অর্থনীতিতে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ভূমিকা

আমরা অনেকেই ব্যাংকগুলির সম্পর্কে মোটামুটি বেসিক ভিউ শেয়ার করি। এগুলি অর্থ সঞ্চয় করার, মেয়াদী আমানতের মতো প্রাথমিক বিনিয়োগ করা, ক্রেডিট কার্ডের জন্য সাইন আপ করতে বা getণ পাওয়ার জায়গাগুলি। এই জাগতিক দৃষ্টিভঙ্গির পিছনে, তবে একটি অত্যন্ত নিয়ন্ত্রিত সিস্টেম যা আমাদের প্রতিদিনের ব্যাংককে আরও বৃহত্তর আর্থিক ব্যবস্থায় ফিরিয়ে দেয়।, আমরা বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি কীভাবে তৈরি করব এবং সামগ্রিক অর্থনীতিতে তাদের বৃহত্তর উদ্দেশ্য কী তা লক্ষ্য করব।

কোন ব্যাংক কখন বাণিজ্যিক ব্যাংক হয়?

1933 এবং 1999 এর মধ্যে, গ্লাস-স্টিগাল অ্যাক্টের জন্য ব্যাঙ্কগুলি পৃথক করে বলা মোটামুটি সহজ ছিল। আপনি যদি সংস্থাগুলিকে শেয়ার ইস্যু করতে সহায়তা করেন তবে আপনি বিনিয়োগ ব্যাংক ছিলেন। আপনি যদি প্রাথমিকভাবে আমানত এবং ndingণ নিয়ে উদ্বিগ্ন হন তবে আপনি বাণিজ্যিক ব্যাংক ছিলেন। ১৯৯০ এর দশকের শেষের দিক থেকে, যদিও গ্লাস-স্টেগালকে একটি কালো-সাদা নিয়ম হিসাবে কার্যকর করার ক্ষমতা হ্রাস পেয়েছে এবং এই আইনটি কার্যকরভাবে বাতিল করা হয়েছিল। সেই থেকে বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং বিনিয়োগ ব্যাংকের মধ্যে পুরানো পার্থক্য মূলত অর্থহীন। উদাহরণস্বরূপ, ২০১৩ সালের হিসাবে, জে.পি.মর্গান চেস ব্যাংক সম্পদের মাধ্যমে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বৃহত্তম বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মধ্যে এবং 2012 সালে, একই ব্যাংকটি ফেসবুক আইপিওর অন্যতম শীর্ষস্থানীয় আন্ডার রাইটার ছিল।

আরও ভাল বা খারাপের জন্য, আমরা বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রহণ করতে পারে না এমন ক্রিয়া সংজ্ঞায়নের হিসাবে সিকিওরিটি জারি করা এবং সিকিওরিটির সক্রিয় বিনিয়োগ হারিয়ে ফেলেছি। পরিবর্তে, আমরা সমস্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক ভাগ করে নেওয়া ক্রিয়াগুলি দেখতে পারি। বানিজ্যিক ব্যাংক:

• আমানত গ্রহণ করুন moneyণ দেওয়ার জন্য প্রক্রিয়া প্রদানের অর্থ প্রদানের প্রসারণের অর্থ ব্যাংক খসড়া এবং চেকগুলি আইটেম এবং নথিগুলির জন্য সুরক্ষা জমা দেওয়ার বাক্স সরবরাহ করুন

এই বিস্তৃত দৃশ্যের মধ্যে অবশ্যই আরও ক্রিয়া রয়েছে এবং আরও সূক্ষ্ম বিভাগ রয়েছে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ব্রোকারিং বীমা চুক্তি, বিনিয়োগের পরামর্শ প্রদান ইত্যাদির মতো অন্যান্য পরিষেবা সরবরাহ করতে পারে। তারা বিভিন্ন ধরণের loansণ সরবরাহ করে এবং কার্ড এবং ওভারড্রাফ্টের মতো অন্যান্য ক্রেডিট যানগুলি সরবরাহ করে। যাইহোক, এই ক্রিয়াকলাপগুলির মধ্যে সাধারণ থিম হ'ল তাদের লক্ষ্য কোনও ব্যক্তি বা ব্যবসায়কে আর্থিক পরিষেবা সরবরাহ করা।

