সুচিপত্র
- 1. আরও বিনিয়োগের পছন্দ
- 2. আরও ভাল যোগাযোগ
- 3. নিম্ন ফি এবং ব্যয়
- 4. রথ অপশন
- 5. নগদ উদ্দীপনা
- 6. কম বিধি
- 7. সম্পদ পরিকল্পনা সুবিধা
- তলদেশের সরুরেখা
আপনি যখনই চাকরি পরিবর্তন করেন, আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা অ্যাকাউন্টের সাথে বেশ কয়েকটি বিকল্প থাকে। আপনি এটি নগদ করতে পারেন, এটি যেখানেই থাকুন এটি রেখে যান, এটি আপনার নতুন নিয়োগকর্তার 401 (কে) পরিকল্পনায় স্থানান্তর করুন (যদি বিদ্যমান থাকে), বা এটিকে একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) রোল করতে পারেন।
এটি নগদ করার বিষয়ে ভুলে যান — কর এবং অন্যান্য জরিমানাগুলি বিশাল be বেশিরভাগ লোকের জন্য, সরকারী বা অলাভজনক খাতের যারা-ই-এআরএ-র জন্য 401 (কে) -আর 403 (খ) কাজিনের উপর ভর দিয়ে যাওয়া সবচেয়ে ভাল পছন্দ। নীচে সাতটি কারণ রয়েছে। এই কারণে মনে রাখবেন যে আপনি অবসর গ্রহণের পথে নয় বা এমন কোনও বয়সে যখন আপনাকে কোনও পরিকল্পনা থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেওয়া শুরু করবেন না তখন ধরে নিন।
কী Takeaways
- আপনার 401 (কে) কে আইআরএ রোল করার শীর্ষ কারণগুলির মধ্যে কয়েকটি হ'ল আরও বিনিয়োগের পছন্দ, আরও ভাল যোগাযোগ, কম ফি, এবং একটি রোথ অ্যাকাউন্ট খোলার সম্ভাবনা ther অন্য সুবিধার মধ্যে রয়েছে আইআরএ খোলার জন্য দালালদের নগদ প্রণোদনা, আরও কম বিধি few, এবং এস্টেট পরিকল্পনার সুবিধাগুলি your আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার বৈশিষ্ট্যগুলি, পুরানো নিয়োগকর্তা এবং নতুন উভয় (যদি তারা প্রস্তাব দেয়) এবং কীভাবে তারা আইআরএতে দেওয়া হয় তার সাথে কীভাবে তুলনা করবেন তা নিশ্চিত করে নিন।
1. আরও বিনিয়োগের পছন্দ
আপনার 401 (কে) বিনিয়োগ মহাবিশ্বের কয়েকটি গ্রহের মধ্যে সীমাবদ্ধ। সমস্ত সম্ভাবনায় আপনার কয়েকটি মিউচুয়াল ফান্ডের পছন্দ রয়েছে have বেশিরভাগই ইক্যুইটি ফান্ড এবং বন্ড ফান্ড বা দুটি — এবং এটিই। তবে, একটি আইআরএর মাধ্যমে, বেশিরভাগ ধরণের বিনিয়োগ কেবলমাত্র মিউচুয়াল ফান্ডই নয়, পৃথক স্টক, বন্ড এবং এক্সচেঞ্জ ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) পাওয়া যায়, কেবল কয়েকটি নামকরণের জন্য।
"আইএআরএগুলি বিনিয়োগের নির্বাচনের বৃহত্তর মহাবিশ্বের উদ্বোধন করে, " সিএফপি, সিএফপি বলেছেন, ক্যাম্পবেল, ক্যালিফোর্নিয়ায় ভেস্টনোমিক্স ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট এলএলসির প্রতিষ্ঠাতা ও ব্যবস্থাপনা পরিচালক। "বেশিরভাগ 401 (কে) পরিকল্পনা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ব্যবহারের অনুমতি দেয় না, যেমন বিকল্পগুলি, তবে আইআরএগুলি করে। আপনার আইআরএতে আয়-উত্পাদনকারী রিয়েল এস্টেট রাখা এমনকি সম্ভব ""
আপনি যে কোনও সময় আপনার হোল্ডিংগুলি কিনতে এবং বিক্রয় করতে পারেন। বেশিরভাগ 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি আপনার পোর্টফোলিওটিকে ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে প্রতি বছর যেমন বারের সংখ্যা সীমাবদ্ধ করে দেয় বা বছরের নির্দিষ্ট সময়গুলিতে আপনাকে সীমাবদ্ধ করতে পারে।
2. আরও ভাল যোগাযোগ
