অবসর পরিকল্পনাকারীর সংজ্ঞা
একজন অবসর গ্রহণকারী পরিকল্পনাকারী একজন অনুশীলনকারী পেশাদার যা ব্যক্তিদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা প্রস্তুত করতে সহায়তা করে। একজন অবসর গ্রহণকারী পরিকল্পনাকারী আয়ের উত্স, ব্যয় নির্ধারণ, একটি সঞ্চয় প্রোগ্রাম প্রয়োগ করে এবং সম্পদ পরিচালনা করতে সহায়তা করে। ভবিষ্যতের নগদ প্রবাহ এবং সম্পদ অনুমান করাও অবসর পরিকল্পনাকারীর কাজের একটি কেন্দ্রীয় অঙ্গ of সে বা সে একটি ওয়েব-ভিত্তিক ক্যালকুলেটর বা সফ্টওয়্যার প্রোগ্রাম ব্যবহার করতে পারে যা প্রবেশের ডেটার ভিত্তিতে ভবিষ্যতের নগদ প্রবাহ এবং সম্পদের পূর্বাভাস দেয়।
নিচে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাকারী BREAK
যদিও বেশিরভাগ অবসর গ্রহণকারী পরিকল্পনাকারীরা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার আর্থিক দিকগুলি নিয়ে কাজ করেন, কিছু পরিকল্পনাকারী অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে কীভাবে নিজের সময় ব্যয় করবেন, কোথায় থাকবেন এবং কখন কাজ ছেড়ে যাবেন, তার নাম উল্লেখ করার জন্য অ-আর্থিক দিকগুলিও পরিচালনা করেন।
আজ, অবসর গ্রহণকারী পরিকল্পনাকারীরা অনলাইন সরঞ্জাম এবং অবসর-পরিকল্পনা সফ্টওয়্যারগুলিতে প্রচুর নির্ভরশীল, তবে, যে কোনও ধরণের পূর্বাভাসের মতো, উত্পন্ন তথ্য কেবলমাত্র ব্যবহৃত ডেটা হিসাবে ভাল। একজন অবসর গ্রহণকারী পরিকল্পনাকারীর দ্বারা তৈরি পরিকল্পনাটি কোনওভাবেই অবসর ব্যয় বা আয়ের প্রয়োজনের পূর্বাভাসকারী নয়, তবে এটি একটি ভাল সূচনার পয়েন্ট।
অবসর পরিকল্পনাকারীর শংসাপত্রসমূহ
যে কোনও ব্যক্তি নিজেকে অবসর গ্রহণকারী পরিকল্পনাকারী বলতে পারেন, এজন্য গ্রাহকরা তাকে নিয়োগ দেওয়ার আগে শংসাপত্র এবং রেফারেন্সগুলি সন্ধান করা বুদ্ধিমানের কাজ। এখানে বিবেচনা করার মতো তিনটি প্রধান শংসাপত্র রয়েছে:
অবসরকালীন ইনকাম সার্টিফাইড পেশাদার উপাধি আমেরিকান কলেজ অফ ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস অফার করে।
একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (সিএফপি) সার্টিফিকেট ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস, ইনক। (সিএফপি বোর্ড) দ্বারা নির্ধারিত কঠোর প্রয়োজনীয়তার সাথে আবদ্ধ। প্রাথমিক সিএফপি শংসাপত্রের চারটি অংশ রয়েছে; শিক্ষা, পরীক্ষা, অভিজ্ঞতা এবং নীতি। কোনও সিএফপি প্রার্থীকে প্রয়োজনীয় কোর্স এবং পরীক্ষা শেষ করতে 1000 ঘন্টা পর্যন্ত সময় প্রয়োজন। সিএফপি আবেদনকারীর অবশ্যই স্নাতক ডিগ্রির ন্যূনতম শিক্ষার স্তর থাকতে হবে এবং আর্থিক পরিকল্পনায় কোর্সওয়ার্ক থাকতে হবে।
চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (সিএফএ) এর মর্যাদাপূর্ণ বিনিয়োগের শংসাপত্র আন্তর্জাতিকভাবে স্বীকৃত সিএফএ ইনস্টিটিউট দ্বারা জারি করা হয়। সিএফএ বিনিয়োগ গবেষণা এবং পোর্টফোলিও পরিচালনার ক্ষেত্রে বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। সিএফপির মতোই, সিএফএর জন্য কঠোর শিক্ষাগত, অভিজ্ঞতা এবং পরীক্ষার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। সিএফএইনস্টিটিউট.র ওয়েবসাইটে বলা হয়েছে, "সিএফএ ইনস্টিটিউটের নিয়মিত সদস্য হওয়ার জন্য আপনাকে অনুমোদিত কোনও প্রতিষ্ঠানের কাছ থেকে স্নাতক ডিগ্রি অর্জন করতে হবে বা সমমানের শিক্ষা বা কাজের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে, " সিএফএইনস্টিটিউশন.অর্গ ওয়েবসাইট অনুযায়ী । সিএফএ ধারককে অবশ্যই বিনিয়োগ সম্পর্কিত ক্ষেত্রে 48 মাস সম্পর্কিত পেশাদার কাজের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। সিএফএ শংসাপত্র প্রাপ্তির সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং দিক হ'ল প্রয়োজনীয় তিনটি পরীক্ষা। প্রতিটি ছয় ঘন্টা এবং বেশ কয়েক বছর ধরে নেওয়া উচিত। সিএফএ পরীক্ষা এই শাখাগুলি থেকে বিষয়গুলি পরীক্ষা করে: অ্যাকাউন্টিং, অর্থনীতি, নীতিশাস্ত্র, অর্থ ও গণিত matics
ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞ (পিএফএস) সম্মানিত আমেরিকান ইনস্টিটিউট অফ সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্টস (এআইসিপিএ) দ্বারা শংসাপত্র প্রাপ্ত। এই পেশাদার আর্থিক এবং সম্পদ পরিচালনার সমস্ত ক্ষেত্রে অতিরিক্ত দক্ষতার সাথে একটি প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্টেন্ট (সিপিএ)। পিএফএস এস্টেট পরিকল্পনা, অবসর পরিকল্পনা, বিনিয়োগ, বীমা এবং ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার অতিরিক্ত ক্ষেত্রগুলি অধ্যয়ন করে। এই উপাধিতে তিন বছরের কাজের অভিজ্ঞতা, কঠোর অব্যাহত পেশাগত শিক্ষা এবং উচ্চ নৈতিক মানও প্রয়োজন। পূর্ববর্তী উচ্চ স্তরের শংসাপত্রগুলির মতো, পিএফএসকে অবশ্যই একটি পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে।
