সুচিপত্র
- অবসর অ্যাকাউন্টের হাইলাইটস
- কোন অবসর পরিকল্পনা ভাল?
- অতিরিক্ত কৌশল
- তলদেশের সরুরেখা
গেমের নিয়মগুলি পরিবর্তন হতে পারে যখন আপনি hit২ mile এর মাইলফলক বয়সে আঘাত হানেন এবং আপনার করযোগ্য আয় আরও বাড়িয়ে তোলেন — তবে আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে এবং পুরোপুরি অবসর না হওয়া অবধি অবসর অ্যাকাউন্টে টাকা রাখার ট্যাক্স সুবিধাগুলি কাটাতে পারেন। আপনি যদি নিজের জীবনের এই মুহুর্তে নিজেকে এখনও কাজ করে দেখেন তবে আপনি সম্ভবত আপনার নীড়ের ডিমের মধ্যে একটি ফাটল সিল করার চেষ্টা করছেন বা আপনি সেই লোকদের মধ্যে রয়েছেন যারা কেবল যখন আপনার ডেস্ক থেকে আপনার ঠান্ডা মৃত হাতকে হালকাভাবে পরীক্ষা করবেন তখন অবসর নিতে প্রস্তুত থাকবেন । যে কোনও উপায়ে, আপনার কাছে বিকল্প রয়েছে তা জেনে রাখা আপনার নীচের লাইনে একটি পার্থক্য আনতে পারে।
আপনার 72 বছর বয়সে, ট্যাক্স সিস্টেমটি আপনার সর্বনিম্ন অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ (আরএমডি) আকারে প্লাগ টানবে। যখন আপনি মজুরী উপার্জন করছেন এবং আরএমডিগুলি বের করছেন, করের ফলাফলের ফলে উচ্চতর হারের হার এবং আপনার সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিটগুলির বর্ধিত শতাংশে কর আনা হতে পারে।
বহু বছর ধরে, আরএমডিগুলি 70-1 / 2 বছর বয়সে শুরু হয়েছিল, কিন্তু ডিসেম্বরে 2019 সালে প্রতিটি সম্প্রদায়কে অবসর গ্রহণের বর্ধিতকরণ (সিকিউর) আইন পাস করার পরে, এটি বাড়িয়ে 72২ করা হয়েছিল। একইভাবে, আইনটি idাকনা রাখত 70-1 / 2 বয়সের পরে traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ অবদানের বিষয়ে, তবে নতুন আইনে কোনও বয়সের কাট অফ নেই এবং যতক্ষণ আপনি এখনও কাজ করছেন অতিরিক্ত অবদানের অনুমতি দেয়।
তবুও, 72 বছর বয়সে, আপনাকে আরএমডি নেওয়া শুরু করতে হবে, যা আপনার করযোগ্য আয় বাড়িয়ে তুলবে, যদি না অন্য সামঞ্জস্য না করা হয়। যখন আপনার আয়কর আয় আপনার জীবনের সেই সময়কালে উত্থিত হতে শুরু করে, 401 (কে) -রকম টাইপ অবসর পরিকল্পনা বা কোনও রোথ আইআরএতে অর্থ লাগানো এখনও কার্যকর হতে পারে। আসুন সর্বাধিক জনপ্রিয় অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার বিকল্পগুলির মধ্যে প্রধান পার্থক্যগুলি একবার দেখুন এবং পরীক্ষা করুন examine২ এ পৌঁছানোর নতুন নিয়মের সাপেক্ষে আপনার বিতরণগুলি অনুকূলকরণের জন্য আপনার পরিকল্পনা কীভাবে গঠন করবেন।
কী Takeaways
- 72২ বছর বয়সে একজন শ্রমিককে অবশ্যই তাদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেওয়া শুরু করতে হবে 2019০-১১ / ২-এর মধ্যে বয়স, ২০১ 2019 সালের ডিসেম্বরে সিকিউর অ্যাক্ট পাস হওয়ার পরে.২ বছরেরও বেশি কর্মী হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে উচ্চতর করযোগ্য আয়ের কারণ তাদের এখন আরএমডি তুলতে হবে। অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখা অব্যাহত সহ 72২ বছরের বেশি কারও জন্য উচ্চতর করযোগ্য আয় হ্রাস করার কৌশল রয়েছে 72২ বছরের বেশি শ্রমিকরা এখনও নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে উপর নির্ভর করে একটি আইআরএ, একটি 401 (কে) এবং অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারেন।
