সুদের হার বৃদ্ধি পেলে আপনার বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্সিং করা উচিত?

যখন সুদের হার কম থাকে তখন আপনার বন্ধক পুনরায় ফিনান্সিংয়ের বিষয়টি বিবেচনা করা খারাপ ধারণা নয়। এবং তারা এখনও, historতিহাসিকভাবে বলতে হয়। তবে সুদের হার বাড়তে শুরু করেছে এবং তা অব্যাহত রাখার পূর্বাভাস রয়েছে। এটি কীভাবে আপনার পুনর্বিবেচনার সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করবে?

এটি অবশ্যই আপনার বন্ধকের উপর আপনি যে সুদের হার দিচ্ছেন তার উপর নির্ভর করে। একটি পুরানো বন্ধকী বর্তমানে দেওয়া অফারের চেয়ে বেশি সুদের হার থাকতে পারে। এমনকি অপেক্ষাকৃত স্বল্প-স্বল্প জলবায়ুতেও বন্ধক পুনরায় ফিনান্সিংয়ের পক্ষে বিভিন্ন সুযোগ-সুবিধা রয়েছে। আপনার উন্নত ক্রেডিট রেটিং, উদাহরণস্বরূপ — বা আপনার বন্ধকের দৈর্ঘ্য পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত - পুনরায় ফিনান্সের শর্তাদিও আনতে পারে যা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। তবে আপনি দীর্ঘকাল ধরে থাকার পরিকল্পনা করছেন না। এছাড়াও কিছু বিশেষ পুনরায় ফিনান্সিং প্রোগ্রাম রয়েছে যা বিশেষত যারা যোগ্যতা অর্জন করে তাদের পক্ষে উপকারী হতে পারে। সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়াটির মাধ্যমে কীভাবে কাজ করা যায় তা এখানে।

কী Takeaways

• আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতিটি নির্ধারণ করা উচিত যে আপনি আপনার বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্স করবেন বা না - কেবলমাত্র সুদের হার বাড়ছে বা হ্রাস হচ্ছে তা নয় ref পুনঃতফসিলকরণের ব্যবস্থাগুলিতে আরও ভাল সুদের হার পাওয়া, আপনার নিট মূল্য বৃদ্ধি করা এবং আপনার স্বল্পমেয়াদী নগদ প্রবাহকে বাড়ানো অন্তর্ভুক্ত রয়েছে is অসুবিধাগুলি প্রদান করা অন্তর্ভুক্ত বন্ধের ব্যয়গুলি খুব বেশি, উচ্চ সুদের হারের সাথে ঘুরে বেড়ানো কারণ আপনি বন্ধের ব্যয় পরিশোধ করতে চান না, নগদ-আউট পুনরায় অর্থের ইক্যুইটি হারাতে এবং আপনার নেট মূল্যকে হ্রাস করতে চান F ফ্যানি মে, ফ্রেডি ম্যাক, এফএইচএর থেকে বিশেষ প্রোগ্রাম, এবং ভিএ নির্দিষ্ট বাড়ির মালিকদের আরও সাশ্রয়ী মূল্যের বন্ধক সুরক্ষিত করতে সহায়তা করতে পারে।

আপনি এটি বিবেচনা করা উচিত?

অতীতে, স্বল্প সুদের হার বাজারে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের উন্মাদনা তৈরি করেছিল। তবে যে কোনও অর্থনীতির মধ্যে, কোনও পুনরায় পুনর্বিবেচনাটি আপনার জন্য অর্থবোধ করে কিনা তা জানার একমাত্র উপায় হ'ল আপনার অনন্য পরিস্থিতির বিবরণ বিবেচনা করা।

আপনার বর্তমানে যে হার রয়েছে তার তুলনায় রেট কত কম?