সর্বাধিক 401 (কে) পরিকল্পনার বিধি অনুসারে যে আপনার অ্যাকাউন্টে যদি আপনার $ 1000 এরও কম থাকে, কোনও নিয়োগকর্তাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে এটি নগদ করে দেওয়ার এবং আপনাকে তা দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়; আপনার যদি 1000 ডলার থেকে 5000 ডলার থাকে তবে আপনার নিয়োগকর্তাকে এটি একটি আইআরএতে রাখার অনুমতি দেওয়া হচ্ছে।
আপনার পুরানো কর্মক্ষেত্রে দক্ষিণে যাওয়ার সম্ভাব্য কোনও ঘটনায় তথ্যের জন্য প্রস্তুত অ্যাক্সেস থাকা অতিরিক্ত গুরুত্বপূর্ণ। "আমার এক ক্লায়েন্ট রয়েছে যার প্রাক্তন নিয়োগকর্তা দেউলিয়া হয়ে পড়েছিল। তাঁর ৪০১ (কে) তিন বছরের জন্য হিমায়িত ছিল, কারণ সেখানে আদালতের নিশ্চিত করা দরকার ছিল যে সেখানে কোনও বানরের ব্যবসা নেই, " বেথেসডায় এম জেড ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্টের অধ্যক্ষ মাইকেল জুয়াং বলেছেন। "আমার ক্লায়েন্টের সময় কোনও অ্যাক্সেস ছিল না, এবং অবসর গ্রহণের তহবিল হারাতে তিনি ক্রমাগত উদ্বিগ্ন ছিলেন।"
3. নিম্ন ফি এবং ব্যয়
আপনাকে এই নম্বরটি ক্র্যাঙ্ক করতে হবে তবে কোনও আইআরএ রূপান্তর করা আপনাকে পরিচালনা ফি, প্রশাসনিক ফি এবং তহবিল ব্যয়ের অনুপাতগুলিতে অনেকটা সাশ্রয় করতে পারে - সময়ের সাথে সাথে বিনিয়োগের রিটার্নগুলিতে খেতে পারে এমন সমস্ত অল্প ব্যয়। 401 (কে) পরিকল্পনার মাধ্যমে দেওয়া তহবিলগুলি তাদের সম্পদ শ্রেণীর জন্য আদর্শের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে। এবং তারপরে পরিকল্পনার প্রশাসক চার্জ করে এমন সামগ্রিক বার্ষিক ফি রয়েছে।
"বিনিয়োগকারীদের নির্দিষ্ট বিনিয়োগ এবং ব্যয় অনুপাত, 12 বি -1 ফি, বা মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে যুক্ত লোডগুলির সাথে সম্পর্কিত লেনদেনের ব্যয় সম্পর্কে সতর্ক হওয়া উচিত। এইগুলি সব সহজেই প্রতি বছর মোট সম্পদের 1% এর বেশি হতে পারে, " মার্ক বলেছেন হেভনার, প্রতিষ্ঠাতা, এবং ইরভিন, ক্যালিফোর্নিয়ায় ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডভাইজার ইনক। এর সভাপতি এবং "ইনডেক্স ফান্ডস: সক্রিয় বিনিয়োগকারীদের জন্য 12-পদক্ষেপ পুনরুদ্ধার প্রোগ্রাম" author
স্বীকার করা, বিপরীত সত্য হতে পারে। বড় 401 (কে) পরিকল্পনা রয়েছে যেগুলিতে কয়েক মিলিয়ন বিনিয়োগের ব্যবস্থা রয়েছে তাদের প্রাতিষ্ঠানিক-শ্রেণীর তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেস রয়েছে যা তাদের খুচরা প্রতিযোগীদের তুলনায় কম ফি নেয়। অবশ্যই, আপনার আইআরএ কোনও ফি ছাড়াই হবে না। তবে আবারও, আপনি কীভাবে বিনিয়োগ করবেন, কোথায় বিনিয়োগ করবেন এবং আপনি কী প্রদান করবেন তার উপর আপনার আরও পছন্দ এবং আরও নিয়ন্ত্রণ থাকবে।
4. রথ অপশন
একটি আইআরএ রোলওভার একটি রথ অ্যাকাউন্টের সম্ভাবনা খুলবে। রথ 401 (কে) গুলি রয়েছে তবে সেগুলি বিরল। রথ আইআরএর সাহায্যে আপনি যে পরিমাণ তহবিল অবদান রাখবেন সেগুলিতে আপনি ট্যাক্স প্রদান করেন তবে আপনি যখন তাদের ফিরিয়ে নেন তখন কোনও শুল্ক নেই (traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর বিপরীত)। বা আপনাকে 70-1 / 2 বছর বয়সে, বা সত্যই, কোনও রোথ আইআরএ থেকে আরএমডি নিতে হবে না।
আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার প্রশাসক কেবল traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ রোলওভারগুলিতে অনুমতি দিতে পারেন। যদি তা হয় তবে আপনাকে এটি করতে হবে এবং তারপরে এটিকে কোনও রথে রূপান্তর করতে হবে।
5. নগদ উদ্দীপনা
