প্রাথমিক বন্ধক বাজার কী?
প্রাথমিক বন্ধক বাজার এমন এক বাজার যেখানে orrowণগ্রহীতাগণ প্রাথমিক nderণদাতার কাছ থেকে বন্ধকী loanণ গ্রহণ করতে পারেন। ব্যাংক, বন্ধকী দালাল, বন্ধকী ব্যাঙ্কার এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি সমস্ত প্রাথমিক ndণদাতা এবং প্রাথমিক বন্ধক বাজারের অংশ।
প্রাথমিক বন্ধক বাজার কীভাবে কাজ করে
বাড়ির মালিকরা তাদের স্থানীয় ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করে বন্ধকী loanণের জন্য কেনাকাটা করার সময় প্রাথমিক ndণদাতাদের সাথে সরাসরি ডিল করতে পারেন। বেশিরভাগ orrowণগ্রহীতাদের জন্য, তারা লক্ষ্য করবে না যে তারা প্রাথমিক বন্ধকী বাজারে লেনদেন করছে, যেহেতু তারা পুরো প্রক্রিয়া চলাকালীন তাদের স্থানীয় ব্যাংকে তাদের বন্ধকী প্রতিনিধির সাথে যোগাযোগ করবে। বন্ধকী পেশাগত owerণগ্রহীতাকে বিভিন্ন ধরণের বন্ধক পাওয়া সম্পর্কে শিক্ষিত করবে এবং কোন প্রকারটি বেছে নেওয়া হয়েছিল তার উপর নির্ভর করে সুদের হারকে উদ্ধৃত করবে। স্থানীয় শাখাটি সাধারণত loanণ বন্ধের স্থান হবে — যেখানে কাগজপত্র স্বাক্ষরিত।
অনেক orrowণগ্রহীতা বন্ধকী ব্যাংকার বা বন্ধক প্রবর্তকের সাথে যোগাযোগ করে হোম ক্রয় প্রক্রিয়া শুরু করে। প্রবর্তক এবং বন্ধকী ব্যাংকাররা প্রতি সেঙ্কের জন্য ব্যাংক নয়, পরিবর্তে লেনদেনের সুবিধার্থে এবং closeণ বন্ধ করার জন্য বন্ধকের অনুরোধটিকে একটি ব্যাংকের কাছে উল্লেখ করুন। দালালরা তাদের পরিষেবার জন্য একটি ফি পায় যেহেতু তারা প্রাথমিক ndণদাতাদের সাথে ব্যবসা উল্লেখ করে। অন্যদিকে, orrowণগ্রহীতারা orণগ্রহীতার creditণ এবং পছন্দসই শর্তাদি উপর নির্ভর করে সেরা ব্যবসার জন্য ব্রোকারের দোকান নিয়ে আরও ভাল হার পাওয়ার পক্ষে দাঁড়িয়েছেন।
তবে এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে গ্রাহক আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো বন্ধকী দালালদের ক্ষতিপূরণ সম্পর্কিত বিধিগুলি কার্যকর করেছে। আর্থিক সঙ্কটের আগে দালালরা orণদানকারীর পাশাপাশি nderণদানকারীর কাছ থেকে ক্ষতিপূরণ পেতে পারত। গ্রাহকরা অসচেতন ছিলেন যে দালালরা যখন তাদের ফি প্রদান করে তখন nderণদানকারীর দ্বারা প্রদান করা হয়। এছাড়াও, দালালদের আরও ব্যয়বহুল পণ্য বা বন্ধক এবং কখনও কখনও উচ্চতর সুদের হারে গ্রাহকদের চালিত করার জন্য উত্সাহ ছিল। ২০০৮ এবং ২০০৯ সালের মহা মন্দা এবং এরপরে ফলাফলগুলি কার্যকর হওয়ার পরে বন্ধক দালালদের সংখ্যা হ্রাস পেয়েছে।
কী Takeaways
- প্রাথমিক বন্ধকী বাজারটি এমন বাজার যেখানে orrowণগ্রহীতাগণ প্রাথমিক nderণদাতাদের কাছ থেকে বন্ধকী obtainণ গ্রহণ করতে পারে an তাদের স্থানীয় ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করে বন্ধকী loanণের জন্য কেনার সময়।
প্রাথমিক বন্ধক বাজারের সুবিধা
