ঋণ-টু

সুচিপত্র

• -ণ থেকে আমানতের অনুপাত কী?
• এলডিআরের জন্য সূত্র এবং গণনা
• এলডিআর আপনাকে কী বলে?
• একটি আদর্শ এলডিআর কী?
• এলডিআরের উদাহরণ
• এলডিআর বনাম এলটিভি অনুপাত
• এলডিআরের সীমাবদ্ধতা
• এলডিআর বাস্তব বিশ্বের উদাহরণ

-ণ-থেকে-আমানত অনুপাত (এলডিআর) কী?

Periodণ-থেকে-আমানত অনুপাত (এলডিআর) একই সময়ের জন্য তার মোট আমানতের সাথে ব্যাংকের মোট loansণের তুলনা করে কোনও ব্যাঙ্কের তারল্য নির্ণয় করতে ব্যবহৃত হয়। এলডিআর শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়। যদি অনুপাতটি খুব বেশি হয় তবে এর অর্থ ব্যাঙ্কের অপ্রত্যাশিত তহবিলের প্রয়োজনীয়তা পূরণের পর্যাপ্ত তরল পদার্থ থাকতে পারে না। বিপরীতে, অনুপাত খুব কম হলে, ব্যাংক যতটা আয় করতে পারে তেমন আয় করতে পারে না।

-ণ-থেকে-আমানত অনুপাতের ব্যাখ্যা

এলডিআরের জন্য সূত্র এবং গণনা

এলডিআর = মোট আমানত মোট ansণ

-ণ-থেকে-আমানত অনুপাত গণনা করতে, একই সময়ের জন্য আমানতের মোট পরিমাণ দ্বারা একটি ব্যাংকের মোট loansণের মোট পরিমাণকে ভাগ করুন। আপনি একটি ব্যাংকের ব্যালেন্স শীটে চিত্রগুলি খুঁজে পেতে পারেন। Ansণ সম্পদ হিসাবে তালিকাভুক্ত হয় এবং আমানতকে দায় হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয়।

এলডিআর আপনাকে কী বলে?

Loanণ-থেকে-আমানত অনুপাত একটি গ্রাহকের loanণ ক্ষতি এবং উত্তোলনের কাভার করার ব্যাঙ্কের ক্ষমতা দেখায় shows অর্থনৈতিক মন্দার ফলে loanণের খেলাপি.ণের ফলস্বরূপ loansণ কমাতে পর্যাপ্ত তরলতা রয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করতে বিনিয়োগকারীরা ব্যাংকগুলির এলডিআর পর্যবেক্ষণ করেন।

এছাড়াও, এলডিআর একটি ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের কীভাবে আকর্ষণ করছে এবং ধরে রাখছে তা দেখাতে সহায়তা করে। যদি কোনও ব্যাংকের আমানত বাড়তে থাকে তবে নতুন অর্থ এবং নতুন ক্লায়েন্টগুলি বোর্ডে চলছে। ফলস্বরূপ, ব্যাংকে ndণ দেওয়ার জন্য আরও বেশি অর্থ থাকবে, যা উপার্জন বাড়িয়ে তুলবে। যদিও এটি বিপরীতমুখী, loansণ একটি ব্যাংকের সম্পদ হিসাবে ব্যাংকগুলি fromণ থেকে সুদের আয় অর্জন করে। অন্যদিকে আমানত দায়বদ্ধ কারণ ব্যাংকগুলিকে স্বল্প হারে হলেও এই আমানতের উপর সুদের হার প্রদান করতে হবে।

এলডিআর বিনিয়োগকারীদের কোনও ব্যাঙ্ক সঠিকভাবে পরিচালিত হয়েছে কিনা তা নির্ধারণে সহায়তা করতে পারে। যদি ব্যাংক তার আমানত বৃদ্ধি না করে বা তার আমানত সঙ্কুচিত হয় তবে theণ দেওয়ার জন্য ব্যাংকের কম টাকা থাকবে। কিছু ক্ষেত্রে, সুদের আয় বাড়ানোর চেষ্টায় ব্যাংকগুলি loanণের চাহিদা মেটাতে অর্থ ধার করবে will তবে, যদি কোনও ব্যাংক আমানতের পরিবর্তে leণদানের জন্য অর্থায়নের জন্য debtণ ব্যবহার করে, তবে ব্যাংকটির onণ পরিশোধের ব্যয় হবে কারণ এটি onণের সুদে পরিশোধ করতে হবে।

