি নীতিমালার মেয়াদে মারা যায় তবে ব্যক্তির পরিবার একটি বিদ্যমান বন্ধক প্রদানের জন্য, চলমান পারিবারিক বিল এবং অন্যান্য প্রাথমিক প্রয়োজনে সহায়তা করতে বা পলিসিধারীর অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার জন্য বা স্মৃতিসৌধের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য নগদ অর্থ প্রদান করতে পারত ।
স্তর-প্রিমিয়াম এবং কমে যাওয়া মেয়াদী জীবন বীমা
যদিও দুটি ধরণের জীবন বীমা একই রকম, তবুও তাদের মধ্যে প্রাথমিক পার্থক্য রয়েছে এবং বিভিন্ন অ্যাপ্লিকেশন অনুসারে। লেভেল-প্রিমিয়াম বীমা সহ, পলিসিধারীরা একটি নির্দিষ্ট সময়কালের (মেয়াদ) চলাকালীন পলিসি একটি সুবিধা প্রদান করে। যদি এই মেয়াদী সময়সীমার বাইরে মৃত্যু ঘটে থাকে তবে কোনও অর্থ প্রদান হয় না। কমে যাওয়া মেয়াদী জীবন বীমা সহ, সময়ের সাথে সাথে কভারের পরিমাণ হ্রাস পায়, সময়ের সাথে সাথে ayণ পরিশোধের বন্ধক যেমন হ্রাস পায় তেমনি। হ্রাস পদের জীবন বীমা সাধারণত একটি নির্দিষ্ট debtণ পরিশোধ করার জন্য কিনে নেওয়া হয়, যেমন repণ পরিশোধের বন্ধকের মতো। নীতিটি নিশ্চিত করে যে, মৃত্যুর পরে, পরিশোধের বন্ধক বা অন্য নির্দিষ্ট debtণ নিষ্পত্তি হয়।
অন্যান্য বিশেষ ধরণের জীবন বীমাগুলির মধ্যে রয়েছে "50 এরও বেশি লাইফ ইন্স্যুরেন্স, " যা 50 থেকে 80 বছর বয়সের লোকদের প্রতি লক্ষ্যযুক্ত একটি বিশেষ ধরণের বীমা। । নীতিটি সাধারণত প্রথম মৃত্যুর ভিত্তিতে উভয় জীবনকে কভার করে।
বাস্তব-বিশ্ব উদাহরণ
পলিসিধারকের প্রয়োজন বয়স এবং সময়সীমার একটি গ্যারান্টিযুক্ত, স্তর-প্রিমিয়াম পলিসি সর্বোত্তম বা বার্ষিক পুনর্নবীকরণযোগ্য মেয়াদ (এআরটি) পলিসির তুলনায় উপযুক্ত কিনা তা নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ, যা পলিসিধারকের বয়স হিসাবে বৃদ্ধি পায়। গ্রাহকরা প্রায়শই বেছে নেওয়ার গড় মেয়াদ দৈর্ঘ্য এবং প্রিমিয়াম, হ'ল 20 বছর এবং $ 600, 00।
ধরা যাক, দু'জন মহিলা বন্ধু, জেন এবং বেথ, উভয় 40 বছর বয়সী এবং সুস্বাস্থ্যের জন্য, জীবন বীমা কিনতে পছন্দ করেন। জেন প্রতি বছর মোট 40 440 ডলারের জন্য 20 বছরের দিগন্ত সহ প্রতি মাসে $ 37 ডলারে একটি গ্যারান্টিযুক্ত লেভেল-প্রিমিয়াম নীতি কিনে। তবে বেথের পরিসংখ্যানগুলির জন্য তার কেবলমাত্র 3 থেকে 5 বছর বা তার বর্তমান debtsণ পরিশোধের আগে পর্যন্ত পরিকল্পনা প্রয়োজন হতে পারে। সুতরাং, পরিবর্তে, তিনি একটি বার্ষিক পুনর্নবীকরণযোগ্য মেয়াদ (ওয়াইআরটি) নীতি বেছে নেবেন যা প্রতি মাসে 20 ডলার থেকে শুরু হয় এবং প্রথম পাঁচ বছরের জন্য স্থির থাকে। তিনি প্রথমে প্রতি বছর 240 ডলার দেন।
দুই থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে, জেন প্রতি মাসে 4 444 প্রদান করে এবং বেথ প্রতি বছর 240 ডলার প্রদান করে চলেছে। বেথ যদি পাঁচ বছরে তার নীতিটি বাতিল করে দেয় তবে জেন যা প্রদান করেছিলেন তার তুলনায় তিনি প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করতে পারবেন। কিন্তু বেথ যদি বছর তিনে থামে না? যদি সে একটি বাড়ি কিনে এবং তার নীতিটি কিছুটা দীর্ঘ ধরে রাখতে চায় তবে। এখন, তিনি একটি অসুবিধায় রয়েছেন কারণ, ছয় বছরে, বেথ 45 বছরের হবে এবং উচ্চতর ঝুঁকির বিভাগে পড়বে।
অনেক ক্ষেত্রে, তার বার্ষিক হার 200% এর কাছাকাছি চলে যাবে। সুতরাং এখন ছয় বছরে, তিনি প্রতি বছর $ 654 প্রদান করছেন, জিনের প্রতি বছর ৪৪৪ ডলার। 45 বছর বয়সের পরে, হারগুলি প্রতি বছর বেড়ে যায়, কখনও কখনও প্রতি বছর 10% হিসাবে। 56 বছর বয়সের পরে তাদের আরও বেশি উপরে যাওয়ার প্রবণতা রয়েছে। 20 বছরের মধ্যে, 60 বছর বয়সে, বার্ষিক পুনর্নবীকরণ হারের সাথে কোনও নীতি বাছাই করে এবং বেথ প্রতি বছর জেনের 444 ডলার বিপরীতে প্রতি বছর 2600 ডলার বেশি দিতে পারে।
20 বছরেরও বেশি সময় ধরে, জেন তার গ্যারান্টিযুক্ত লেভেল-প্রিমিয়াম প্ল্যান সহ মোট, 8, 880 ডলারে প্রতি বছর 440 ডলার দেয়। তবে বেথ, যিনি বার্ষিক নবায়ন পরিকল্পনাটি বেছে নিয়েছিলেন, প্রথম পাঁচ বছরে প্রতি বছরে 240 ডলার স্থির রেখেছিলেন এবং তার পরে তার প্রিমিয়ামগুলি গত 15 বছরের জন্য প্রতি বছর 10% বৃদ্ধি পেয়েছিল, পলিসির মেয়াদে 24, 000 ডলারের বেশি অর্থ পরিশোধ করে শেষ হয়েছিল? ।
