অবসর গ্রহণকারীদের তাদের বন্ধক পরিশোধ করা উচিত?

সুচিপত্র

• বন্ধকী অর্থ প্রদান কখন করবেন
• অবসর গ্রহণের তহবিলগুলিতে আলতো চাপুন
• বন্ধক প্রদানের কৌশল

30 বছরের পরে বন্ধকটি প্রদান, অবসর গ্রহণের পরে, অনেকের জন্য উত্তরণের আচার ছিল। এই পরিস্থিতিটি এখন আর আদর্শ নয়: 1946 থেকে 1965 সালের মধ্যে জন্মগ্রহণকারী আমেরিকান বেবি বুমার্স জীবনের প্রথম পর্যায়ে আগের প্রজন্মের চেয়ে বেশি বন্ধকী debtণ বহন করছে এবং অবসর বয়সে তাদের বাড়ির মালিক হওয়ার আগে প্রজন্মের তুলনায় কম সম্ভবত, ফ্যানির গবেষণা অনুসারে মাই এর অর্থনৈতিক এবং কৌশলগত গবেষণা গ্রুপ।

অবসরপ্রাপ্তদের অবসর গ্রহণ বা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকা ব্যক্তিদের বন্ধকটি পরিশোধের ক্ষেত্রে এটি আর্থিক বোধগম্য হোক না কেন তা আয়, বন্ধকের আকার, সঞ্চয় এবং বন্ধকী সুদ হ্রাস করতে সক্ষম হওয়ার করের সুবিধার মতো বিষয়ের উপর নির্ভর করে।

কী Takeaways

• 1946 থেকে 1965 সালের মধ্যে জন্মগ্রহণকারী আমেরিকানরা পূর্বের প্রজন্মের চেয়ে বেশি বন্ধকী debtণ বহন করে a বন্ধক দেওয়া অর্থ অবসর গ্রহণকারীদের বা অবসর নেওয়ার বিষয়ে যারা কেবল নিম্ন-আয়ের বন্ধনে রয়েছেন তাদের জন্য উচ্চ-সুদের বন্ধক থাকতে পারে, এবং না কর-ছাড়ের সুদ থেকে উপকার পাবেন। অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অর্থ ব্যয় করে বন্ধকটি প্রদান করা সাধারণত ভাল ধারণা নয়।

বন্ধকী অর্থ প্রদান কখন চালিয়ে যেতে হবে

মাসিক বন্ধক প্রদানগুলি অবসরপ্রাপ্তদের জন্য অর্থবোধ করে যারা তাদের জীবনযাপনের মান উত্সর্গ না করে স্বাচ্ছন্দ্যে এটি করতে পারেন। এটি প্রায়শই অবসর গ্রহণকারীদের বা অবসর গ্রহণের জন্য যারা উচ্চ আয়ের বন্ধনীতে থাকে, তাদের জন্য কম সুদের বন্ধক (5% এরও কম) থাকে এবং ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য সুদ থেকে বেনিফিটের জন্য এটি প্রায়শই ভাল পছন্দ। এটি বিশেষত সত্য যদি বন্ধকটি প্রদানের অর্থ অপ্রত্যাশিত ব্যয় বা জরুরী পরিস্থিতিতে যেমন কোনও ব্যয় হিসাবে সঞ্চয়ী কুশন না থাকে।

মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান অব্যাহত অবসর গ্রহণকারীদের জন্য অর্থবোধ করে, যারা এটি স্বাচ্ছন্দ্যে করতে পারেন এবং কর ছাড়ের মাধ্যমে উপকৃত হতে পারেন।

যদি আপনি পরের কয়েক বছরের মধ্যে অবসর গ্রহণ করেন এবং আপনার বন্ধকটি শোধ করার জন্য তহবিল থাকে, তবে এটি করা আপনার পক্ষে বোধগম্য হতে পারে, বিশেষত যদি সেই তহবিলগুলি স্বল্প সুদে সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে থাকে। আবার, এটি তাদের পক্ষে সবচেয়ে ভাল কাজ করে যাদের একটি ভাল অর্থায়নে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট রয়েছে এবং অপ্রত্যাশিত ব্যয় এবং জরুরী পরিস্থিতিতে এখনও যথেষ্ট পরিমাণ সঞ্চয় রয়েছে left

অবসর গ্রহণের পূর্বে বন্ধক বন্ধ করে দেওয়া অর্থবোধেও বোঝা যায় যে মাসিক পেমেন্টগুলি হ্রাস স্থায়ী আয়ের পক্ষে বহন করার পক্ষে বেশি হবে। মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান ছাড়াই অবসর বছর প্রবেশের অর্থ এই যে আপনি তাদের অবদানের জন্য আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল তুলতে হবে না।

অবসরপ্রাপ্তদের তাদের বন্ধক প্রদান করা উচিত?