প্রাথমিক বন্ধকী বাজারে লেনদেনকারী toণগ্রহীতাদের জন্য কিছু সুবিধা রয়েছে যা এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
নিম্ন সমাপ্তি ব্যয়
প্রাথমিক ndণদাতারা সাধারণত স্থানীয়ভাবে মালিকানাধীন ব্যাংক, যার অর্থ তারা creditণ বিশ্লেষণ এবং আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া করেন। Wণ বাড়াতে হবে বা denyণ অস্বীকার করবে কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আন্ডার রাইটারগণ bণগ্রহীতার আর্থিক তথ্য এবং creditণের ইতিহাস পর্যালোচনা করেন। এছাড়াও, স্থানীয় ব্যাংকগুলি কোনও কেন্দ্রিয় ইউনিটকে রাষ্ট্রের বাইরে না গিয়ে সমস্ত কাগজপত্র এবং ডকুমেন্টেশনগুলি ঘরে বসে তৈরি করে দেয় যেহেতু কয়েকটি বড় ব্যাংকের প্রক্রিয়া। বৃহত্তর ব্যাংকের তুলনায় কম ওভারহেড থাকার কারণে স্থানীয় ব্যাংকের সাথে ফলাফল কম ফিজ হতে পারে। এছাড়াও, যদি কোনও বন্ধকী দালাল ব্যাঙ্ক সন্ধানে জড়িত হয় তবে একটি ফিও মূল্যায়ন করা হবে। সংক্ষেপে, একটি প্রাথমিক বন্ধকের জন্য স্থানীয়ভাবে পরিচালিত ব্যাঙ্কের নির্বাচন বন্ধকরণ ব্যয় হ্রাস করতে সহায়তা করে।
ছোট ডাউন পেমেন্টস
সাধারণত, বন্ধকের জন্য ডাউন পেমেন্ট বাড়ির ক্রয়মূল্যের 20%। তবে, bণগ্রহীতা কম অর্থ রাখতে পারেন এবং অনেক প্রাথমিক ndণদাতারা একটি 10 শতাংশ ডাউনপমেন্ট প্রদান করে।
নিম্ন থেকে মধ্যম আয়কর Forণগ্রহীতাদের জন্য, একটি এফএইচএ loanণ বাড়ির মূল্যমানের কম 3.5% হিসাবে ডাউন পেমেন্ট দেয়। এফএইচএ হ'ল ফেডারাল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন, যা ndণদাতাদের বীমা সরবরাহ করে যাতে তারা স্বল্প আয়ের orrowণগ্রহীতাদের loansণ দিতে পারে।
যাইহোক, 20% এরও কম ডাউন পেমেন্ট orণগ্রহীতার জন্য ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা বা পিএমআই কেনার প্রয়োজনীয়তা বাড়ায়। বন্ধক থেকে orণগ্রহীতা খেলাপির খেলাপি caseণ খেলাপি হলে প্রধানমন্ত্রী এবং ব্যাংক ও ndণদাতাদের সুরক্ষা দেয়। বন্ধকী 20ণের 20% পরিশোধ না করা অবধি পিএমআই হল monthlyণগ্রহীতাকে এক মাসিক ফি।
নমনীয়তা
যেহেতু loanণের প্রবর্তকরা সাধারণত স্থানীয়ভাবে মালিকানাধীন ব্যাংক, সম্ভবত theণগ্রহীতারা চূড়ান্ত বক্তব্য প্রাপ্ত লোকদের সাথে যোগাযোগ করতে সক্ষম হবেন, যা কোনও জাতীয় ব্যাংকে হওয়ার সম্ভাবনা নেই। Contactণদাতাদের একটি অনন্য আর্থিক পরিস্থিতি থাকলে সরাসরি যোগাযোগ নমনীয়তা সরবরাহ করতে পারে।
নমনীয়তার মধ্যে 30ণগ্রহীতা যদি loanণ শীঘ্রই offণ পরিশোধের দিকে তাকিয়ে থাকে তবে 30 বছরের বন্ধকের তুলনায় স্থির-হারের 15 বছরের অফার অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। 15 বছরের বন্ধকের কিছু সুবিধার মধ্যে কম মোট সুদের চার্জ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে কারণ এটি আগে পরিশোধ করা হয়েছিল। এছাড়াও, orrowণগ্রহীতা সাধারণত নিম্ন সুদের হার নিয়ে আলোচনা করতে পারেন যেহেতু hardণগ্রহীতা খেলাপি defaultণগ্রহণের ঝুঁকি কম থাকে, বা আর্থিক সমস্যার কারণে loanণ পরিশোধ না করে। অবশ্যই, 30 বছরের বন্ধকের একটি বড় সুবিধা হ'ল এটি অন্যান্য শর্তগুলির তুলনায় দীর্ঘ মেয়াদে ছড়িয়ে থাকার কারণে এটি কম অর্থ প্রদান করে।
সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধকী একটি নমনীয় বিকল্প যা সাধারণত বিবেচনার জন্য দেওয়া হয়। এআরএম loansণ সাধারণত নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হারের সাথে আসে এবং পরে annণদাতা এবং orণগ্রহীতা দ্বারা পূর্ব নির্ধারিত একটি সূচীতে বার্ষিকভাবে সামঞ্জস্য হয়। সাধারণত, এআরএমগুলি loanণের জীবদ্দশায় সুদের হার কত বেশি যেতে পারে তার একটি ক্যাপ নিয়ে আসে, এটি আপনার সর্বোচ্চ মাসিক প্রদানের জন্য গণনা করা এবং বাজেটকে সহজ করে তোলে।
প্রাথমিক বন্ধক মার্কেট বনাম দ্বিতীয় বন্ধক বাজার Market
প্রাথমিক বাজার প্রাথমিক ndণদাতাদের নিয়ে গঠিত। প্রাথমিক ndণদাতারা সাধারণত তাদের পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে উত্পন্ন loansণগুলি রাখেন এবং loanণের জীবনকালীন তাদের জন্য পরিষেবা দিন। যাইহোক, যে ব্যাংক বন্ধকী madeণ করেছে সেগুলি মাধ্যমিক বন্ধকী বাজারে loanণ বিক্রয় করতে পারে, এটি এমন একটি বাজার যেখানে বিনিয়োগকারীরা পূর্বে জারি বন্ধক loansণ কিনতে এবং বিক্রয় করতে পারে। বন্ধকী অন্য nderণদানকারী বা পরিষেবা সংস্থাকে বিক্রি করা যেতে পারে, যা forণের জন্য অর্থ প্রদানের প্রক্রিয়া করে। নতুন nderণদানকারী বা পরিষেবা প্রদানকারী বন্ধকীর উপর ফি এবং সুদ থেকে অর্থ উপার্জন করে।
অনেক বন্ধক ফ্যানি মে বা ফেডারেল ন্যাশনাল মর্টগেজ অ্যাসোসিয়েশন (ফ্যানি মে, বা এফএনএমএ) কিনেছেন। ফ্যানি মে turnsণ ঘুরিয়ে দেয় এবং প্যাকেজগুলি প্যাকেজ করে এবং বন্ধক-ব্যাকড সিকিওরিটিস (এমবিএস) নামে বিনিয়োগ হিসাবে বিক্রি করে, যা মিউচুয়াল ফান্ডের অনুরূপ তবে স্টকের পরিবর্তে বন্ধক রয়েছে। বিনিয়োগকারীরা এমবিএস রাখার জন্য বন্ধক থেকে সুদের হার উপার্জন করে।
যদি আপনার বন্ধক বিক্রি হয় তবে দয়া করে জেনে রাখুন এটি আর্থিক শিল্পে একটি সাধারণ অনুশীলন। ব্যাংকগুলির ndingণের সীমা রয়েছে, যার অর্থ তারা কতগুলি তাদের আমানত বেসকে canণ দিতে পারে তার ক্যাপ রয়েছে। ফ্যানি মে বা কোনও পরিষেবা সরবরাহকারীকে বন্ধকী loanণ বিক্রয় ব্যাংকের বইগুলি থেকে loanণ সরিয়ে দেয় যাতে আরও বেশি leণ দেওয়া যায়। যদি ব্যাংকগুলি তাদের বন্ধকগুলি বিক্রি করতে না পারে তবে তারা তাদের ndingণদানের ক্যাপগুলিতে পৌঁছতে পারে এবং আরও বন্ধক দিতে পারবে না, যা অর্থনীতিকে ধীর করবে would তবে আপনি যদি এমবিএস কেনার জন্য বিনিয়োগকারী না হন তবে আপনি গৌণ বাজারের সাথে ডিল করবেন না। পরিবর্তে, আপনি প্রাথমিক বন্ধকী বাজারে কোনও ব্যাংক বা ব্রোকারের সাথে ডিল করবেন।
