অধ্যক্ষ, সুদ, কর, বীমা কী?
অধ্যক্ষ, সুদ, কর, বীমা (পিআইটিআই) হ'ল বন্ধক প্রদানের যোগফলের মধ্যে মূল পরিমাণ, loanণের সুদ, সম্পত্তি কর এবং বাড়ির মালিকের সম্পত্তি এবং ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম অন্তর্ভুক্ত থাকে।
অধ্যক্ষ, সুদ, কর, বীমা (পিটিআই) বোঝা
পিআইটিআই সাধারণত একটি মাসিক ভিত্তিতে উদ্ধৃত হয় এবং বন্ধকের frontণ অনুমোদনের জন্য ব্যবহৃত ব্যক্তির সম্মুখ-প্রান্ত এবং ব্যাক-এন্ড অনুপাত গণনা করার জন্য orণগ্রহীতার মাসিক মোট আয়ের সাথে তুলনা করা হয়। সাধারণত, বন্ধকী ndণদাতারা পিআইটিআইকে orণগ্রহীতার মোট মাসিক আয়ের 28% এর কম বা তার চেয়ে কম হতে পছন্দ করে।
পিআইটিআই এবং বন্ধকী আন্ডাররাইটিং
পিআইটিআই মোট মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানের প্রতিনিধিত্ব করার কারণে এটি ক্রেতা এবং bothণদানকারী উভয়কেই পৃথক বন্ধকের সাশ্রয়ী মূল্য নির্ধারণে সহায়তা করে। কোনও nderণদানকারী পিতির দিকে নজর রাখবে কোনও ক্রেতা গৃহ loanণের জন্য ভাল ঝুঁকি কিনা তা নির্ধারণ করতে। ক্রেতারা কোনও নির্দিষ্ট বাড়ি কেনার পক্ষে সামর্থ্য আছে কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে পিআইটিআইতে অধ্যয়ন করতে পারেন।
সামনের-শেষের অনুপাতটি পিআইটিআইকে মোট মাসিক আয়ের সাথে তুলনা করে। বেশিরভাগ ndণদাতা 28% বা তারও কম সংখ্যার ফ্রন্ট-এন্ড অনুপাত পছন্দ করেন। উদাহরণস্বরূপ, পিআইটিআইয়ের সামনের-শেষ অনুপাতটি মোট monthly 1, 500 থেকে $ 6, 000 এর মোট মাসিক আয় 25% যা বেশিরভাগ ndণদাতাদের কাছে গ্রহণযোগ্য।
ব্যাক-এন্ড রেশিও পিআইটিআই এবং অন্যান্য মাসিক debtণের বাধ্যবাধকতার সাথে মোট মাসিক আয়ের তুলনা করে। বেশিরভাগ ndণদাতা 36% বা তারও কম ব্যাক-এন্ড রেশিও পছন্দ করেন। মনে করুন উপরের orণগ্রহীতার একটি $ 400 গাড়ি প্রদান এবং একটি $ 100 ক্রেডিট কার্ডের অর্থ প্রদান; ব্যাক-এন্ড রেশিও হবে 33% (পিটিআই: $ 1, 500 + $ 400 + $ 100 / $ 6, 000 = 33%), যা বেশিরভাগ ndণদাতাদের কাছে গ্রহণযোগ্য।
কিছু ndণদানকারী রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা গণনা করার জন্য পিআইটিআই ব্যবহার করেন। Aণগ্রহীতা যদি অস্থায়ীভাবে একটি আয়ের ক্ষতি ভোগ করে তবে বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য paymentsণদানকারীদের সংরক্ষণের দরকার পড়ে। প্রায়শই, ndণদাতারা পিটিআইয়ের একাধিক হিসাবে রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার উদ্ধৃতি দেয়। পিআইটিআইয়ের দুই মাস একটি সাধারণ রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার প্রতিনিধিত্ব করে। যদি এই প্রয়োজনের সাথে জড়িত থাকে তবে উপরের উদাহরণ থেকে orণগ্রহীতার জন্য বন্ধকীর জন্য অনুমোদনের জন্য ডিপোজিটরি অ্যাকাউন্টে, 000 3, 000 প্রয়োজন হবে।
অতিরিক্ত বিবেচনা
সমস্ত বন্ধকী প্রদানের মধ্যে কর এবং বীমা অন্তর্ভুক্ত নয়। কিছু ndণদানকারীদের তাদের মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানের অংশ হিসাবে এই অর্থ প্রদানগুলি বাড়িয়ে তোলার প্রয়োজন হয় না। এই পরিস্থিতিতে, বাড়িওয়ালা সরাসরি বীমা সংস্থাকে বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করে এবং সরাসরি কর নির্ধারণকারীকে সম্পত্তি কর প্রদান করে। বাড়ির মালিকের বন্ধকী অর্থ প্রদানের পরে কেবল প্রধান এবং সুদ থাকে।
এমনকি যদি বাড়ানো না হয় তবে বেশিরভাগ ndণদাতা এখনও ফ্রন্ট-এন্ড এবং ব্যাক-এন্ড অনুপাত গণনা করার সময় সম্পত্তি কর এবং বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ বিবেচনা করে। তদুপরি, বাড়ির মালিক সমিতির (HOA) ফি হিসাবে বন্ধক সংক্রান্ত অতিরিক্ত মাসিক বাধ্যবাধকতাগুলি debtণের অনুপাতের গণনার জন্য পিআইটিআই-তে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