অবসর গ্রহণের তহবিলগুলিতে আলতো চাপুন

সাধারণত, বন্ধকটি পরিশোধের জন্য কোনও অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা যেমন একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) বা 401 (কে) হিসাবে অবসর নেওয়া ভাল ধারণা নয়। আপনি 59 turn করার আগে যদি প্রত্যাহার করে নেন তবে আপনাকে উভয়ই কর এবং প্রারম্ভিক-অর্থ প্রদানের জরিমানা আদায় করতে হবে। এমনকি যদি আপনি অপেক্ষা করেন, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে একটি বৃহত্তর বিতরণ নেওয়ার ট্যাক্স হিট আপনাকে বছরের জন্য উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে নিয়ে যেতে পারে।

অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অর্থ ব্যয় করে বন্ধক প্রদান করা ভাল ধারণাও নয়। প্রকৃতপক্ষে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি হওয়া উচিত তাদের অবসর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে সর্বাধিক অবদান রাখার।

বিগত বেশ কয়েক বছর ধরে, গবেষণায় দেখা গেছে যে সংখ্যাগরিষ্ঠ মানুষ অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত সঞ্চয় করছেন না। একটি সেপ্টেম্বর 2018 এর প্রতিবেদনে, অবসরকালীন সুরক্ষা সম্পর্কিত জাতীয় ইনস্টিটিউট প্রকাশ করেছে যে শ্রম-বয়সের অর্ধেকেরও বেশি (57%) অবসর অ্যাকাউন্ট নেই account প্রতিবেদনে আরও বলা হয়েছে যে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে সঞ্চয়পত্র সংগ্রহকারী শ্রমিকদের মধ্যেও সাধারণ শ্রমিকের অ্যাকাউন্টে ব্যয় ছিল $ ৪০, ০০০ ডলার।

আপনার বন্ধক প্রদান বা কমাতে কৌশলগুলি

বন্ধকটি শোধ করার জন্য আপনি কয়েকটি কৌশল ব্যবহার করতে পারেন বা অবসর গ্রহণের আগে কমপক্ষে আপনার অর্থ প্রদান কমিয়ে দিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, মাসিকের পরিবর্তে দ্বিপক্ষীয়ভাবে অর্থ প্রদানের অর্থ হল যে এক বছরেরও বেশি সময় ধরে আপনি 12 এর পরিবর্তে 13 টি অর্থ প্রদান করবেন।

আপনি যদি আপনার বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্স করতে পারেন তবে যদি এটি করা theণকে সংক্ষিপ্ত করতে এবং আপনার সুদের হারকে হ্রাস করতে সহায়তা করে। যদিও এটি দীর্ঘমেয়াদে সহায়ক হতে পারে তবে পুনরায় ফিনান্সিং আপনার নেট মূল্যের ক্ষতি করতে পারে। মনে রাখবেন: নতুন বা পুরানো বন্ধক আপনার পরিবারের একটি দায়বদ্ধতা, কোনও পরিবারের সম্পদ থেকে বিয়োগ।

যদিও বন্ধকটি প্রদান করে এবং অবসর গ্রহণের আগে সরাসরি কোনও বাড়ির মালিকানা মানসিক প্রশান্তি সরবরাহ করতে পারে তবে এটি সবার পক্ষে সেরা পছন্দ নয়। আপনি যদি অবসরপ্রাপ্ত হন এবং বা অবসর থেকে কয়েক বছর দূরে থাকেন তবে কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা এবং সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করার জন্য তাদের আপনার পরিস্থিতি সাবধানতার সাথে পর্যালোচনা করা ভাল।