স্তর 1 সাধারণ মূলধন অনুপাত কি?
টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন অনুপাত হ'ল একটি ব্যাঙ্কের মূল ইক্যুইটি মূলধনের পরিমাপ, এর মোট ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদের তুলনায় এবং ব্যাংকের আর্থিক শক্তিকে বোঝায়। টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন অনুপাত নিয়ন্ত্রক এবং বিনিয়োগকারীদের দ্বারা ব্যবহৃত হয় কারণ এটি দেখায় যে কোনও ব্যাংক আর্থিক চাপ সহ্য করতে পারে এবং দ্রাবক হতে পারে remain টিয়ার 1 সাধারণ মূলধনটি কোনও পছন্দসই শেয়ার বা অ-নিয়ন্ত্রণকারী আগ্রহগুলি বাদ দেয় যা এটি ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত স্তর 1 মূলধনের অনুপাত থেকে পৃথক করে তোলে।
কী Takeaways
- টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন অনুপাত হ'ল একটি ব্যাঙ্কের মূল ইক্যুইটি মূলধনের পরিমাপ, তার মোট ঝুঁকি-ওজনিত সম্পদের তুলনায়, যা ব্যাংকের আর্থিক শক্তিকে বোঝায়। টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন অনুপাত নিয়ন্ত্রক এবং বিনিয়োগকারীদের দ্বারা ব্যবহৃত হয় কারণ এটি দেখায় যে কোনও ব্যাংক আর্থিক চাপকে কতটা ভাল প্রতিরোধ করতে পারে এবং দ্রাবক থাকে T টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন অনুপাত ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত টিয়ার 1 মূলধনের অনুপাত থেকে আলাদা কারণ এটি কোনও পছন্দসই শেয়ার বাদ দেয় না বা অ নিয়ন্ত্রণকারী স্বার্থ.
টিয়ার 1 কমন ক্যাপিটাল অনুপাতের সূত্র
T1CCC = TRWAT1C − PS − NI যেখানে: T1CCC = টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন অনুপাত T1C = টিয়ার 1 মূলধন GPS = পছন্দসই স্টকএনসি = অনিয়ন্ত্রিত আগ্রহ TRWA = মোট ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণকারী সম্পত্তি
স্তর 1 সাধারণ মূলধন অনুপাত
টিয়ার 1 সাধারণ ক্যাপিটাল অনুপাত আপনাকে কী বলে?
ফার্মের ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদের মধ্যে ফার্মের সমস্ত সম্পদ অন্তর্ভুক্ত থাকে যা ক্রেডিট ঝুঁকির জন্য নিয়মিতভাবে ওজনযুক্ত holds কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি সাধারণত বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর জন্য ওজন মাপকাঠি বিকাশ করে; নগদ এবং সরকারী সিকিওরিটিগুলি শূন্য ঝুঁকি বহন করে, যখন একটি বন্ধকী loanণ বা গাড়ি loanণ আরও ঝুঁকি বহন করে। ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদগুলিকে তাদের creditণের ঝুঁকি অনুযায়ী বাড়তি ওজন অর্পণ করা হবে। নগদ ওজনের পরিমাণ 0% হবে, যখন creditণের ঝুঁকির ঝুঁকির loansণের পরিমাণ 20%, 50% বা 100% হয়ে থাকে।
