কর

বেশিরভাগ লোকেরা সামাজিক সুরক্ষা পান, তবে একটি সুরক্ষিত আর্থিক অবসর অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় থাকাও নির্ভর করে। সাধারণত এই তহবিলগুলি অবশ্যই প্রায় 25 বছর স্থায়ী হতে হবে (অবসর নেওয়ার গড় বয়স 63৩ বছর এবং যে বয়সে পৌঁছায় তার গড় আয়ু একজন পুরুষের জন্য ১৯.১ বছর এবং একজন মহিলার জন্য ২১.৮ বছর) ধরে নেওয়া উচিত। আমাদের মধ্যে এখন অনেকে এই আয়ু ছাড়িয়ে বেঁচে থাকে, তাই অবসর অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ তহবিল জমা হয় তা কেবলমাত্র আপনার কর্মজীবনের সময় আপনি কী অবদান রাখেন (এবং সেই বিনিয়োগগুলি কীভাবে ভাল করেছিল) তার উপর নির্ভর করে না, আপনি অবসর নেওয়ার পরে আপনার বিনিয়োগের রিটার্নের উপরও নির্ভর করে। এগুলি আপনার বিনিয়োগের কৌশলগুলির উপর নির্ভর করে।

একটি সমন্বিত পদ্ধতি

আপনি আপনার করযোগ্য এবং কর-স্থগিত অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার হোল্ডিংগুলি সমন্বয় করতে চান। সুতরাং, যদি আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি ছাড়াও, আপনার কোনও ব্রোকারেজ ফার্মে বা মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে একটি করযোগ্য বিনিয়োগের পোর্টফোলিও থাকে, এই জাতীয় সমস্ত অ্যাকাউন্টে আপনার হোল্ডিংগুলি পর্যালোচনা করুন। এটি আপনাকে ট্যাক্স বিবেচনা (পরে ব্যাখ্যা করা হয়েছে) এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে উপযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি করমুক্ত পৌর বন্ডের মালিকানা নিতে চান তবে এগুলি আপনার করযোগ্য অ্যাকাউন্টের অন্তর্ভুক্ত। যদি আপনি এগুলি আপনার কর-স্থগিত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে রাখেন, বন্ডের সুদ কার্যকরভাবে করযোগ্য হয়ে যায় কারণ আপনার সমস্ত বিতরণ উপার্জনের উত্স নির্বিশেষে সাধারণ আয় হিসাবে আরোপিত হয়।

বিনিয়োগের পছন্দগুলি তৈরি করার কারণগুলি

এমন কোনও একক কৌশল নেই যা সমস্ত ব্যক্তির পক্ষে সঠিক। অবসর পরিকল্পনার জন্য বিনিয়োগ বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে অনেকগুলি বিষয় কার্যকর হয়। বিবেচনা:

• আপনার সঞ্চয় দিগন্ত আপনার প্রত্যাশিত অবসর অবধি যতক্ষণ আপনি তত বেশি ঝুঁকি নিতে পারবেন। শেয়ার বাজার মারাত্মক অবনতি অনুভব করেছে, তবে তহবিলের প্রয়োজন হওয়ার আগে যদি আপনার কয়েক বছর অবধি থাকে, তবে আপনি ডাউন ডাউনকে আবহাওয়া করতে পারেন এবং আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্য কেবল তার প্রাক-পতন স্তরেই নয়, এমনকি আরও উচ্চতর স্তরেও দেখার আশা করতে পারেন সময়ের সাথে সাথে উদাহরণস্বরূপ, March মার্চ, ২০০৯ এ শেয়ার বাজারটি সর্বনিম্ন,, ৪৪৩.২7 এ চলেছে, যার ফলে অনেক অ্যাকাউন্টই ২০% বা তারও বেশি হ্রাস পেয়েছে। তবে যদি আপনি বিক্রি না করেন এবং আপনার সঞ্চয় এখনও অবধি প্রায় ২৫, ০০০ বাজারে থেকে যায় তবে আপনার অ্যাকাউন্টটি চারগুণ হয়ে যেতে পারে।

  আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা। শেয়ার বাজার যখন হ্রাস পায় আপনি যদি রাতে ঘুম হারান, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা কম। এর অর্থ বাজারের পরিবর্তনগুলি দ্বারা আপনার যে সিকিউরিটি প্রভাবিত হয় না (বা কমপক্ষে গুরুতরভাবে প্রভাবিত হয় না) সেগুলিতে বিনিয়োগ করা উচিত। এর অর্থ বন্ড তহবিল এবং মার্কিন ট্রেজারি বন্ড এবং অন্যান্য অনুরূপ সিকিওরিটির সাথে আপনার বিনিয়োগগুলিকে আরও ভারী করে তোলা।