আপনার পুনঃতফসিল করার আগে সুদের হারে কত শতাংশ পরিবর্তন হওয়া উচিত সে সম্পর্কে "বিধিগুলি" শোনার পরিবর্তে, আপনি কত অর্থ সঞ্চয় করতে দাঁড়িয়েছেন তা দেখুন look যদি আপনার যদি $ 100, 000 ডলার থাকে তার চেয়ে আপনার যদি $ 500, 000 বন্ধক থাকে তবে 1% হার হ্রাস অনেক বেশি অর্থবহ।

বন্ধক রাখার জন্য আপনি কতক্ষণ পরিকল্পনা করছেন?

ঠিক তেমনি আপনি যখন নিজের বাড়ি কিনেছিলেন তখন আপনাকে পুনরায় ফিনান্সের জন্য ক্লোজিং খরচ দিতে হবে। যদি আপনি কয়েক বছরের মধ্যে আপনার বাড়ি বিক্রি করার পরিকল্পনা করে থাকেন তবে আপনি পুনরায় ফিনান্সিং করে সবেমাত্র (বা আসলে পিছনে আসতে পারেন) ভাঙতে পারেন। কিভাবে? যদি আপনার বন্ধকের অবশিষ্ট অংশের জন্য মাসিক সঞ্চয়গুলি পুনরায় ফিনান্সিংয়ের সাথে সম্পর্কিত ক্লোজিং ব্যয়ের চেয়ে বেশি না হয়, আপনি হারাবেন। যদি আপনি বন্ধ বন্ধ রাখার পরিবর্তে আপনার বন্ধক হিসাবে বন্ধের খরচগুলি রোল করেন, আপনি তাদের উপর সুদ দিচ্ছেন, সুতরাং আপনার এই ব্যয়টিকে আপনার বিরতি-এমনকি গণনাতে ফ্যাক্ট করতে হবে।

আপনি কি একটি সংক্ষিপ্ত মেয়াদে পুনরায় ফিনান্স করতে পারেন?

পেশাদাররা

• আরও ভাল Getণ পান

• আপনার দীর্ঘমেয়াদী নিট মূল্য বৃদ্ধি করুন

• স্বল্প-মেয়াদী নগদ প্রবাহ বৃদ্ধি করুন

কনস

• বন্ধের ব্যয়ে অতিরিক্ত পরিশোধ করা pay

• সুদের উপর অতিরিক্ত পরিশোধ করা কারণ আপনি কোনও বন্ধের ব্যয় চান না

• ইক্যুইটি হারাতে হচ্ছে

• নেতিবাচকভাবে আপনার দীর্ঘমেয়াদী নিট মূল্যকে প্রভাবিত করে

আপনি কি অর্জন করতে পারেন

সঠিকভাবে সম্পন্ন হয়ে গেলে, পুনঃতফসিলের সাথে সাথে তাত্ক্ষণিক এবং দীর্ঘস্থায়ী উভয় সুবিধা থাকতে পারে। আপনি সক্ষম হতে পারেন:

আরও ভাল Getণ পান

আপনি যখন আপনার বিদ্যমান বন্ধকটি নিয়েছিলেন তার চেয়ে সম্ভবত আপনি এখন আরও ভাল আর্থিক অবস্থানে রয়েছেন। পুনরায় ফিনান্সিং আরও ভাল সুদের হার পাওয়ার জন্য বা কেবল একটি ভাল বন্ধককে আরও ভাল করার সুযোগ সরবরাহ করতে পারে। যে কোনও উপায়ে, আপনি আপনার স্বল্প ও দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সুরক্ষা বাড়িয়ে তুলবেন এবং এমন প্রতিকূলতা বাড়িয়ে তুলবেন যা কঠিন সময় আপনাকে আপনার ঘর হারানোর ঝুঁকিতে ফেলবে না।

আপনার দীর্ঘমেয়াদী নিট মূল্য বৃদ্ধি করুন

আপনার বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্সিংয়ের অর্থ সঞ্চয় থেকে আপনি সুদের চেয়ে কম ব্যয় করবেন। এই অর্থটি আপনি অবসর গ্রহণের জন্য রেখে দিতে পারেন বা অন্য দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যে ব্যবহার করতে পারেন।