অবসর অ্যাকাউন্টের হাইলাইটস
যদি আপনি অবসর-অ্যাকাউন্টের বিধিবিধানের বিবরণটি মনোযোগ না দিয়ে থাকেন তবে 72 এ পরিবর্তনগুলি একটি ধাক্কা হতে পারে। অবসর অ্যাকাউন্টগুলির মূল ধরণেরগুলির কী ঘটে এবং আপনি এখনও কাজ করার সময় কীভাবে সংরক্ষণ চালিয়ে যেতে পারেন তা এখানে।
.তিহ্যবাহী আইআরএ
নতুন আইনের অধীনে, আপনাকে বয়স নির্বিশেষে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখার অনুমতি দেওয়া হচ্ছে। পুরানো আইনের অধীনে, আপনি একবার 70-1 / 2 হয়ে গেলে আপনি কোনও traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখতে পারবেন না।
রথ আইআরএ
উপার্জিত মজুরির সাথে যে কোনও ব্যক্তি রথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারে এবং অবদানকারী বা তার স্ত্রী বা স্ত্রীকে আরএমডি নেওয়ার প্রয়োজনের কোনও আদেশ নেই।
Ditionতিহ্যবাহী 401 (কে)
বয়স নির্বিশেষে, আপনি যদি এখনও কাজ করে থাকেন তবে আপনি 401 (কে) তে অবদান রাখতে পারেন। আরও কী, যতক্ষণ আপনি যার জন্য কাজ করছেন তার 5% এরও কম মালিক হিসাবে, আপনাকে সেই নিয়োগকর্তার 401 (কে) থেকে আরএমডি নিতে হবে না।
রথ 401 (কে)
বয়স নির্বিশেষে, আপনি যদি এখনও কাজ করে থাকেন তবে আপনি আপনার বেতনের পুরো পরিমাণ পিছনে কোনও রথ 401 (কে) তে অবদান রাখতে পারেন। 40তিহ্যবাহী 401 (কে) এর মতো, একবার আপনি পরিষেবা থেকে পৃথক হয়ে গেলে বা আপনি নিযুক্ত ব্যবসায়ের 5% এরও বেশি মালিক হয়ে থাকলে আরএমডিগুলির প্রয়োজন হয়। এটি একটি রথ 401 (কে) এবং একটি রোথ আইআরএর মধ্যে একটি মূল পার্থক্য। তবে বিতরণগুলি করযোগ্য নাও হতে পারে (আপনার করের পরামর্শদাতার সাথে চেক করুন)।
70+ কর্মীদের জন্য অবসর পরিকল্পনা সলিউশন
কোন অবসর পরিকল্পনা ভাল?
উত্তরটি পাস করার সময় আলাদা হতে পারে 72।
প্রথাগত আইআরএ বনাম প্রিটেক্স 401 (কে)
এটি এমন ক্ষেত্রে ব্যবহৃত হত যে আপনি যদি 70-1 / 2 এর চেয়ে বেশি বয়সী হন তবে আপনি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান রাখার ক্ষমতা হারিয়ে ফেলেছিলেন। তবে নতুন আইনে বয়সের কোনও বিধিনিষেধ নেই। 401 (কে) এর অবদানের জন্য 70+ ভিড়ের উপরে কোনও বয়সের সীমাবদ্ধতাও নেই। যাইহোক, 401 (কে) এর জন্য 2020 অবদানের সীমা একটি আইআরএ-র চেয়ে বেশি, 401 (কে) শেষ পর্যন্ত একটি ভাল পছন্দ করে তোলে।
একটি আইআরএ দ্বারা, অবদানগুলি প্রতি বছরে, 000, ০০০ ডলার বা আপনার ৫০ এর বেশি হলে $ 7, 000 ডাকা হয় app তবে 401 (কে) এর ক্ষেত্রে সীমাটি 2020 এর জন্য 19.500 ডলার, $ 6, 500 এর 50 50 এরও বেশি লোকের জন্য অতিরিক্ত ক্যাচ-আপ অবদানের জন্য, মোট 26, 000 ডলার।
অনেক ক্ষেত্রে, প্রবীণ কর্মী একটি স্ব-কর্মসংস্থান পরামর্শদাতা বা ঠিকাদার: যদি আপনার অবস্থাটি হয় তবে 5% বা ততোধিক ব্যবসায়িক মালিককে দেওয়া আরএমডি প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে সচেতন হন। প্রথম নজরে, এমন পরিকল্পনায় অবদান রাখার ধারণা যা আপনাকে প্রতিবছর আরএমডি নেওয়ার প্রয়োজন হয়, তবে আপনি যদি গণিতটি করেন তবে এটি সত্যিই খারাপ কাজ নয়।
