বিনিয়োগ পর্যালোচনা ফোলা

গুরুত্বপূর্ণ

নিম্নলিখিত পর্যালোচনা ইতিমধ্যে পরিচালিত হওয়ার পরে, আগস্ট 30, 2019-এ সোয়েল ইনভেস্টিং বন্ধ হয়ে যায় operations সংস্থার হোমপেজটি একটি বিদায়ী বার্তায় প্রতিস্থাপন করা হয়েছিল যাতে বলা হয়েছে, "সোয়েল স্বাধীন কার্যক্রম চালিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় স্কেল অর্জন করতে সক্ষম হয়নি।"

পশ্চিম উপকূলের আর্থিক দৈত্য প্রশান্ত মহাসাগরীয় জীবন দ্বারা 2015 সালে প্রতিষ্ঠিত, সোয়েল ইনভেস্টমেন্ট ভার্জিনিয়া ভিত্তিক ব্রোকার-ব্যবসায়ী ফোলিও ইনস্টিটিউশনাল-এ সম্পদ ব্যবস্থাপনা অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে ক্লায়েন্ট তহবিলের জন্য রাখা জেনেরিক অ্যালগরিদমিক পরামর্শমূলক পরিষেবা সরবরাহ করে। ক্লায়েন্টটি অন্য প্রতিষ্ঠানে রাখা করযোগ্য তহবিল বা অবসর গ্রহণের রোলওভারগুলি সেটআপের সময় কোনও ফোলিও অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করে বা সরাসরি অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা করে, $ 50 ন্যূনতম খোলার প্রয়োজনীয়তা সহ। ক্লায়েন্টদের অ্যাকাউন্ট ট্রান্সফার দ্বারা উত্পাদিত কোনও ব্যয় বহন করতে হয়।

নতুন ক্লায়েন্টগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলির চেহারা এবং অনুভূতির সাথে মিল রেখে সোয়েল বিশ্লেষকগণ দ্বারা নির্মিত সাতটি সামাজিক-সচেতন প্রাক-নির্মিত পোর্টফোলিওগুলির মধ্যে মূলধন বরাদ্দ করে। যাইহোক, পোর্টফোলিও বরাদ্দগুলির ভগ্নাংশ শেয়ারগুলি পুড ফান্ডগুলিতে মালিকানার চেয়ে ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টগুলির জন্য কেনা হয়, সোলে ক্লায়েন্টদের নিয়মিত শেয়ারহোল্ডার হিসাবে অংশ নিতে দেয়। সমস্ত পোর্টফোলিও পিকগুলি আর্থিক লক্ষ্যগুলি, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের দিগন্ত চিহ্নিত করার উদ্দেশ্যে প্রশ্নাবলীর পরিবর্তে ব্যক্তিগত পছন্দ অনুসারে ব্যবহারকারী-সংজ্ঞায়িত। রোবু-পরামর্শদাতা সামাজিকভাবে সচেতন পোর্টফোলিও উপাদানগুলির সহজাত ঝুঁকির কারণে সমস্ত পোর্টফোলিওগুলিকে "মাঝারিভাবে আক্রমণাত্মক" হিসাবে সংজ্ঞায়িত করেন।

গ্রাহক সংস্থানগুলি হতাশাব্যঞ্জক, রোবু-পরামর্শদাতা বা ব্রোকার-ডিলার তাদের ওয়েবসাইটগুলিতে মোবাইল অ্যাপস, শিক্ষামূলক টিউটোরিয়াল বা লক্ষ্য পরিকল্পনার সরঞ্জাম সরবরাহ করে না। সোজা গ্রাহক পরিষেবা যোগাযোগের দুটি অনুমোদিত ফর্ম হিসাবে একটি সাধারণ ফর্ম এন্ট্রি পৃষ্ঠা এবং ইমেল ঠিকানা সহ গড়ের তুলনায় বেশ নীচে। কোনও পরিষেবা সময় তালিকাভুক্ত করা হয়নি, সম্ভাব্য বা বর্তমান ক্লায়েন্টদের জন্য কোনও লাইভ চ্যাট নেই এবং ছোট মুদ্রণ অ্যাকাউন্টধারীদের বলে যে তাদের একটি ফোন কল "শিডিউল" করতে ইমেল ব্যবহার করতে হবে।

অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট ইন্টারফেসটি ফোলিও ইনস্টিটিউশনাল অ্যাকাউন্ট লগ-ইন করার একটি সহজ লিঙ্ক সহ স্ট্যান্ডার্ড পারফরম্যান্স মেট্রিকগুলি উপস্থাপন করে, যা অতিরিক্ত মাসিক ব্রেকআউট নিয়ে যায়। পাবলিক প্রকাশে কোনও অ্যাকাউন্ট পে-ওয়ালয়ের আড়ালে থাকা গ্রাহক পরিষেবা চুক্তি সহ মূল নথির অভাব থাকে, তবে সেল সোর্স পোর্টফোলিওগুলির বিবরণ এবং সময় ফ্রেমের দ্বারা তাদের আপেক্ষিক কার্য সম্পাদনের বিশদ একটি উচ্চতর কাজ করে।

পেশাদাররা

সামাজিক সচেতন বিনিয়োগ
একটি স্তরীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা সমর্থিত
কর-লোকসান সংগ্রহের সাথে জড়িত
কয়েকটি ক্লিক সহ পোর্টফোলিও বরাদ্দ পরিবর্তন করার ক্ষমতা
বার্ষিক ফি এবং কোনও গোপন খরচ নেই

কনস

কোনও শিক্ষামূলক সরঞ্জাম নেই
সীমিত পোর্টফোলিও পছন্দ
দরিদ্র গ্রাহক পরিষেবা
কোন লক্ষ্য পরিকল্পনা নেই
লুকানো গ্রাহক পরিষেবা চুক্তি

অ্যাকাউন্ট সেটআপ

4.5

নতুন ক্লায়েন্টরা অ্যাকাউন্ট সেটআপ পৃষ্ঠাতে অ্যাক্সেসের জন্য একটি ইমেল ঠিকানা এবং পাসওয়ার্ড প্রবেশ করে, যা কোনও আর্থিক চেকলিস্ট, লক্ষ্য পরিকল্পনা বা প্রশ্নপত্র নয় offers ক্লায়েন্টদের একটি পোর্টফোলিও মিশ্রণ চয়ন করতে বলা হয়, যা প্রতিটি বিভাগের এক-বাক্য বর্ণনার সাথে - তিনটি প্রাক-বাছাই করা বিভাগ - পরিবেশবিদ, প্রযুক্তিবিদ এবং জেনারালিস্ট সহ ফর্ম এন্ট্রির দিকে নিয়ে যায় with চতুর্থ বিভাগে ক্লায়েন্টটি সাতটি প্রাক-বিল্ট পোর্টফোলিওগুলি থেকে কাস্টম মিশ্রণ তৈরি করতে দেয়, শতাংশ বরাদ্দ যা অবশ্যই 100% পর্যন্ত যোগ করতে পারে। সেটআপ প্রক্রিয়ার পরে কয়েকটি ব্যক্তিগত প্রশ্ন ঝুঁকি সহনশীলতা এবং কর্মসংস্থান সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে তবে এটি কেবলমাত্র ফিনআরআর বিধি অনুযায়ী উপযুক্ততা নির্ধারণ করা।

ক্লায়েন্টরা প্রাক-নির্বাচিত বিনিয়োগের মিশ্রণ থেকে তিনটি স্টক সরিয়ে ফেলতে পারে, তবে সম্পাদনা অ্যাকাউন্ট পরিচালনা ইন্টারফেসের পরিবর্তে ইমেল যোগাযোগের মাধ্যমে সম্পন্ন হয়। পুনরায় ভারসাম্য প্রতি বছরে মাত্র দু'বার সঞ্চালিত হয় তবে ক্লায়েন্ট যে কোনও সময় বরাদ্দ পরিবর্তন করতে পারে। অ্যাকাউন্টগুলি পুনরায় ব্যালেন্সের মধ্যে প্যাসিভভাবে পরিচালনা করা হয় এবং সোয়েল বিশ্লেষকরা প্রিপেইকেজড পোর্টফোলিওগুলি অনুকূলিত করে এবং পরিচালনা করে। রোবু-পরামর্শদাতা পৃথক করযোগ্য এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিকে সমর্থন করে তবে ক্লায়েন্টরা যৌথ বা পারিবারিক অ্যাকাউন্টগুলি খুলতে পারে না, এটি একটি বড় বিস্মরণ চিহ্নিত করে। করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি অ্যাকাউন্ট থেকে মার্জিন বা orrowণ গ্রহণ করতে পারে না।

