পারিবারিক সম্পদ স্থানান্তরের টিপস

পিতামাতা এবং প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের মধ্যে অর্থ কথোপকথন সর্বোত্তম difficult বিনিয়োগ, অবসর পরিকল্পনা, এস্টেট পরিকল্পনার শুভেচ্ছা এবং প্রবীণ যত্নের মতো বিষয়গুলি কখনই সহজ নয়। ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টসের একটি সমীক্ষা "অন্তর্-পরিবার জেনারেশনাল ফিনান্স স্টাডি, " জড়িত কিছু মূল বিষয় তুলে ধরেছে।

করের ক্ষেত্রে এবং পরবর্তী প্রজন্মের কাছে পিতামাতার সম্পদ হস্তান্তর এবং বার্ধক্যে তাদের সঠিকভাবে যত্ন নেওয়া হয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করার ক্ষেত্রে পরিবারের যোগাযোগ ও অভাবের অভাব পরিবারের পক্ষে ব্যয়বহুল হতে পারে। যদিও এটি শোনাতে পারে এটি কেবলমাত্র খুব ধনী লোকের সাথে সম্পর্কিত, এটি মোটেই মোটেও নয়। (আরও অন্তর্দৃষ্টি জন্য, আপনি আর্থিক পরামর্শদাতাদের জন্য এস্টেট পরিকল্পনার টিপস তদন্ত করতে পারেন))

পারিবারিক অর্থ কথোপকথন গুরুত্বপূর্ণ এবং একটি বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা এই পারিবারিক আলোচনার সুবিধার্থে এবং সংযত করার পাশাপাশি পুরো এস্টেট পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার মাধ্যমে তাদের পরিচালিত করতে সহায়তা করতে পারেন।

পারিবারিক আর্থিক আলোচনা

বিশ্বস্ততার অধ্যয়ন সফল পারিবারিক অর্থের আলোচনার জন্য চারটি মূল নিয়মের পরামর্শ দেয়:

• শীঘ্রই পারিবারিক আলোচনা শুরু করুন detailed বিস্তারিত প্রশ্ন উত্থাপন করতে লজ্জা পাবেন না parents বাবা-মায়েদের তাদের অর্থ এবং যত্ন সম্পর্কে চূড়ান্ত বক্তব্য রাখুন follow ফলো-আপ কথোপকথন।

প্রস্তুতি

বিশ্বস্ততার এই সংক্ষিপ্তসারটি অগ্রাধিকার, প্রস্তুতি, এস্টেট পরিকল্পনা এবং কাগজপত্রকে বোঝায়। পিআরইপি পদ্ধতিটি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি সময়ে অর্থবহ এবং উত্পাদনশীল পারিবারিক অর্থ কথোপকথনের জন্য প্রত্যেককে প্রস্তুত হতে সহায়তা করে।

সম্পদ স্থানান্তর কী?

অগ্রাধিকার

এটি অবসর নেওয়ার জন্য পিতামাতার লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্যগুলি পুরোপুরি বোঝার বিষয়ে is অবসর গ্রহণের বাইরে তারা কী চায়, তাদের জীবনের একটি দৃষ্টিভঙ্গি সম্পর্কে অভিভাবকদের ধারণা থাকা উচিত। শিশুদের এই পরিকল্পনাগুলি সম্পর্কে যে কোনও উদ্বেগ নিয়ে আলোচনা করতে প্রস্তুত হওয়া উচিত। উদাহরণস্বরূপ, বাবা-মা যদি বিদেশে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করে থাকেন তবে পরিবার কীভাবে একত্রিত হবে এবং গুরুতর অসুস্থতার ক্ষেত্রে কে তাদের যত্ন নেবে?

প্রস্তুতি

এটি পিতামাতার আর্থিক পরিস্থিতির জ্ঞান জড়িত। অবসর আয়ের সমস্ত উত্সের পিতামাতার একটি হ্যান্ডেল থাকা উচিত, তাদের জীবনযাত্রার সাথে জড়িত ব্যয়ের একটি হিসাব এবং তারা কীভাবে অবসর গ্রহণের স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় পরিচালনা করবেন তার বিশদ। শিশুদের পিতামাতাদের তাদের পরিকল্পনাগুলি পরীক্ষা করা সম্ভব হয়েছে কিনা তা পরীক্ষা করতে সহায়তা করা উচিত কারণ তাদের উত্তরাধিকার রেখে যাওয়া কাজ করার চেয়ে আরও সহজ বলা যায়।

এস্টেট পরিকল্পনা

এটি পিতামাতার এস্টেট পরিকল্পনার দলিলগুলি অর্ডার এবং তারিখের সাথে সম্পর্কিত। বাবা-মায়েদের অক্ষম হয়ে পড়লে তাদের যত্নের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। কে তাদের যত্ন নেবে? কার সম্পদের উপর অ্যাটর্নি পাওয়ার ক্ষমতা থাকবে? তাদের মৃত্যুর ঘটনায় তাদের সম্পত্তির নির্বাহক বা ট্রাস্টি কে? বাচ্চাদের দৃষ্টিকোণ থেকে, তারা পরামর্শ দিতে পারে যে পরিবারের সেরা সদস্য এই প্রতিটি কাজ পরিচালনা করে। কারণগুলির মধ্যে তাদের পিতামাতার শারীরিক সান্নিধ্য অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে এবং অর্থের সমস্যাগুলি মোকাবেলায় কে সেরা।