উদাহরণ
2019 সালে, 75 বছর বয়সী স্ব-কর্মজীবী কর্মী 40 80, 000 তৈরি করে তার 401 (কে); পরিকল্পনার 31 ডিসেম্বর, 2019, ব্যালেন্সটি, 000 22, 000 রয়েছে। বর্তমানে 76 76 বছর বয়সী কর্মীর জন্য ২০২০ আরএমডি হবে মাত্র $ ১, ০০০ ডলার। যদি আপনি 22, 000 ডলারের বছরের ভারসাম্য গ্রহণ করেন এবং এটি 76 বছর বয়সের 22 বছরের আরএমডি ফ্যাক্টর দ্বারা ভাগ করেন তবে আপনি tax 1000 এর করযোগ্য বিতরণ দিয়ে শেষ করেন। সব কিছু বলা এবং শেষ করার পরে, পৃথক ব্যক্তির নেট ফলাফলটি 22, 000 ডলার ছাড়ের পরিবর্তে 21, 000 ডলার ছাড় হবে।
এখানে মুল বক্তব্যটি হ'ল সংরক্ষণের সুযোগটি খুব কমেনি কারণ আপনি যখন কাজ করছেন তখন আপনাকে আরএমডি তৈরি করতে হবে।
রথ আইআরএ বনাম রথ 401 (কে)
অন্যদিকে, রথ 401 (কে) এর কোনও আয়ের সীমাবদ্ধতা নেই যা আপনার মোকাবেলা করতে হবে। তবে আপনাকে সচেতন হওয়া দরকার যে রথ 401 (কে) গুলি শেষ পর্যন্ত আরএমডি এর অধীন subject
সবচেয়ে সহজ অবদান বিভাগের জন্য বিজয়ী হলেন রথ 401 (কে)। তবে চূড়ান্ত গন্তব্য বিভাগের সামগ্রিক বিজয়ী এবং বিজয়ী হলেন রোথ আইআরএ।
নতুন সিকিউর আইনের অধীনে, ২০১২ সালের ডিসেম্বরে আইনে স্বাক্ষরিত, প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) 72০-১১ / ২-এর পরিবর্তে until২ তারিখের মধ্যে শুরু হবে না, যেমনটি তারা করত।
অতিরিক্ত কৌশল
আপনি এখনও 70 এর দশকে কাজ করে থাকলে অবসর নেওয়ার বাসা অবিরত করতে আপনি আর কী করতে পারেন? কিছু অতিরিক্ত পরামর্শ:
একত্রিত করুন এবং আপনার আরএমডি হোলটি প্লাগ করুন
এটি প্রায় নিশ্চিত যে তার 70০ এর দশকে কাজ করা কোনও ব্যক্তির একাধিক আইআরএ এবং অন্যান্য ধরণের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থাকবে চারপাশে। ফলস্বরূপ, সেই ভাসমান অ্যাকাউন্টগুলি বার্ষিক আরএমডি উত্তোলন করতে বাধ্য হবে। যদি সেই একই ব্যক্তি তার বা তার পক্ষে কাজ করা ব্যবসায়ের 5% এরও কম মালিকানাধীন থাকে এবং পরিকল্পনার প্রশাসক এটির অনুমতি দেয় তবে এই ব্যক্তি তার বর্তমান নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় যে কোনও বিদ্যমান আইআরএ এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা গ্রহণ করতে পারেন over এটি ততক্ষণ সত্য, যতক্ষণ না ব্যক্তি পরিষেবা থেকে আলাদা হয় নি এবং এখনও কাজ করে চলেছে।
স্বতন্ত্র ব্যক্তি যদি বিদ্যমান সংস্থাগুলি সাফল্যের সাথে নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় ঘুরান, তখন সে বা সেই সম্পদগুলি থেকে বার্ষিক আরএমডি নেওয়া থেকে মুক্তি পাওয়া উচিত। এই দৃশ্যের ওয়াইল্ড কার্ড প্রায়শই পরিকল্পনার নথি এবং প্রশাসক। যদি সমস্ত কিছু কোপ্যাসেটিক হয় এবং আপনি যখন কাজ করছেন তখন আপনি আপনার আরএমডি হ্রাস করতে সক্ষম হন, আপনি পুরোপুরি অবসর না হওয়া পর্যন্ত আপনার কাছে রোথ রূপান্তর করার জন্য বা সন্ধের স্বস্তির জন্য আপনার জায়গা তৈরি করার সুযোগ থাকবে।