ফলস্বরূপ, যে ব্যাংক তার গ্রাহকদের ndণ দেওয়ার জন্য bণ গ্রহণ করে তার সাধারণত লাভের মার্জিন এবং আরও debtণ থাকবে। আমানতকারীদের দেওয়া সুদের হার যে পরিমাণ itণ নেওয়ার জন্য ধার্য করা হয় তার চেয়ে অনেক কম হওয়ায় একটি ব্যাংক ndণ দেওয়ার জন্য আমানত ব্যবহার করবে। এলডিআর বিনিয়োগকারীদের spotণ দেওয়ার জন্য পর্যাপ্ত আমানত থাকা ব্যাঙ্কগুলিকে সন্ধান করতে সহায়তা করে এবং তাদের increasingণ বৃদ্ধি করার উপায় দরকার হবে না।

উপযুক্ত এলডিআর হ'ল ব্যাংকগুলির জন্য একটি সূক্ষ্ম ভারসাম্য। যদি ব্যাংকগুলি তাদের আমানতের খুব বেশি ndণ দেয় তবে তারা নিজেরাই বাড়াতে পারে, বিশেষত একটি অর্থনৈতিক মন্দায়। তবে, ব্যাংকগুলি যদি তাদের আমানতের খুব কম ndণ দেয়, তবে তাদের সুযোগসুবিধাগুলি থাকতে পারে যেহেতু তাদের আমানতগুলি ব্যালেন্স শীটে কোনও উপার্জন না পেয়ে বসে থাকে। কম এলটিডি অনুপাত সহ ব্যাংকগুলিতে সুদের আয়ের পরিমাণ কম হতে পারে যার ফলস্বরূপ কম আয় হবে।

একাধিক কারণ ণ থেকে আমানত অনুপাতের পরিবর্তন চালাতে পারে। অর্থনৈতিক পরিস্থিতি loanণের চাহিদার পাশাপাশি বিনিয়োগকারীদের কতটা আমানতকে প্রভাবিত করতে পারে। গ্রাহকরা যদি বেকার হন তবে তাদের আমানত বাড়ার সম্ভাবনা কম। ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক সুদের হার বাড়িয়ে কমিয়ে মুদ্রানীতি নিয়ন্ত্রণ করে। যদি হারগুলি কম হয় তবে অর্থনৈতিক অবস্থার উপর নির্ভর করে loanণের চাহিদা বাড়তে পারে। সংক্ষেপে, অনেকগুলি বহিরাগত কারণ রয়েছে যা ব্যাংকের এলডিআরকে প্রভাবিত করে।

একটি আদর্শ এলডিআর কী?

সাধারণত, আদর্শ loanণ-থেকে-আমানত অনুপাত 80% থেকে 90%। ১০০% এর loanণ-থেকে-আমানত অনুপাত বলতে বোঝায় যে ব্যাংক প্রাপ্ত গ্রাহকদের কাছে জমা দেওয়া প্রতিটি ডলারের জন্য এক ডলার edণ নিয়েছে। এর অর্থ হ'ল কোনও ব্যাঙ্কের প্রত্যাশিত বা অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিগুলির জন্য উল্লেখযোগ্য মজুদ নেই।

প্রবিধানগুলি কীভাবে ব্যাংকগুলি পরিচালিত হয় এবং শেষ পর্যন্ত তাদের toণ-থেকে-আমানত অনুপাতকেও কার্যকর করে। মুদ্রার নিয়ন্ত্রকের অফিস, ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের পরিচালনা পর্ষদ এবং ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন ব্যাংকগুলির জন্য সর্বনিম্ন বা সর্বাধিক loanণ-থেকে-আমানত অনুপাত নির্ধারণ করে না। তবে, এই সংস্থাগুলি ব্যাংকগুলিকে তাদের অনুপাতটি ১৯৯৪ সালের রিগেল-নিল ইন্টারস্টেট ব্যাংকিং এবং ব্রাঞ্চিং দক্ষতা আইনের (ইন্টারস্টেট অ্যাক্ট) ধারা 109 এর সাথে সম্মতিযুক্ত কিনা তা পর্যবেক্ষণ করে monitor

কী Takeaways

• Periodণ-থেকে-আমানত অনুপাত ব্যাংকের মোট loansণ একই সময়ের জন্য তার মোট আমানতের সাথে তুলনা করে ব্যাঙ্কের তারল্য নির্ণয় করতে ব্যবহৃত হয়। loanণ-থেকে-আমানতের অনুপাত গণনা করতে, ব্যাংকের মোট loansণের মোট পরিমাণকে বিভাজিত করে একই সময়ের জন্য আমানত। সাধারণত, আদর্শ loanণ-থেকে-আমানত অনুপাত 80% থেকে 90%। ১০০ শতাংশ loanণ-থেকে-আমানত অনুপাত মানে কোনও ব্যাংক গ্রাহকদের কাছে প্রাপ্ত আমানতে প্রাপ্ত প্রতিটি ডলারের জন্য এক ডলার edণ নিয়েছিল।

এলডিআরের উদাহরণ

যদি কোনও ব্যাংকের আমানতে $ 500 মিলিয়ন এবং loansণে 400 মিলিয়ন ডলার থাকে তবে ব্যাংকের এলডিআর অনুপাতটি তার মোট আমানতের দ্বারা মোট loansণকে বিভক্ত করে গণনা করা হবে।

এলডিআর = $ 500 মিলিয়ন $ 400 মিলিয়ন =.8 = 80%

এলডিআর বনাম এলটিভি অনুপাত

Anণ-থেকে-মূল্য (এলটিভি) অনুপাত হ'ল institutionsণদানের ঝুঁকির একটি মূল্যায়ন যা আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং অন্যান্য leণদাতারা বন্ধক অনুমোদনের আগে পরীক্ষা করে। সাধারণত, উচ্চ এলটিভি অনুপাত সহ মূল্যায়নগুলি বেশি ঝুঁকিপূর্ণ এবং তাই বন্ধক অনুমোদিত হলে, loanণ bণগ্রহীতাকে আরও বেশি খরচ করে।

এলটিভি অনুপাত loanণের পরিমাণের বিপরীতে সম্পত্তির মান পরিমাপ করে যখন এলডিআর পরিমাপ করে তার ব্যাংকের loansণকে আমানত দিয়ে coverাকা দেওয়ার ক্ষমতা থাকে।

এলডিআরের সীমাবদ্ধতা

এলডিআর বিনিয়োগকারীদের একটি ব্যাংকের ব্যালান্সশিটের স্বাস্থ্য মূল্যায়ন করতে সহায়তা করে, তবে অনুপাতের সীমাবদ্ধতা রয়েছে। এলডিআর কোনও ব্যাংক যে loansণ দিয়েছে তার মান পরিমাপ করে না। এলডিআর ডিফল্ট যে loansণের পরিমাণ বা তাদের অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে অপরাধজনক হতে পারে সেগুলিও প্রতিফলিত করে না।

সমস্ত আর্থিক অনুপাতের মতো, একই আকারের ব্যাঙ্ক এবং অনুরূপ মেকআপের তুলনায় এলডিআর সবচেয়ে কার্যকর। এছাড়াও, বিনিয়োগকারীদের পক্ষে ব্যাংকগুলির তুলনা এবং বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় একাধিক আর্থিক মেট্রিকের তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

এলডিআর বাস্তব বিশ্বের উদাহরণ

12/31/2018 পর্যন্ত, ব্যাংক অফ আমেরিকা কর্পোরেশন (বিএসি) তার 8 কে স্টেটমেন্ট অনুযায়ী তার আর্থিক ফলাফলের রিপোর্ট করেছে এবং নিম্নলিখিত সংখ্যা রয়েছে।

• মোট loansণ: $ ৯66.৯ বিলিয়ন মোট আমানত: America 1, 381.50 ট্রিলিয়ন ব্যাঙ্ক আমেরিকার এলডিআর নিম্নরূপে গণনা করা হচ্ছে: $ 946.9 / $ 1, 381.50LDR = 68.5%

অনুপাত আমাদের বলে যে ব্যাংক অফ আমেরিকা 2018 সালের শেষের দিকে তার আমানতের প্রায় 70% ntণ দিয়েছে।