পেপারস

মূল নথি এবং কাগজপত্রগুলি কোথায় রয়েছে তা সবাই জানে knows পিতামাতাদের তাদের মূল নথি এবং কাগজপত্রের তালিকা তৈরি করা উচিত এবং তারা কোথায় রয়েছে। শিশুরা তাদের পিতামাতাকে নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে যে কোন নথিতে রয়েছে এবং কোনটি আপডেট করতে বা তৈরি করতে পারে।

আর্থিক উপদেষ্টার ভূমিকা

আর্থিক উপদেষ্টারা বিভিন্ন উপায়ে ক্লায়েন্টদের আন্তঃজানা সংক্রান্ত সম্পদ স্থানান্তরের পরিকল্পনা করতে সহায়তা করতে পারে। প্রাপ্তবয়স্ক বাচ্চাদের পরিবার সম্পর্কে খোলাখুলি অর্থের আলোচনার অভ্যাস না থাকলে তাদের বাবা-মায়ের সাথে কীভাবে বিষয়টি নিয়ে আসা যায় সে সম্পর্কে প্রশ্ন থাকতে পারে। কোনও আর্থিক উপদেষ্টা জড়িত বিষয়গুলি এবং কিছু প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে তাদের সহায়তা করতে পারেন। তারা বাচ্চাদের তাদের বাবা-মা বা অন্যান্য বয়স্ক আত্মীয়দের সাথে এই কঠিন আলোচনা খুলতে সহায়তা করার জন্য কিছু আইসব্রেকারদের পরামর্শ দিতে পারে।

পিতামাতার জন্য, আর্থিক পরামর্শদাতা সম্পদ হস্তান্তর সম্পর্কে তাদের ধারণার জন্য দুর্দান্ত সাউন্ডিং বোর্ড হতে পারে। তারা কারা তাদের অর্থ উপকার করতে চায়? তাদের কোনও বাচ্চার কি বিশেষ প্রয়োজন আছে যা অবশ্যই অর্থের ক্ষেত্রে বিবেচনা করা উচিত? বাবা-মা অবসর গ্রহণের বাইরে কী চান? দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সম্পর্কে তাদের অনুভূতিগুলি কী? তাদের কি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আছে বা তারা এই ব্যয়গুলি মোকাবেলার জন্য অন্যান্য বিধান করেছে? একজন উপদেষ্টা প্রায়শই ক্লায়েন্ট বিবেচনা না করে থাকতে পারে এমন ধারণা এবং কৌশলগুলির পরামর্শ দিতে পারেন।

অতিরিক্তভাবে, বেশিরভাগ আর্থিক পরামর্শদাতাদের প্রয়োজনে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা গ্রহণের জন্য এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নিগুলি এবং উত্সগুলির সাথে সম্পর্ক থাকবে এবং অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের পরিকল্পনা করার সময় এই সহায়তা করতে পারেন যা এই নিযুক্ত পেশাদারদের রেফারেল সরবরাহ করতে পারে।

একজন আর্থিক উপদেষ্টাও পারিবারিক আর্থিক কথোপকথনকে মাঝারি করতে এবং সহায়তা করার জন্য উপযুক্ত ব্যক্তি হতে পারেন। হতাশ তৃতীয় পক্ষ হিসাবে, তারা এই ধরণের কথোপকথনের অন্তর্নিহিত সংবেদনশীল সমস্যাগুলি থেকে আলাদা হয়। অভিজ্ঞ আর্থিক পেশাদার হিসাবে যারা বিভিন্ন পারিবারিক পরিস্থিতি দেখেছেন, তারা বাবা-মা এবং পরিবার বিবেচনা না করে থাকতে পারে এমন ধারণা দিতে পারেন offer

সবশেষে, বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা প্রাপ্তবয়স্ক বাচ্চাদের মুখোমুখি হয়েছিলেন যার লক্ষ্যগুলি তাদের বাবা-মায়ের চেয়ে নিজের আর্থিক উন্নতির বিষয়ে বেশি মনে হয়। দিনের শেষে, সম্পদ স্থানান্তর আলোচনাটি পরবর্তী প্রজন্মের জন্য উদ্বেগ প্রকাশের আগে পিতামাতার বা বয়স্ক আত্মীয়ের চাহিদা এবং আকাঙ্ক্ষাগুলি পূরণ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করার বিষয়ে প্রথম এবং সর্বাগ্রে হওয়া উচিত। এর মধ্যে তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্য অন্তর্ভুক্ত এবং তাদের পরবর্তী বছরগুলিতে উপযুক্ত যত্ন প্রদান করা হয়। উপদেষ্টা আপাতদৃষ্টিতে লোভী বাচ্চাদের তাদের পিতামাতাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করা থেকে বিরত রাখতে পারে, কখনও কখনও প্রত্যাবর্তনযোগ্য জীবন্ত বিশ্বাসের মাধ্যমে লক্ষ্যগুলি প্রতিরোধ করতে সহায়তা করে।

তলদেশের সরুরেখা

পারিবারিক আর্থিক আলোচনা কখনও সহজ হয় না, তবুও পরবর্তী প্রজন্মের কাছে তাদের সম্পদের শেষ মুহুর্তে স্থানান্তর করার ক্ষেত্রে তারা পিতামাতার ইচ্ছাকে যথাযথভাবে সম্পাদন করার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা উভয় প্রজন্মকে বিভিন্নভাবে এই কঠিন এবং মানসিক প্রক্রিয়াটির মধ্য দিয়ে সহায়তা করতে পারেন।