দুই বছর বা তারও কম সময়ে জিরো থেকে অপারেশনাল

বাণিজ্যিক ব্যাংকিং বুঝতে, তারা কীভাবে প্রতিষ্ঠিত হয় তা দেখার বিষয় is যদিও জেপি মরগান চেজ, ওয়েলস ফার্গো এবং সিটি ব্যাঙ্কের মতো বড় ব্যাংকগুলি সুপরিচিত এবং বিশ্বব্যাপী, আমেরিকা যুক্তরাষ্ট্রের হাজার হাজার বাণিজ্যিক ব্যাংক রয়েছে। আপাতদৃষ্টিতে বিশাল সংখ্যা সত্ত্বেও, নিয়ন্ত্রক পদক্ষেপ এবং মূলধনের প্রয়োজনীয়তার কারণে বাণিজ্যিক ব্যাংক শুরু করা এবং পরিচালনা করা একটি দীর্ঘ প্রক্রিয়া। বিধিগুলি রাষ্ট্রের দ্বারা পৃথক হয়, কিন্তু মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি সাংগঠনিক গোষ্ঠী কয়েক মিলিয়ন ডলার বীজ মূলধন সুরক্ষার মাধ্যমে প্রক্রিয়া শুরু করে। এই মূলধনটি একটি ব্যাংকের শিল্পের পাশাপাশি একটি বোর্ডের অভিজ্ঞতা সহ একটি পরিচালনা দলকে একত্রিত করতে ব্যবহৃত হয়।

বোর্ড এবং পরিচালনা সেট হয়ে গেলে, একটি অবস্থান নির্বাচন করা হয় এবং ব্যাংকের জন্য সামগ্রিক দৃষ্টি তৈরি হয়। এর পরে সংগঠক গোষ্ঠী বোর্ড এবং ব্যবস্থাপনার তথ্যের সাথে তার পরিকল্পনাটি পর্যালোচনা করে নিয়মিত পরিচালনাকারীদের কাছে প্রেরণ করে যেগুলি ব্যাংককে কোন সনদ দেওয়া যায় কিনা decide পর্যালোচনার জন্য কয়েক হাজার ডলার খরচ হয় এবং পরিকল্পনার অনুমোদনের জন্য সম্বোধন করা দরকার এমন সুপারিশগুলি দিয়ে ফেরত পাঠানো যেতে পারে।

যদি সনদটি মঞ্জুর হয় তবে অবশ্যই এক বছরের মধ্যে ব্যাংকটি কার্যকর হবে। পরবর্তী 12 মাসের মধ্যে, আয়োজকদের অবশ্যই তাদের এফডিআইসি বীমা প্রদান করা, সুরক্ষিত কর্মী নেওয়া, সরঞ্জামাদি কিনতে হবে এবং পাশাপাশি দরজা খোলার আগে আরও দুটি নিয়ন্ত্রক পরিদর্শন করতে হবে।

পুরো প্রক্রিয়াটির এই সময়সীমা ভিন্ন হতে পারে, তবে নিয়ামকদের প্রথম ফাইল করার আগে প্রস্তুতি সহ এটি কয়েক মাস নয়, বছরের পর বছর পরিমাপ করা হয়। কোনও ব্যাংক যেখানে গ্রাহক loansণ হিসাবে আমানত ডলার উত্তোলন করে অর্থোপার্জন করতে পারে সেই পর্যায়ে পৌঁছানোর জন্য, এখানে কয়েক মিলিয়ন মূলধন থাকা দরকার, যার কয়েকটি বেসরকারী চেনাশোনাগুলিতে উত্থাপন করা যেতে পারে এবং শেষের দিকে জনসাধারণের শেয়ারের অফারের মাধ্যমে প্রদান করা যেতে পারে। তত্ত্ব অনুসারে, একটি চার্টার ব্যাংক ব্যক্তিগতভাবে অর্থায়িত 100% হতে পারে, তবে বেশিরভাগ ব্যাংকগুলি সরকারী হয়ে যায় কারণ শেয়ারগুলি তরল হয়ে যায়, বিনিয়োগকারীদের অর্থ প্রদান সহজ করে তোলে। ফলস্বরূপ, মূল পরিকল্পনায় আইপিও থাকা প্রাথমিক পর্যায়ে বিনিয়োগকারীদেরও আকর্ষণ করা সহজ করে তোলে।

বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং বড় ছবি

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক চালু করার প্রক্রিয়া এই ব্যাংকগুলি অর্থনীতিতে যে সার্বিক ভূমিকা পালন করে তা প্রেরণাদায়ক। একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক মূলত একটি ভাল রিটার্নের সন্ধানে বিনিয়োগের মূলধনের সংগ্রহ। ব্যাংক - বিল্ডিং, মানুষ, প্রক্রিয়া এবং পরিষেবাগুলি - আরও মূলধন অঙ্কন এবং এমনভাবে বরাদ্দ দেওয়ার একটি ব্যবস্থা যা পরিচালনা ও বোর্ড বিশ্বাস করে যে সেরা রিটার্ন দেবে। দক্ষতার সাথে মূলধন বরাদ্দের মাধ্যমে ব্যাংক আরও বেশি লাভজনক হবে এবং শেয়ারের দাম বাড়বে।

এই দর্শন থেকে, একটি ব্যাংক পূর্বে উল্লিখিত গ্রাহককে একটি পরিষেবা সরবরাহ করে। তবে এটি একটি ফিল্টার হিসাবে অভিনয় করে বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি পরিষেবাও সরবরাহ করে who যে দুটি ব্যাংক উভয়ই কাজ করে তারা সফল হতে থাকবে। যেসব ব্যাংক এই দুটি কাজের একটি বা দুটি না করে অবশেষে ব্যর্থ হতে পারে। ব্যর্থতার ক্ষেত্রে, এফডিআইসি হস্তান্তরিত হয়, আমানতকারীদের সুরক্ষা দেয় এবং দেখে যে ব্যাংকের সম্পদ আরও সফল ব্যাংকের হাতে চলে গেছে।

শেষের সারি

আমাদের বেশিরভাগই বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির সাথে প্রতিদিনই যোগাযোগ করে থাকেন, এটি ডেবিট কার্ড কেনা, কোনও অনলাইন পেমেন্ট বা loanণের আবেদন। এই প্রাথমিক পরিষেবাগুলি প্রদানের বাইরে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি মুনাফার জন্য মূলধন বরাদ্দের ব্যবসায় রয়েছে - এটি বিনিয়োগ হিসাবেও পরিচিত। বিনিয়োগের বাণিজ্যিক ব্যাংকিং সংজ্ঞা অনুসারে এর অর্থ loansণ করা এবং creditণ বাড়ানো এমন লোকদের কাছে যারা ব্যাংকের শর্তাদিতে এটি ফেরত দিতে পারে। আজ, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সিকিওরিটিগুলিতে এবং এমন কি এমন সমস্যাগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারে যা তারা জনসাধারণকে সহায়তা করে। তবে এই ক্রিয়াকলাপগুলি সাধারণত বিনিয়োগের হাত ধরে থাকে - মূলত একটি traditionalতিহ্যবাহী বিনিয়োগ ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কে বসে। দিন শেষে, একটি বাণিজ্যিক ব্যাংককে তার গ্রাহকদের জন্য ভাল পরিষেবা প্রদান করা এবং সফল হওয়ার জন্য তার বিনিয়োগকারীদের ভাল রিটার্ন প্রদান করা দরকার।