নিয়ামকগণ নীচের একটি হিসাবে ফার্মের মূলধন পর্যাপ্ততা গ্রেড করার জন্য টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন অনুপাত ব্যবহার করেন: ভাল পুঁজিযুক্ত, পর্যাপ্ত পরিমাণে মূলধনযুক্ত, আন্ডার ক্যাপিটালাইজড, উল্লেখযোগ্যভাবে আন্ডার ক্যাপিটালাইজড বা সমালোচিত আন্ডার ক্যাপিটালাইজড। ভাল পুঁজিযুক্ত হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করার জন্য, একটি ফার্মের একটি টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন 7% বা তার বেশি হতে হবে, এবং কোনও লভ্যাংশ বা বিতরণ প্রদান করতে হবে না যা অনুপাতটি 7% এর নীচে হ্রাস করবে।
ব্যবস্থাপনামূলকভাবে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক প্রতিষ্ঠান (SIFI) হিসাবে চিহ্নিত একটি দৃ় তার টিয়ার 1 সাধারণ মূলধনের অনুপাতের জন্য অতিরিক্ত 3% কুশন সাপেক্ষে, যার প্রান্তিক অংশটি 10%-তে পুঁজিভূত হিসাবে ভাল বলে বিবেচিত হবে। সু-মূলধন হিসাবে বিবেচিত নয় এমন সংস্থাগুলি লভ্যাংশ এবং শেয়ার বায়ব্যাকগুলি প্রদানের ক্ষেত্রে বিধিনিষেধের সাথে সম্পর্কিত।
টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন অনুপাত ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত টিয়ার 1 মূলধনের অনুপাত থেকে পৃথক। টিয়ার 1 মূলধনটিতে কোনও ব্যাংকের ইক্যুইটি মূলধন, তার প্রকাশিত রিজার্ভ এবং অ-খননযোগ্য, অ-संचयी পছন্দসই স্টকের যোগফল থাকে। টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন, তবে সমস্ত ধরণের পছন্দসই স্টক পাশাপাশি অ-নিয়ন্ত্রণকারী স্বার্থকে বাদ দেয়। টিয়ার 1 সাধারণ মূলধনের মধ্যে ফার্মের সাধারণ স্টক, ধরে রাখা উপার্জন এবং অন্যান্য ব্যাপক আয়ের অন্তর্ভুক্ত।
ব্যাংকের বিনিয়োগকারীরা টিয়ার 1 সাধারণ মূলধন অনুপাতের দিকে মনোযোগ দেয় কারণ এটি একটি ব্যাঙ্ককে কেবলমাত্র লভ্যাংশ প্রদান এবং শেয়ার ফেরত কেনার উপায় নয়, তবে নিয়ামকগণের কাছ থেকেও এটি করার অনুমতি রয়েছে কিনা তা পূর্বাভাস দেয়। ফেডারেল রিজার্ভ স্ট্রেস টেস্টের সময় কোনও ব্যাঙ্কের টায়ার 1 সাধারণ ক্যাপিটাল রেশিও নির্ধারণ করে যে কোনও ব্যাংক অর্থনৈতিক ধাক্কা এবং বাজারের অস্থিরতা প্রতিরোধ করতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য।
স্তর 1 সাধারণ রাজধানী অনুপাতের উদাহরণ
উদাহরণস্বরূপ, ধরে নিন যে কোনও নগদ নগদ, ক্রেডিট লাইন, বন্ধক এবং ব্যক্তিগত loansণের জন্য সংশ্লিষ্ট ওজন নির্ধারণের পরে ঝুঁকি-ভারী সম্পদের এক বিলিয়ন ডলার। এর টিয়ার 1 সাধারণ মূলধনটিতে 4 বিলিয়ন ডলার সাধারণ স্টক এবং 4 বিলিয়ন ডলার ধরে রাখা আয়ের অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যার ফলে টিয়ারের 1 টি সাধারণ মূলধন 8 বিলিয়ন ডলার। সংস্থা পছন্দসই শেয়ারে $ 500 মিলিয়ন জারি করেছে। Risk 100 বিলিয়ন ডলার মোট ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদের দ্বারা অগ্রাধিকার হিসাবে টিয়ার 1 সাধারণ মূলধনটি 8 বিলিয়ন ডলারের কম ভাগ করে নেওয়া একটি স্তর 1 সাধারণ মূলধন অনুপাত 7.5% লাভ করে।
আমরা যদি পরিবর্তে স্ট্যান্ডার্ড স্তরের 1 মূলধনের অনুপাতের গণনা করি তবে এটি 8% হিসাবে গণ্য হবে কারণ এটি পছন্দসই শেয়ারগুলি অন্তর্ভুক্ত করবে।
