অবসর গ্রহণকারীকে মনোনীত করার ক্ষেত্রে ভুল

সুচিপত্র

• অজ্ঞাতনামা সুবিধাভোগী
• সুবিধাভোগী এবং আপনার ইচ্ছা
• শতাংশের পরিবর্তে পরিমাণগুলি
• তলদেশের সরুরেখা

আপনার উপকারকারীর পদবি আপ টু ডেট রাখা গুরুত্বপূর্ণ। একটি সমস্যাযুক্ত সুবিধাভোগী উপাধি জড়িত প্রত্যেকের জন্য হতাশার হতে পারে। তবুও, নির্দিষ্ট কিছু প্রয়োজনীয়তা পূরণ হলেই আপডেট করা কার্যকর meets এখানে কিছু সুবিধাভোগী পদক্ষেপ রয়েছে যা কিছু সাধারণ সতর্কতামূলক পদক্ষেপের মাধ্যমে সেগুলি এড়াতে উপায়গুলির পাশাপাশি সমস্যা তৈরি করতে পারে।

কী Takeaways

• আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে অস্পষ্ট সুবিধাভোগী হওয়ার অর্থ হ'ল আপনার মৃত্যুর পরে কে আপনার আইআরএ বা ৪০১ (কে) সম্পদ গ্রহণ করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য একটি প্রবক্ত আদালতের পক্ষ হতে পারে each তবে, প্রতিটি সুবিধাভোগীকে নাম দিয়ে সনাক্ত করা প্রয়োজন নয় f যদি সুবিধাভোগী বাক্যাংশটি পরিষ্কার, যেমন "আমার সমস্ত বেঁচে থাকা শিশুদের" এটি আইনীভাবে গ্রহণযোগ্য ate রাষ্ট্রীয় আইনগুলি কোনও অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য স্বামী / স্ত্রীকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ডিফল্ট সুবিধাভোগী হিসাবে নাম দিতে পারে।

অজ্ঞাতনামা সুবিধাভোগী পদার্থ নির্ধারণ করা

আপনার প্রাপককে আপনার উপকারকারীর সনাক্ত করতে অক্ষমতার ফলস্বরূপ আপনার উদ্দেশ্যপ্রাপ্ত সুবিধাভোগী সম্পদ গ্রহণে বিলম্ব হতে পারে এবং আদালত যদি এটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার প্রয়োজন হয় তবে আপনার সুবিধাভোগীর আইনী ফিও ব্যয় করতে পারে। নাম এবং সম্পর্কের মাধ্যমে আপনার সুবিধাভোগকারীদের সনাক্ত করা তাদের জন্য সামান্য বা কোনও সমস্যা সৃষ্টি করে। তবে আপনাকে আপনার উপকারকারীর নামটি আপনার পদবি ফরমের উপরে চাপিয়ে দেওয়ার দরকার নেই: কেবল "আমার সমস্ত বাঁচা বাচ্চাদের" উদাহরণস্বরূপ বলা একটি গ্রহণযোগ্য সুবিধাভোগী উপাধি। প্রকৃতপক্ষে, চূড়ান্ত প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) বিধিবিধানে বলা হয়েছে, “একজন মনোনীত সুবিধাভোগী পরিকল্পনার নাম অনুসারে নির্দিষ্ট করা প্রয়োজন না… যতক্ষণ পর্যন্ত সুবিধাভোগী হবেন সেই ব্যক্তির অধীনে শনাক্তযোগ্য ট্রেজারি রেগুলেশন অনুসারে পরিকল্পনা করুন, § ১.৪০১ (ক) (৯) -৪, প্রশ্নোত্তর ১. "আমার সমস্ত জীবিত বাচ্চারা" এই প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে।

"আমার সমস্ত সন্তান" উপাধিও গ্রহণযোগ্য। যাইহোক, আপনার বাচ্চাদের কোনও যদি আপনার আগে থেকে যায় তবে এটি কীভাবে সেই ব্যক্তির ভাগ পরিচালনা করা উচিত তা নিয়ে প্রশ্ন উত্থাপন করে। আপনি যদি সন্তানের অংশটি তার বা তার উত্তরাধিকারীদের কাছে যেতে চান তবে আপনাকে অবশ্যই সেই সুবিধাটি আপনার সুবিধাভোগী উপাধিতে স্পষ্ট করতে হবে। এটি একটি কাস্টমাইজড সুবিধাভোগী উপাধি সংযুক্ত করে বা প্রতি স্ট্রিপস ক্লজ যুক্ত করে সম্পন্ন করা যেতে পারে।