  করের. অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি হয় ট্যাক্স-বিলম্বিত যানবাহন (যেমন, 401 (কে) এবং traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ), যেখানে বিতরণ না করা পর্যন্ত আয়ের উপর ট্যাক্স পিছিয়ে দেওয়া হয়, বা করমুক্ত যানবাহনগুলি (যেমন, মনোনীত রোথ অ্যাকাউন্ট এবং রোথ আইআরএ) বিতরণ করা হয় অ্যাকাউন্ট থেকে পাঁচ বছর এবং অন্যান্য শর্ত পূরণের পরে করমুক্ত হয়। এইভাবে, করকে মাথায় রেখে বিনিয়োগগুলি বেছে নেওয়ার অর্থটি তৈরি হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি স্টক প্রশংসা বা স্টক লভ্যাংশে মূলধন লাভগুলি প্রদান করবেন না, তাই আপনি আপনার ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার মূলধন লাভ স্টকগুলি পার্ক করতে পারেন। একই টোকেন দ্বারা, সনাক্ত করুন যে কর-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলিতেও আপনার বর্তমান আয় করের সাপেক্ষে থাকতে পারে (যেমন, মাস্টার লিমিটেড অংশীদারিত্বের কে -1 উপার্জন শিডিউল), যা এমন কিছু যা আপনি এড়াতে চাইতে পারেন।

  মুদ্রাস্ফীতি। বিগত বেশ কয়েক বছর ধরে মূল্যস্ফীতি তুলনামূলকভাবে হালকা ছিল, তবে ফেডেরাল সুদের হার এবং কঠোরতর চাকরীর বাজারে উচ্চ বেতনের সূত্রপাত ঘটায় মুদ্রাস্ফীতি উত্তপ্ত হতে পারে। এ কারণে, বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও রাখা অপরিহার্য এবং মুদ্রাস্ফীতি দ্বারা বিরূপ প্রভাবিত বা বন্ড ফান্ড বা অন্যান্য বিনিয়োগগুলিতে একচেটিয়াভাবে বা এমনকি মূলত না হওয়া প্রয়োজন। এটার মানে কি? মুদ্রাস্ফীতি যেমন সুদের হারকে বেশি ঠেলে দেয়, তেমনি বন্ড তহবিলে বিনিয়োগের মূল্য হ্রাস পায়।

  বিনিয়োগের ফি এবং ব্যয়। কিছু বিনিয়োগের চেয়ে অন্যের চেয়ে বেশি ফি থাকে। আমানতের শংসাপত্রগুলিতে (সিডি) ফি থাকে না তবে মিউচুয়াল ফান্ড, বার্ষিকী এবং অন্যান্য বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগের জন্য ফি রয়েছে। ফিগুলির সাথে তুলনা করুন এবং সেগুলি আপনার বিনিয়োগের কৌশলগুলির একটি ফ্যাক্টর হিসাবে বিবেচনা করুন।

বিনিয়োগ নির্বাচন করা

আইআরএ সীমাবদ্ধতা। আইনটি নির্দিষ্ট ধরণের সম্পদে বিনিয়োগ নিষিদ্ধ করে:

• সংগ্রহণীয়। আপনি যদি নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে কোনও বিনিয়োগ করেন তবে এটি আপনার বিতরণ হিসাবে বিবেচিত: আর্টওয়ার্কস, কম্বল, প্রাচীন জিনিস, ধাতু, রত্ন, স্ট্যাম্প, মুদ্রা, অ্যালকোহলযুক্ত পানীয় এবং নির্দিষ্ট কিছু স্থির ব্যক্তিগত সম্পত্তি। যাইহোক, সংগ্রহযোগ্য হিসাবে চিকিত্সা করা হয় না হ'ল এক, এক-অর্ধেক, এক-চতুর্থাংশ, বা দশমাংশ আউন্স মার্কিন সোনার মুদ্রা, বা ট্রেসারি ডিপার্টমেন্টের দ্বারা মিশ্রিত এক-আউন্স সিলভার কয়েন পাশাপাশি নির্দিষ্ট প্ল্যাটিনাম মুদ্রা এবং নির্দিষ্ট স্বর্ণ, রৌপ্য, প্যালেডিয়াম এবং প্ল্যাটিনাম বুলেট।

  কিছু রিয়েল এস্টেট। রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগের কোনও বাধা নেই, তবে বিভিন্ন বিধিনিষেধ রয়েছে যা বেশিরভাগ মানুষের জন্য রিয়েলটিতে সরাসরি বিনিয়োগ করে। (আপনি যদি এটি সত্ত্বেও এটি করতে চান তবে আপনাকে স্ব-নির্দেশিত আইআরএ ব্যবহার করতে হবে যেখানে ট্রাস্টি অ্যাকাউন্টের জন্য রিয়েলটি রাখতে পারে)। আপনি অবশ্যই রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্ট (আরআইআইটি) এর মাধ্যমে রাখতে পারবেন hold (এটি করার বিষয়ে আরও তথ্যের জন্য, আরআইটিগুলিতে বিনিয়োগের মূল পরামর্শগুলি দেখুন))

তলদেশের সরুরেখা

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে বিনিয়োগের কৌশলগুলি আপনার উপর নির্ভর করে। আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির জন্য ভাল পছন্দ করতে, বিনিয়োগ পরামর্শের সুবিধা নিন যা আপনার নিয়োগকর্তা বা আপনার অ্যাকাউন্টের হোস্টিং মিউচুয়াল ফান্ডের দ্বারা প্রস্তাবিত হতে পারে। কীভাবে বিভিন্ন বিনিয়োগ কাজ করে সে সম্পর্কে নিজেকে শিক্ষিত করে চালিয়ে যান। এবং সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ, ক্রমাগত আপনার অ্যাকাউন্টটি নিরীক্ষণ করুন যাতে আপনি যখন উপযুক্ত উপযুক্ত বিনিয়োগের কৌশল পরিবর্তন করতে পারেন (যেমন, আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি এসেছেন)।