401 (কে) রোলওভারগুলি আপনার ভাবার চেয়ে সাধারণ। অ্যাটিকের ধুলাবালিযুক্ত বাক্সগুলির মতো, অনেকেরই পূর্ববর্তী কাজ থেকে একটি নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনা থাকে, যেমন প্রায় 401 (কে) থাকে lying গত ১০ বছরে বেশ কয়েকটি বিভিন্ন সংস্থার হয়ে কাজ করেছেন এমন কারও সাথে কথা বলা এখন অস্বাভাবিক নয় — এটি দ্রুত চালিত কর্পোরেট জগত এবং এটি চালিত লোকদের চেয়ে নীচের লাইনে আরও বেশি অনুগ্রহ দেখাতে এর অশান্ত প্রবণতার পরিচায়ক।
আপনি যদি কোনও সংস্থা-স্পনসরিত পরিকল্পনায় অংশ নিয়ে থাকেন এবং আপনার কর্মসংস্থান শেষ হয়েছে (স্বেচ্ছায় বা না), আপনার সম্ভবত বিনিয়োগের লম্বা জায়গায় বসে একটি পরিকল্পনা রয়েছে। যদি আপনি এটি করেন তবে এটির সাথে আপনাকে কী করতে হবে তা চয়ন করতে হবে এবং একটি রোলওভার একটি বিকল্প।
কী Takeaways
- কোনও রোলওভার আপনার পক্ষে ঠিক কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনার সমস্ত বিকল্প পরীক্ষা করুন sure আপনি যদি আপনার তহবিলগুলিতে রোল করেন তবে প্ল্যান ফি কীভাবে পরিবর্তিত হবে তা নিশ্চিত করে নিন after ট্যাক্স পরবর্তী ডলারে প্রিপ্যাক্স পরিবর্তন করে রথ রূপান্তরকরণের সম্ভাবনা বিবেচনা করুন।
আপনি 401 (কে) ওভার রোল করার আগে, আপনার পরিকল্পনাটি বুঝুন
একটি 401 (কে) পরিকল্পনা হ'ল অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোডের ৪০১ (কে) বিভাগে বর্ণিত কর-সুবিধাযুক্ত সংজ্ঞায়িত-অবদান সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (কোনও সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পেনশন পরিকল্পনা নয়)। 2020-এ সর্বাধিক কর্মচারীর অবদান হ'ল 19, 500 ডলার (বা 50 বা তার বেশি বয়সীদের ক্ষেত্রে 26, 000 ডলার, যখন ক্যাচ-আপ অবদানগুলি যুক্ত করা হয়)। এই পরিকল্পনাগুলিতে একটি প্রিট্যাক্স উপাদান বা একটি ট্যাক্স পরবর্তী কোনও উপাদান থাকতে পারে। সাধারণত, অগণিত বিনিয়োগগুলি আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে তাল মিলিয়ে আপনার অবসর গ্রহণের সম্পদ বৃদ্ধির বিকল্প হিসাবে উপলব্ধ।
, 19, 500 বা 26, 000 ডলার
2020-এ সর্বাধিক কর্মচারীর অবদান 401 (কে) এ, কেবলমাত্র 50 বা তার বেশি বয়সীদের জন্য উচ্চতর পরিমাণের সরবরাহ।
জিজ্ঞাসা করার জন্য পাঁচটি প্রশ্ন
একজন প্রাক্তন নিয়োগকর্তার কাছ থেকে আপনার পরিকল্পনার সাথে কী করা উচিত তা মূলত আপনি যে পরিস্থিতিতে নিজেকে খুঁজে পান তার উপর নির্ভর করে। কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার সর্বদা পেশাদার কর বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা উচিত। আপনার 401 (কে) অ্যাটিকের দিকে কিছুটা আলোকপাত করতে জিজ্ঞাসা করা উচিত এমন পাঁচটি প্রশ্ন এখানে।
আমার বিকল্পগুলি কি?
এটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন। উত্তর, আপনার ইচ্ছা এবং পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে নিম্নলিখিত চারটিগুলির মধ্যে একটি হতে পারে, যার মধ্যে দুটিই রোলওভার জড়িত।
- অনুমতি পেলে টাকা যেখানেই রাখুন। আপনি আর অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারবেন না তবে আপনি কীভাবে বিনিয়োগের জন্য আপনার তহবিল বরাদ্দ করছেন তা পরিবর্তন করতে পারেন। এই বিকল্পটি আপনাকে নির্দিষ্ট মানদণ্ডের ভিত্তিতে জরিমানা মুক্ত প্রত্যাহার করার অনুমতিও দিতে পারে। প্রশাসকের সাথে পরীক্ষা করুন, কারণ প্রতিটি পরিকল্পনা আলাদা। যদি অনুমতি দেওয়া হয় তবে আপনার বর্তমান 401 (কে) পরিকল্পনায় অর্থটি রোল করুন । এটি আপনার পূর্ববর্তী অ্যাকাউন্টটি সমাপ্ত করবে। এই ক্রিয়াটি আপনাকে পুনরায় তহবিলের জন্য অবদান এবং বিনিয়োগের বিকল্পগুলির উপরে নিয়ন্ত্রণ দেয়, যদিও আপনি অবশ্যই আপনার নতুন পরিকল্পনার বিধানের সাপেক্ষে। উত্তোলন. এই অর্থটি আপনার অর্থ ব্যবহারের জন্য একটি ব্যয়বহুল উপায় হতে পারে, কারণ তহবিলগুলি প্রয়োগ করতে পারে এমন কোনও শুল্ক এবং জরিমানার সাপেক্ষে। উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক 45 বছর বয়সী মিশিগানের বাসিন্দা তার অ্যাকাউন্টে 10, 000 ডলার নগদ আদায় করছে। এটি সাধারণ আয়কর সাপেক্ষে হবে। আমরা ধরে নেব যে তিনি 24% বন্ধনীতে রয়েছেন (2018 এর অর্থ tax 82, 501 থেকে able 157, 500 করযোগ্য আয়ের মধ্যে)। একটি 10% জরিমানাও রয়েছে, কারণ তিনি 59 under এর নীচে, এবং আসুন মিশিগান রাষ্ট্রীয় করের জন্য আরও 38.25% ভুলে যাবেন না। তাকে 10, 000 ডলার ব্যবহার করতে তার 3, 825 ডলার ব্যয় করতে হবে। অর্থ আলাদা আলাদা অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) রোল করুন। আপনার অবদান কীভাবে করা হয়েছিল তার উপর নির্ভর করে এর অর্থ একটি traditionalতিহ্যবাহী বা রোথ আইআরএ হতে পারে। এটি করে, একজন বিনিয়োগকারী একটি 401 (কে) এর এক-আকারের-ফিট-সব বিকল্পগুলির বিপরীতে নমনীয় বিনিয়োগের কৌশলগুলির দ্বার উন্মুক্ত করে। তবে ত্রুটি থাকতে পারে। মনে রাখবেন যে আপনি করের দিন (15 এপ্রিল, 2020) পর্যন্ত একটি আইআরএতে 2019 টি অবদান রাখতে পারেন, যখন ক্যালেন্ডার বছরের শেষে 401 (কে) অবদান রাখতে হবে।
401 (কে) অবদানগুলি ক্যালেন্ডার বছরের শেষের মধ্যে অবশ্যই দেওয়া উচিত, তবে আইআরএ অবদানগুলি পরবর্তী বছরের করের দিন (15 এপ্রিল) অবধি আপ করা যেতে পারে।
আমার পরিকল্পনায় বর্তমান ফিগুলি কী কী?
আমি সর্বদা অবাক হয়েছি যে লোকেরা মনে করে যে তাদের 401 (কে) "মুক্ত" I আমি নিখরচায় এমন বিনিয়োগের মুখোমুখি হইনি। বিনিয়োগ সংস্থাগুলি আপনার অর্থ কোনও অর্থ ব্যয় করছে না। মার্কিন শ্রম নিয়ন্ত্রণ অধিদফতর ৪০৮ (খ) (২) নিয়োগকারীদের জন্য ফি প্রকাশ করা বাধ্যতামূলক করে — যার মধ্যে বিনিয়োগ ব্যয় অনুপাত, পরিকল্পনার সরবরাহকারী ফি, প্রশাসনিক ফি এবং অন্যান্য বিবিধ ফি each প্রতিটি অংশগ্রহণকারীকে অন্তর্ভুক্ত করে।
আমি যদি রোলওভার পারফর্ম করি তবে ফি কীভাবে পরিবর্তন হবে?
প্রতিটি বিনিয়োগ পেশাদারকে আর্থিক বিনিয়োগ নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের (ফিনরা) দ্বারা প্রতিটি বিনিয়োগের সাথে যুক্ত ব্যয়টি পর্যাপ্ত বিবরণে প্রকাশ করতে হয় যা বিনিয়োগকারী স্পষ্টভাবে বাধ্যবাধকতাটি বোঝে।
রথ রূপান্তর কি আমার কিছু বিবেচনা করা উচিত?
আইআরএস আপনাকে আপনার প্রাকটেক্স অবসর গ্রহণের যে কোনও পরিমাণ সম্পদকে ট্যাক্স পরবর্তী রথ অবদানগুলিতে রূপান্তর করতে দেয়। ২০১০ এর আগে কেবলমাত্র ১০০, ০০০ ডলারের নিচে সামঞ্জস্যিত মোট আয়ের লোকেরা পরিবর্তনের জন্য যোগ্য ছিল। এখন কোনও আয়ের ক্যাপ নেই, তবে সচেতন হওয়ার মতো অনেকগুলি বিধি এবং করের অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
আমি যদি একটি রোলওভার সম্পাদন করি তবে আমি কী কী সুবিধা উপলব্ধি করতে পারি?
এটি রোলওভারের "কেন" সম্পর্কিত একটি কথোপকথন পাওয়া উচিত। বিনিয়োগকারীদের এমন কোনও পেশাদারের সাথে মিলে যাওয়া উচিত যারা বুঝতে পারে যে তারা কী অর্জন করতে চাইছে। একজন পরামর্শদাতার বিনিয়োগকারীর সুনির্দিষ্ট এবং বর্তমান পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে রোলওভার সংক্রান্ত বিভিন্ন উপকারিতা এবং কনস নিয়ে আলোচনা করা উচিত।
তলদেশের সরুরেখা
আপনার অবসর অর্থ গুরুত্বপূর্ণ। আপনার বিকল্পগুলি পুরোপুরি জানুন। যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা শুল্কের জিনিসগুলি না রাখেন এবং আপনার প্রতি নিশ্চিত বা অস্বস্তিকর কিছু না করেন তবে আপনার অ্যাকাউন্টেন্টের সাথে দেখা করুন। রোলওভার এবং একটি রথ রূপান্তর উভয়েরই সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি অনেক, তাই আপনার গৃহীত কাজটি করা, নিয়মগুলি জানতে এবং পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা আপনার কর্মের সর্বোত্তম উপায়।