স্বল্প-মেয়াদী নগদ প্রবাহ বৃদ্ধি করুন

যদি আপনার পুনঃঅর্থায়নটি আপনার মাসিক অর্থ প্রদানকে কমিয়ে দেয় তবে এক মাস থেকে মাসের ভিত্তিতে আপনার আরও কাজ করতে হবে। এটি আপনার পরিবারের উপর প্রতিদিনের আর্থিক চাপ হ্রাস করতে পারে এবং অন্য কোথাও বিনিয়োগের সুযোগ তৈরি করতে পারে।

পুনঃতফসিলের বিপদ

বন্ধক পুনরায় ফিনান্সিং আপনার আর্থিক পরিস্থিতিতে নতুন উপাদানগুলির পরিচয় দেয়। আপনার মূল বন্ধক থেকে ঝুঁকিগুলি এখনও উপস্থিত রয়েছে এবং কয়েকটি নতুন নতুন বিষয়টি সামনে আসে।

বন্ধের ব্যয়ে অতিরিক্ত পরিশোধ করা pay

অসাধু ndণদানকারীরা আপনার বন্ধকের ব্যয়ের জন্য অনেকগুলি অপ্রয়োজনীয় এবং / বা স্ফীত ফি ফিরিয়ে আনতে পারে। আরও কী, তারা এই ব্যয়ের কিছু সামনে প্রকাশ করতে পারে না, এই আশায় যে আপনি ব্যয়টি সরিয়ে নেওয়ার প্রক্রিয়াটিতে খুব বেশি বিনিয়োগ অনুভব করবেন।

সুদের উপর অতিরিক্ত পরিশোধ করা কারণ আপনি কোনও বন্ধের ব্যয় চান না

একটি পুনঃবিবেচনা সাধারণত বন্ধ করতে কোনও নগদ প্রয়োজন হয় না। এর জন্য একত্রে leণদানকারীরা আপাতত উচ্চতর সুদের হার দেয়। ধরা যাক আপনার দুটি বিকল্প রয়েছে: একটি শূন্য সমাপ্তি ব্যয় সহ 200, 000 ডলারের পুনঃঅর্থায়ন এবং 30 বছরের জন্য 5% স্থির সুদের হার, বা বন্ধের ব্যয়ে in 6, 000 সহ একটি $ 200, 000 পুনঃতফসিল এবং 30 বছরের জন্য একটি 75 4.75% স্থিত সুদের হার। ধরে নিই যে আপনি termণটিকে পুরো মেয়াদের জন্য রেখেছেন, এক দৃশ্যে, আপনি মোট 386, 511 ডলার প্রদান করবেন। বি দৃশ্যে, আপনি $ 381, 586 প্রদান করবেন। "কোনও বন্ধকরণের ব্যয় না করা" আপনার জন্য ব্যয় হবে $ 4, 925। ব্যাঙ্ককে দেওয়ার চেয়ে আপনি প্রায় $ 5, 000 দিয়ে আরও কিছু করতে চাইছেন কি?

ইক্যুইটি হারাতে হচ্ছে

বন্ধকটির যে অংশটি আপনি পরিশোধ করেছেন, বাড়ীতে আপনার ইক্যুইটি, সেই বাড়ির একমাত্র অংশ যা সত্যই আপনার। এই পরিমাণ প্রতিটি মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানের সাথে অল্প অল্প করে বাড়তে থাকে, একদিন পর্যন্ত, আপনি পুরো বাড়ির মালিক হন এবং যদি আপনি এটি বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নেন তবে উপার্জনের প্রতিটি পয়সা দাবি করতে পারেন। তবে আপনি যদি নগদ-আউট পুনরায় ফিনান্স করেন - নতুন loanণে বন্ধের ব্যয় ঘুরিয়ে দেওয়া বা আপনার loanণের মেয়াদ বাড়ানো। আপনি নিজের বাড়ির যে শতাংশের মালিক তা আপনি চিপ করে ফেলেন। এমনকি আপনি যদি সারা জীবন একই বাড়িতে থাকেন, তবে আপনি যদি ক্ষুদ্র পুনঃঅর্থায়ন সিদ্ধান্ত না নেন তবে আপনি এটির জন্য বন্ধকী অর্থ প্রদান 50 বছরের জন্য শেষ করতে পারেন। আপনি এইভাবে প্রচুর অর্থ অপচয় করতে পারেন, আপনার বাড়ির সত্যিকারের মালিকানা কখনও উল্লেখ করবেন না।