লক্ষ্য নির্ধারণ

2.1

অ্যাকাউন্টধারীরা অ্যাকাউন্ট পরিচালনা পাতায় এবং ফোলিও অ্যাকাউন্ট লগ-অনের মাধ্যমে মাসিক লেনদেন এবং সম্পর্কিত পারফরম্যান্সের পরিসংখ্যান পর্যালোচনা করতে পারেন। ইন্টারফেসটি ক্লায়েন্টের হাতে সিদ্ধান্ত গ্রহণ রেখে তহবিলের স্তর বা পোর্টফোলিও মিশ্রণের বিষয়ে সামান্য ইনপুট সরবরাহ করে। সোয়েল ইনভেস্টিং বা ফোলিও ইনস্টিটিউশনাল কোনও আর্থিক পরিকল্পনার সরঞ্জাম সরবরাহ করে না, গ্রাহকদেরকে অনাবদ্ধ তৃতীয় পক্ষগুলিতে এই তথ্য সন্ধান করতে বাধ্য করে।

এই ইনপুটটির অভাব সম্ভবত কম বয়সী এবং কম অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের বিভ্রান্ত করবে। ওয়েবসাইটের সামগ্রীগুলি অ্যাকাউন্ট ধারক কোনও সংস্থা বিশ্লেষক বা পরামর্শদাতার সাথে সরাসরি কথা বলতে পারে কিনা তা প্রকাশ করে না।

অ্যাকাউন্ট পরিষেবা

2.9

আমানতগুলির জন্য অ্যাকাউন্ট পরিচালনা পাতায় লগইন করা এবং একটি লিঙ্কিত ব্যাংক অ্যাকাউন্টে প্রেরিত অনুরোধ করা দরকার। ব্যবহারকারীরা পুনরাবৃত্তি আমানতগুলি সেট করে প্রক্রিয়াটি স্বয়ংক্রিয় করতে পারেন। প্রত্যাহারগুলি অ্যাকাউন্ট ইন্টারফেসের মাধ্যমে অনুরোধ করা হয়, তবে নগদ বাড়াতে অবস্থানগুলি বন্ধ করতে হলে তহবিলের প্রাপ্তি আটটি ব্যবসায়িক দিন লাগে। স্ট্যান্ডার্ড ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলিতে কোনও মার্জিন ব্যবহার নেই, তবে সমস্ত অ্যাকাউন্টগুলি রাতারাতি এফডিআইসি-অনুমোদিত যন্ত্রপাতিগুলিতে সুদের মাধ্যমে উপার্জন করে। সোয়েল বা ফোলিও ইনস্টিটিউশনাল উভয়ই ব্যাংকিং পরিষেবা সরবরাহ করে না।

পোর্টফোলিও বিষয়বস্তু

সোয়েল ইনভেস্টিং বিপণন উপকরণ অনুসারে, সংস্থার বিশ্লেষকরা হাজার হাজার সংস্থার উপর "ডাউন-ডাইভারসিফাইজড, সলিউশন-ফোকাসড পোর্টফোলিও" তৈরির জন্য শীর্ষস্থানীয় এবং নীচে গবেষণা পরিচালনা করেন যা জাতিসংঘের টেকসই উন্নয়নের লক্ষ্যে দারিদ্র্য, শূন্য ক্ষুধা, সুস্বাস্থ্যের অন্তর্ভুক্ত নয়, মানসম্পন্ন শিক্ষা, জলবায়ু কর্ম এবং লিঙ্গ সমতা।

এই সামাজিক পরিস্থিতিগুলি ছয়টি সংকীর্ণ-কেন্দ্রিক পোর্টফোলিও এবং "প্রভাব 400" নামে 400 টি লক্ষ্যবস্তু সংস্থার বিস্তৃত ভিত্তিক পোর্টফোলিওর ভিত্তি গঠন করে The অন্যান্য ছয়টি পোর্টফোলিও ৩ 36 থেকে ৫৯ টি কোম্পানির মধ্যে রয়েছে এবং বর্তমানে জিরো বর্জ্য, রোগ হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ করা হয়েছে নির্মূল, স্বাস্থ্যকর জীবনযাপন, বিশুদ্ধ জল, সবুজ প্রযুক্তি এবং পুনর্নবীকরণযোগ্য শক্তি।

পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট

3.1

ফোলা এবং ফোলিও কর-ক্ষতি কাটাতে জড়িত। সাতটি পোর্টফোলিওতে অন্তর্নিহিত পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়ায় প্রতিবছর মাত্র দুবার অ্যালগরিদমসের ভারসাম্য বজায় থাকে তবে ক্লায়েন্টরা যে কোনও সময় বরাদ্দ পরিবর্তন করতে পারে। প্রাথমিক অ্যাকাউন্ট সেটআপের সময় ক্লায়েন্টদের তালিকা থেকে তিনটি স্টক সরানোর অনুমতি দেওয়া হয়েছে, তবে বিপণন উপকরণগুলি প্রতিটি পোর্টফোলিও থেকে তিনটি বা সমস্ত পোর্টফোলিও জুড়ে তিনটি কিনা তা নির্দিষ্ট করে না। সংস্থা বিশ্লেষকরা ক্লায়েন্ট আর্থিক অবস্থার প্রতিক্রিয়াতে কোনও পরিবর্তন বা সুপারিশ করেন না কারণ সেই ডেটা অ্যাকাউন্ট সেটআপের মধ্যে নেই। অন্যান্য ব্রোকারেজগুলিতে সেকেন্ডারি অ্যাকাউন্টগুলির জন্য পরিচালনার কোনও সুবিধা নেই।

ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা

3.1

মোবাইল অভিজ্ঞতা

সোয়েল ইনভেস্টিং এবং ফোলিও ওয়েবসাইটগুলি মোবাইল-প্রস্তুত এবং নেভিগেট করা সহজ। সোয়েল একটি পূর্ণ বৈশিষ্ট্যযুক্ত আইওএস মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন প্রকাশ করেছে তবে কোনও অ্যান্ড্রয়েড ওএস সমর্থন সরবরাহ করে না। এটি হাজার বছরের বিনিয়োগকারীদের দিকে এগিয়ে থাকা আর্থিক শিল্পের জন্য এক বড় অবদান চিহ্নিত করে।

ডেস্কটপ অভিজ্ঞতা

ওয়েবসাইটে কেবল কয়েকটি মুখ্য লিঙ্ক রয়েছে যা প্রধান অ্যাকাউন্ট বৈশিষ্ট্যগুলিকে হাইলাইট করে, পরিষেবাগুলি ব্যাখ্যা করে এবং লিগ্যালিজ প্রয়োজনীয়তা প্রকাশ করে। সম্ভাব্য ক্লায়েন্টরা অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট ইন্টারফেসের প্রথম কয়েকটি পৃষ্ঠায় লগইন করতে পারে এবং বিভিন্ন পোর্টফোলিওগুলি প্রবেশ করতে পারে, তবে সেখানে খুব কম বা কোনও দিকনির্দেশনা নেই, এবং ফলাফল জনপ্রিয় জনপ্রিয় রোবু-পরামর্শদাতাদের বিপরীতে ব্যক্তিগত ডেটা ইনপুটগুলির প্রতিক্রিয়াতে পরিবর্তিত হয় না। প্রায় সমস্ত অ্যালগরিদমিক কাজ পৃথক অ্যাকাউন্টের প্রয়োজনীয়তার চেয়ে পুরো সাতটি পোর্টফোলিওগুলিতে মনোনিবেশ করে। ব্রোকারের আশেপাশে কেনাকাটা করা ব্যক্তিরা মাসিক কর্মক্ষমতা এবং পরিচালনার সরঞ্জামগুলি মূল্যায়ণ করা কঠিন দেখতে পাবেন, কোনও FAQs এবং হোম পৃষ্ঠায় কেবল একটি একক স্ক্রিনশট ছাড়াই।

গ্রাহক সেবা

1.5

কোনও ফোন নম্বর, ইমেল ঠিকানা, লাইভ চ্যাট বা পরিষেবা সময় না করে গ্রাহক পরিষেবার লিঙ্কটি একটি সাধারণ প্রবেশ ফর্মটিতে খোলে। অন্যান্য পৃষ্ঠাগুলি ইমেল ঠিকানার সাথে যোগাযোগের লিঙ্কগুলি দেখায়, যখন কয়েকটি পৃষ্ঠায় একটি ফোন নম্বর অন্তর্ভুক্ত থাকে। তবে, অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট ইন্টারফেস বলেছে, "একটি কল শিডিউল করতে চান? শুরু করতে আমাদের একটি ইমেল করুন Shoot "এই ক্রিপ্টিক বার্তায় বা ক্লায়েন্টরা কেবল টেলিফোন কেন তুলতে পারে না তার সাথে প্রতিক্রিয়াটি বোঝা মুশকিল hard এফএকিউগুলি দরকারী তবে অ্যাকাউন্ট পরিচালনার সুবিধাগুলি এবং গ্রাহক পরিষেবা চুক্তির গুরুত্বপূর্ণ তথ্য বাদ দেয়।