আপনি যোগ্যতা অর্জন করলে রাজ্য আয়কর 'ফিল্টার' ব্যবহার করুন
আপনি যে রাজ্যে বাস করেন এবং আপনার করগুলি ফাইল করেন তার উপর এটি নির্ভর করে, কিছু রাজ্য আয়কর আরোপ করে এমন ব্যক্তিদের জন্য আরও বেশি করের চিকিত্সা সরবরাহ করে যারা আইআরএ এবং অন্যান্য যোগ্য পরিকল্পনাগুলি থেকে অবদান রাখে এবং বিতরণ করে। ইলিনয় উদাহরণস্বরূপ, সরকার আপনার 401 (কে) অবদানগুলি আপনার রাজ্যের আয়ের গণনায় আবার যোগ করবে না; এটি বাসিন্দাদের আইআরএ থেকে সর্বাধিক বিতরণ এবং তাদের করযোগ্য আয় থেকে যোগ্য পরিকল্পনাগুলি বিয়োগ করতে দেয়।
"রাজ্য ট্যাক্স ফিল্টার" ফাঁকির অস্তিত্ব রয়েছে কারণ রাজ্যগুলি অবসর নেওয়ার সময় ফ্লোরিডা বা টেক্সাসের মতো কোনও আয়কর-রাজ্যের রাজ্যে তাদের বাসিন্দাকে রাজ্যে থাকতে এবং জাহাজে ঝাঁপ না দেওয়ার জন্য তাদের বাসিন্দাদের উত্সাহিত করতে চায়। এটি বলেছিল, আপনি যদি পেনসিলভেনিয়ার মতো রাজ্যে কাজ করেন এবং ক্যালিফোর্নিয়ার মতো রাজ্যে অবসর গ্রহণ করেন তবে লুফোলটি একটি অনড় হতে পারে। এই পরিস্থিতিতে, আপনি পথে এবং বাইরে যাওয়ার পথে কর আদায় করতে পারেন। আপনি কীভাবে আপনার সঞ্চয়ী কৌশলটিতে এই বিদ্যমান ত্রুটিগুলি অন্তর্ভুক্ত করবেন তা আপনার সিপিএর পরামর্শ সহ আপনার লক্ষ্য এবং আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির উপর নির্ভর করবে!
উদাহরণ: একটি রথ 401 (কে) থেকে আরএমডি নেওয়া
এই কৌশলটি একবার দেখে নিতে পারেন এমন একজন ব্যক্তি যিনি 72২ বছরের বেশি বয়সী, স্বনিযুক্ত আছেন এবং একটি রথ ৪০১ (কে) তে অবদান রাখছেন। এই ক্ষেত্রে, তারা যদি প্রিন্টেক্স ৪০১ (কে) তে অবদান রেখে এবং পরিবর্তে কোনও আইআরএ রূপান্তর করে তাদের সঞ্চয় কৌশল পরিবর্তন করে তবে তারা তাদের রাজ্য আয়কর বোঝা হ্রাস করতে এবং তাদের রথ ৪০১ (কে) থেকে আরএমডি নিতে এড়াতে সক্ষম হতে পারে যা একটি ট্যাক্স পরবর্তী অ্যাকাউন্ট।
তলদেশের সরুরেখা
72২ বছরের বেশি লোকের ভিড়ের মধ্যে এখনও রোথ আইআরএ এবং যোগ্য পরিকল্পনাগুলির মাধ্যমে ট্যাক্স সংরক্ষণ এবং স্থগিত করার ক্ষমতা রয়েছে যা তাদের অবসরপ্রাপ্ত সমবয়সীদের জন্য নেই। এই এবং অন্যান্য সরঞ্জামগুলিকে তাদের সামগ্রিক কৌশলতে সংযুক্ত করে, প্রায় অবসরপ্রাপ্তরা তাদের সামগ্রিক করের বোঝা বৈধভাবে হ্রাস করতে সক্ষম হতে পারেন। তবে, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলির জন্য লক্ষ্যযুক্ত সুবিধাভোগী সর্বদা অবদানকারী হয় না, তাই প্রতিটি ব্যক্তির কৌশলটি সেই ব্যক্তির নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলির পাশাপাশি পার্শ্ববর্তী ঘটনা এবং পরিস্থিতি বিবেচনায় নেওয়া উচিত।
যে কেউ এই কৌশলগুলির সদ্ব্যবহার করার চেষ্টা করছেন তাদের সচেতন হওয়া দরকার যে তাদের প্রয়োগের আশেপাশের নিয়মগুলি জটিল এবং আইনগুলি রাতারাতি পরিবর্তন করতে পারে। দিনের শেষে, আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার প্রশাসকের সাথে পরামর্শ করে কোনও যোগ্য ট্যাক্স পেশাদারের কাছ থেকে উপযুক্ত পরামর্শ গ্রহণের পরেই এই বা অনুরূপ কৌশলগুলি অন্তর্ভুক্ত করে কোনও পরিকল্পনা সম্পাদন করা উচিত।