নেতিবাচকভাবে আপনার দীর্ঘমেয়াদী নিট মূল্যকে প্রভাবিত করে

পুনরায় ফিনান্সিং আপনার মাসিক প্রদান কমিয়ে দিতে পারে, তবে আপনি যদি আপনার বন্ধকটিতে বছর যোগ করেন তবে প্রায়শই শেষ পর্যন্ত moreণটিকে আরও ব্যয়বহুল করে তুলবে। আপনার বাড়ী হারাতে এড়াতে যদি আপনার পুনরায় ফিনান্স দরকার হয় তবে দীর্ঘ সময় ধরে আরও অর্থ প্রদান করা আপনার পক্ষে উপযুক্ত। তবে যদি আপনার প্রাথমিক লক্ষ্য অর্থ সাশ্রয় করা হয় তবে বুঝতে পারেন যে একটি ছোট মাসিক প্রদান অগত্যা দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় হিসাবে অনুবাদ করে না।

পুনরায় ফিনান্সিং বিকল্প

কয়েকটি বিশেষ পুনরায় ফিনান্সিং প্রোগ্রাম রয়েছে যা যোগ্য orrowণগ্রহীতাদের পক্ষে বিশেষ উপকারী হতে পারে।

উচ্চ এলটিভি রিফাইন্যান্স অপশন (ফ্যানি মেই) এবং ফ্রেডি ম্যাক বর্ধিত ত্রাণ পুনর্বিবেচনা।

ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের এই নতুন প্রোগ্রামগুলি প্রতিস্থাপনের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে হোম সাশ্রয়ী পুনঃতফসিল কর্মসূচী (এইচআরপি), যা 31 ডিসেম্বর, 2018 এ শেষ হয়েছিল H এইচএআরপি স্থাপন করা হয়েছিল বাড়ির মালিকদের যারা অন্য পুনঃঅর্থ বিকল্পগুলির সুবিধা নিতে সক্ষম হয় নি তাদের বাড়ির মূল্য হ্রাস হওয়ায় তাদের সহায়তা করার জন্য তৈরি করা হয়েছিল। এর লক্ষ্য ছিল aণের দীর্ঘমেয়াদী সাশ্রয়ীকরণের উন্নতি করা যাতে লোকেরা তাদের বাড়িঘর ফোরক্লোজারে হারাতে বাধা দেয়। নতুন প্রোগ্রামগুলির জন্য, শুধুমাত্র ফ্যানি মেই (হাই এলটিভি রেফিনান্স অপশন) বা ফ্রেডি ম্যাক (এফএমইআর) দ্বারা পরিচালিত বন্ধকগুলিই পুনরায় ফিনান্সের মাধ্যমে উন্নত করা যেতে পারে এবং যেটির উৎপত্তি 1 অক্টোবর, 2017 বা তার পরে হয়েছিল, তারাই যোগ্য। তদতিরিক্ত, ersণগ্রহীতাদের অবশ্যই তাদের অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে বর্তমান থাকতে হবে

বাড়িওয়ালা যাদের বাড়িগুলি পানির নিচে রয়েছে এবং যাদের loansণগুলি জুন ২০০৯ এবং সেপ্টেম্বর 2017 এর শেষের মধ্যে উত্থিত হয়েছিল তারা ফ্যানি মেই এবং ফ্রেডি ম্যাকের এইচআরপি প্রতিস্থাপন কর্মসূচির একটির জন্য যোগ্য নয়।