দালালরা আপনার ব্যবসায়ের জন্য আগ্রহী। আপনাকে তাদের কোম্পানিতে অবসর গ্রহণের অর্থ আনতে প্ররোচিত করার জন্য, তারা আপনার পথে কিছু নগদ অর্থ ফেলতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, টিডি অ্যামেরিট্রেড আপনার বিনিয়োগের পরিমাণের উপর নির্ভর করে আপনার 401 (কে) এর আইআরএর একটিতে রোল করলে 100 ডলার থেকে ২, 500 ডলার বোনাস অফার করে। যদি এটি নগদ না হয় তবে নিখরচায় ব্যবসায়গুলি প্যাকেজের অংশ হতে পারে।
আপনি যদি আইআরএ পরিচালনা করে এমন আরও কিছু উচ্চ রেটযুক্ত সংস্থাগুলির কিছু পরীক্ষা করতে চান তবে ইনভেস্টোপিডিয়া আইআরএর জন্য সেরা দালালের একটি তালিকা সরবরাহ করে।
6. কম বিধি
আপনার 401 (কে) বোঝা খুব সহজ কাজ নয় যেহেতু প্রতিটি সংস্থার তারা কীভাবে পরিকল্পনাটি সেট আপ করে সে সম্পর্কে প্রচুর স্বস্তি রয়েছে। বিপরীতে, আইআরএ প্রবিধানগুলি অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) দ্বারা মানিক করা হয়। একজন ব্রোকার সহ একটি আইআরএ অন্য ব্রোকারের মতো একই নিয়ম অনুসরণ করে।
7. সম্পদ পরিকল্পনা সুবিধা
আপনার মৃত্যুর পরে, আপনার 401 (কে) আপনার লাভদাতাকে একক অঙ্কে অর্থ প্রদান করা হবে, যা আয় এবং উত্তরাধিকার শুল্কের মাথাব্যথার কারণ হতে পারে good এটি নির্দিষ্ট পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়, তবে বেশিরভাগ সংস্থাগুলি নগদ দ্রুত বিতরণ করতে পছন্দ করে, তাই তাদের কোনও কর্মচারীর অ্যাকাউন্ট আর রক্ষণাবেক্ষণ করতে হবে না যিনি আর নেই। উত্তরাধিকার সূত্রে আইআরএর নিয়মগুলিও রয়েছে, তবে আইআরএগুলি আরও বেশি অর্থ প্রদানের বিকল্প সরবরাহ করে। আবার, এটি নিয়ন্ত্রণে নেমে আসে।
সর্বাধিক সাম্প্রতিক আইআরএস নির্দেশিকা অনুসারে, 401 (কে) বা 403 (খ) পরিকল্পনায় অংশগ্রহীদের জন্য ২০২০ অবদানের সীমাটি ১৯, ৫০০ ডলার, ২০১৫ সালে $ ১৯, ০০০ থেকে বেশি, সর্বশেষতম আইআরএস নির্দেশিকা অনুসারে, ৫০ বা তার বেশি বয়সীদের জন্য ক্যাচ-আপ সীমা বৃদ্ধি পেয়েছে ২০১২ সালে, 000, ০০০ ডলার থেকে ২০২০ সালে,,, ০০ ডলার। আইআরএর জন্য ২০২০ এর সীমা 2019 6, 000, 2019 থেকে অপরিবর্তিত, যখন ধরা-সীমা অতিরিক্ত এক হাজার ডলার।
তলদেশের সরুরেখা
বেশিরভাগ লোকের চাকরী স্যুইচিংয়ের ক্ষেত্রে, 401 (কে) এর বেশি একটি আইআরএতে ঘুরানোর অনেক সুবিধা রয়েছে। বলা হচ্ছে, 401 (কে) পরিকল্পনার বিশেষত্বের উপর অনেক কিছুই নির্ভর করে, উভয়ই পুরানো নিয়োগকর্তা এবং নতুন এক — বিনিয়োগের বিকল্পগুলি, ফি, loanণের বিধান ইত্যাদি It এটিও বিবেচনা করে যে এই শর্তাদি এবং বৈশিষ্ট্যগুলি কীভাবে দেওয়া হয় তার সাথে তুলনা করে একটি আইআরএ, যা আপনি ব্রোকারেজ বা ব্যাঙ্কের মাধ্যমে প্রতিষ্ঠা করতে পারেন।
আপনি উভয় বিশ্বের সেরা হতে পারে। আপনাকে আপনার সমস্ত অর্থ একটি আইআরএ রোল করতে হবে না। আপনি যে রিটার্ন পেয়েছেন তাতে খুশি হলে আপনার কিছু ভারসাম্য আপনার প্রাক্তন কোম্পানির 401 (কে) এ থাকতে পারে। তারপরে আপনি একটি নতুন আইআরএ সেট করতে পারেন বা অবশিষ্ট অ্যাকাউন্টটি কোনও বিদ্যমান অ্যাকাউন্টে বা একটি নতুন রোলওভার আইআরএতে সেট করতে পারেন। আপনি নিজের রোলওভারটি সম্পন্ন করার পরে, আপনি যতক্ষণ না আপনার বার্ষিক অবদানের সীমা অতিক্রম না করেন ততক্ষণ আপনি আপনার নতুন সংস্থার 401 (কে) এবং একটি আইআরএ (traditionalতিহ্যবাহী বা রোথ) উভয় ক্ষেত্রে অবদান রাখতে পারেন।
