উপযুক্ত (উপযুক্ততা) সংজ্ঞা

উপযুক্ত (উপযুক্ততা) কী?

কোনও বিনিয়োগকারীকে ফার্ম কর্তৃক প্রস্তাবিত হওয়ার পূর্বে একটি বিনিয়োগের অবশ্যই ফিনরা বিধি 2111 তে বর্ণিত উপযুক্ততার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। বিশ্বের বেশিরভাগ অংশে, আর্থিক পেশাদারদের এমন পদক্ষেপ গ্রহণের দায়িত্ব রয়েছে যা নিশ্চিত করে যে কোনও ক্লায়েন্টের জন্য বিনিয়োগ উপযুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) এই বিধিগুলি তদারকি করে এবং প্রয়োগ করে। স্যুটিবিলিটি মানগুলি বিশ্বস্ততার প্রয়োজনীয়তার মতো নয়।

কী Takeaways

• কোনও বিনিয়োগকারীকে ফার্ম কর্তৃক প্রস্তাবিত হওয়ার পূর্বে ফিনরা বিধি 2111 তে বর্ণিত উপযুক্ততার প্রয়োজনীয়তা অবশ্যই পূরণ করতে হবে uit ফিনরা নির্দেশিকাগুলির উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগকারীদের পরিস্থিতির উপর নির্ভরযোগ্যতা রয়েছে uit উপযুক্ততা মানদণ্ডগুলি বিশ্বস্ততার প্রয়োজনীয়তার মতো নয়।

উপযুক্ত (উপযুক্ততা) বোঝা

কোনও আর্থিক সংস্থার বা কোনও বিনিয়োগকারীর সাথে স্বতন্ত্র আচরণের এই প্রশ্নের উত্তর অবশ্যই দিতে হবে, "এই বিনিয়োগটি কি আমার ক্লায়েন্টের পক্ষে উপযুক্ত?" ফার্ম, বা সংশ্লিষ্ট ব্যক্তির অবশ্যই আইনত যুক্তিসঙ্গত ভিত্তি বা উচ্চ আত্মবিশ্বাস থাকতে হবে যে তারা বিনিয়োগকারীকে যে সুরক্ষা দিচ্ছে তা বিনিয়োগকারীর লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ যেমন ঝুঁকি সহনশীলতা, যেমন তাদের বিনিয়োগের প্রোফাইলে বলা হয়েছে।

উভয় আর্থিক উপদেষ্টা এবং ব্রোকার-ডিলার অবশ্যই একটি উপযুক্ততার বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে হবে যার অর্থ সুপারিশ করা যা অন্তর্নিহিত গ্রাহকের সেরা স্বার্থের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রিয়াল রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) হ'ল উভয় প্রকার আর্থিক সত্ত্বাকে এমন মানগুলির অধীনে নিয়ন্ত্রণ করে যা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য উপযুক্ত সুপারিশ করার প্রয়োজন হয়। তবে কোনও ব্রোকার, বা ব্রোকার-ডিলার, ব্রোকার-ডিলার ফার্মের পক্ষেও কাজ করে, এজন্যই শিকারী অভ্যাস থেকে বিনিয়োগকারীদের সুরক্ষার জন্য উপযুক্ততার ধারণাটি সংজ্ঞায়িত করা দরকার।

ফিনরা বিধি 2111 বলেছে গ্রাহকের বিনিয়োগের প্রোফাইলের মধ্যে রয়েছে " গ্রাহকের বয়স, অন্যান্য বিনিয়োগ, আর্থিক পরিস্থিতি এবং প্রয়োজনীয়তা, করের স্থিতি, বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা, বিনিয়োগের সময় দিগন্ত, তরলতা প্রয়োজন, ঝুঁকি সহনশীলতা " অন্তর্ভুক্ত তথ্য। ব্রোকার বা অন্য কোনও নিয়ন্ত্রিত সত্তার দ্বারা বিনিয়োগের প্রস্তাবনা স্বয়ংক্রিয়ভাবে এই নিয়মকে ট্রিগার করবে।

প্রকাশ্য কেলেঙ্কারী ব্যতীত অন্য কোনও বিনিয়োগ বিনিয়োগকারীর পক্ষে সহজাতভাবে উপযুক্ত বা অনুপযুক্ত। উপযুক্ততা এফআইএনআরএ নির্দেশিকাগুলির ভিত্তিতে বিনিয়োগকারীদের পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি 95-বছর বয়সের বিধবা যিনি একটি নির্দিষ্ট আয়ের উপর জীবনযাপন করছেন, বিকল্প এবং ফিউচার, পেনি স্টক ইত্যাদির মতো অনুমানমূলক বিনিয়োগগুলি অত্যন্ত অনুপযুক্ত। বিধবা বিনিয়োগের জন্য ঝুঁকির সহনশীলতা খুব কম যা মূলত হারাতে পারে। অন্যদিকে, উল্লেখযোগ্য নিট মূল্য এবং বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা সম্পন্ন একটি এক্সিকিউটিভ তাদের পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে সেই জল্পনা-কল্পনা বিনিয়োগ করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে পারেন।

বিনিয়োগকারীদের ধরণের কোনও বিষয়ই নয়, উপযুক্ততার প্রয়োজনীয়তাগুলি কমিশনের ফি উত্পন্ন করার জন্য অস্বাভাবিক উচ্চ লেনদেনের ব্যয় এবং অতিরিক্ত পোর্টফোলিও টার্নওভারকে কভারিং বলে coverেকে রাখে।

স্যুটিবিলিটি বনাম খাঁটি প্রয়োজনীয়তা

লোকেরা উপযুক্ততা এবং বিশ্বাসঘাতক পদগুলি বিভ্রান্ত করতে পারে। উভয়ই বিনিয়োগকারীদের নিকটবর্তী ক্ষতি বা অত্যধিক ঝুঁকি থেকে রক্ষা করার চেষ্টা করে। তবে বিনিয়োগকারীদের যত্নের মান আলাদা। ইনভেস্টমেন্ট অবিশ্বাস্যরূপে হ'ল এমন কোনও ব্যক্তি যার অন্যের অর্থ পরিচালনার জন্য আইনী দায়িত্ব রয়েছে। বিনিয়োগের পরামর্শদাতারা, যারা সাধারণত ফি-ভিত্তিক হয়, তারা বিশ্বাসযোগ্য মানদণ্ডে আবদ্ধ থাকে। দালাল-ডিলাররা, কমিশন দ্বারা প্রথাগতভাবে ক্ষতিপূরণ প্রাপ্ত হয়, সাধারণত কেবলমাত্র উপযুক্ততার বাধ্যবাধকতাটিই পালন করতে হয়।

একজন আর্থিক পরামর্শদাতার দায়িত্ব এখনও নির্ভরযোগ্য মান মেনে চলার সময় উপযুক্ত বিনিয়োগের পরামর্শ দেওয়ার জন্য। মানদণ্ডগুলির জন্য পরামর্শদাতাদের তাদের ক্লায়েন্টের আগ্রহগুলি তাদের বা তাদের ফার্মের স্বার্থের চেয়ে উপরে রাখতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, পরামর্শদাতা কোনও ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টের জন্য তাদের সুপারিশ বা ক্রয়ের আগে তাদের অ্যাকাউন্টের সিকিওরিটি কিনতে পারবেন না buy বিশ্বস্ত মানদণ্ডে এমন ট্রেড করাও নিষেধ করা হয়েছে যার ফলস্বরূপ উপদেষ্টা বা তাদের বিনিয়োগ সংস্থাকে উচ্চ কমিশন ফি প্রদান করতে পারে।

গ্রাহক বিনিয়োগের পরামর্শ দেওয়ার সময় পরামর্শদাতার অবশ্যই সঠিক এবং সম্পূর্ণ তথ্য এবং বিশ্লেষণ ব্যবহার করা উচিত। স্বার্থের দ্বন্দ্ব এড়াতে, বিশ্বস্ত ব্যক্তি ক্লায়েন্টের কাছে সম্ভাব্য দ্বন্দ্ব প্রকাশ করবে এবং তারপরে ক্লায়েন্টের আগ্রহ তাদের নিজস্বের সামনে রাখবে। অতিরিক্তভাবে, উপদেষ্টা সর্বোত্তম নির্বাহ মান হিসাবে লেনদেন শুরু করেন, যেখানে তারা সর্বনিম্ন ব্যয়ে এবং সর্বোচ্চ দক্ষতার সাথে লেনদেনটি কার্যকর করতে কাজ করে।