এফএইচএ স্ট্রিমলাইন।

একটি এফএইচএ স্ট্রিমলাইন পুনরায় ফিনান্সটি বাড়ির মালিকদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যাদের ইতিমধ্যে একটি এফএইচএ বন্ধক রয়েছে। এর লক্ষ্যটি হল আরও ভাল শর্তাদি সহ একটি নতুন এফএইচএ বন্ধক সরবরাহ করা যা বাড়ির মালিকের মাসিক অর্থ প্রদান কমিয়ে দেয়। প্রক্রিয়াটি দ্রুত এবং সহজ বলে মনে করা হচ্ছে, আপনার আর্থিক পরিস্থিতির কোনও নতুন ডকুমেন্টেশন এবং নতুন আয়ের যোগ্যতার প্রয়োজন নেই। এই ধরণের পুনঃবিবেচনার জন্য কোনও বাড়ির মূল্যায়ন, দুরত্ব পরিদর্শন বা ক্রেডিট রিপোর্টের প্রয়োজন হয় না। কিছু বাড়ির মালিকদের পক্ষে সম্ভাব্য একটি অপূর্ণতা হ'ল এফএইচএ স্ট্রিমলাইন পুনরায় ফিনান্সটি নগদ আউট করার অনুমতি দেয় না।

ভিএ স্ট্রিমলাইন।

এই প্রোগ্রামটি, সুদের হার হ্রাস রিফিনান্স Loণ (আইআরআরসিআরএল) নামেও পরিচিত, একটি এফএএচআর স্ট্রিমলাইন পুনঃতফসিলের মতো। আপনার ইতিমধ্যে একটি ভিএ loanণ থাকতে হবে, এবং আপনি যদি একটি স্থিত-হার বন্ধকী (এআরএম) থেকে স্থায়ী-হার বন্ধককে পুনরায় ফিনান্সিং না করেন তবে পুনরায় পুনর্বিবেচনার ফলস্বরূপ কম সুদের হার হতে হবে। Leণদানকারী একটি মূল্যায়ন এবং ক্রেডিট রিপোর্ট প্রয়োজন হতে পারে, যদিও ভিএ এর প্রয়োজন হয় না। নোট করুন যে ভিএ এবং কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রটেকশন ব্যুরো সম্প্রতি একটি সতর্কতা আদেশ জারি করেছে যে পরিষেবা সদস্য এবং প্রবীণরা এই aboutণ সম্পর্কে বিভ্রান্তিমূলক তথ্য সহ অনেকগুলি অযাচিত অফার পাচ্ছেন। ভিএ আইআরআরএল-এর যে কোনও অফারে অভিনয় করার আগে ভিএর সাথে যোগাযোগ করুন।

ভিএ স্ট্রিমলাইন এবং এফএইচএ স্ট্রিমলাইন উভয়ের সাথেই সামনের দিকে কোনও বন্ধের ব্যয় কম দেওয়া সম্ভব। তবে, এই ব্যয়গুলি হয় বন্ধকের দিকে রোল করা হবে বা বন্ধের ব্যয় পরিশোধ না করার পরিবর্তে আপনি উচ্চতর সুদের হার প্রদান করবেন। সুতরাং আপনি কোনও নগদ আপ সামনে না থাকাকালীন, আপনি এখনও দীর্ঘকালীন পুনঃবিবেচনার জন্য অর্থ প্রদান করবেন।

তলদেশের সরুরেখা

যে কোনও ভাল পুনঃবিবেচনা orrowণগ্রহীতাদের তাদের মাসিক আবাসন প্রদানগুলি কমিয়ে এবং / অথবা তাদের বন্ধকের মেয়াদটি সংক্ষিপ্ত করে উপকৃত করা উচিত। দুর্ভাগ্যক্রমে, যে কোনও বড় আর্থিক লেনদেনের মতো, এমন জটিলতা রয়েছে যা অযাচিত ক্রেতাকে ট্রিপ করতে পারে এবং এর ফলে একটি খারাপ চুক্তি হতে পারে। প্রক্রিয়া সম্পর্কে জানা আপনাকে aণদানকারী এবং পুনরায় ফিনান্সিং প্রোগ্রাম সন্ধান করতে সহায়তা করবে যা আপনার অবস্থার জন্য সর্বোত্তম মূল্য দেয় offer