শিক্ষা ও সুরক্ষা

1.2

রোবু-পরামর্শদাতা এবং ব্রোকার-ডিলার 256-বিট এসএসএল এনক্রিপশন ব্যবহার করে এবং পরিষ্কারভাবে বর্ণিত গোপনীয়তা নীতি সরবরাহ করে। ফোলিও ইনস্টিটিউশনাল সমস্ত ক্লায়েন্ট তহবিল ধারণ করে, এসআইপিসি বীমা এবং অতিরিক্ত বীমা অ্যাক্সেস সরবরাহ করে। ফোলিও সংস্থানগুলি একটি ব্লগ এবং বাজার গবেষণা বিভাগে সীমাবদ্ধ, অন্যদিকে অপারেশন মৌলিক বা উন্নত শিক্ষাগত সামগ্রী সরবরাহ করে না।

কমিশন ও ফি

3.6

স্ভল ইনভেস্টিং 12 কিস্তিতে প্রদেয় পরামর্শমূলক পরিষেবাদির জন্য পরিচালিত সম্পদ ফি বাবদ বার্ষিক 0.75% চার্জ করে। কোনও ইটিএফ বা মিউচুয়াল ফান্ডের ফি নেই কারণ সমস্ত পদ ভগ্নাংশের ইক্যুইটির মাধ্যমে নেওয়া হয়। কোনও বাণিজ্য, প্রত্যাহার, বা সমাপ্তি ফি নেই।

ফোলা কি আপনার জন্য ভাল ফিট?

সোয়েল ইনভেস্টমেন্ট পরিবেশ, সবুজ প্রযুক্তিগত পরিবর্তন এবং সামাজিক ন্যায়বিচারকে সমর্থন করে এমন সংস্থাগুলির সাথে বিনিয়োগ চাওয়া ব্যক্তিদের জন্য একটি ভাল পছন্দ সরবরাহ করে। তবে স্বতন্ত্র আর্থিক পরিস্থিতিতে সামান্য বা কোনও হাতল ধরা বা বিবেচনা নেই, ক্লায়েন্টকে অন্য কোথাও সেই তথ্য পেতে বাধ্য করা। পারফরম্যান্স মেট্রিকগুলি পরামর্শ দেয় যে রিটার্নগুলি এই পোর্টফোলিওগুলির সাথে ভোগ করবে, তবে পরামর্শদাতা সামাজিক সচেতন বিনিয়োগের বিরুদ্ধে জনপ্রিয় যুক্তি খণ্ডন করে একটি ভাল কাজ করেছেন। যৌথ অ্যাকাউন্টের অভাব একটি বড় ব্যর্থতা চিহ্নিত করে, দম্পতিরা এবং অন্যান্য অংশীদারিত্বগুলিকে একটি গ্রুপ হিসাবে বিনিয়োগ করার ক্ষমতা অস্বীকার করে। যদি সুবিধাভোগীদের যথাযথভাবে ঘোষণা না করা হয় তবে এটি রাস্তায় আইনী সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে।

প্রণালী বিজ্ঞান

ইনভেস্টোপিডিয়া বিনিয়োগকারীদের নিরপেক্ষ, বিস্তৃত পর্যালোচনা এবং রোবো-অ্যাডভাইজারদের রেটিং সরবরাহ করার জন্য নিবেদিত। আমাদের 2019 এর পর্যালোচনাগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা, পোর্টফোলিও সামগ্রী, ব্যয় এবং ফি, সুরক্ষা, মোবাইল অভিজ্ঞতা এবং গ্রাহক পরিষেবা সহ 32 টি রোবো-পরামর্শদাতা প্ল্যাটফর্মের সমস্ত দিক মূল্যায়নের ছয় মাসের ফলাফল। আমরা আমাদের স্কোরিং সিস্টেমের মধ্যে ওজনযুক্ত 300 টির বেশি ডেটা পয়েন্ট সংগ্রহ করেছি।

আমরা পর্যালোচনা করা প্রতিটি রোবু-পরামর্শদাতাকে তাদের প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কে 50-পয়েন্ট সমীক্ষা পূরণ করতে বলা হয়েছিল যা আমরা আমাদের মূল্যায়নে ব্যবহার করি। অনেক রোবু-পরামর্শদাতা আমাদের তাদের প্ল্যাটফর্মগুলির ব্যক্তিগত বিক্ষোভও সরবরাহ করেছিলেন।

থেরেসা ডব্লু। কেরির নেতৃত্বে শিল্প বিশেষজ্ঞদের আমাদের দল আমাদের পর্যালোচনা পরিচালনা করেছে এবং সর্বস্তরের বিনিয়োগকারীদের জন্য রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মের র‌্যাঙ্কিংয়ের জন্য এই সেরা-ইন-শিল্প পদ্ধতিটি তৈরি করেছে। আমাদের সম্পূর্ণ পদ্ধতিটি পড়তে এখানে ক্লিক করুন।

সুচিপত্র: