শেয়ারড কৃত্রিম বন্ধক (এসএএম) কী?
একটি শেয়ার করা প্রশংসা বন্ধক (এসএএম) হয় যখন কোনও বাড়ির orণগ্রহীতা বা গ্রাহক theণদানকারীর সাথে ঘরের মূল্যমানের একটি প্রশংসা ভাগ করে নেন। এই অতিরিক্ত ক্ষতিপূরণের বিনিময়ে theণদানকারী সুদের হার চার্জ করতে সম্মত হন যা বিদ্যমান বাজারের সুদের হারের নীচে।
ভাগ করা প্রশংসা বন্ধক বোঝা
সম্পত্তি পুনর্বিবেচনার সময় একটি নিয়মিত বন্ধক থেকে একটি ভাগ করা প্রশংসা বন্ধক (এসএএম) পৃথক হয়। একটি স্ট্যান্ডার্ড বন্ধক সহ, rণগ্রহীতা setণদাতাকে setণ এবং interestণের জন্য ধার্য মূল বছরে একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক সুদের পরিশোধ করে। যখন orণগ্রহীতা বাড়িটি বিক্রি করে, তখন ব্যাংক থেকে বকেয়া কোনও বকেয়া টাকা থাকলেও বিক্রয় থেকে প্রাপ্ত অর্থ বন্ধকটি পরিশোধ করতে ব্যবহৃত হয়।
উদাহরণ হিসাবে বলা যাক, একজন বাড়িওয়ালা $ 300, 000 অর্থায়ন করেছিলেন এবং বন্ধকী শেষে orণগ্রহীতা offণ পরিশোধ করেছেন। ধরা যাক বাড়ির মূল্য 300, 000 ডলার থেকে বেড়ে 360 ডলার বা 20% এ দাঁড়িয়েছে। Orণগ্রহীতা 20% লাভ পাশাপাশি বিক্রয় থেকে প্রাপ্ত আয়কে রাখে।
একটি এসএএম সহ, rণগ্রহীতা যখন sellণগ্রহীতা বাড়িটি বিক্রয় করেন তখন বন্ধকটি প্রদানের সাথে সাথে ঘরের প্রশংসিত মানের একটি অংশ leণদানকারীর কাছে দিতে সম্মত হন। ব্যাংকে যে প্রশংসিত পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হয়েছে তাকে আকস্মিক সুদ বলা হয় কারণ আপনি nderণদানকারীকে সম্পত্তির প্রশংসা করা মূল্যতে সুদ দিচ্ছেন। জরুরী আগ্রহ সুস্পষ্টভাবে সম্মত হয় এবং সম্পত্তি বিক্রি করার পরে nderণদানকারীর কারণে হয়। ব্যাংক সাধারণত একটি এসএএম-তে কম সুদের হারের প্রস্তাব দেয়।
আমাদের আগের উদাহরণটি ব্যবহার করে, আসুন আমরা বলি যে orণগ্রহীতা ব্যাংকের সাথে একটি ভাগ-কৃত্রিম বন্ধক হিসাবে প্রবেশ করেছিল, যার একটি জরুরী ধারা আছে 25%। যদি আপনি মনে করেন, বাড়ির মূল্য $ 60, 000 লাভের জন্য 300, 000 ডলার থেকে 360, 000 ডলার থেকে প্রশংসা করা হয়েছে। এসএএম নির্দেশিকাগুলির অধীনে, বাড়ির মালিক the 60, 000 এর মূল্য হিসাবে মূল্যকে 25% বা $ 15, 000 প্রদান করবে।
কী Takeaways
- একটি শেয়ারযুক্ত উপলব্ধি বন্ধক (এসএএম) হয় যখন কোনও বাড়ির orণগ্রহীতা বা গ্রাহক theণদানকারীর সাথে ঘরের মূল্যমানের একটি প্রশংসা ভাগ করে নেন this বাজার সুদের হার। একটি ভাগ করে নেওয়া কৃত্রিম বন্ধকী একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের পরে পর্যায়ক্রমে ক্লজ থাকতে পারে।
শেয়ারকৃত প্রশংসা বন্ধকগুলির বিভিন্নতা
ভাগ করা প্রশংসা বন্ধকগুলির মধ্যে বিভিন্ন কন্টিনজেন্ট অন্তর্নির্মিত থাকতে পারে। কোনও এসএএম-তে পর্যায়-আউট ক্লজ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যার মাধ্যমে এটি পুরোপুরি পর্যায়ক্রমে বা সময়ের সাথে theণদানকারীর প্রদত্ত শতাংশ হ্রাস করতে পারে। ধারাটি মালিককে সম্পত্তি বিক্রি না করার এবং বন্ধকী backণ পরিশোধ না করার জন্য উত্সাহ দেয়। কিছু ধারা সহ, অবিচ্ছিন্ন সুদ সম্পূর্ণরূপে শেষ হতে পারে যার দ্বারা বিক্রয়ের সময় বাড়ির মালিকের কাছে কোনও কিছুই পাওনা থাকে।
পর্যায়ক্রমে আউট ধারাটির আরও একটি ভিন্নতা এই ধারনা দিতে পারে যে fewণগ্রহীতা কেবল প্রথম কয়েক বছরের মধ্যে বাড়ি বিক্রি হলেই বাড়ির মূল্য প্রশংসার এক শতাংশ প্রদান করে। একটি সাধারণ পর্যায়ক্রমে মেয়াদে শর্ত থাকে যে appreciণগ্রহীতা পাঁচ বছরের মধ্যে বিক্রি হয় তবে মূল্য প্রশংকের 25% leণদানকারীকে প্রদান করা হয়।
Orণগ্রহীতার পক্ষে আদর্শ পরিস্থিতি হ'ল ঘরটি পাঁচ বছরের জন্য রাখা এবং যদি মূল্য বাড়তে থাকে তবে পঞ্চম বছরের পরে বিক্রি করুন যেহেতু rণগ্রহীতা সমস্ত মূল্য প্রশংসা করে রাখে। তবে theণগ্রহীতার পক্ষে ঝুঁকি থাকতে পারে। যদি কোনও rণগ্রহীতা বাড়িটি বিক্রি না করে এবং বন্ধক শেষ না হওয়া পর্যন্ত সম্পত্তি ধরে রাখে, তাদের এখনও ব্যাঙ্ককে তাদের প্রশংসা করা মূল্যের অংশটি দিতে হবে phase যদি কোনও ধরণের ব্যবস্থা না থাকে।
অন্যদিকে, এসএএমএস leণদাতাদের বন্ধকটি প্রদানের আগে সম্পত্তি বিক্রি করলে lostণদাতাদের কোনও হারানো সুদ ফিরিয়ে দিতে সহায়তা করে। ব্যাংকগুলি বন্ধকী loanণের উপর ধার্য সুদের উপর অর্থোপার্জন করে এবং কোনও ক্রেতা যদি বাড়িটি বিক্রি করে, তবে ব্যাংক ভবিষ্যতের কোনও সুদের অর্থ হারায়। একটি শেয়ার করা প্রশংসা বন্ধক সম্পত্তি বিক্রি করা হয় যদি loanণের সুদের ক্ষতির কিছুটা অফসেট করতে সহায়তা করে।
অনুশীলনে অংশীদারি প্রশংসা বন্ধকগুলি
অংশীদারি প্রশংসা বন্ধকগুলি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী এবং হাউস ফ্লিপারগুলির সাথে কখনও কখনও ব্যবহৃত হয়। ফ্লিপাররা হলেন সেই বিনিয়োগকারীরা যারা কোনও লাভের পরিবর্তনের আশায় একটি সম্পত্তি ক্রয় ও সংস্কার করেন। উল্লিখিত রিয়েল এস্টেটের বাজারে স্লিপগুলি সর্বাধিক কাজ করার ঝোঁক। যাইহোক, এই জাতীয় হোম loanণের প্রায়শই ভারসাম্য পরিশোধের সময়সীমা থাকে। সময়সীমার দ্বারা বিক্রি না করা সম্পত্তিগুলিতে সাধারণত বিদ্যমান বাজার হারে অবশিষ্ট ব্যালেন্সের পুনরায় ফিনান্সিং করা হয়।
একটি বন্ধকী loanণ বাড়ির মূল্য অতিক্রম করে বা এটি পানির নীচে। বাড়ি কেনার পরে গৃহনির্মাণের বাজারটি অস্বীকার করা হলে একটি জলের নীচে বন্ধক দেখা দিতে পারে। বাড়ির নিম্ন বাজার মূল্যের সাথে মিল রাখার জন্য বন্ধকী debtণ হ্রাস করতে ব্যাংক loanণ সংশোধন প্রস্তাব করতে পারে। বিনিময়ে, ব্যাংক sharedণটি একটি ভাগ করা প্রশংসা বন্ধকটিতে পরিবর্তন করার জন্য বলতে পারে।
তবে এসএএম-এর সাথে বিভিন্ন করের সমস্যা থাকতে পারে, যার মাধ্যমে ndণদানকারীরা orrowণ গ্রহীতা হিসাবে প্রশংসিত লাভের জন্য একই করের চিকিত্সা না পেতে পারে। ফলস্বরূপ, কোনও শেয়ার প্রশংসা বন্ধক অনুসরণ করার উপযুক্ত কিনা তা নির্ধারণে সহায়তা করার জন্য ট্যাক্স উপদেষ্টা বা অ্যাকাউন্ট্যান্টারের সাথে যোগাযোগ করা গুরুত্বপূর্ণ।