উপকারী উপাধি এবং আপনার ইচ্ছা

অনেকগুলি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) রক্ষকরা "আমার ইচ্ছানুসারে" উপকারভোগী উপাধি গ্রহণে অনিচ্ছুক। অনেক ক্ষেত্রে অনীহা হ'ল কারণ একটি উইল একজন ব্যক্তির সম্পত্তির অংশ হিসাবে থাকা সম্পত্তির চিকিত্সাকে সম্বোধন করে, এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট নয় একটি এস্টেট অংশ হিসাবে বিবেচিত। যদিও "আমার ইচ্ছা অনুসারে" একটি বহুল স্বীকৃত উপাধি নয়, বিধিমালাটি সুপারিশ করে যে এটি ফেডারেল নির্দেশিকাগুলি মেনে চলে। আপনি এই জাতীয় উপাধি দেওয়ার আগে আপনার আইআরএর কাস্টোডিয়ানের সাথে নিশ্চিত হয়ে যান। এমনকী নজরেও যেখানে রক্ষক এইরকম পদবি গ্রহণ করবেন, তবুও এটি পছন্দসই ফলাফল সরবরাহ করতে পারে না।

উদাহরণস্বরূপ, ধরে নিন যে আপনি আপনার ইচ্ছায় সরবরাহ করেছেন যে আপনার আইআরএর সম্পদগুলি আপনার মেয়ের কাছে যায়। তিনি শেষ পর্যন্ত সম্পদ পাবেন। তবে, তিনি আপনার আইআরএর সুবিধাভোগী হিসাবে বিবেচিত হবেন না এবং তাই তিনি যদি আইআরএর প্রত্যক্ষ মনোনীত সুবিধাভোগী হয়ে থাকেন তবে তার জন্য জীবনকাল প্রত্যাশার যে বিকল্পগুলি পাওয়া যেত সেগুলি সে গ্রহণ করতে পারবে না। পরিবর্তে, আইআরএর কোনও মনোনীত সুবিধাভোগী বা উপকারী হিসাবে উপকারহীন হিসাবে বিবেচিত হবে না।

শতাংশের পরিবর্তে পরিমাণগুলি

কিছু ব্যক্তি নিশ্চিত করতে চান যে কোনও মনোনীত সুবিধাভোগী একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পাবে। এই প্রান্তে, সুবিধাভোগী উপাধিগুলি চার্লির কাছে ৮০, ০০০ ডলার এবং জনের বাকী অংশের মতো কিছু তৈরি করা যেতে পারে This এই পদবি অ্যাকাউন্টগুলির ক্ষেত্রে ইস্যু নাও হতে পারে যে আইআরএ'র মালিকের মৃত্যুর সময় উল্লিখিত পরিমাণের তুলনায় ব্যালেন্স বেশি ছিল, তবে এটি অন্যান্য অ্যাকাউন্টগুলির জন্য সমস্যাযুক্ত হতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, ধরে নিন যে আইএআরএর ভারসাম্য চার্লি এবং জনকে ছেড়ে দিয়েছিল যখন সুবিধাভোগী উপাধিটি সম্পন্ন হয়েছিল। তবে, আরএমডি প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য বিনিয়োগ এবং বিতরণে লোকসানের কারণে, আইআরএ'র মালিকের মৃত্যুর সময় ভারসাম্যটি $ 80, 000 এর চেয়ে কম than মনে হতে পারে যে চার্লিকে অবশিষ্ট ব্যালেন্স দেওয়ার একমাত্র বিকল্প, তবে আইআরএর মালিক যদি জনকে কিছু সম্পদ গ্রহণ করতে চান, তবে পছন্দসই ফলাফল অর্জন করা যেত না। আরও কার্যকর সুবিধাভোগী উপাধি হ'ল যেটি প্রতিটি সুবিধাভোগীকে সম্পদের শতকরা এক ভাগ প্রদান বা বিকল্প বিধান অন্তর্ভুক্ত করা উচিত যদি ব্যালেন্সটি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের নিচে নেমে আসে।

তলদেশের সরুরেখা

আপনি আপনার সুবিধাভোগী উপাধি জমা দেওয়ার আগে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা, রক্ষাকারী বা অ্যাটর্নি এর সাথে পরীক্ষা করে দেখুন এটি আপনার পছন্দসই ফলাফলগুলি আনবে কিনা তা নির্ধারণ করতে। আপনি যদি ইতিমধ্যে আপনার সুবিধাভোগী উপাধি জমা দিয়েছেন তবে আপনি এখনও এর স্থিতি পরীক্ষা করতে পারেন। আপনার অনুমান করা উচিত নয় যে পদবি অস্পষ্ট বা প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করে যদি আপনার আইআরএর রক্ষক আপনাকে জানায়। বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই অ্যাকাউন্টটির মালিক নিহত হওয়ার পরে এবং সুবিধাভোগী সম্পদ দাবি করতে প্রস্তুত হওয়ার পরেই সমস্যাটি লক্ষ্য করা যায়। আপনার সুবিধাভোগী উপাধিটি সুশৃঙ্খলাবদ্ধ রয়েছে তা দেখে আপনি নিশ্চিত হন যে আপনার সুবিধাভোগী যে কোনও সময় সম্পদ অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হবেন।